Simuleer je beleggingsrendement

Een simulatie van beleggingsrendement geeft inzicht in de mogelijke uitkomsten van uw investeringen. Zo kan een investering van $300 in één jaar 20% winst tonen. U berekent hiermee de verwachte winst- en verliesbandbreedte, passend bij uw risicoprofiel. Op deze pagina leert u hoe u uw beleggingsrendement simuleert en welke factoren hierbij een rol spelen.

Wat is een rendementsimulatie?

Een rendementsimulatie is een berekening die voorspelt hoe uw beleggingen in de toekomst kunnen presteren. Deze simulatie maakt het mogelijk om de prestaties van portefeuillestrategieën uit het verleden te bekijken. U kunt hiermee ook het rendement van een gewenst rendement simuleren, zoals bij SCPI IMMORENTE. De Spartax-waardering methodiek voorziet standaard in rendementsimulatie, zowel met als zonder financiering.

Verschillende tools bieden deze functie aan. Zo berekent BeSmart.nl mogelijke rendementen van 'slim beleggen', waarbij u een eenmalige of maandelijkse inleg en een beleggingsperiode opgeeft. Een simulatie-instrument zoals dat van La Centrale des SCPI toont gesimuleerde rendementen en cashflows, met voorspellingen voor de korte, middellange en lange termijn. De simulatieperiode voor rendementsontwikkeling van Trend Robotica is hier een voorbeeld van. Houd er rekening mee dat de weergave van SCPI-beleggingsperformance in een simulatie de prestaties netto van beheerskosten toont, maar bruto zonder rekening te houden met fiscale lasten. Een ETF-spaarplanrekenmachine kan ook rendementsimulaties berekenen, waarbij de invloed van beleggingshorizon en maandelijkse inleg op het rendement duidelijk wordt. Ook Durabrik biedt een investeringssimulatie, specifiek voor het berekenen van het rendement op bouwinvesteringen.

Hoe werkt onze rendementscalculator?

Onze rendementscalculator helpt u de mogelijke vermogensopbouw van uw beleggingen te berekenen. Deze tool vereenvoudigt het proces door automatisch formules toe te passen. U krijgt inzicht in de verwachte opbrengsten en hoe wijzigingen in uw inleg, looptijd en verwacht rendement het eindkapitaal beïnvloeden.

Inleg

Inleg is het geld dat je investeert in je beleggingen. Dit kan een eenmalig startbedrag zijn. Je kunt ook kiezen voor periodieke stortingen, zoals maandelijks een vast bedrag. De hoogte van je inleg heeft grote invloed op de uitkomst van je simulatie van beleggingsrendement. Hoe meer je inlegt, hoe groter de potentiële groei van je vermogen. De calculator laat je zien hoe verschillende inlegbedragen je eindkapitaal beïnvloeden.

Looptijd

Looptijd is de periode in jaren waarover je rendement berekent. Dit is een belangrijke, zelf te controleren parameter voor beleggers. Je bepaalt zelf hoe lang je geld belegd blijft.

Hoewel de calculator zich richt op beleggingen, is looptijd een algemeen financieel begrip. Zo is de looptijd van een lening beperkt en vast. Een hypotheek heeft bijvoorbeeld vaak een looptijd van 30 jaar, de periode waarover je deze aflost. Ook een obligatielening heeft een looptijd, die aangeeft hoelang het duurt voordat de lening wordt terugbetaald.

Looptijden kunnen variëren van 1 maand tot 30 jaar, uitgedrukt in maanden en jaren. Voor investeringen liggen looptijden vaak tussen de 12 en 60 maanden, zoals bij investeerder Walter.

Verwacht rendement

Verwacht rendement is een percentage dat aangeeft welk rendement u per jaar verwacht op uw investering. Dit moet u onderscheiden van gerealiseerd rendement.

Het is een geprojecteerd rendement gebaseerd op analyses en voorspellingen, inclusief investeringsrisico's. U kunt dit rendement bepalen door te kijken naar rendementen uit het verleden of voor uw totale portefeuille. Meer hierover leest u op onze pagina over het berekenen van beleggingsrendement.

Verwacht rendement kan variëren door wijzigingen in risico-aversie, voorkeuren, winstverwachting of risicohoogte. Beleggen op lange termijn heeft in Nederland een hoger verwacht rendement dan een spaarrekening.

