ING lijfrente beleggen

ING lijfrente beleggen biedt u de mogelijkheid om via beleggingen aanvullend pensioen op te bouwen bij ING. Hierbij profiteert u van aantrekkelijke fiscale voordelen voor uw oude dag. Op deze pagina leest u meer over de werking, voorwaarden en beleggingsmogelijkheden.

Wat is ING lijfrente beleggen?

ING lijfrente beleggen is een manier om aanvullend pensioen op te bouwen. U legt geld in op een speciale rekening en belegt dit voor uw oude dag. De specifieke voorwaarden, zoals de beleggingsopties en kosten, variëren per aanbieder. Voor gedetailleerde informatie over ING lijfrente beleggen verwijzen wij u naar de website van ING.

Hoe werkt een pensioenspaarrekening bij ING?

Een pensioenspaarrekening bij ING stelt u in staat om zelf aanvullend pensioen op te bouwen. Dit is geschikt voor wie pensioen opbouwt en beoogt via beleggen een inkomen voor later te creëren.

Inleggen op jouw pensioenspaarrekening

U legt geld in op een pensioenspaarrekening om te sparen voor uw pensioen, bijvoorbeeld via ING lijfrente beleggen. Dit kan ook als u een pensioengat heeft en eenmalige stortingen wilt doen, binnen uw jaar- of reserveringsruimte. Voor aanvullend pensioen kiest u tussen sparen of beleggen. Beleggen via een lijfrentebeleggingsrekening kan over vele jaren een beter rendement opleveren. Een beleggingsrekening is een logische keuze als u meer pensioen wilt opbouwen zonder jaarruimte. Het geld op deze geblokkeerde lijfrenterekening blijft altijd van u. Kies een pensioenspaarrekening als u de ingelegde bedragen voor lange termijn kunt missen. Banksparen biedt ook de mogelijkheid tot pensioenopbouw met banksparen of beleggen.

Beleggen binnen jouw pensioenopbouw

Beleggen binnen jouw pensioenopbouw kan je vermogen aanzienlijk laten groeien. Het biedt de potentie om de waarde van je investering te verdrievoudigen vergeleken met sparen. Beleggen levert meer rendement op en kan twee tot drie keer meer waarde per geïnvesteerde euro opleveren.

Deze vorm van pensioenopbouw zorgt voor rendement op je vermogen. Het is een goede optie voor aanvullend pensioen. Zo creëer je een financiële aanvulling naast je wettelijke pensioenvoorziening.

U kunt mogelijk eerder stoppen met werken. De investeerder in eigen pensioen neemt controle over de toekomst via beleggen.

Wanneer kun je het saldo laten uitkeren?

Wanneer je het saldo van je ING lijfrente beleggen kunt laten uitkeren, hangt af van de specifieke voorwaarden van je product. Meestal is dit gekoppeld aan je pensioenleeftijd of een eerder afgesproken datum. Voor de exacte uitkeringsmogelijkheden en de fiscale regels die dan gelden, raadpleeg je de voorwaarden van je ING lijfrente beleggen product of de Belastingdienst. Dit is belangrijk om te weten, bijvoorbeeld als je overweegt eerder te stoppen met werken.

Welke fiscale voordelen en voorwaarden gelden?

Bij ING lijfrente beleggen profiteert u van fiscale voordelen die kunnen leiden tot belastingbesparingen. Deze voordelen zijn afhankelijk van uw persoonlijke situatie, zoals uw jaarruimte en inkomen. Een goed begrip van deze fiscale regelingen kan u financieel voordeel opleveren.

Jaarruimte en reserveringsruimte

Jaarruimte en reserveringsruimte bepalen hoeveel u fiscaal voordelig mag inleggen voor uw pensioen. De jaarruimte is het bedrag dat u in het huidige jaar mag storten en aftrekken van de belasting. Reserveringsruimte is de ongebruikte jaarruimte van voorgaande jaren die u alsnog kunt benutten. Deze bedragen zijn persoonlijk en afhankelijk van uw inkomen en pensioenopbouw. U controleert uw specifieke jaarruimte en reserveringsruimte via de Belastingdienst.

