Aflossen of beleggen berekenen

U kunt berekenen wat sparen of beleggen opbrengt om te bepalen wat financieel het meest voordelig is. Het mogelijke rendement van beleggen kan berekend worden met het inlegbedrag en de looptijd. Voor vermogensgroei kan het maandbedrag voor sparen of beleggen worden berekend. Ook kunt u de restschuld na aflossing van een lening berekenen, waarbij een lineaire lening termijnen en rentekosten omvat. Op deze pagina leest u hoe u deze berekeningen maakt en welke factoren hierbij een rol spelen.

Wat levert extra aflossen of beleggen op?

Extra aflossen op uw hypotheek bespaart u rente en biedt financiële zekerheid. Beleggen daarentegen kan op de lange termijn een hoger rendement opleveren. Extra sparen of beleggen kan financieel aantrekkelijker zijn dan extra aflossen, mits het rendement op uw beleggingen hoger is dan de hypotheekrente. Wiskundige berekeningen tonen aan dat investeren op papier financieel beter kan uitpakken door het compound rente voordeel over tijd. Door beleggen kan €1.000 over 30 jaar met 4% rendement per jaar mogelijk €3.243 waard worden.

Beleggen zorgt voor meer rendement dan sparen, maar brengt ook een hoger risico met zich mee. Let wel op: extra kosten op beleggingen verminderen de kapitaalvermeerdering door samengestelde rente over 30 jaar. Bij een hypotheek met hoge rente levert extra aflossen een vermindering van de hypotheeklasten op. Een extra aflossing op uw hypotheek is een betrouwbare investering met rendementsscenario's.

Welke factoren bepalen de uitkomst?

De uitkomst van de keuze tussen extra aflossen of beleggen hangt af van meerdere factoren. Uw hypotheekrente, het verwachte rendement van beleggingen en fiscale aspecten spelen een rol. Ook de mogelijkheid tot boetevrij aflossen en de rentevaste periode zijn belangrijk. Factoren zoals beleggingsstrategie, marktomstandigheden en de looptijd bepalen het financiële succes van uw vermogensbeheer.

Hypotheekrente

Hypotheekrente is de kostprijs die u betaalt voor het lenen van geld voor uw hypotheek. U betaalt elke maand een percentage over het geleende bedrag. Extra aflossen is financieel voordeliger als uw hypotheekrente hoger is dan de spaarrente of het rendement op beleggingen. Vergelijk daarom altijd uw hypotheekrente met de spaarrente of het verwachte rendement op beleggingen. Het is een fundamenteel verschil: u betaalt rente op uw hypotheek, terwijl u rente verdient op spaargeld of beleggingen. De hoogte van de hypotheekrente hangt af van de marktrente, het type hypotheek en uw persoonlijke financiële situatie. Uw inkomen, vermogen en kredietwaardigheid beïnvloeden eveneens de rente. Voor woningkopers die in 2025 een hypotheek afsloten, was de gemiddelde rente 4,75 procent. U kunt uw hypotheekrente verlagen door over te sluiten, vooral als uw huidige rente langer dan twee jaar vaststaat of hoger is dan 2,5%.

Verwacht rendement

Verwacht rendement is een schatting van wat een belegging in de toekomst kan opleveren. Een vermogensbeheerder geeft een goed beeld van het rendement dat u over een langere periode kunt verwachten. U berekent dit door eerdere resultaten en kosten mee te nemen. Voor een totale beleggersportefeuille schat u het rendement door te kijken naar wat nu haalbaar is met redelijke zekerheid.

Beleggingsondernemingen in Nederland verwachten bruto rendementen tussen de 2,7 en 7 procent per jaar voor neutrale portefeuilles. Op lange termijn wordt voor aandelen een rendement van 5 procent aangenomen, maar gemiddeld wordt een jaarlijks rendement van 7 tot 8 procent verwacht. Obligaties leveren op lange termijn naar verwachting 2 procent op. Op lange termijn is het verwachte rendement van aandelen hoger dan de verwachte inflatie.

Historisch gezien, tot juni 2023, lag het verwachte rendement voor de rekenrente tussen de 3 en 6 procent. Voor aandelen in opkomende markten bedroeg de verwachting in mei 2023 8,6 procent op jaarbasis voor de komende tien jaar. Deze cijfers laten zien dat rendementen variëren per type belegging en periode.

