Wat is gegarandeerd rendement?

Gegarandeerd rendement is een vaste opbrengst die u met zekerheid ontvangt op uw ingelegde kapitaal, ongeacht marktfluctuaties. Dit type rendement komt uitsluitend voor bij financiële producten met een laag risicoprofiel, zoals spaarrekeningen, spaardeposito's en bepaalde obligaties. Bij beleggingsproducten is sprake van onzekerheid, waardoor toekomstige rendementen nooit gegarandeerd kunnen worden.

De term 'gegarandeerd rendement' impliceert een contractuele zekerheid over de hoogte van de opbrengst. Dit betekent dat de aanbieder van het product wettelijk verplicht is om het overeengekomen rendement uit te keren. Deze garantie geldt echter alleen onder de voorwaarden die in het product zijn vastgelegd en is afhankelijk van de financiële stabiliteit van de aanbieder.

In de praktijk komen gegarandeerde rendementen voor bij de volgende productcategorieën:

• Spaarrekeningen en spaardeposito's: Dit zijn de meest voorkomende producten met een gegarandeerd rendement. U ontvangt een vooraf afgesproken rentepercentage over uw spaargeld.
• Termijnrekeningen: Deze producten bieden een vast rendement, vaak tussen de 2% en 3% bruto per jaar, gedurende een afgesproken looptijd. Ze staan bekend om hun zorgeloosheid en zekerheid.
• Obligaties: Hoewel obligaties in principe een vaste rente uitkeren, is de garantie afhankelijk van de kredietwaardigheid van de uitgevende instantie. Overheidsobligaties worden vaak als zeer veilig beschouwd.
• Bancaire lijfrenterekeningen: Sommige bancaire lijfrenterekeningen bieden een gegarandeerd rendement, al is dit momenteel vaak beperkt tot enkele tienden van een procent.
• Beleggingen met kapitaalgarantie: Dit zijn producten waarbij uw inleg aan het einde van de looptijd volledig wordt terugbetaald, ongeacht de prestaties van de onderliggende beleggingen. Het rendement op deze producten ligt typisch onder de 3% per jaar.
• Specifieke spaarproducten: Een voorbeeld is het RendementPlus spaarproduct, dat een gegarandeerd rendement van 3% per jaar biedt over het opgebouwde saldo gedurende de gehele looptijd.

Het is een veelvoorkomende misvatting dat beleggingen een gegarandeerd rendement kunnen bieden. Rendementen uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst bij beleggen. Hoewel rendementen boven de 7% mogelijk zijn, kunnen deze nooit als gegarandeerd worden beschouwd. Zelfs bij gestructureerde financiële producten, zoals het M Rendement 9 voor levensverzekeringen, dat 100% kapitaalbescherming waarborgt bij het einde van de looptijd, gelden uitzonderingen zoals betaalverzuim of faillissement van de uitgever of garant.

Een uitzondering op de doorgaans lage rendementen bij gegarandeerde producten kan worden gevonden in specifieke vastgoedbeleggingen. Zo biedt een beleggingspand als 't Woud in Brielle een gegarandeerd rendement van 8,8%. Dit illustreert dat hogere gegarandeerde rendementen soms mogelijk zijn in nichemarkten, vaak gekoppeld aan specifieke, minder liquide activa.

Om een beter beeld te krijgen van de verschillen in gegarandeerd rendement, ziet u hieronder een vergelijking van diverse producten:

Een rekenvoorbeeld: Stel u investeert €10.000 in een RendementPlus spaarproduct. Met een gegarandeerd rendement van 3% per jaar, ontvangt u na één jaar €300 aan rente. Het totale saldo is dan €10.300. Dit rendement is zeker, ongeacht de economische omstandigheden, zolang de aanbieder aan zijn verplichtingen kan voldoen. Voor meer informatie over diverse spaarproducten en hun kenmerken, kunt u onze uitgebreide gids raadplegen.