Vermogensbegeleiding - LEES DIT voor je begint!

Vermogensbegeleiding

Vermogensbegeleiding is een veelomvattend begrip. In essentie ziet het op het laten beheren van vermogen door een ander. Vandaag de dag bestaan er veel vermogensbeheerders. Veel beloven hoge rendementen en adequate dienstverlening. Verschillende partijen kunnen echter behoorlijk van elkaar verschillen. De verschillen liggen bijvoorbeeld op het vlak van beleggingsbeleid, (bijkomende) kosten, risico's, rendement en ervaring. Wanneer je kiest voor een minder geschikte partij, kan dit leiden tot onnodige risico's en verliezen.

Wat is vermogensbegeleiding?

Vermogensbegeleiding houdt in dat een partij met expertise jou gaat begeleiden met als doel het behalen van je vermogensdoelstellingen. De vermogensbegeleider zal er waarde aan hechten om eerst jouw doelstellingen in kaart te brengen. Vervolgens kan worden gekeken op welke wijze jouw doelen kunnen worden behaald en hoeveel vermogen je hier precies voor nodig hebt. Vaak is het relevant om te kijken naar de financiële stappen die je reeds hebt gezet. Zo kan er worden gekeken naar je beleggingen en eventuele andere vermogensbestanddelen.

Een vermogensbegeleider kijkt doorgaans niet alleen naar je vermogensbestanddelen. Ook de prestaties van een bank of vermogensbeheerder waar je zaken mee doet worden meegenomen. De vermogensbegeleider kan op dit vlak zorgen voor betere afspraken. Het plaatje is echter nóg breder. Veel vermogensbegeleiders zijn goed op de hoogte van de meest recente ontwikkelingen op het vlak van wet- en regelgeving. In dit kader kan je bijvoorbeeld denken aan specifieke belastingwetten of de Pensioen- of Zorgwet.

Alles bij elkaar kent een vermogensbegeleider dus een relatief brede rol. Je zou het kunnen zien als een combinatie tussen financiële planning enerzijds en vermogensregie anderzijds. Gekeken wordt naar het heden, maar ook vooral naar de toekomst. Welke stappen kunnen ervoor zorgen dat je er financieel beter voor komt te staan?

Varianten van vermogensbegeleiding

Vermogensbegeleiding komt in verschillende varianten voor. Hieronder vind je een aantal diensten die typisch zijn aan vermogensbegeleiding.

• Rapportage. Dit ziet op het inzichtelijk maken van je huidige totale vermogen met behulp van één compleet overzicht. Een rapportage berust op een uitgebreide analyse van je vermogen en haar bestanddelen.
• Analyse van je portefeuille. Hierbij wordt je huidige beleggingsportefeuille eens onder de loep genomen. Gekeken wordt naar onder meer de hoeveelheid aan risico dat je neemt en je strategie. Daarnaast wordt er ook gekeken naar de verhouding tussen kosten en rendement.
• Analyse omtrent haalbaarheid. Als je financiële doelen hebt gesteld, kan een vermogensbegeleider nagaan tot in hoeverre deze doelen realistisch en daarmee haalbaar zijn. Hierbij wordt rekening gehouden met je huidige portefeuille en strategie. Een haalbaarheidsanalyse sluit dus aan op een portefeuille-analyse.
• (Algemene) consultancy. Het gaat hier om een begeleidende rol. De vermogensgebeleider zal als onafhankelijk adviseur kunnen ondersteunen of bemiddelen bij gesprekken met bijvoorbeeld je vermogensbeheerder.