Pensioen beleggen via DEGIRO

Pensioen beleggen via DEGIRO kan met een pensioenrekening die belastingvoordeel biedt en een jaarlijkse kostenpercentage heeft van 0,5%. Deze broker-achtige pensioenrekening maakt bruto inleggen mogelijk, wat fiscaal voordelig kan zijn. U leert op deze pagina hoe pensioen beleggen via DEGIRO werkt, welke kosten u betaalt en waar u op moet letten, inclusief het risico op verlies van uw inleg.

Wat is de DEGIRO pensioenrekening?

De DEGIRO pensioenrekening is een doe-het-zelf pensioenbeleggingsrekening die fiscaal voordeel biedt voor particuliere beleggers. Het is een broker-achtige rekening waarmee u zelf pensioen kunt beleggen. U heeft een ruime keuze uit individuele aandelen, ETF's, obligaties en beleggingsfondsen tegen relatief lage kosten.

Beleggen via deze rekening biedt belastingvoordeel in Nederland. De inleg is aftrekbaar van uw belastbaar inkomen. Ook betaalt u geen vermogensbelasting en kunt u bruto inleggen. Een belangrijk kenmerk is dat DEGIRO geen effecten uitleent, wat het risico op kwijtraken vermindert. De inleg kan niet zomaar worden opgenomen; dit beschermt uw pensioenbesparingen. Deze doe-het-zelf pensioenbeleggingsrekening is in 2017 geïntroduceerd.

Hoe werkt pensioen beleggen via DEGIRO?

Pensioen beleggen via DEGIRO werkt door middel van een broker-achtige pensioenrekening waarmee u zelf uw pensioen belegt. U kiest zelf de beleggingsproducten, zoals aandelen of ETF's, en beheert deze via het platform. Hierbij gelden specifieke regels en beperkingen voor uw beleggingsbeleid.

Zelf beleggen in producten

Zelf beleggen in producten betekent dat u als belegger zelf de aan- en verkopen op de beurs uitvoert en uw beleggingen beheert. U kiest en koopt zelf effecten, zoals aandelen, obligaties, opties of andere effecten. Via een eigen beleggingsrekening kiest u bijvoorbeeld zelf aandelen, ETF's en obligaties. Moderne beleggingsproducten maken het tegenwoordig gemakkelijk om zelf een breed gespreide portefeuille op te bouwen. U kunt uw vermogen beleggen in diverse producten, waaronder aandelen, obligaties, grondstoffen, ETF's en beleggingsfondsen. Zelfs een geautomatiseerde ETF-portefeuille met maandelijkse aankopen behoort tot de mogelijkheden. Wel vereist zelf beleggen kennis van de verschillen tussen al deze beleggingsproducten.

Rol van flatexDEGIRO Bank

flatexDEGIRO Bank fungeert als de depotbank en bewaarbank voor DEGIRO. De broker DEGIRO staat onder toezicht van de Duitse BaFin. De Nederlandse tak van flatexDEGIRO Bank valt onder het gedragstoezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Niet-belegd geld op uw DEGIRO-geldrekening bij flatexDEGIRO Bank AG valt onder het Duitse depositogarantiestelsel. Dit geeft u extra zekerheid voor uw contante saldo. Deze structuur ontstond na de overname van DEGIRO door Flatex, die begin 2021 fuseerden.

Beleggingsbeleid en beperkingen

Het beleggingsbeleid en de beperkingen voor pensioen beleggen via DEGIRO zijn afhankelijk van de specifieke producten die u kiest. U moet zelf controleren welke beleggingsproducten toegestaan zijn voor uw pensioenrekening. Voor gedetailleerde informatie over het beleggingsbeleid en eventuele beperkingen raadpleegt u de voorwaarden van DEGIRO. Ook de Belastingdienst kan u informeren over fiscale regels voor pensioenbeleggingen.

Voor wie is pensioenbeleggen via DEGIRO geschikt?

Pensioenbeleggen via DEGIRO is vooral aantrekkelijk voor particuliere beleggers die zelfstandig en goedkoop willen beleggen. Het platform is interessant voor de actieve belegger die zelf handelt op de beurs. U bepaalt zelf wat u met uw pensioengeld doet. Zo heeft u een ruime keuze in beleggingsproducten, zoals individuele aandelen, obligaties, beleggingsfondsen of ETF’s.

