Beleggen in bakstenen

Beleggen in bakstenen betekent investeren in onroerend goed. Het is van oudsher een aantrekkelijke en betrouwbare vorm van vastgoedbelegging. Op deze pagina leest u wat vastgoedbeleggen inhoudt, waarom zowel particuliere als professionele beleggers blijven investeren en welke mogelijkheden er zijn om uw geld veilig op te bergen.

Wat betekent beleggen in bakstenen?

Beleggen in bakstenen betekent investeren in tastbare activa, zoals onroerend goed. Deze vorm van investeren wordt ook wel 'investering in stenen' genoemd. Het gaat hierbij om concrete activa die niet direct gecorreleerd zijn aan de aandelenmarkten. Van oudsher is investeren in stenen een interessante manier van beleggen.

Bakstenen worden beschouwd als een betrouwbare en veilige investering. Uw geld zit stevig en stabiel opgeborgen in vastgoed. Deze investering in onroerend goed blijft een aantrekkelijke keuze.

Is vastgoedbeleggen een goed alternatief voor aandelen?

Vastgoedbeleggen is een goed alternatief voor aandelen, vooral voor particuliere beleggers die stabiliteit zoeken. Het wordt gezien als een betrouwbare beleggingsmethode met minder risico en een potentieel hoog rendement dan beleggen op de beurs zonder ervaring. Investeren in vastgoed is een reëel alternatief, zeker bij onvoorspelbare beursrendementen. Een vastgoedinvestering, zoals het kopen van een tweede woning voor verhuur, kan een realistisch alternatief zijn voor zowel aandelen als een spaarrekening. Dit biedt een hoog rendement met een lager risicoprofiel dan beursbeleggingen. Het is een stabiel alternatief voor de aandelenmarkt.

Welke manieren zijn er om in vastgoed te beleggen?

U kunt op verschillende manieren in vastgoed beleggen, zowel direct als indirect. Direct beleggen betekent dat u zelf onroerend goed koopt, zoals een woning of bedrijfspand. Indirect beleggen kan via vastgoedfondsen, aandelen in vastgoedbedrijven, ETF's of crowdfunding.

Direct vastgoed kopen

Direct vastgoed kopen betekent een investering in rechtstreeks onroerend goed. U koopt dan fysiek een of meerdere panden, zoals woningen, met als doel waardestijging en huurinkomsten. Bij deze directe vastgoedbeleggingen heeft u de eigendomstitel en controle. Als belegger koopt en verhuurt u de vastgoedbelegging, waarbij u het beheer zelf kunt doen of uitbesteden aan een professionele verhuurbeheerder. Dit directe vastgoedbezit vereist een hoge kapitaalinvestering en actief beheer. Beleggen via directe aankoop brengt grote financiële en organisatorische drempels met zich mee. Het vergt meer kapitaal, tijd en kennis.

Indirect beleggen via vastgoedfondsen

Indirect beleggen via vastgoedfondsen betekent dat u aandelen koopt van een vastgoedfonds. Dit betekent de aankoop van beleggingsfondsen die zelf in vastgoed beleggen, zoals onroerend goed in hun portefeuille – zonder direct vastgoed te kopen. U kunt dit doen via beursgenoteerde vastgoedfondsen, REITs, ETF's (trackers), vastgoedcertificaten of vastgoedaandelen. Stel, u wilt profiteren van vastgoed, maar heeft geen tijd voor huurders of onderhoud. Dan is indirect beleggen een interessante optie. Deze manier van investeren biedt toegang tot de vastgoedmarkt met voordelen zoals liquiditeit, risicospreiding en potentiële rendementen. Beleggen in vastgoedfondsen is vaak eenvoudiger en passiever dan direct vastgoed bezitten. Het beheer wordt door professionals gedaan en u vermijdt risico's zoals onderhoud en leegstand.

Beleggen via vastgoedparticipaties

Beleggen via vastgoedparticipaties betekent dat u indirect een deel koopt in een vastgoedproject, vastgoedfonds of vastgoedfinanciering. Een belegger in de vastgoedmarkt kan op deze manier participeren via een vastgoedfonds, bijvoorbeeld door aandelen te kopen. U belegt dan samen met andere participanten. Een investering kan de vorm aannemen van een participatie, aandeel of obligatie in een vastgoedfonds, ook bij beursgenoteerde vastgoedfondsen. Particuliere beleggers kunnen indirect investeren via beursgenoteerde vastgoedfondsen. Dit maakt deelname aan vastgoedbelegging mogelijk vanaf een klein bedrag. Het is een toegankelijke manier om te profiteren van de voordelen van beleggen in bakstenen, zonder zelf een pand te hoeven kopen.