Belasting en heffingsvrij vermogen

Het heffingsvrij vermogen is het bedrag van uw vermogen waarover u geen vermogensbelasting betaalt in box 3. Voor 2024 bedraagt dit €57.000 per persoon. Dit bedrag is het heffingsvrij vermogen voor de vermogensbelasting en is het gedeelte van uw vermogen dat vrijgesteld is van belastingheffing. U moet uw vermogen onder deze grens houden om belasting te vermijden. Het heffingsvrij vermogen per belastingplichtige bleef in 2024 gelijk op €57.000. Voor fiscale partners is het heffingsvrij vermogen in 2025 vastgesteld op €115.368.

Boetevrij extra aflossen

U mag jaarlijks een deel van uw hypotheek boetevrij extra aflossen. Meestal ligt dit tussen de 10% en 20% van de oorspronkelijke hoofdsom. Dit maximale bedrag verschilt per geldverstrekker en hangt af van uw hypotheekcontract. Bij een variabele hypotheekrente is extra aflossen vaak onbeperkt en kosteloos mogelijk. Boetevrij extra aflossen helpt u sneller schulden af te lossen. U bespaart zo op rente en verkort de looptijd van uw lening.

Rentevaste periode

De rentevaste periode is de afgesproken tijd waarin de rente van uw hypotheek niet verandert. Dit geeft u zekerheid over de hoogte van uw maandelijkse hypotheeklasten. Deze periode kan variëren van 1 jaar tot wel 20 jaar. De beste rentevaste periode hangt af van uw persoonlijke wensen en financiële situatie. Zo zijn er voor een Verhuurhypotheek opties van 1 tot 15 jaar. Een Dynamic Verhuurhypotheek biedt opties van 1, 3, 5, 10, 15, 20, 30 jaar of een variabele rente. Korte of lange rentevaste periodes hebben elk hun eigen voor- en nadelen.

Hoe bereken je de keuze stap voor stap?

Om de keuze tussen aflossen of beleggen stap voor stap te berekenen, kunt u een gestructureerde methode gebruiken. Zo'n methode helpt u bij het vergelijken van criteria en alternatieven. U bepaalt eerst welke factoren belangrijk zijn en rangschikt deze. Daarna vergelijkt u de opties voor aflossen of beleggen aan de hand van deze factoren. Tot slot wijst u scores toe om tot een definitieve rangorde te komen.

Je hypotheek en aflosruimte bepalen

De hoogte van uw hypotheek en de ruimte voor extra aflossingen worden door specifieke regels bepaald. Uw reguliere maandelijkse hypotheekaflossing wordt berekend door het resterende hypotheekbedrag te delen door de resterende maanden van de oorspronkelijke looptijd, vaak 360 maanden. De rentelasten worden altijd over de actuele hypotheekschuld berekend. U mag jaarlijks boetevrij extra aflossen, meestal tussen de 10 en 20 procent van de oorspronkelijke hypotheeksom. Dit vermindert direct uw hypotheekschuld en bespaart u rente over de resterende looptijd. Extra aflossen geeft u de keuze om de maandlasten te verlagen of de looptijd van uw hypotheek te verkorten, een belangrijke overweging bij het aflossen of beleggen berekenen.

Het netto rendement van beleggen inschatten

Het netto rendement van beleggen schat u in door de kosten en belastingen van het bruto rendement af te trekken. Dit is de winst die overblijft na aftrek van alle kosten. Bij een geldbelegging trekt u ook transactiekosten, belastingen en inflatie af. Een bruto rendement van 6% met 2% kosten levert bijvoorbeeld een netto rendement van 4% op. Bij vermogensbeheer kan een bruto rendement van 8% na 1% tot 2% kosten resulteren in 6% tot 7% netto rendement. Voor een geldbelegging over 20 jaar, met 5,6% bruto rendement en 1% kosten, is het netto rendement ongeveer 4,69 procent. Dit helpt bij het aflossen of beleggen berekenen.