Deze aanpak biedt de mogelijkheid om met minimale risico's te beleggen, wat aantrekkelijk is voor wie risico's wil beperken. Echter, zelf beleggen vraagt wel veel tijd voor eigen onderzoek. Sommige gebruikers kiezen specifiek voor DEGIRO vanwege het beleid om geen effecten uit te lenen, de lagere kosten en de betere klantenservice.

Wat kost pensioen beleggen via DEGIRO?

Pensioen beleggen via DEGIRO brengt verschillende kosten met zich mee, zoals jaarlijkse kosten over het belegde vermogen en transactiekosten. Vanaf 2022 bedraagt het totale jaarlijkse kostenpercentage voor pensioenbeleggen 0,5%. Een voordeel is dat DEGIRO bekend staat om zijn lage kosten, wat u kunt pensioen beleggen vergelijken.

Kosten van de pensioenrekening

De kosten van een pensioenrekening, zoals bij pensioen beleggen via DEGIRO, verschillen per aanbieder en de specifieke producten die u kiest. U betaalt vaak jaarlijkse kosten over het belegde vermogen en mogelijk transactiekosten voor het kopen en verkopen van beleggingen. Voor een volledig overzicht van de actuele kosten is het raadzaam de website van de aanbieder te raadplegen. Ook de Belastingdienst kan u informeren over fiscale aspecten die de uiteindelijke kosten beïnvloeden.

Kosten van beleggen in producten

De kosten van beleggen in producten variëren sterk per beleggingsvorm en aanbieder. U krijgt te maken met directe en indirecte kosten, zoals voor de vermogensbeheerder en de beleggingsproducten zelf. Productkosten omvatten transactiekosten en de interne kosten van het beleggingsinstrument. Indirecte kosten zijn vaak al verwerkt in de koers van beleggingsproducten zoals trackers en fondsen. Bij geldbeleggingen in waardepapieren kunnen depotkosten, tracking difference en spread een rol spelen. Beleggen in aandelen kent aan- en verkoopkosten, plus extra beheerskosten. De kosten van uw broker beïnvloeden het uiteindelijke resultaat. Zelf beleggen is vaak goedkoper dan vermogensbeheer via een fondsmanager of een beleggingsrekening bij een bank.

Belasting en fiscale voorwaarden

Bij pensioen beleggen gelden specifieke belastingregels en fiscale voorwaarden. Deze regels bepalen onder meer uw jaarruimte en de fiscale aftrekbaarheid van inleg. De exacte voorwaarden en uw persoonlijke situatie bepalen de fiscale behandeling. Voor gedetailleerde en actuele informatie over belasting en fiscale voorwaarden kunt u de website van de Belastingdienst raadplegen. Het is belangrijk om te controleren of u mag inleggen en hoeveel u fiscaal gunstig kunt opbouwen.

Hoe open je een pensioenrekening bij DEGIRO?

U opent een pensioenrekening bij DEGIRO door een aantal stappen te volgen. Eerst controleert u of u mag inleggen en kiest u het juiste type account. Daarna opent u de rekening via de website of mobiele app, selecteert u de gewenste beleggingsproducten en stort u geld om zelf te beleggen. Het openen van de rekening is gratis en er zijn geen minimumbedragen.

Controleer of je mag inleggen

Of u mag inleggen voor pensioen beleggen via DEGIRO hangt af van uw persoonlijke fiscale situatie. De Belastingdienst bepaalt uw jaarruimte en reserveringsruimte. Deze ruimte is afhankelijk van uw inkomen en pensioenopbouw in voorgaande jaren. Controleer uw persoonlijke situatie bij de Belastingdienst voordat u begint met inleggen.

Open de pensioenrekening

U opent een pensioenrekening voor pensioenbeleggen eenvoudig online. Personen zonder een pensioenrekening kunnen specifiek een pensioenrekening-beleggen openen. Ook als ZZP'er opent u direct online een pensioenrekening. Voordat u start, maakt u eerst een pensioenberekening. Dit helpt u bij het kiezen van de juiste producten. Heeft u een pensioenrekening van 2013 of eerder zonder recente stortingen? Dan is het aan te raden een nieuwe te openen.