In welke typen vastgoed kun je beleggen?

U kunt in diverse typen vastgoed beleggen, zowel direct in panden als indirect via vastgoedfondsen. Dit omvat residentieel en commercieel vastgoed, maar ook meer gespecialiseerde categorieën. Door in verschillende vastgoedtypes te investeren, spreidt u uw risico.

Woningen

Woningen zijn een belangrijk type vastgoed om in te beleggen. In Nederland leveren woningen mooie prijzen op voor vastgoedbeleggers per 2025. Dit omvat diverse soorten, zoals villa's en studentenwoningen. Woningen met huurders, inclusief verhuurwoningen, vallen hier ook onder. In Nederland worden deze woningen ingedeeld als woningen met huurders.

Kantoren en bedrijfspanden

Kantoren en bedrijfspanden zijn commercieel vastgoed, bedoeld als werkplek waar bedrijven hun dagelijkse activiteiten uitvoeren. U kunt kantoorruimte verhuren als bedrijfspand. Een kantorencomplex is een gebouw waar vaak meerdere bedrijven gevestigd zijn. Kantoor- en bedrijfsruimte heeft een enkelbestemming als bestemmingsfunctie. Grote ondernemingen huren meestal kantoren voor hun activiteiten. Kantoorruimte is een kostbare bedrijfsruimte en een belangrijke kostenfactor voor bedrijven.

Recreatief vastgoed

Recreatief vastgoed is een vastgoedtype voor investeringsdoelen en kan dienen als een lucratieve belegging voor de lange termijn. Het genereert rendement door huurinkomsten en waardestijging, wat maandelijkse inkomsten en extra opbrengsten oplevert. Kopers kiezen vaak voor een recreatiewoning met als doel een combinatie van privégebruik en rendement, wat zowel vakantiegeluk als financiële voordelen biedt. Veel kopers zoeken naar recreatiewoningen op eigen grond, waarbij aanbieders vaak woningen inclusief eigendom over de kavel aanbieden. Dit maakt recreatief vastgoed een aantrekkelijke optie voor wie rendement en persoonlijk genot wil combineren — een slimme zet voor de lange termijn.

Food en agribusiness-vastgoed

Food en agribusiness-vastgoed is onroerend goed voor de voedselproductie en landbouw. Dit type vastgoed varieert van boerderijen, kassen, opslagfaciliteiten tot verwerkingsfabrieken. U investeert hiermee in de infrastructuur van de voedselketen. De waarde en het rendement hangen af van factoren zoals de locatie, marktvraag en de specifieke bedrijfsvoering. Voor actuele informatie over dit segment kunt u terecht bij de aanbieders.

Wat kosten vastgoedbeleggingen en welk rendement kun je verwachten?

Vastgoedbeleggingen brengen diverse kosten met zich mee, terwijl het verwachte rendement breed kan variëren. Deze kosten omvatten de aankoop, financiering en doorlopend onderhoud. U kunt een jaarlijks rendement verwachten dat gemiddeld tussen de 3 en 11 procent ligt, waarbij historisch gezien dit gemiddeld tussen de 7 en 8 procent lag. Een goed rendement op woningbeleggingen ligt tussen de 5 en 8 procent, en voor beursgenoteerd vastgoed is het lange termijn rendement geschat op 6,75 procent. Vastgoedfondsen verwachten een gemiddelde van 6 tot 7 procent, met een gemiddeld rendement van 5 tot 6 procent per jaar, en een gezond netto rendement wordt beschouwd als 4 tot 6 procent per jaar.

Aankoopkosten en financiering

Bij de aankoop van een bedrijfspand komen diverse kosten kijken. Zo betaalt u overdrachtsbelasting van 10,4% van het aankoopbedrag. Tot de aankoopkosten behoren ook notariskosten en makelaarskosten. Extra bijkomende kosten bij de financiering zijn bijvoorbeeld intermediair kosten. Voor het verkrijgen van financiering zijn er juridische, origineer- en administratieve kosten. Eenmalige kosten omvatten verder taxatiekosten, kadaster en notaris. U kunt de financiering regelen via eigen vermogen of kapitaal van investeerders. Een hogere eigen inleg vermindert de benodigde leensom en verlaagt de rentekosten.

