Rendement Nouveau PER: wat levert het op?

Het rendement van een Nouveau PER is niet vast, maar afhankelijk van uw beleggingskeuzes en de prestaties van de markt. Op deze pagina leest u welke factoren het rendement bepalen en hoe u dit kunt beïnvloeden.

Wat is het rendement van Nouveau PER?

Het rendement van Nouveau PER is geen vaststaand cijfer. Het hangt sterk af van de beleggingsstrategie die u kiest en de ontwikkeling van de financiële markten. Zo zijn er opties zoals fonds euros, die meer zekerheid bieden, of unités de compte met een potentieel hoger rendement. Voor actuele informatie over het rendement van Nouveau PER kunt u de specifieke aanbieder raadplegen. U vindt meer details over actuele PER tarieven online.

Is Nouveau PER rendabel voor uw pensioen?

Nouveau PER kan rendabel zijn voor uw pensioen, vooral door de fiscale voordelen die het biedt. Dit pensioen spaarplan, zoals via meilleurtaux Liberté, geeft belastingvoordelen zoals aftrekbaarheid van stortingen en belastingvrijstelling op meerwaarden. Een persoon die pensioenbeleggingen overweegt via PER kan profiteren van meer pensioen en minder belastingen. Deze voordelen gelden specifiek voor PER in Frankrijk en zijn gunstig als er geen instapkosten zijn.

Hoe werkt het rendement binnen een PER?

Rendement is de verhouding tussen de winst of opbrengst en het geïnvesteerde kapitaal. De prijs-winstverhouding (PER) beschrijft de verhouding van de netto winst per aandeel en de aandelenprijs. Deze PER is gerelateerd aan het gewenste rendement op uw investering. De PER wordt bepaald door winst vermenigvuldigd met het reciproke van het streefrendement. Een referentie PER past bij dit gewenste rendement. Zo heeft een PER van 8,33 een nagestreefd rendement van 12 procent per jaar. De PER wordt gebruikt als hulpmiddel voor waardering van aandelen. Het helpt bij het schatten van de huidige waarde van toekomstige kasstromen van een beursgenoteerd bedrijf. Wel moet de PER gecombineerd worden met een beoordeling van de bedrijfskwaliteit en het verwachte rendement op herinvesteerde winst. De prijs-winstverhouding moet niet alleen worden gebruikt om een bedrijf te waarderen, maar aangevuld worden met analyse van kwaliteit en verwachte rendementen.

Fonds euros: zekerheid en begrensd rendement

Fonds euros bieden u zekerheid door hun kapitaalgarantie. Uw inleg is beschermd, wat een veilige belegging vormt voor uw pensioen. Deze fondsen bieden stabiliteit, zelfs tijdens financiële turbulentie. Toch is het rendement vaak begrensd. Vandaag leveren de beste gegarandeerde fondsen minder dan 1,5 procent rendement op. In 2023 lag het gemiddelde rendement rond de 2,5 procent. Wel was er in augustus 2024 sprake van rendementen boven 4 procent voor 2024 en 2025. Over het algemeen bieden fonds euros een laag maar veilig rendement, omdat het geld hoofdzakelijk in obligaties belegd wordt.

Unités de compte: potentieel hoger rendement

Unités de compte bieden inderdaad de mogelijkheid op een potentieel hoger rendement dan fonds euros. Deze beleggingsinstrumenten, vaak onderdeel van levensverzekeringen of pensioen-spaarplannen (PER), investeren in diverse activaklassen zoals aandelen, obligaties en vastgoedbeleggingsfondsen (SCPI's). Hoewel ze geen kapitaalgarantie bieden en u blootstellen aan hogere risico's, is het verwachte rendement op lange termijn doorgaans hoger. U loopt wel het risico op kapitaalverlies, wat een belangrijk verschil is met de zekerheid van fonds euros.

Gestion pilotée: impact op risico en prestaties

Gestion pilotée, of gestuurd vermogensbeheer, betekent dat u het beheer van uw verzekeringscontract of investeringen overdraagt aan een professionele beheerder. Deze oplossing biedt professioneel beheer van uw verzekeringscontract en maakt professioneel beheer van investeringen mogelijk. Het doel van risicobeheer is optimale rendementen te behalen, want risicomanagement beïnvloedt de Return on Investment (ROI). Portefeuilleprestaties en beleggingswinsten vereisen het onder controle houden van verliesrisico. Risico's en rendement gaan immers hand-in-hand in vermogensbeheer. Toch garandeert gestion pilotée niet altijd betere rendementen. De prestaties zijn variabel en afhankelijk van uw profiel en de marktsituatie. Portefeuille-aanpassingen zijn erop gericht het gewenste risiconiveau te behouden en het rendement te optimaliseren. Een nadeel is dat deze beheerwijze kan leiden tot extra kosten voor de spaarder, zoals een verhoging van de beheerkosten.

Welke kosten drukken het rendement?

