Kosten en rendement beleggingsfonds - DIT MOET JE WETEN!

Beleggingsfondsen vergelijken op kosten of rendement

Je kunt verschillende beleggingsfondsen vergelijken door naar het rendement te kijken. Wanneer je een spaarrekening opent, komt daar minder bij kijken dan bij de zaken van een beleggingsfonds. Het historische en huidige rendement is zeker belangrijk, maar dat zijn zaken als bijkomende kosten, de grootte van het mandje en het management van het beleggingsfonds ook. Daarbovenop heb je nog het bijbehorende risico. Met een hoog rendement heb je meer kans op een hoger risico, terwijl je met een laag risico een relatief laag rendement behaald. 

Beleggingsfondsen vergelijken kan pas echt goed wanneer je de schommelingen op de beurs goed in de gaten houdt, omdat resultaten uit het verleden geen garantie voor de toekomst bieden. Stel dat een fonds in de afgelopen 5 jaar bekeken wordt met een negatief gestemde beurs en een positief tijdsverloop, dan kan bepaald worden hoe het betreffende beleggingsfonds hierop heeft gereageerd. Daarom is het goed in de gaten houden van zaken zo van belang bij beleggingsfondsen.

Het rendement als vergelijkingspunt

De hoogte van het rendement dat een fonds weet te realiseren, is een belangrijk punt waarop beleggingsfondsen onderling met elkaar vergeleken kunnen worden. Wanneer je kiest voor een beleggingsfonds met een hoog rendement, moet je je er wel bewust zijn dat er automatisch ook hogere risico’s aanwezig kunnen zijn. Ook al vertelt een beleggingsfonds dat er geen hoge risico’s zijn, je kunt er vrijwel altijd vanuit gaan dat het rendement en het risicogehalte onlosmakelijk met elkaar verbonden zijn.

Fondsen vergelijken op bijkomende kosten

Naast het rendement en de aanwezige risico’s, mogen de kosten van een beleggingsfonds zeker niet overschat worden. Deze hebben een sterk effect op de uiteindelijke resultaten van het fonds. Stel je hebt een investering van €100.000, dan kan een verschil van 0,65% in kosten, binnen een periode van 30 jaar, meer dan €100.000 minder rendement betekenen.

Wat fijn is om te weten, is dat je beleggingen door een team van financiële specialisten en analisten wordt beheerd. Door de ervaringen van deze mensen, heb je een groot voordeel aan kennis. Dit betekent echter wel dat er hogere kosten aan verbonden zijn dan wanneer je zelf je beleggingen regelt. Door salarissen en ontwikkelingen binnen het fonds, worden er verschillende kosten in kaart gebracht voor de particuliere belegger. Dit zijn doorgaans de transactie-, beheers- en servicekosten. Deze kosten kunnen per beleggingsfonds anders zijn, waardoor het verstandig is om goed te kijken naar deze verschillen. De fondsen zijn wettelijk verplicht om alle aanwezige kosten duidelijk te vermelden. Bovendien staan ze onder toezicht bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Een uitzondering daarop zijn de hedgefondsen, zij worden niet gecontroleerd door de AFM. 

Beleggingsfondsen kennen voor- en nadelen, ben je hier van bewust.

De minimale inleg van een beleggingsfonds

Bij het beleggen in een fonds, investeer je maandelijks een bedrag waarin belegd wordt. Per beleggingsfonds geldt er een minimale inleg, hoewel het verschil daarin groot kan zijn (van €20 tot aan €10.000). Omdat iedere particuliere belegger een andere portemonnee heeft, is het aan te raden dat je fondsen goed vergelijkt voordat je gaat investeren. Belangrijk om te weten, is dat je voor jezelf uitzoekt hoeveel geld je wilt gebruiken om maandelijks mee te beleggen. Het is namelijk niet mogelijk om, net zoals bij een spaarrekening, eenvoudig tussentijds op te nemen. De instapdrempel voor fondsbeleggen is relatief laag in vergelijking met vermogensbeheer.

Vergelijk brokers en begin met beleggen in beleggingsfondsen

Ben jij na het lezen van dit artikel enthousiast geworden over beleggingsfondsen? Bekijk het aanbod van brokers met verschillende fondsen en vind de broker die het best bij jou past!