Beleggingsondernemingen houden bruto rendementen voor tussen 2,7 en 7 procent per jaar. Een investering in overwaarde met middelmatig risico kan 14 procent jaarlijks rendement opleveren.

Verwachte rendementen op vastrentende waarden worden beïnvloed door positieve rendementen in 2025. Onthoud dat verwachte rendementen bij beleggen altijd een verwachting zijn, geen garantie.

Periodieke stortingen

Periodieke stortingen zijn regelmatige investeringsbedragen die je op vaste momenten inlegt, zoals wekelijks, maandelijks of per kwartaal. Je stelt dit meestal eenmalig in, waarna het automatisch verloopt. Dit vermindert je beleggingsrisico, omdat je de gemiddelde inkoopprijs van je beleggingen spreidt over hoge en lage koersen. Je kunt bijvoorbeeld 100 euro per maand of 1000 euro per kwartaal storten. Een extra jaarlijkse inleg, ook wel bijstorting genoemd, helpt ook je vermogen te laten groeien. Diensten zoals de Woolsocks Renterekening maken automatische periodieke stortingen mogelijk, zelfs met een klein startbedrag. Bij SNS Bank stel je hiervoor een periodieke overboeking in van je betaalrekening naar je beleggingsrekening.

Hoe bereken je samengesteld rendement?

Samengesteld rendement berekent u over uw oorspronkelijke inleg en het rendement dat u al heeft verdiend. Dit principe, ook wel rente op rente genoemd, versnelt de vermogensgroei omdat eerder verdiend rendement meetelt. Een rendementscalculator toont het effect van samengestelde rente en helpt u de groei van uw geld over de lange termijn te simuleren met een specifieke formule.

Rente-op-rente effect

Het rente-op-rente effect betekent dat u rendement verdient op uw oorspronkelijke inleg en op de reeds behaalde winst. Dit principe vermenigvuldigt uw winst, doordat de rente over het groeiende totale bedrag wordt berekend. U maakt rendement en investeert dit opnieuw. Zo kan uw kapitaal exponentieel groeien over de jaren. Hoe langer de looptijd, hoe sterker dit effect wordt. Dit leidt tot een groter extra rendement.

Verschil tussen enkelvoudig en samengesteld rendement

Het verschil tussen enkelvoudig en samengesteld rendement zit in de berekeningsbasis. Enkelvoudig rendement wordt alleen berekend over uw oorspronkelijk ingelegde bedrag, wat resulteert in een vast jaarlijks rendement. Samengesteld rendement, ook bekend als rente op rente, berekent u over uw oorspronkelijke inleg én het reeds verdiende rendement. Dit principe versnelt de vermogensgroei, waardoor samengesteld rendement leidt tot een hogere opbrengst, vooral bij lange looptijden. Een begininvestering van 10.000 euro tegen 5 procent per jaar kan na 10 jaar al een verschil van bijna €3.000 laten zien. Na 20 jaar loopt dit verschil op tot 5.153 euro, en na 30 jaar zelfs tot 18.219,42 euro met samengestelde rente vergeleken met enkelvoudige rente. Zelfs kleine jaarlijkse rendementsverschillen van 1-2% leiden zo tot substantiële verschillen in totaal kapitaal over 20-30 jaar.

Voorbeeld met maandelijkse inleg

Een voorbeeld met maandelijkse inleg toont hoe regelmatige stortingen uw beleggingsrendement beïnvloeden. Start u met 1.000 euro en legt u daarna 25 jaar lang maandelijks 100 euro extra in, dan is de totale inleg 31.000 euro. Een andere simulatie toont een totale inleg van 48.000 euro bij maandelijks 400 euro storten over 10 jaar. Voor pensioenbeleggen dragen beleggers soms maandelijks 200 USD bij over 30 jaar. Andere inleggen zijn 500 euro per maand; hiervan gaat 300 euro in aandelen. Ook 800 euro per maand of 100 euro per maand in een indexfonds is mogelijk. Zelfs een lage inleg van 25 euro per maand kan jaarlijks 300 euro opleveren, exclusief rendement en kosten. Via een vermogensbeheerder, zoals Mijnbeleggingscoach, begint u al met een maandelijkse inleg vanaf 100 euro.

Welke factoren beïnvloeden je resultaat?

Het resultaat van uw beleggingssimulatie wordt door diverse factoren beïnvloed. Naast uw inleg en looptijd spelen externe condities een grote rol. Denk aan beleggingsrisico, het renteniveau en de looptijd van uw investering. Ook inflatie en wisselkoersfluctuaties bepalen uw rendement. Deze elementen beïnvloeden samen hoe uw simulatie uitpakt.

