Online vermogensbeheer - DIT MOET JE WETEN!

Online vermogensbeheer, laagdrempelig laten beleggen

Veel mensen denken dat vermogensbeheer alleen iets is voor zeer rijke personen. Dat klopt ook, als het gaat om het inschakelen van een private bank of van een persoonlijke vermogensbeheerder. Maar er zijn tegenwoordig ook volop andere mogelijkheden om je vermogen te laten beheren. Bij deze laagdrempelige manieren van vermogensbeheer kun je instappen met elk bedrag. Dit is vooral voor jongere beleggers heel aantrekkelijk. Het gaat hierbij om online vermogensbeheer.

Online vermogensbeheer, wat is dat precies?

Vermogensbeheer omvat altijd de volgende stappen: intake, vaststellen risicoprofiel en strategie en tenslotte het beleggen zelf. Bij een aantal aanbieders kan dit alles tegenwoordig online en geautomatiseerd. Je communiceert digitaal en soms ook via de telefoon.

De vragenlijst, die nodig is om het risicoprofiel vast te stellen, ook wel het robo-advies genoemd, vul je digitaal in. Er is een aantal standaard risicoprofielen waaraan bepaalde portefeuilles gekoppeld zijn. De online vermogensbeheerder is verplicht kom een bij jou passend risicoprofiel te adviseren. Om dit periodiek te checken krijg je bij de meeste aanbieders jaarlijks een vragenlijst, zodat het beleggingsprofiel eventueel geüpdatet kan worden.

Eén van de voordelen van online vermogensbeheer is dat je altijd inzicht hebt In de resultaten van je beleggingsportefeuille. Dit maakt het beleggen extra gemakkelijk en transparant. Je kiest hierbij ook voor zekerheid Omdat het beleggen door experts wordt uitgevoerd. Maar je hebt zelf controle over de situatie. Want Als je situatie verandert of je wilt om een andere reden een wijziging, dan kun je tussentijds het beleggingsprofiel aanpassen.

Online vermogensbeheer en persoonlijk vermogensbeheer: Het verschil

Bij online vermogensbeheer heb je geen persoonlijk contact. Je hebt Natuurlijk je eigen beleggingsportefeuille, maar alles verloopt digitaal en het vermogen wordt collectief belegd. Dat betekent dat andere beleggers, met hetzelfde risicoprofiel, dezelfde samenstelling van hun beleggingsportefeuille hebben. Er is dus geen sprake van maatwerk. Maar het voordeel is dat je ook met een klein bedrag terecht kunt en je moet je afvragen of maatwerk dan wel nodig is.

Online vermogensbeheer wordt aangeboden door onder andere:

• Doelbeleggen
• iBeleggen
• Evi van Lanschot
• Openbank

Bij persoonlijk vermogensbeheer heb je dus wel persoonlijk contact met een adviseur. Je kunt bij de adviseur terecht met vragen. Hij kan maatwerk bieden bij het samenstellen van je portefeuille. Zo kun je bijvoorbeeld kiezen voor duurzaam beleggen. Voor dit individuele beheer geldt een hogere financiële drempel dan voor online beheer.

Persoonlijk beheer wordt aangeboden door onder andere:

• Fisher Investments
• Care IS
• Optimix
• OHV

Hoe kies je de beste online vermogensbeheerder?

De beste online vermogensbeheerder kies je op basis van een aantal criteria. Kijk niet alleen naar het hoogste rendement dat in de afgelopen periode behaald is en naar de kosten. Bedenk van tevoren wat jij belangrijk vindt. Zo is het ook bij online vermogensbeheer van belang dat je contact kunt opnemen bij vragen of andere kwesties. Is er een klantenservice en is die bereikbaar? Is het platform gebruiksvriendelijk? Heeft de online vermogensbeheerder goede reviews? Dit zijn allemaal zaken die van belang zijn bij het kiezen van online vermogensbeheerder.

De voordelen

Omdat de online vermogensbeheerder alles heeft geautomatiseerd en ook geen kantoren hoeft te hebben, zijn de kosten laag. Je opent zelf een beleggingsrekening bij de vermogensbeheerder en geeft vervolgens toestemming om jouw vermogen te beheren. Zoals gezegd, maak je hiervoor wel een aantal keuzes en vul je een vragenlijst in om vast te stellen vat voor jou de beste beleggingsstrategie is. Als daaruit blijkt dat je geen hoog risico wilt lopen, dan wordt jouw kapitaal belegd in fondsen met een neutraal of laag risico.

Hoe begin je?

Je kunt heel gemakkelijk en snel beginnen met online vermogensbeheer. Of de website van de beheerder vul je je gegevens in en daarna open je een beleggingsrekening. Meestal kun je al binnen enkele dagen je eerste inleg storten. En dan kan het beginnen: de beheerder gaat jouw geld beleggen aan de hand van de voor jou vastgestelde strategie en passend binnen het overeengekomen risicoprofiel.

Je kunt zelf de koersen volgen en zien hoe het er met je vermogen voor staat. Je kunt dus altijd zien waar je aan toe bent en of je winst of verlies maakt. Bedenk wel, ook al wordt je vermogen professioneel beheerd, Er is geen garantie op een bepaald rendement. Het risico blijft helemaal voor jou als belegger.