Kies je producten

Voor pensioen beleggen via DEGIRO kiest u zelf uw beleggingsproducten. De aanbieder biedt een selectie van toegestane opties aan. U kunt denken aan aandelen of ETF's. Controleer altijd de specifieke voorwaarden van uw pensioenrekening voor de exacte mogelijkheden en het beleggingsbeleid.

Stort en beleg zelf

Zelf storten en beleggen voor uw pensioen betekent dat u actief uw inleg beheert. U bepaalt zelf wanneer en hoeveel u stort op uw pensioenrekening. Daarna kiest u zelf de beleggingsproducten voor uw pensioen beleggen via DEGIRO. De mogelijkheden en voorwaarden hiervoor verschillen per aanbieder. Voor de exacte details over storten en beleggen raadpleegt u de specifieke informatie van de aanbieder.

Wat zijn de voordelen en nadelen?

Pensioen beleggen via DEGIRO kent zowel voordelen als nadelen. U profiteert van fiscale voordelen en lagere kosten bij zelf beleggen. Tegelijkertijd draagt u zelf de risico's en vraagt het om actieve keuzes. Uw persoonlijke situatie en kennis bepalen of zelf beleggen of beheerd beleggen beter past.

Voordelen van zelf beleggen

Zelf beleggen voor uw pensioen biedt diverse voordelen. Het betekent dat u zelfstandig uw beleggingen beheert. U profiteert van kostenbesparing en een mogelijk hoger rendement. Deze directe aanpak is vaak de meest voordelige optie voor de actieve belegger.

• Lagere kosten: U betaalt alleen transactiekosten, zonder beheervergoedingen. Dit zorgt voor lage kosten en bespaart de kosten van professionele dienstverlening. De kosten zijn lager dan wanneer u het uitbesteedt.
• Hoger potentieel rendement: Actief beleggen en slimme keuzes kunnen een potentieel hoger rendement opleveren. Door actieve keuzes in aandelen, fondsen of trackers kunt u dit rendement behalen.
• Volledige controle: Als particuliere belegger behoudt u de controle over de koers en uw beleggingskeuzes. U heeft controle over uw eigen portefeuille en volledige controle over uw beleggingsportefeuille.

Nadelen van zelf beleggen

Zelf beleggen voor uw pensioen heeft ook duidelijke nadelen. Het brengt meer verliesrisico met zich mee dan wanneer u het uitbesteedt. Dit maakt het een grote uitdaging als u niet de benodigde tijd, kennis en ervaring heeft.

• U loopt een verhoogd risico op verlies van uw inleg, doordat u zelf fouten kunt maken. Bij dalende markten kunt u zelfs met verlies verkopen.
• Het kost veel tijd en inspanning om u te verdiepen in de materie, markten te volgen en actieve beslissingen te nemen.
• Fouten kunnen leiden tot een lager rendement dan verwacht.
• U loopt het risico op te grote risico's en onvoldoende spreiding in uw portefeuille.
• Beleggen vereist emotionele beheersing, vooral bij slechte marktomstandigheden.
• Op lange termijn kunnen gemiste kansen of financiële problemen ontstaan als u niet consistent bent.

Wanneer beheerd beleggen beter past

Beheerd beleggen past beter als u geen tijd of zin heeft om zelf beleggingskeuzes te maken. U profiteert dan van hogere verwachte rendementen op lange termijn, met minder tijd en omkijken naar beleggen. Dit is waardevol als u tijdgebrek heeft om markten zelf te volgen of het moeilijk vindt om emotionele afstand te bewaren bij investeringen. Voor de meeste mensen die passief willen beleggen en streven naar stabiele groei op de lange termijn, is beheerd beleggen een goede keuze. Zelfs oudere beleggers of mensen met een kortetermijndoel, die meer zekerheid en minder risico zoeken, kunnen hier baat bij hebben. Door te kiezen voor beleggingsfondsen, indextrackers of een mixfonds binnen beheerd beleggen, bespaart u tijd en kosten vergeleken met actief zelf beleggen.

Fiscale regels en jaarruimte bij pensioen beleggen via DEGIRO

Voor pensioen beleggen via DEGIRO moet u zelf uw jaarruimte berekenen. Dit is nodig om fiscaal vriendelijk te beleggen. Pensioenbeleggen bij DEGIRO biedt belastingvoordeel; u trekt de inleg af van de te betalen belasting over dat jaar. U betaalt ook geen vermogensbelasting en kunt bruto inleggen. Bruto inleggen is een belangrijk voordeel ten opzichte van netto inleggen.

