Wat is vermogensbeheer? - DIT MOET JE WETEN!

Vermogensbeheer, wat is dat?

Vermogen is een hoeveelheid geld, die je voorlopig niet hoeft aan te spreken. Heb jij vermogen? Waarschijnlijk zul je de waarde van dat vermogen willen vergroten of op zijn minst op peil willen houden door het te beleggen. Je kunt dat laten doen door een vermogensbeheerder. Je kunt hiervoor bijvoorbeeld kiezen als je jezelf niet wilt bezighouden met beleggen of er geen verstand van hebt. Hieronder kun je lezen wat vermogensbeheer inhoudt en hoe het werkt.

Wat doet een vermogensbeheerder?

Een vermogensbeheerder is een professionele partij die erin gespecialiseerd is om jouw vermogen zo gunstig mogelijk te beleggen. Als je zelf geen tijd en geen kennis hebt om je vermogen te beheren kan dit een goed idee zijn.

Vermogensbeheer wordt ook wel Investment management of Asset Management genoemd. Dit zijn termen voor hetzelfde begrip. Het vermogensbeheer wordt uitgevoerd door personen of organisaties die daarin gespecialiseerd zijn. Volgens de Nederlandse Wet op het financieel toezicht, de Wft, is een vermogensbeheerder "degene die een individueel vermogen beheert.".

Alleen vermogensbeheerders met een vergunning mogen professioneel (dus tegen betaling) het geld van anderen beheren en beleggen. Deze partij doet dat met de bedoeling om het geld van zijn klant zo goed mogelijk te laten renderen.

Wat doet een vermogensbeheerder: De Taken 

De vermogensbeheerder is een partij die jou helpt bij het verwezenlijken van je vermogens doelen. Dit betekent dat de vermogensbeheerder de volgende dingen doet:

• het bekijken van je huidige financiële situatie, je mogelijkheden en je wensen
• vaststellen van je beleggingsprofiel en adviseren over de risico’s
• bepalen van een strategie om je doelen te bereiken
• opstellen van een overeenkomst, waarin alle afspraken staan
• openen van een beleggingsrekening op jouw naam
• beleggingen kiezen, passend In het beleggingsprofiel
• aanschaffen en verkopen van deze beleggingen uit jouw naam
• rapporteren over de voortgang van de beleggingen
• regelmatig controleren of alles nog actueel is en of je bijvoorbeeld nog steeds dezelfde doelen hebt
• eventueel wijzigingen aanbrengen de verdeling binnen de beleggingsportefeuille

Wie zijn vermogensbeheerders?

Er zijn organisaties zoals banken en verzekeraars die optreden als vermogensbeheerder. Een andere categorie zijn de zelfstandige vermogensbeheerders. Banken en verzekeraars bieden, naast vermogensbeheer, ook nog andere diensten. De zelfstandige vermogensbeheerder richt zich helemaal op het vermogensbeheer.

Voor wie is vermogensbeheer bedoeld?

Niet iedereen die beschikt over vermogen, heeft ook verstand van beleggen. Mensen die dus niet zo thuis zijn In de financiële wereld of hier gewoon geen interesse in hebben, kunnen er baat bij hebben een vermogensbeheerder in te schakelen. In het algemeen gaat het om bedragen vanaf honderdduizend euro of meer. In het geval van grotere vermogens heb je meestal een eigen adviseur, waar je contact mee kunt opnemen en waar je mee kunt overleggen.

Online of persoonlijk vermogensbeheer

Je vermogensbeheerder kan iemand zijn waar je persoonlijk contact mee hebt. Een andere vorm van vermogensbeheer is online vermogensbeheer. In dat geval is alles volledig geautomatiseerd.

Wensen en doelen: Beleggingsprofiel

Voordat het vermogensbeheer kan beginnen moet je afspreken wat je doel is. De beheerder kan je daarbij helpen. Zo bekijk je bijvoorbeeld welke risico’s je wilt nemen en welk rendement je wilt halen. Die zaken hangen met elkaar samen. Op basis van de antwoorden op deze vragen ontstaat jouw beleggingsprofiel. Natuurlijk bespreek je ook wat de kosten zullen zijn.

Geen zekerheid over het rendement

Beleggen geeft geen garantie op een bepaald resultaat. Je vermogensbeheerder zal dan ook nooit met zekerheid kunnen zeggen in hoeverre jouw beleggingsportefeuille in waarde zal stijgen. De beurs is een onvoorspelbaar fenomeen, zelfs voor deskundigen. Je vermogensbeheerder kan wel bepaalde verwachtingen uitspreken, en doet dat met kennis van zaken. Maar je kunt daar dus nooit rechten aan ontlenen. Het enige wat jouw beheerder doet, en wat je van je beheerder mag verwachten is dat deze zo goed mogelijk belegt, volgens de gemaakte afspraken. Lees meer over rendement bij vermogensbeheer.

Persoonlijk vermogensbeheer

Zoals gezegd, betekent persoonlijk vermogensbeheer dat je persoonlijk contact hebt met een vermogensbeheerder. Je bespreekt in enkele gesprekken wat jouw financiële situatie is en wat jouw wensen en doelen zijn.

Private banking

Persoonlijk vermogensbeheer wordt ook wel private banking genoemd. Sommige private banks zijn zelfstandig, zoals bijvoorbeeld Insinger Gillissen. Andere private banks zijn onderdeel van grotere banken, zoals ABN-AMRO, Rabo Bank of ING Bank.

Als een private bank zich ook bezighoudt met jouw financiële planning of bijvoorbeeld het regelen van een nalatenschap dan heet dit estate planning.

Voor een private bank, oftewel persoonlijk vermogensbeheer, moet je bij de meeste banken beschikken over een te beleggen vermogen van minimaal € 500.000,-