Hoeveel geld moet je opzij zetten om op je 65e te stoppen met werken?

Om op je 65e te stoppen met werken, is een spaar- of beleggingskapitaal tussen de €250.000 en €665.000 nodig voor een comfortabel pensioen. Dit vereist een maandelijkse inleg tussen de €210 (vanaf 35 jaar voor €250.000) en €710 (vanaf 30 jaar voor €665.000). Vroeg beginnen met sparen of beleggen vermindert de benodigde maandelijkse inleg aanzienlijk.

De exacte hoeveelheid geld die je moet opzij zetten om op 65-jarige leeftijd te stoppen met werken, is afhankelijk van diverse factoren. Cruciale elementen zijn de leeftijd waarop je begint met sparen of beleggen, het gewenste pensioenkapitaal en het rendement dat je over je inleg verwacht te behalen. Hoe eerder je begint, hoe langer de looptijd en hoe minder je maandelijks hoeft in te leggen om hetzelfde doel te bereiken.

Hieronder een overzicht van de benodigde maandelijkse inleg voor verschillende startleeftijden en doelbedragen, om op 65-jarige leeftijd met pensioen te kunnen:

• Vanaf 25 jaar: Om op 65-jarige leeftijd een pensioenkapitaal van circa €400.000 te bereiken, is een maandelijkse inleg van €340 nodig, uitgaande van 5,6 procent rente per jaar. Voor een doelbedrag van €100.000 via een individueel pensioenproduct is maandelijks minder dan €70 vereist.
• Vanaf 30 jaar: Wil je op 65-jarige leeftijd een vermogen van €665.000 hebben opgebouwd, dan dien je maandelijks €710 opzij te zetten.
• Vanaf 35 jaar: Om een pensioenbedrag van €250.000 te bereiken op 65-jarige leeftijd, moet je maandelijks €210 beleggen. Een inleg van €100 per maand vanaf deze leeftijd kan leiden tot ongeveer €69.000 vermogen op 65-jarige leeftijd.
• Vanaf 45 jaar: Voor een pensioenkapitaal van €100.000 op je 65e via een individueel pensioenproduct, is een maandelijkse inleg van €246 nodig.
• Vanaf 50 jaar: Als je vanaf 50 jaar €500 per maand spaart tot je 65e, kun je een pensioenpot van €144.000 opbouwen, uitgaande van 6 procent jaarlijks rendement over 15 jaar.
• Vanaf 60 jaar: Om in slechts vijf jaar (tot 65 jaar) een financieel zeker pensioenvermogen op te bouwen, is een maandelijkse inleg van meer dan €5.000 per maand noodzakelijk.

Rekenvoorbeeld: Het effect van vroeg beginnen

Stel, je begint al op 25-jarige leeftijd met sparen voor je pensioen. Je legt maandelijks €340 in. Hiermee kun je op je 65e een pensioenkapitaal van circa €400.000 bereiken, uitgaande van een jaarlijks rendement van 5,6 procent. Over de gehele periode van 40 jaar (van 25 tot 65 jaar) bedraagt je totale eigen inleg ongeveer €163.000 (€340 per maand x 12 maanden x 40 jaar). Het verschil tussen de totale inleg (€163.000) en het uiteindelijke pensioenkapitaal (€400.000) van €237.000 is het resultaat van rendement op je inleg, wat het belang van vroeg beginnen en beleggen benadrukt.

Financiële overwegingen bij eerder stoppen met werken

Hoewel de vraag specifiek over stoppen op 65-jarige leeftijd gaat, is het goed om te beseffen dat de benodigde bedragen aanzienlijk toenemen als je eerder wilt stoppen. Voor elke periode dat je eerder stopt, heb je extra vermogen nodig om je vaste lasten te dekken totdat je reguliere pensioen of AOW ingaat. Bij maandlasten van €2.500 netto, heb je bijvoorbeeld:

• €150.000 extra vermogen nodig om 5 jaar eerder te stoppen met werken (€2.500 x 12 maanden x 5 jaar).
• €300.000 extra vermogen nodig om 10 jaar eerder te stoppen met werken (gebaseerd op €30.000 uitgaven per jaar).
• Als je op 60-jarige leeftijd wilt stoppen en je AOW pas op 68-jarige leeftijd ingaat, bedragen de kosten bij €2.500 maandlasten €240.000 (8 jaar x 12 maanden x €2.500).

Deze voorbeelden illustreren dat het opbouwen van voldoende kapitaal voor je pensioen een langetermijnplanning vereist, waarbij de startleeftijd een doorslaggevende rol speelt in de hoogte van de maandelijkse inleg. Voor meer informatie over pensioenplanning, bezoek onze pensioenpagina.