Belastingvoordeel bij inleggen

Inleggen op een pensioenrekening-beleggen levert belastingvoordeel op doordat u inkomstenbelasting terugontvangt. De Belastingdienst geeft dit voordeel, waarbij uw inleg aftrekbaar is in Box 1. Dit verlaagt uw belastbaar inkomen, wat betekent minder inkomstenbelasting en geen vermogensbelasting over het belegde vermogen. Het belastingvoordeel op lijfrentestortingen kan variëren van 37% tot 49,5% van de inleg in 2025. Een inleg van 100 euro per maand kan bijvoorbeeld een belastingteruggave van 37,10 euro per maand opleveren. Sommige pensioenbijdragen kennen zelfs een belastingvrijstelling van 20%, wat een directe winst op uw inleg betekent.

Einddatum en uitkeringsfase

De einddatum en uitkeringsfase van uw ING lijfrente beleggen zijn flexibel. Uiterlijk vijf jaar na uw AOW-leeftijd moet de lijfrente-uitkering starten. U beslist zelf over de start of uitstel ervan. Een uitkering bij een bank mag eerder vrijkomen, met een minimale duur van 20 jaar plus de jaren vóór 65 jaar. De uitkering gebeurt periodiek en stopt na overlijden. Overlijdt u tijdens de uitkeringsfase? Dan wordt de lijfrente voortgezet voor uw erfgenamen tot de door u gekozen einddatum. Voor meer informatie kunt u zich verdiepen in uitkerende lijfrente beleggen.

Wat kost ING lijfrente beleggen?

De kosten voor ING lijfrente beleggen hangen af van uw gekozen beleggingsvorm, zoals zelf beleggen of vermogensbeheer. U betaalt jaarlijks vaste kosten voor het aanhouden van een beleggingsrekening. Bij zelf beleggen komen daar transactiekosten bij, die een combinatie zijn van een vast bedrag en een percentage van het aankoopbedrag. Voor vermogensbeheer gelden all-in jaarbeheertarieven, variërend van 0,82% tot 1,13% afhankelijk van uw risicoprofiel. Daarnaast zijn er beheerskosten voor bewaarloon en servicekosten voor grotere portefeuilles, en kunnen de totale kosten hoger uitvallen dan bij andere aanbieders.

Inleg en beheerkosten

U legt geld in op uw pensioenspaarrekening, vaak via eenmalige stortingen. De beheerkosten vormen een belangrijk deel van de totale beleggingskosten. Deze kosten betaalt u voor het beheer van uw beleggingsportefeuille, wat helpt om rendement te verhogen en risico te verlagen. Naast beheerkosten omvatten beleggingskosten ook transactiekosten, belastingen, en soms instap- of uitstapkosten. Bij beheerd beleggen komen hier nog extra kosten bij, zoals depotbankkosten en kosten voor beleggingsfondsen. Dit zijn vaste en variabele kosten, bijvoorbeeld voor de aankoop van fondsen. U kunt deze extra beheerkosten vermijden door zelf te beleggen. Let dus goed op de verschillende financiële kosten, zoals afsluit- of administratiekosten, die bij beleggen komen kijken.

Kosten bij beleggen en risico's

ING lijfrente beleggen brengt risico's en kosten met zich mee. U loopt het gevaar uw inleg geheel of gedeeltelijk te verliezen. De waarde van uw beleggingen kan fluctueren. Dit koersrisico betekent dat u (gedeeltelijk) ingelegd geld kwijtraakt. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.

Welke beleggingsmogelijkheden biedt ING voor pensioen?