Lopende kosten en onderhoud

Lopende kosten en onderhoud zijn uitgaven voor onroerend goed die geen extra functionaliteit toevoegen, zoals onderhoud en herstellingen. Dit zijn bijvoorbeeld kosten voor daken, muren, gevels en technische installaties bij een double net huurcontract. Deze kosten kunnen snel hoog oplopen en vragen ook tijd van u als belegger. Het is slim om onderhoudskosten op jaarbasis te begroten. Uitgestelde onderhoud komt op lange termijn altijd terug, vaak duurder. In een Meerjaren Onderhoudsplan (MJOP) wordt onderscheid gemaakt tussen groot en achterstallig onderhoud.

Huurinkomsten en waardestijging

Huurinkomsten en waardestijging zijn de twee belangrijkste manieren om rendement te behalen met beleggen in bakstenen. Uw huurinkomsten uit particuliere vastgoedbelegging zijn inflatiebestendig, omdat de huur jaarlijks wordt geïndexeerd met hogere huur. Dit betekent dat uw inkomsten uit verhuurde woningen meegroeien met prijsstijgingen. Ook stijgen huurinkomsten van Nederlands vastgoed mee met inflatie. Naast deze extra inkomsten, bieden de ontwikkeling van huurinkomsten en waardegroei van uw woningbelegging bescherming tegen inflatie. Gunstige huurtarieven met stijgingspotentie verhogen de waarde van onroerend goed. Zo verlagen huurinkomsten en de meerwaarde van het pand schulden en verhogen ze uw persoonlijk vermogen als vastgoedinvesteerder.

Welke risico’s en fiscale aandachtspunten spelen mee?

Beleggen in vastgoed brengt diverse risico’s en fiscale aandachtspunten met zich mee. Naast leegstand en waardeschommelingen zijn vooral fiscale risico's belangrijk om te overwegen. Deze kunnen leiden tot financiële gevolgen zoals boetes, rente en reputatieschade. Veranderingen in belastingwetgeving of ongunstige belastingbesluiten kunnen een zeer grote impact hebben.

Leegstand en huurdersrisico

Leegstand en huurdersrisico betekenen dat uw vastgoed tijdelijk geen huurder heeft of dat een huurder problemen veroorzaakt. Dit kan leiden tot een vermindering van financiële resultaten, zoals verlies van huurinkomsten en lagere huurprijzen. Bovendien lopen bij leegstand de kosten door en kunnen er extra kosten ontstaan voor het zoeken naar nieuwe huurders. Ook kan leegstand zorgen voor verloedering, waardevermindering, brandgevaar, veiligheidsrisico’s, kraak en vandalisme. De insolventie van een grote huurder, bijvoorbeeld in supermarktvastgoed, kan leiden tot significant verlies en onverwachte leegstand. Voor particuliere beleggers met enkele huizen is er bovendien een risico op wanbetaling door huurders. U kunt het leegstandsrisico verminderen door spreiding van huurders en te kiezen voor locaties die eenvoudig wederverhuurd kunnen worden.

Rente- en waarderisico

Rente- en waarderisico betekent dat de waarde van uw beleggingen kan dalen door schommelingen in de marktrente. Dit risico ontstaat vooral wanneer de marktrente stijgt. Dan worden vastrentende beleggingen, zoals obligaties, minder waard. Ook de marktwaarde van langlopende leningen met vaste rente en hypotheken loopt dit risico bij een rentestijging. U ziet dan een waardevermindering van uw investeringen.

Belasting en regelgeving in Nederland

Beleggen in bakstenen heeft in Nederland specifieke belasting- en regelgeving. De fiscale behandeling hangt af van hoe u belegt en wat uw doel is. Voor actuele en gedetailleerde informatie over belasting en regelgeving verwijzen wij u naar de Belastingdienst. Ook de Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt toezicht op de financiële markten en kan relevante richtlijnen geven voor vastgoedbeleggingen.

Hoe begin je als beginnende belegger in stenen?

Als beginnende belegger in bakstenen heb je waarschijnlijk vragen over waarin, waar en hoe te beleggen. De eerste stap is het bepalen van je doelen en budget. Daarnaast is het belangrijk om je in te lezen, klein te experimenteren en een solide basis te leggen. Overweeg laagdrempelige investeringen zoals vastgoedfondsen om te beginnen.