Kosten, belastingen en inflatie verminderen het rendement van uw Nouveau PER. Specifieke kosten zoals beheerskosten, transactiekosten en performance fees drukken op het nettorendement van uw beleggingen. Ook kosten van beleggingsfondsen, aan- en verkoopkosten, orderkosten per uitvoering en verborgen kosten bij vermogensbeheer verlagen het uiteindelijke rendement. Zelfs ETF kosten kunnen hoger zijn dan de behaalde rendementen. Historisch gezien kunnen hogere beleggingskosten het beursrendement tot 21 procent verminderen over een periode van 30 jaar.

Instapkosten en beheerkosten

Instapkosten en beheerkosten zijn twee soorten kosten die het rendement van uw Nouveau PER beïnvloeden. Instapkosten betaalt u eenmalig wanneer u het product afsluit of extra inlegt. Beheerkosten zijn doorlopend en worden jaarlijks van uw vermogen afgetrokken voor het beheer van uw beleggingen. De hoogte van deze kosten verschilt per aanbieder en het gekozen beleggingsprofiel. Voor de exacte percentages en voorwaarden raadpleegt u de specifieke productinformatie van uw Nouveau PER aanbieder.

Arbitragekosten en uitkeringskosten

Arbitragekosten zijn kosten die u betaalt wanneer u binnen uw Nouveau PER of levensverzekeringsovereenkomst wisselt tussen beleggingsonderdelen. Deze frais d'arbitrage ontstaan bij wijzigingen van beleggingsallocaties, zoals een fondswisseling. In 2024 werden deze kosten in assurance-vie gefactureerd per transactie. Ze kunnen variëren van 0,25% tot 1% van het bedrag, of als een vast bedrag, en verschillen sterk per contract. Voor actieve investeerders zijn deze kosten belangrijk. Sommige aanbieders, zoals Meilleurtaux Placement, rekenen 0 procent arbitragekosten. Ook kunnen beheerders gratis arbitrages toekennen, wat de frais d'arbitrage kan verminderen.

Fiscaliteit en netto rendement

De fiscaliteit beïnvloedt direct het netto rendement van uw Nouveau PER. Wat u uiteindelijk overhoudt, is het rendement na aftrek van alle kosten en belastingen. In 2021 bedroeg het nettorendement van eurofondsen na 30% flat tax bijvoorbeeld 0,77%. Een bruto rendement van 1,8% voor een fonds in euro's in 2018 resulteerde na flat tax en sociale heffingen in 1,3% netto rendement. Voor een jaarlijks netto rendement van 1.517,98 euro na belasting en prélèvements onder volledige eigendom, wordt rekening gehouden met 30 procent belasting en 17,2 procent sociale lasten. Belastingvoordelen kunnen het netto rendement van beleggingen aanzienlijk verhogen. Het is daarom cruciaal om altijd naar het netto rendement te kijken, want de fiscale impact is aanzienlijk; in 2024 was het netto rendement van fondsen euro in Frankrijk, na fiscale inhoudingen en sociale premies, lager dan de rente van gereguleerde bancaire spaarproducten. De berekening van het netto rendement houdt ook rekening met 30 procent roerende voorheffing.

Hoe vergelijkt Nouveau PER zich met andere oplossingen?

U vergelijkt Nouveau PER met andere pensioenoplossingen om te zien wat het beste bij u past. Denk hierbij aan assurance vie, fonds euros of andere pensioenproducten. Uw persoonlijke situatie en risicoprofiel bepalen de meest geschikte keuze.

Nouveau PER versus assurance vie

Een Nouveau PER kan een vergelijkbaar spaarrendement bieden als een assurance vie. Dit geldt vooral wanneer u rekening houdt met de herinvestering van belastingbesparingen, mits de beleggingsallocatie en kosten gelijk zijn. De keuze tussen een Plan d’épargne retraite (PER) en een assurance vie hangt af van uw persoonlijke financiële doelen en behoeften.

Nouveau PER versus fonds euros

Binnen een Nouveau PER streven bepaalde fonds euros naar een hogere rendementsverwachting dan traditionele eurofondsen. Dit komt door een grotere diversificatie van de beleggingen. Deze alternatieve fonds euros bieden als voornaamste voordeel een kapitaalgarantie. Tegelijkertijd genereren ze doorgaans hogere opbrengsten dan klassieke eurofondsen. U combineert zo zekerheid met een potentieel betere groei van uw pensioenkapitaal.

Nouveau PER versus andere pensioenoplossingen

Het Nouveau PER onderscheidt zich van andere pensioenoplossingen doordat het een flexibel en fiscaal gunstig product is, specifiek ontworpen als pensioenspaarproduct voor individuele vrijwillige stortingen. Dit nieuwe plan épargne retraite vervangt oudere pensioen spaarplannen zoals Perp, Madelin en Perco, die sinds oktober 2019 zijn samengevoegd. Het lost het probleem op van versnipperd pensioenvermogen, omdat u oude pensioenproducten kunt overdragen naar één PER. Hierdoor profiteert u van fiscale en terugbetaalvoordelen die deze oudere producten niet hadden. Bovendien streeft het Fonds Euro PER Nouvelle Génération naar een hogere rendementsverwachting dan traditionele eurofondsen, dankzij een grotere diversificatie.

Voor wie is Nouveau PER interessant?