Kosten en beheervergoedingen

Kosten en beheervergoedingen zijn een belangrijk aspect van uw beleggingssimulatie. Vermogensbeheer brengt altijd kosten met zich mee, zoals een beheervergoeding, die deel uitmaakt van de totale directe kosten voor de klant. U betaalt deze vergoeding voor de beheerservice van uw vermogensbeheerder. De beheervergoeding wordt gedeclareerd als kosten voor het beheer van beleggingen, berekend op dagelijkse prijsbasis. Beheerkosten omvatten ook fondsbeheerkosten en kosten voor financieel advies. Daarnaast zijn er servicekosten of bewaarloon voor de bewaring en administratie van uw beleggingen. Deze kosten beïnvloeden direct het netto rendement van uw simulatie. Bij vermogensbeheerder Invest4You zijn de kosten voor beheervergoeding en bewaarloon exclusief BTW.

Inflatie en reëel rendement

Reëel rendement is het rendement dat u overhoudt na correctie voor inflatie. U berekent dit als uw nominale rendement min het inflatiepercentage. Inflatie vermindert uw reële rendement en leidt tot een daling vergeleken met uw nominale rendement. Het werkt contra op de koopkracht van uw beleggingen. Dit kan zelfs leiden tot een negatief reëel rendement, wat betekent dat uw geld minder waard wordt. Een belegging met 1% rendement en 8% inflatie resulteert bijvoorbeeld in -7% reëel rendement per jaar.

Risico en schommelingen

Risico en schommelingen zijn inherent aan beleggen; de waarde van uw belegging kan fluctueren en leiden tot mogelijke verliezen. Prijsschommelingsrisico betekent dat de koers van effecten kan veranderen, ongeacht het beleggingsinstrument. Deze schommelingen op financiële markten beïnvloeden de veiligheid en het rendement van beleggingen. Bij aandelen brengen koersschommelingen een risico op beleggingsverlies met zich mee. Een hoger risico bij aandelen geeft kans op een schommelend rendement, waarbij de kans op een flink lager of hoger rendement ongeveer even groot is bij kortere periodes. Zeer offensief beleggen en fondsen met hogere volatiliteit kennen sterke waardeschommelingen en plotselinge dalingen. Zelfs bij Bitcoin prijsschommelingen veroorzaken grote koersschommelingen een verhoogd risico. Lange termijn beleggers kunnen grote prijsschommelingen in volatiliteit als een risico ervaren.

Hoe gebruik je de simulatie voor je eigen plannen?

De simulatie helpt u uw beleggingsplannen te visualiseren. U ziet hoe uw initiële inleg en periodieke stortingen bij een bepaald rendement uw vermogen opbouwen. Zo krijgt u inzicht in de mogelijke uitkomsten van uw financiële plaatsing.

Mon épargne

"Mon épargne" verwijst naar uw eigen spaargeld dat u wilt inzetten voor beleggingen. Dit is het startkapitaal dat u in de simulatie invoert als uw initiële inleg. U kunt ook uw spaargeld gebruiken voor periodieke stortingen om uw vermogen verder op te bouwen. De simulatie helpt u te zien hoe uw persoonlijke spaarstrategie kan bijdragen aan uw beleggingsdoelen. Uw specifieke financiële situatie bepaalt hoeveel u kunt inleggen.

Mes plans

"Mes plans" gaat over hoe u de rendementsimulatie gebruikt om uw financiële toekomst te plannen. U kunt met de simulatie van uw beleggingsrendement verschillende scenario's doorrekenen. Zo ziet u hoe aanpassingen in uw inleg of looptijd uw vermogensopbouw beïnvloeden. Dit helpt u bij het maken van keuzes die passen bij uw persoonlijke doelen. Voor gedetailleerd advies over uw specifieke situatie kunt u een financieel adviseur raadplegen.

Constituer mon capital

"Constituer mon capital" betekent dat u uw vermogen opbouwt door te beleggen. De rendementsimulatie laat zien hoe uw inleg en verwacht rendement uw kapitaal laten groeien. Zo ziet u hoe periodieke stortingen bijdragen aan uw vermogensopbouw. Dit helpt u bij het plannen van uw financiële toekomst.