Voor ING lijfrente beleggen biedt ING diverse beleggingsmogelijkheden om uw pensioen op te bouwen. U kiest uit verschillende beleggingsfondsen en risicoprofielen. Uw persoonlijke voorkeur en doelen bepalen de beste optie voor u.

Beleggingsfondsen voor pensioenopbouw

Beleggingsfondsen voor pensioenopbouw bieden diverse mogelijkheden om uw pensioenkapitaal te laten groeien. U moet zelf geschikte fondsen selecteren die passen bij uw risicotolerantie en beleggingshorizon. Deze fondsen kunnen beleggen in een gespreide portefeuille van aandelen en obligaties, of specifiek in aandelen. Voorzichtige beleggers kunnen een vastrentend fonds overwegen. Wie nog ver van pensioen is, kan kiezen voor fondsen met een hoger aandelenpercentage. Obligatiefondsen investeren voornamelijk in vastrentende waarden zoals staats- en bedrijfsobligaties. Beleggingsfondsen zijn ook geschikt voor passieve beleggers, en vaste indexfondsen kenmerken zich door indexbeleggen, wat weinig beheer en lage kosten met zich meebrengt. Dividendrendementsfondsen zijn ook een geschikte keuze voor pensioenspaarders.

Risicoprofiel en verwachte spreiding

Een risicoprofiel bepaalt uw beleggingsrisico en het verwachte rendement. Dit profiel helpt bij het bepalen van uw beleggingsstrategie en de toewijzing van activa in uw portefeuille. Uw risicoprofiel wordt vastgesteld op basis van uw risicotolerantie, beleggingshorizon en financiële doelen. Er bestaan profielen van laag, middelmatig tot hoog risico. Deze profielen bepalen de impact op de opbrengst van uw beleggingsresultaten en helpen bij de constructie van een optimale verdeling van uw beleggingsportefeuille en een gediversifieerde portefeuille.

Wat is het beste beleggingsfonds bij ING?

Het beste beleggingsfonds bij ING is het fonds dat het meest aansluit bij uw individuele behoeften en beleggingsdoelen. Dit betekent een combinatie van gebalanceerd risico en rendement, afgestemd op uw persoonlijke voorkeuren. Goede beleggingsfondsen kenmerken zich door een goed rendement, een laag risico en lage kosten. Voor de meeste particuliere beleggers zijn passieve indexvolgende fondsen, zoals indextrackers, de beste keuze voor beste lijfrente beleggen. Deze indexfondsen bieden brede marktdekking, lage kosten en potentieel voor gestage groei op de lange termijn. Het is aan te raden om een indexfonds te kiezen boven een actief beheerd beleggingsfonds.

Hoe start je met lijfrente beleggen bij ING?

U start met ING lijfrente beleggen door eerst te controleren of u hiervoor in aanmerking komt. Daarna opent u een pensioenspaarrekening of gebruikt een bestaande. Vervolgens kiest u welk bedrag u wilt inleggen voor uw pensioen.

Controleer of je mag inleggen

Voordat u start met ING lijfrente beleggen, controleert u eerst of u mag inleggen. Uw persoonlijke situatie en fiscale regels bepalen dit. De Belastingdienst stelt jaarlijks uw maximale jaarruimte en reserveringsruimte vast, wat de hoogte van uw fiscaal aftrekbare inleg bepaalt. Voor de exacte voorwaarden en uw persoonlijke mogelijkheden raadpleegt u de website van ING.

Open of gebruik jouw pensioenspaarrekening

U kunt eenvoudig online een pensioenspaarrekening openen voor pensioenbeleggen, ook als u nog geen pensioenrekening heeft. Dit kan via een online aanvraagformulier op de website. U kiest hierbij tussen een pensioenrekening-sparen of een pensioenrekening-beleggen. Daarnaast is het mogelijk om met enkele simpele stappen een uitkerende lijfrente rekening te openen. Heeft u al een pensioenrekening, dan kunt u inleggen met eenmalige stortingen, binnen uw jaarruimte of reserveringsruimte.