Nouveau PER is interessant voor wie zijn pensioen wil aanvullen met fiscale voordelen en flexibiliteit. Het product is geschikt voor zowel zelfstandigen als werknemers die belastingvoordeel zoeken. Ook wie zekerheid boven groei verkiest, vindt hier opties.

Voor zelfstandigen en werknemers

Nouveau PER is geschikt voor zowel zelfstandigen als werknemers die hun pensioen willen aanvullen. Het product biedt flexibiliteit en fiscale voordelen voor beide groepen. De exacte voordelen en voorwaarden variëren per aanbieder en persoonlijke situatie. Voor gedetailleerde informatie over uw specifieke situatie raadpleegt u de Belastingdienst of een aanbieder.

Voor wie belastingvoordeel zoekt

Voor wie belastingvoordeel zoekt, kan Nouveau PER interessant zijn. Een persoon die belastingen wil besparen, kan via de belastingaangifte een belastingteruggave krijgen. De belastingbesparing via een vrijstellingsopdracht kan oplopen tot een maximale belastingbesparing van €560 per jaar. Dit financiële voordeel geldt wanneer de belastingverlaging op arbeid een netto financieel voordeel oplevert voor de belastingbetaler.

Voor wie zekerheid boven groei verkiest

Wie zekerheid boven groei verkiest, kiest voor een beleggingsstrategie die kapitaalbehoud prioriteit geeft. Dit betekent dat u minder risico neemt en daarmee een potentieel lager rendement accepteert. Deze aanpak is geschikt voor beleggers die hun inleg willen beschermen tegen marktfluctuaties. Voor de exacte voorwaarden en de mate van zekerheid van een Nouveau PER raadpleegt u de specifieke aanbieder.

Wat is het actuele rendement van Nouveau PER?

Het actuele rendement van een Nouveau PER is geen vast getal, maar hangt af van de beleggingen die u kiest. Bijvoorbeeld, de SCPI Novaxia NEO, een type belegging binnen een PER, behaalde in 2024 een jaarlijks distribuatierend rendement van 6,01 procent. Dit geschatte jaarrendement voor 2024 is berekend als een TD annualisé over de distributiemaanden. In het eerste semester van 2022 behaalde SCPI Novaxia Neo een rendement van 6,33 procent. Dit toont aan dat het rendement per belegging en per periode kan verschillen.

Is het fonds euros van Nouveau PER veilig?

Fonds euros binnen Nouveau PER zijn veilig, dankzij de kapitaalgarantie die ze bieden. Zo garanderen zowel het fonds Euro Nouvelle Génération Spirica als Euro PER Nouvelle Génération Spirica een kapitaalsgarantie van 98 procent, jaarlijks verminderd met 2% beheerskosten. Deze garantie was ook in 2024 van kracht voor het Fonds Euro Nouvelle Génération beleggingsfonds. Bovendien beschermt het Fonds Euro Nouvelle Génération opgebouwde belangen elk jaar via een cliquet mechanisme, waardoor zowel uw inleg als de jaarlijkse opbrengsten beschermd zijn. Hoewel het beheersdoel van Fonds Euro PER Nouvelle Génération een hogere rendementsverwachting heeft dan traditionele eurofondsen door grotere diversificatie, is een gegarandeerd opbrengstdoel niet aanwezig. Het fonds in euro's Nouvelle Génération binnen het Meilleurtaux Liberté PER contract was in 2023 één van de best presterende fondsen in euro’s, met een nettorendement van 3,13 procent in 2024. Dit contrasteert met de algemene trend van verzekeringsfondsen die in 2022 een laag en problematisch rendement lieten zien, wat de relatieve veiligheid van dit specifieke fonds benadrukt.

Hoe wordt het rendement van Nouveau PER belast?

De belastingheffing op het rendement van Nouveau PER hangt af van de specifieke beleggingen. Voor vastgoedbeleggingen kan het netto rendement stijgen door belastingvoordelen, zoals vrijstellingen van socialezekerheidsbijdragen en dubbele belastingheffing. Echter, na belasting en kosten bereikt het netto rendement van verhuurd vastgoed zelden meer dan circa 3 procent, mede door een inkomstenbelasting tot 45% en 17,2% sociale lasten. Voor de exacte fiscale behandeling van uw Nouveau PER rendement raadpleegt u de Belastingdienst.

Kan Nouveau PER interessant zijn voor uw retraite?

Nouveau PER kan interessant zijn voor uw retraite, afhankelijk van uw persoonlijke situatie en doelen. De geschiktheid van dit product voor pensioenopbouw hangt af van uw risicobereidheid en gewenste flexibiliteit. Voor advies over het rendement van Nouveau PER en de fiscale implicaties, raadpleegt u een financieel adviseur.

Hoe vraagt u Nouveau PER aan?

U vraagt Nouveau PER aan bij een financiële instelling die dit pensioenproduct aanbiedt. De exacte stappen en benodigde documenten verschillen per aanbieder. Voor een gedetailleerd overzicht van de aanvraagprocedure en de specifieke voorwaarden verwijzen wij u naar de betreffende aanbieder.