De maandlasten en eindwaarde vergelijken

Om de maandlasten en de uiteindelijke waarde van uw financiële keuzes te vergelijken, kijkt u naar de verschillende hypotheekvormen. Bij een annuïteitenhypotheek blijven uw bruto maandlasten gedurende de looptijd gelijk. Een lineaire hypotheek zorgt er juist voor dat uw maandelijkse hypotheeklasten elke maand dalen. Dit komt doordat u bij een lineaire hypotheek elke maand een gelijk deel aflost en de rente over een steeds kleiner bedrag betaalt. Online tools helpen u om de hoogte van uw hypotheek maandlasten te berekenen. Een voorbeeld van een annuïteitenhypotheek met 2,0 procent rente over 30 jaar toont maandlasten van 1.330,63 euro in de laatste maand. De maandelijkse rentelasten van een hypotheek namen in maart 2022 af met ruim 5,50 euro per maand. Een rentelening van 35.000 euro tegen 3,50% over 80 maanden resulteert in een maandelijkse rentebetaling van 102,08 euro.

Wanneer is aflossen slimmer dan beleggen?

Aflossen van schulden is vaak slimmer dan beleggen, zeker als u hoge rentelasten heeft. Dit verzekert u van rendement door besparing op die kosten. Extra aflossingen op uw hypotheek leveren meer rendement dan sparen, met meer zekerheid en minder risico dan beleggen. Beginnen met beleggen is pas aan te raden nadat u hoogrentende schulden heeft afgelost. Er zijn echter specifieke situaties waarin beleggen financieel aantrekkelijker kan zijn, zoals bij een hoger verwacht rendement dan uw hypotheekrente.

Bij een hoge hypotheekrente en beperkte beleggingshorizon

Bij een hoge hypotheekrente en een beperkte beleggingshorizon is extra aflossen vaak verstandiger dan beleggen. Een korte beleggingshorizon, korter dan vijf jaar, brengt een verhoogd financieel risico met zich mee. Het is dan moeilijk om een mooi rendement te maken, en beleggingshypotheken kennen onzekerheid over voldoende rendement. Hypotheeknemers met een korte termijn tot de aflosdatum kiezen er daarom voor minder risico te nemen, door defensiever te beleggen of geld als spaargeld te houden. Dit voorkomt dat u door onverwacht lage rendementen, zoals bij een SNS Beleggingsrekening Hypotheek, met een restschuld blijft zitten. Een SNS hypotheekklant kan hierdoor met een schuld blijven zitten die niet volledig wordt afgelost via de belegging. Ook als de spaarrente niet hoger is dan uw hypotheekrente, is aflossen aantrekkelijker dan sparen. Beleggen als spaarstrategie bij een aflossingsvrije hypotheek heeft een onzeker resultaat door marktvolatiliteit en economische omstandigheden, en kan financieel risico opleveren door levensgebeurtenissen.

Bij weinig beleggingskennis of risicoacceptatie

Bij weinig beleggingskennis of een lage risicotolerantie is beleggen niet altijd de beste keuze. Personen met weinig geld om te beleggen of een lage risicobereidheid wordt geadviseerd om niet te beleggen, vanwege de risico's. Heeft u weinig kennis, dan kunt u beleggen uitbesteden aan experts via vermogensbeheer. Ook kunt u kiezen voor een voorzichtige investeringsaanpak, waarbij u alleen geld inlegt dat u echt kunt missen. Risico-averse beleggers investeren een lager percentage in aandelen en kiezen veiligere opties zoals obligaties of indexfondsen. Diversificatie over activaklassen, sectoren en geografische regio's helpt het risico te minimaliseren, vooral met weinig kapitaal.

Bij een kleine restschuld of korte looptijd

Bij een kleine restschuld of een korte looptijd op uw hypotheek, kan de afweging tussen extra aflossen of beleggen anders zijn. De potentiële rentebesparing door aflossen is dan lager, terwijl de tijd voor beleggingsgroei beperkt is. U moet dan goed aflossen of beleggen berekenen, rekening houdend met uw persoonlijke financiële doelen. Voor advies over uw specifieke situatie neemt u contact op met uw hypotheekverstrekker of een financieel adviseur.

Wanneer is beleggen slimmer dan aflossen?

Beleggen is slimmer dan extra aflossen wanneer het verwachte rendement van uw beleggingen hoger is dan de hypotheekrente. Dit kan financieel voordeliger zijn en een hogere meeropbrengst opleveren. Vooral over een langere termijn kan beleggen een hoger rendement bieden dan extra aflossen. Het biedt ook meer flexibiliteit en kan een slimme manier zijn om vermogen op te bouwen.