Kies het bedrag dat je wilt sparen

Het kiezen van een spaarbedrag begint met het bedenken van uw spaardoel en de bijbehorende doeldatum. Dit gewenste eindbedrag helpt u inschatten hoeveel u regelmatig moet inleggen. Sparen kan een variabel maandelijks spaarbedrag hebben. Een rekentool, zoals de spaarcalculator van simuleer.be, kan u hierbij helpen. Het doel van uw spaargeld, bijvoorbeeld voor een kind, bepaalt mede het te sparen bedrag. Voor een groot doel, zoals €9.000 voor een noodspaarpot, kunt u het bedrag opsplitsen in kleinere stappen om de realisatie van persoonlijke spaardoelen dichterbij te brengen. Zet periodiek geld apart, elke week of maand, totdat u het gewenste bedrag heeft bereikt. Een spaarplan maakt het mogelijk om een vrij te kiezen bedrag opzij te zetten, wat absoluut gratis is.

ING lijfrente beleggen vergelijken met banksparen en zelf beleggen

ING lijfrente beleggen is een vorm van beheerd beleggen voor uw pensioen. U kunt dit vergelijken met banksparen of zelf beleggen, waarbij de verschillen vooral zitten in controle, kosten en benodigde tijd. Dienstverlening voor beleggen, inclusief zelf beleggen en beheerd beleggen, is vaak beschikbaar in combinatie met banksparen. Zelf beleggen is vaak voordeliger dan beleggen via beleggingsfondsen of lijfrente, omdat u de kosten van professionele dienstverlening bespaart. U kunt zelf beleggen via een broker met aandelen, obligaties of ETF’s, wat bij passief beleggen minder tijd kan kosten, en ING Bank biedt hier ook mogelijkheden voor.

Verschil tussen lijfrente beleggen en banksparen

Lijfrente beleggen en banksparen zijn beide manieren om fiscaal vriendelijk aanvullend pensioen op te bouwen. Het belangrijkste verschil zit in de manier waarop uw vermogen groeit. Bij beleggingslijfrente belegt u breed gespreid in beleggingsfondsen, wat op lange termijn een gemiddeld hoger rendement kan opleveren dan een spaarlijfrente. Beleggingslijfrente heeft gemiddeld een hoger rendement dan spaarlijfrente en kan een hoger rendement opleveren dan de huidige rentevergoeding van een bankspaarrekening. Dit heeft vaak een positiever effect op uw koopkracht dan banksparen. Banksparen is een rekening bij een bank voor fiscaal vriendelijk sparen, waarbij u kiest tussen een vaste spaarrente of beleggingsrendement. Hoewel bancaire lijfrente ook beleggen kan toestaan, biedt beleggingslijfrente vaak een hoger verwacht rendement en lagere kosten. De premies bij lijfrente bieden de keuze tussen beleggen en banksparen met rentevergoeding over inleg. Bij banksparen blijft het vermogen een bezitting bij overlijden, wat een specifiek voordeel is.

Verschil tussen ING en zelf beleggen voor pensioen

Het verschil tussen ING lijfrente beleggen en zelf beleggen voor uw pensioen zit in het beheer en de voordelen. Pensioenfonds ING heeft voordelen ten opzichte van individuele beleggers. Denk aan meer vermogen, betere spreiding, kostenverdeling en professionele kennis. Volgens ING CDC Pensioenfonds levert beleggen voor pensioen op lange termijn meer rendement op dan sparen. Beleggingen kunnen op lange termijn twee tot drie keer meer waard worden dan spaargeld. Deelnemers aan de pensioenregeling van ING kunnen ook zelf bijsparen via verschillende spaar- en beleggingsproducten buiten de pensioenregeling.