Alimenter mes investissements

"Alimenter mes investissements" betekent dat u geld in uw beleggingen stopt. Dit kan een eenmalige inleg zijn, of regelmatige stortingen over tijd. De simulatie van uw beleggingsrendement gebruikt deze bedragen om te laten zien hoe uw vermogen groeit. Stel u wilt een huis kopen over vijftien jaar — dan moet u nu beginnen met 'voeden'. Het is de basis voor elke rendementsberekening.

Hoe betrouwbaar is een simulatie van rendement?

Een simulatie van rendement is geen betrouwbare indicator voor toekomstige waardeontwikkeling. Historische rendementen, simulaties en prognoses zijn geen betrouwbare indicator voor toekomstige prestaties van beleggingen. Ook voorgaand rendement of voorspellingen vormen geen garantie voor toekomstige resultaten. De inhoud van alle genoemde rendementscijfers is namelijk gebaseerd op historische simulaties en hypothetische rendementen. Wat in het verleden goed ging, hoeft niet per se in de toekomst ook zo te zijn. Gebruik deze tools daarom als een indicatie, niet als een voorspelling van wat je daadwerkelijk zult verdienen.

Wat is een realistisch verwacht rendement per jaar?

Een realistisch verwacht rendement bij beleggen ligt vaak rond de 7% per jaar. Dit percentage komt uit historische gemiddelden van goed gespreide portefeuilles over meerdere decennia. Voor aandelen op de lange termijn wordt een rendement tussen 7% en 8% per jaar als realistisch gezien. Toch zijn er ook schattingen van 5% per jaar voor de komende jaren. Dit geldt specifiek voor een neutraal beleggingsprofiel in Nederland. Voor wie bijvoorbeeld een pensioen opbouwt, is het belangrijk te beseffen dat deze cijfers variëren. Een breed bereik van 5% tot 9% per jaar voor aandelen op lange termijn is ook een realistische inschatting. Hierbij moet u rekening houden met de nodige schommelingen.

Kan ik ook met maandelijkse stortingen simuleren?

Ja, u kunt een simulatie maken met maandelijkse stortingen. Een voorbeeld is een maandelijkse inleg van 400 euro gedurende 10 jaar, wat neerkomt op een totale inleg van 48.000 euro. Een andere simulatie toont een maandelijkse storting van 200 euro over 20 jaar, met dezelfde totale inleg van 48.000 euro. Deze voorbeelden laten zien hoe periodieke inleg werkt in een rendementssimulatie.

Wat is het verschil tussen bruto en netto rendement?

Het verschil tussen bruto en netto rendement is cruciaal om uw eigenlijke opbrengst na kosten en belastingen te begrijpen. Bruto rendement is het totale rendement voordat kosten en belastingen eraf zijn. Netto rendement is gelijk aan bruto rendement min kosten en vergoedingen. Dit laat zien wat u werkelijk verdient. Bij beleggen is het nettorendement belangrijker dan het bruto rendement. Het nettorendement geeft een indicatie van de opbrengst na aftrek van kosten en premies, zoals afgeboekte posten en platformkosten. Voor vermogensbeheer berekent u het nettorendement als het verschil tussen bruto rendement en beheerkosten.

Hoe neem ik kosten en inflatie mee in mijn berekening?

Om kosten en inflatie mee te nemen in uw rendementsimulatie, past u uw berekeningen aan voor toekomstige waardestijging. Een inflatiecalculator helpt u de toekomstige kostprijs van een product te berekenen. Deze berekening gebruikt een formule die gebaseerd is op de consumentenprijsindex (CPI). De formule hiervoor is 'Toekomstige kosten = Huidige kosten x (1 + i)^t', waarbij 'i' het inflatiepercentage en 't' het aantal jaren is. U kunt hiermee bijvoorbeeld de toekomstige kosten van uw persoonlijke leefstijl aanpassen. Het is belangrijk om kosteninschattingen voor uw financiële doelen aan te passen voor toekomstige waardestijging door inflatie. Een calculator die inflatie meeneemt, helpt de werkelijke waarde van toekomstig geld te bepalen. Zo'n calculator past rendementen aan voor inflatie om de reële waarde te tonen. Inflatie meet men met prijsveranderingen van goederen en diensten, zoals de consumentenprijsindex (CPI) of producentenprijsindex (PPI). Bij een inflatie van 2% over 10 jaar zijn uw kosten 21% hoger, wat de impact op uw koopkracht duidelijk maakt.