Bij een lage hypotheekrente en verwacht hoger rendement

Wanneer uw hypotheekrente laag is en u een hoger rendement verwacht op beleggingen, is investeren vaak aantrekkelijker dan extra aflossen op uw hypotheek. Een lage hypotheekrente betekent dat u minder betaalt voor uw lening, waardoor het rendement op uw spaarhypotheek of hypotheekgebonden spaartegoed ook laag is. U kunt dan een beter rendement behalen op uw eigen vermogen door te beleggen. Dit maakt beleggen een slimmere keuze om uw vermogen te laten groeien.

Bij een lange beleggingshorizon

Bij een lange beleggingshorizon bevordert dit investeren. U kunt dan beter koersschommelingen op de beurs opvangen, vooral bij een duur van vijf jaar of langer. Een langdurige beleggingshorizon vergroot het toelaatbare risico, omdat de aandelenmarkt historisch gezien op lange termijn positief presteert. Een horizon van tien jaar of meer maakt een hoger risicovol beleggingsbeleid mogelijk. Dit verhoogt de kans om tijdelijke verliezen in te halen over vijftien tot twintig jaar. Een Buy and Hold-strategie vermindert de impact van kortetermijn schommelingen. Het verlaagt ook het risico op verlies bij aandelenbeleggingen. U moet altijd de investeringshorizon overwegen voor het geschikte beleggingstype.

Bij voldoende buffer en spreiding

Een voldoende buffer en spreiding zijn belangrijk voor uw financiële stabiliteit. Een financiële buffer vangt onverwachte uitgaven op, zodat u niet direct geld hoeft op te nemen uit beleggingen. Spreiding van uw investeringen vermindert risico's. Voor de meeste mensen is een solide financiële basis met een buffer en spreiding essentieel, zoals ook het Nibud adviseert. Stel, uw auto gaat onverwacht kapot; een buffer voorkomt dat u dan uw beleggingen moet verkopen met verlies. Dit zorgt voor een stevige basis, wat u helpt bij het berekenen van de beste keuze tussen aflossen of beleggen.

Wat zijn de gevolgen voor je hypotheek?

Extra aflossen of beleggen heeft directe gevolgen voor uw hypotheek. De looptijd van uw hypotheek beïnvloedt uw maandelijkse lasten en de totale rente: een langere looptijd verlaagt de maandlasten maar verhoogt de totale rentekosten, en vice versa. Daarnaast kan een hogere hypotheekrente uw maximale leenruimte verlagen en de maandlasten verhogen.

Extra aflossen op je hypotheek

Extra aflossen op uw hypotheek betekent dat u meer betaalt dan de afgesproken maandelijkse aflossing. Dit verlaagt uw hypotheekschuld direct. Hierdoor leidt het tot minder rente die u moet betalen. Uw maandelijkse kosten dalen direct. Bij een Nederlandse woninghypotheek kan dit zelfs leiden tot een lagere risicoklasse en rentekorting. Ook verhoogt extra aflossen de overwaarde van uw woning. Houd wel rekening met een mogelijke verlaging van de fiscale renteaftrek. Extra aflossen biedt dus directe financiële voordelen, maar let op de fiscale gevolgen. Op een aflossingsvrije hypotheek kunt u extra aflossen, al vanaf €25 per maand.

Hypotheek oversluiten

Hypotheek oversluiten betekent dat u uw bestaande hypotheek aflost en een nieuwe hypotheek afsluit. Dit is een methode om uw huidige hypotheek vervroegd af te lossen en een nieuwe af te sluiten bij een andere geldverstrekker. Het doel is vaak om lagere rente, lagere maandlasten te realiseren of hypotheekvoorwaarden aan te passen. Een overstap kan resulteren in een drastische vermindering van uw maandlasten door een lagere rente. U kunt oversluiten naar een andere bank met gunstigere rente, mits uw inkomen voldoende is. Oversluiten gaat gepaard met kosten, zoals een boete voor vervroegd aflossen en kosten voor de nieuwe hypotheek. Het is interessant wanneer de kostenbesparing op lange termijn hoger is dan deze oversluitkosten. Dit kan leiden tot een besparing van honderden tot duizenden euro's op lange termijn. Oversluiten is doorgaans boetevrij als uw huidige rentevaste periode bijna afloopt.

