Is 7% een goed rendement voor een beleggingsfonds?

Een rendement van 7% per jaar voor een beleggingsfonds is een uitstekende prestatie. Dit percentage komt overeen met het historisch gemiddelde rendement van een goed gespreide beleggingsportefeuille over meerdere decennia en is een realistisch doel voor bijvoorbeeld indexfondsen. Het is een solide prestatie die de inflatie ruimschoots overtreft.

Historisch gezien bedraagt het gemiddelde rendement op beleggen in een goed gespreide portefeuille circa 7 procent per jaar over meerdere decennia. Dit geldt ook voor indexfondsen, waar een realistisch rendement van ongeveer 7 procent per jaar wordt verwacht. Een rendement van 7% positioneert een beleggingsfonds daarmee in de categorie van fondsen die de historische marktprestaties evenaren of zelfs overtreffen.

De prestaties van beleggingsfondsen variëren echter. Gemiddeld liggen de rendementen van beleggingsfondsen tussen de 4 en 8 procent per jaar, afhankelijk van de samenstelling van het fonds en de heersende marktomstandigheden. Het feit dat 7% binnen deze bandbreedte valt, maar aan de hogere kant zit, bevestigt de positieve waardering.

Verschillende soorten fondsen laten zien dat 7% een haalbaar en vaak nagestreefd doel is. Zo bedroeg het gemiddelde rendement van fondsen waarin beleggers belegden tussen 2014 en 2023 maar liefst 7,3 procent per jaar. Ook voor vastgoedfondsen wordt 7% vaak als een voorzichtig ingeschat doelrendement gezien, mede omdat dit ook in minder gunstige tijden behaald moet kunnen worden. Het gemiddeld verwachte rendement van vastgoedbeleggingen volgens vastgoedfondsen ligt dan ook rond de 6 á 7 procent jaarlijks, en in 2022 bedroeg het netto rendement van vastgoedbeleggingsfondsen 7 procent. Zelfs ultra korte termijn beleggingsfondsen kunnen rendementen van 7 tot 9 procent behalen.

Om de impact van een jaarlijks rendement van 7% te illustreren, nemen we een rekenvoorbeeld. Stel, u belegt een initiële €10.000 in een fonds dat consistent 7% rendement per jaar behaalt, zonder verdere stortingen of opnames:

• Na 1 jaar: uw inleg is gegroeid tot €10.700.
• Na 5 jaar: uw inleg is gegroeid tot ongeveer €14.026.
• Na 10 jaar: uw inleg is gegroeid tot ongeveer €19.672.
• Na 20 jaar: uw inleg is gegroeid tot ongeveer €38.697.

Dit voorbeeld toont de kracht van samengestelde rente (rente op rente), waarbij een ogenschijnlijk bescheiden jaarlijks percentage over langere perioden tot een aanzienlijke vermogensgroei leidt.

Hoewel 7% een sterk rendement is, blijft het belangrijk om te kijken naar de risico's die een fonds neemt om dit rendement te behalen. Een hoger rendement gaat vaak gepaard met hogere risico's. Daarom is het essentieel om te beoordelen of het risicoprofiel van het beleggingsfonds overeenkomt met uw persoonlijke risicotolerantie en beleggingsdoelen. Meer informatie over het inschatten van risico's vindt u in ons artikel over beleggingsrisico's en risicotolerantie.