Kenmerk	ING lijfrente beleggen	Zelf beleggen (extern)
Beheer	Professioneel beheer	Eigen verantwoordelijkheid
Spreiding	Betere spreiding	Afhankelijk van eigen keuzes
Kosten	Gedeelde kosten	Volledig eigen kosten
Kennis	Professionele kennis	Eigen expertise nodig
MVO beleggen	Ja, zonder rendementsverlies	Eigen keuze
Flexibiliteit	Deels zelf beleggen mogelijk	Volledige vrijheid

Maatschappelijk verantwoord beleggen via Pensioenfonds ING gaat niet ten koste van financieel rendement. Wel bevat het pensioen van deelnemers bij Pensioenfonds ING risico's.

Wanneer past ING lijfrente beleggen bij jou?

ING lijfrente beleggen past bij u als u flexibel aanvullend pensioen wilt opbouwen en uw vermogen wilt optimaliseren. Dit is een slimme keuze voor uw oude dag, vooral als u uw pensioenopbouw binnen fiscale grenzen wilt optimaliseren. U kunt uw beleggingsstrategie persoonlijk aanpassen aan uw wensen en risico-acceptatie. Het biedt een interessante oplossing om extra vermogen op te bouwen voor later. Meer informatie over lijfrente als goede manier van pensioenopbouw vindt u hier.

Heeft ING lijfrente?

Ja, ING biedt de mogelijkheid om via ING lijfrente beleggen aanvullend pensioen op te bouwen. Dit product is bedoeld om fiscaal voordelig vermogen op te bouwen voor uw oude dag. De exacte voorwaarden, zoals de beschikbare beleggingsmogelijkheden en kosten, hangen af van uw persoonlijke situatie. Voor de meest actuele en gedetailleerde informatie over ING lijfrente beleggen kunt u het beste de website van ING raadplegen.

Hoe werkt lijfrente beleggen?

Lijfrente beleggen werkt als een manier om pensioen op te bouwen, waarbij u kiest tussen sparen of beleggen. Beleggingslijfrente bouwt vermogen op door uw inleg te beleggen. De opbouwende fase omvat periodiek of eenmalig storten op een geblokkeerde lijfrenterekening. In deze fase stort u premies en genereert u rendement. U kunt uw lijfrente laten beleggen via een vermogensbeheerder, of als zelf belegger zonder advies of beheer zelf beleggingsproducten kiezen. Hierbij heeft u de keuze, bijvoorbeeld voor offensief beleggen. Beleggen in lijfrente houdt rekening met meer risico, maar biedt ook kans op een hoger rendement.

Hoeveel rente krijg ik op 100.000 euro ING?

De rente die u op 100.000 euro bij ING ontvangt, hangt af van het exacte bedrag en het type spaarrekening. In 2025 bedroeg de algemene spaarrente bij ING 1,25%. Echter, voor spaarsaldi boven de €100.000 betaalde u in 2023 een negatieve rente van 0,5%. Op de Groei Groter Rekening gold in 2025 een rente van 1,00% voor bedragen tot €100.000. Voor spaarsaldi tussen €10.000 en €1 miljoen verhoogde ING in oktober 2023 de rente naar 1,25%. Een spaarder met €50.000 op de Oranje Spaarrekening ontving in 2025 €650 rente per jaar. Voor kleinere bedragen tot €10.000 bedroeg de spaarrente bij ING vanaf maart 2023 0,50%.

Kun je bij ING ook zonder pensioenrekening beleggen voor later?

Ja, u kunt bij ING ook zonder een specifieke pensioenrekening beleggen voor later. Een deelnemer in een pensioenregeling bij ING kan zelf bijsparen via verschillende spaar- en beleggingsproducten die buiten de pensioenregeling vallen. U mag ook zelf beleggen met een deel van uw eigen vermogen. ING biedt hiervoor mogelijkheden zoals zelfstandig beleggen. Beleggen voor pensioen kan op lange termijn 2 tot 3 keer meer rendement opleveren dan sparen.