Lagere rente na aflossing

Extra aflossen op uw hypotheek kan leiden tot een lagere rente. Een snellere terugbetaling van de hypotheekschuld zorgt voor lagere rentelasten. Dit resulteert in lagere maandlasten, omdat een lager bedrag aan hypotheekschuld minder rente met zich meebrengt. Soms daalt de hypotheekrente zelfs door een lagere risico-opslag. Dit bespaart u rentekosten over de gehele looptijd. Als uw hypotheekrente hoger is dan de spaarrente, is extra aflossen financieel voordeliger. Een lagere rentevoet op uw lening vermindert de maandelijkse aflossing en verlaagt de totale rente die u betaalt. Dit maakt aflossen een slimme zet voor uw financiële situatie.

Minder renteaftrek en lagere liquiditeit

Te weinig liquiditeit in een bedrijf verhoogt de financieringskosten. Dit komt doordat te lage liquiditeit in een onderneming hogere financieringskosten veroorzaakt, vooral voor kortlopende kredieten. Hoge liquiditeit binnen een onderneming verlaagt juist de financieringskosten. Echter, te hoge liquiditeit in een bedrijf kan leiden tot minder rendement door een conservatieve benadering. Een hogere rentevoet in een financiële context heeft een negatief effect op liquiditeit. Een hoge of stijgende reële rente vermindert de aantrekkelijkheid van liquiditeiten. Daarentegen verhoogt een lagere rente de beschikbare liquide middelen. Een surplus aan interbancaire liquiditeit houdt lagere rentetarieven in, wat zorgt voor gemakkelijkere financiële omstandigheden. Lenders in de liquiditeitsmarkt ontvangen hierdoor lagere financieringsrentetarieven. Het vinden van de juiste balans in liquiditeit is daarom cruciaal voor een gezonde financiële positie.

Rekenvoorbeeld: aflossen of beleggen met 10.000 euro

Een rekenvoorbeeld helpt u te zien wat extra aflossen of beleggen met 10.000 euro kan opleveren. Zo kan een eenmalige belegging van 10.000 euro met 7 procent rendement per jaar na 10 jaar oplopen tot €19.672, of zelfs €34.000 na 30 jaar. Een investering van 10.000 euro voor een kind kan na 10 jaar €12.995 opleveren, en op 20-jarige leeftijd kan 10.000 euro met 10 procent rendement na 10 jaar bijna €26.000 waard zijn. Tegen 62-jarige leeftijd kan diezelfde investering zelfs een half miljoen euro waard worden, en u kunt ook gespreid inleggen, bijvoorbeeld 10 maanden lang €1.000 per maand. De volgende scenario's helpen u het verschil in vermogen, rente en maandlasten te begrijpen.

Scenario bij extra aflossen

Extra aflossen op uw hypotheek biedt flexibiliteit, vooral bij onverwachte financiële tegenslag, een belangrijk aspect bij het afwegen van aflossen of beleggen. U kunt deze extra aflossingen stopzetten als u aan uw hypotheekverplichtingen blijft voldoen. U kiest zelf of u eenmalig of maandelijks extra aflost, al vanaf €25 per keer. Dit regelt u eenvoudig via iDeal, bijvoorbeeld in mijnFlorius. Het geld hiervoor kan uit diverse bronnen komen, zoals een schenking, erfenis, loterijprijs of spaargeld. Eigenaren van een aflossingsvrije hypotheek maken het bedrag over naar het IBAN met hun hypotheeknummer. Door de lening te verlagen, dalen uw maandelijkse rentebetalingen. Vaak beginnen huishoudens met het aflossen van het aflossingsvrije deel van de hypotheek.

Scenario bij beleggen

Wanneer u belegt, is een langetermijnvisie essentieel. U profiteert van samengestelde rente door vast te houden aan uw beleggingsplan en niet uit te stappen, zelfs bij onzekere beursomstandigheden. Er is geen perfect moment om te investeren; wachten kan een kostbare fout zijn. De beslissing om te beleggen in onzekere tijden hangt af van uw persoonlijke visie en situatie. Wees voorbereid op verschillende marktscenario's en accepteer onzekerheid. Rationaliteit is nodig bij beleggen in onzekere tijden, rekening houdend met koersschommelingen en uw financiële planning. De juiste beleggingsmethode hangt af van uw financiële situatie en risicotolerantie. Bedenk ook in welke scenario's u uw beleggingen verkoopt.