Bepaal je budget en doel

Voordat u begint met beleggen in bakstenen, bepaalt u eerst uw financiële budget en doel. Een investeerder met een beperkt budget moet duidelijke financiële doelstellingen vaststellen. Bepaal wanneer en hoeveel geld u nodig heeft om deze doelen te bereiken. Stel hiervoor concrete, meetbare, haalbare en tijdgebonden doelen op, wat helpt om geld bewust te besparen en gerichter te sparen. Een financieel budget opstellen is essentieel; het kwantificeert uw inkomsten en uitgaven. Veel mensen budgetteren om geld te sparen. U kunt hiervoor een budgetplan zoals de 50/30/20-regel gebruiken, die budgetbeheer op maat met realistische doelen adviseert. Dit helpt uw geldbeheer en ambities waarmaken, en maakt langetermijndoelen mogelijk.

Kies tussen zelf kopen en indirect beleggen

De keuze tussen zelf vastgoed kopen en indirect beleggen hangt af van uw persoonlijke voorkeuren. Denk hierbij aan de controle die u wilt, het gemak en uw marktkennis. Ook uw beschikbare tijd, kennis en emotionele reactievermogen spelen een rol. Een artikel over 'Beleggen: zelf doen of laten beleggen?' geeft meer inzicht in deze keuzefactoren. Voor de meeste beleggers die starten met een kleiner budget, werkt indirect beleggen vaak beter. U moet een methode kiezen die past bij uw persoonlijke omstandigheden.

Controleer aanbieder, locatie en spreiding

Wanneer u in bakstenen belegt, controleert u altijd de aanbieder. De locatie van het vastgoed is ook belangrijk voor het potentiële rendement. Zorg daarnaast voor voldoende spreiding van uw beleggingen om risico's te beperken. Voor specifieke details over aanbieders en regelgeving kunt u de website van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) raadplegen.

Kun je investeren in bakstenen?

Ja, u kunt zeker investeren in bakstenen, oftewel vastgoed. Het is van oudsher een interessante manier van beleggen en blijft een aantrekkelijke investering. Veel particuliere beleggers zagen het in 2021 als een vrijwel zekere investering. Woningbeleggers beschouwden bakstenen voor 2020 en tijdens de pandemie als betrouwbaar. Zelfs in economisch onzekere tijden bleef een investering in een vakantiewoning een stabiele keuze in 2024. U kunt bijvoorbeeld investeren in winkels in Nederland. Echter, beleggers in de Nederlandse vastgoedmarkt twijfelen per juni 2025 over investeringen in stenen door een onbetrouwbaar investeringsklimaat. Ook in 2024 was er al twijfel onder vastgoedbeleggers in Nederland.

Wat betekent het om geld te investeren in stenen?

Geld investeren in stenen betekent beleggen in tastbare activa, zoals onroerend goed. Deze vorm van investeren, ook wel 'investering in stenen' genoemd, bestaat uit het investeren in fysieke stenen. Het is van oudsher een interessante en aantrekkelijke manier van beleggen. Zowel particuliere als professionele beleggers blijven investeren in vastgoed. Vastgoed wordt gezien als een belegging met concrete activa die niet direct gekoppeld is aan de aandelenmarkten. Veel beleggers beschouwen het als een zekere waarde, waarbij geld veilig opgeborgen zit. Het kan een winstgevende en laag-risico transactie zijn, mits u rekening houdt met mogelijke nadelen.

Wat te doen met 50.000 euro spaargeld?

Met 50.000 euro spaargeld is het belangrijk om eerst uw spaar- en investeringsdoelen helder te krijgen. Denk na over wat u wilt bereiken, zoals sparen voor een grote aankoop of vermogensopbouw. Dit helpt u bepalen of beleggen in bakstenen past bij uw plannen. Zonder duidelijke doelen is het lastig om de juiste keuze te maken voor uw vermogen.

Hoe lang kan je leven met 100.000 euro?

De levensduur van €100.000 hangt af van uw jaarlijkse uitgaven. Met €15.000 aan uitgaven per jaar, en zonder beleggen of inflatie, leeft u er ongeveer 6,67 jaar van. Met 2% inflatie is dit ongeveer 6 jaar. Bij €50.000 aan jaarlijkse uitgaven is de levensduur minder dan 4 jaar. Uw bestedingspatroon bepaalt dus sterk hoe lang u met dit bedrag kunt doen.