De kosten beïnvloeden uw uiteindelijke pensioenvermogen, wat fiscaal relevant is. De totale jaarlijkse kosten bedragen 0,5% vanaf 2022. Dit omvat 0,2% over het belegde vermogen. Daarnaast betaalt u beurskosten van 1 euro per beurs per maand, met een maximum van 5 euro per maand. Vanaf juli 2021 geldt ook negatieve rente op saldi boven 2.500 euro.

Welke producten kun je gebruiken voor pensioenbeleggen bij DEGIRO?

Bij pensioen beleggen via DEGIRO kiest u zelf uw beleggingsproducten. U kunt uw pensioenvermogen opbouwen met aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en ETF’s (trackers). De DEGIRO pensioenrekening biedt toegang tot deze instrumenten tegen relatief lage kosten, wat u volledige beleggingsvrijheid geeft. Dit betekent dat u zelf bepaalt waarin u belegt, of u nu kiest voor individuele aandelen of een gespreide portefeuille met ETF's.

Kan je pensioenbeleggen bij DEGIRO?

Ja, u kunt pensioen beleggen bij DEGIRO. DEGIRO biedt deze dienst aan sinds 2024 via een pensioenbeleggingsrekening. Deze broker-achtige rekening geeft u de mogelijkheid om zelf uw pensioen te beleggen. Een groot voordeel is het belastingvoordeel, waarbij u de inleg kunt aftrekken van de te betalen belasting over het desbetreffende jaar. U betaalt wel exitkosten, met een maximum van 150 euro, en er zijn maandelijkse beurskosten van maximaal 5 euro per maand. Vanaf 2022 bedraagt het totale jaarlijkse kostenpercentage voor pensioenbeleggen bij DEGIRO 0,5%.

Kan ik pensioen opbouwen via DEGIRO?

Ja, u kunt pensioen opbouwen via DEGIRO. Sinds 2024 biedt DEGIRO deze dienst aan via een broker-achtige pensioenbeleggingsrekening. Hierdoor belegt u zelf in producten zoals aandelen, obligaties, beleggingsfondsen of ETF’s. Deze manier van pensioenbeleggen biedt fiscale voordelen, waaronder geen vermogensbelasting en bruto inleggen. U kunt uw inleg ook aftrekken van de belasting over het betreffende jaar. De kostenstructuur bedraagt 0,20% over het totale belegde vermogen.

Is het verstandig om pensioen te beleggen?

Ja, pensioen beleggen is verstandig, omdat het een hogere kans biedt op een mooi rendement. Beleggen voor pensioen kan meer rendement opleveren dan sparen, wat een hogere opbrengst geeft. Op lange termijn kan iedere euro twee tot drie keer meer waard worden dan met sparen, wat kan leiden tot een comfortabel pensioeninkomen. Zelf beleggen in pensioen kan zelfs de mogelijkheid bieden om eerder te stoppen met werken.

Zelf pensioen opbouwen via beleggen biedt rendement op ingelegd geld, maar kent ook risico's. Te voorzichtig beleggen tijdens de pensioenopbouw kan leiden tot een lager rendement dan nodig om pensioendoelen te behalen. Alleen kiezen voor stabiele beleggingen tijdens pensioen is risicovol op lange termijn, omdat inflatie het rendement kan uithollen. Beleggen voor pensioen bevordert een maximaal pensioensrendement door spreiding en geleidelijke afbouw van risico's. Een slimme strategie is om de beleggingsstrategie richting pensioenleeftijd aan te passen, waarbij geldbeleggers in pensioenleeftijd geadviseerd wordt een evenwicht te vinden tussen veiligheid en risico in beleggingen.

Waarom niet beleggen bij DEGIRO?

Beleggen bij DEGIRO brengt risico's met zich mee, waardoor u uw ingelegde geld kunt verliezen. Het wordt ook als ingewikkeld en risicovol beschreven, een observatie die al in 2021 werd gedaan. Bovendien hebben de kosten van beleggen een impact op uw rendement op lange termijn.

Daarnaast is investeren bij DEGIRO moeilijk te automatiseren. Ook het beheer van accounts voor kinderen is moeizaam.