Verschil in vermogen, rente en maandlasten

Bij een variabele hypotheekrente verschillen uw maandlasten en het rentedeel daarvan aanzienlijk. Deze rente leidt tot wisselende maandlasten en onvoorspelbare betalingen. Uw maandlasten kunnen maandelijks fluctueren, omdat de rente zich aanpast aan marktrenteontwikkelingen. Dit betekent dat uw maandlasten direct stijgen of dalen bij een verandering in de marktrente, waardoor u minder zekerheid heeft over het exacte maandbedrag. De maandelijkse rentelasten kunnen zowel stijgen als dalen, vaak gebaseerd op het 3-maands Euribor tarief plus een opslag. Ook een veranderende rente bij een Spaar Hypotheek heeft gevolgen voor de maandelijkse lasten. De verdeling van uw maandlasten bestaat uit aflossing en rente; het rentedeel neemt maandelijks af vanaf de start van uw hypotheek. Voor de meeste huizenbezitters is de onzekerheid van variabele maandlasten een belangrijke overweging.

Wat scheelt 10.000 euro aflossen?

Extra aflossen op uw hypotheek met 10.000 euro kan u direct rente besparen. Bij een hypotheekrente van 2% bespaart u bijvoorbeeld €200 aan rente per jaar. Elke extra aflossing verlaagt uw openstaande schuld, waardoor u minder rente betaalt over het resterende bedrag. Een extra aflossing van €1.000 kan uw maandlasten al met €3 verlagen in de eerste maand. Dit betekent dat u sneller schuldenvrij bent en op de lange termijn aanzienlijk minder kwijt bent aan rentelasten.

Wat is beter: extra aflossen of beleggen?

De beste keuze tussen extra aflossen of beleggen hangt af van uw persoonlijke situatie. Beleggen kan op de lange termijn een hoger rendement opleveren dan hypotheek aflossen. Dit is vooral het geval als de rente op uw spaargeld of het rendement op uw beleggingen hoger is dan uw hypotheekrente. Wel brengt beleggen meer risico met zich mee dan aflossen of sparen. Extra aflossen geeft u financiële zekerheid, terwijl beleggen meer flexibiliteit biedt — een belangrijke overweging voor uw financiële planning.

Wat is slimmer: beleggen of hypotheek aflossen?

Beleggen of hypotheek aflossen zijn beide geldige strategieën voor vermogensopbouw. Welke van de twee slimmer is, hangt af van factoren zoals uw rentevoet, het verwachte rendement en uw fiscale situatie. Extra aflossen op uw hypotheek is financieel voordeliger als uw hypotheekrente hoger is dan de rente op uw spaargeld of het rendement van uw beleggingen. Dit geldt ook wanneer u spaargeld gebruikt om af te lossen, omdat u dan geen hypotheekrente meer betaalt. Aan de andere kant kan beleggen meer opleveren als het rendement hoger is dan uw hypotheekrente. Beleggen biedt vaak een hoger rendement en meer flexibiliteit dan aflossen.

Is het verstandig je huis helemaal af te lossen?

Of het verstandig is om uw huis helemaal af te lossen, hangt sterk af van uw persoonlijke financiële situatie en doelen. Deze beslissing vraagt om een zorgvuldige afweging van uw hypotheekrente, belastingvoordelen en alternatieve investeringsmogelijkheden. U kunt overwegen om aflossen of beleggen te berekenen om te zien wat voor u het meest oplevert. Factoren zoals uw risicobereidheid en de verwachte rendementen spelen hierbij een rol. Voor een persoonlijk advies over uw specifieke situatie kunt u het beste contact opnemen met een financieel adviseur.

Hoeveel mag je boetevrij extra aflossen?

U mag jaarlijks een deel van uw hypotheek boetevrij extra aflossen. Meestal ligt dit tussen de 10 en 20 procent van de oorspronkelijke hoofdsom. Dit betekent dat u zonder bijkomende kosten een aanzienlijk deel van uw hypotheekschuld kunt verminderen. De exacte maximale percentage hangt af van uw geldverstrekker en de specifieke afspraken in uw hypotheekcontract. Zo staan sommige geldverstrekkers, zoals NIBC, een boetevrije aflossing van 15 procent van het oorspronkelijke hypotheekbedrag toe. Dit biedt u de mogelijkheid om uw financiële lasten te verlagen en rente te besparen.