Beleggen in goud

Beleggen in goud kan dienen als een waardevol financieel bezit dat bescherming biedt tegen economische risico's. Het biedt voordelen zoals waardebehoud en diversificatie van uw portefeuille. Op deze pagina leest u meer over de verschillende manieren om in goud te beleggen en de voor- en nadelen hiervan.

Wat is beleggen in goud?

Beleggen in goud is een investering die wordt gezien als een waardevol financieel bezit. Het functioneert als bescherming tegen economische risico's en inflatie. Veel beleggers zien goud als een veilige haven, vooral in tijden van economische onzekerheid.

Het biedt voordelen zoals waarde behouden en waardegroei. Ook helpt het bij de diversificatie van uw portefeuille. Het doel is om uw kapitaal te plaatsen en te laten groeien. Hoewel het rendement stabiel kan zijn, is voorzichtigheid altijd geboden.

Hoe kun je in goud beleggen?

U kunt op diverse manieren in goud beleggen, afhankelijk van uw voorkeur. Denk hierbij aan de aankoop van fysiek goud, zoals staven of munten. Ook zijn er financiële producten beschikbaar, zoals goud-ETF's, gespecialiseerde fondsen en aandelen van goudmijnbedrijven.

Fysiek goud kopen

Fysiek goud koopt u bij gespecialiseerde goudhandelaren of via online webshops. Banken verkopen tegenwoordig geen fysiek goud meer. Voor beleggen in goud kunt u kiezen uit staven, munten of sieraden. Houd rekening met de kosten voor aankoop, opslag en verzekering. Het is belangrijk dat u koopt van een geautoriseerde dealer die een factuur en een verzegelde, genummerde zak levert.

Goud-ETF's en ETC's

Goud-ETF's en ETC's bieden beleggers een manier om in goud te beleggen via de financiële markt zonder fysieke opslag. Deze producten zijn liquide en gemakkelijk te kopen en verkopen op effectenbeurzen. Ze maken investeren in goud toegankelijk, zelfs met kleine bedragen. Goud-ETF's en ETC's dienen als goede diversificatie in een portefeuille, omdat hun prestaties vaak niet correleren met aandelen en obligaties. Beleggers kunnen profiteren van waardestijgingen van goud zonder de noodzaak van fysieke opslag. Er zijn grofweg twee soorten goud-ETF's: die fysiek goud bevatten of goudprijsvolgend zijn. Daarnaast verschillen goudmijn-ETF's van fysieke goud ETC's, aangezien ETF's goud diverse activa kunnen bevatten.

Goudaandelen en goudmijnaandelen

Goudaandelen, ook bekend als goudmijnaandelen, zijn aandelen van bedrijven die goud delven of exploreren. Door hierin te beleggen, krijgt u blootstelling aan de goudprijs zonder fysiek goud te bezitten. Dit kan voordelig zijn voor langetermijn dividendbeleggingen, zeker vergeleken met de directe aankoop van fysiek goud. Hoewel goudaandelen in maart 2025 achterbleven bij de goudprijs, die toen rond recordniveaus lag, stegen ze die maand ook flink. In april 2025 stonden goudaandelen vrijwel allemaal hoger, terwijl de bredere markten fors daalden. Goud en goudaandelen zullen naar verwachting profiteren van verhoogde marktrisico's.

Goud via een beleggingsrekening

Goud via een beleggingsrekening betekent dat u een effectenrekening moet openen om te investeren. Via online brokers of gespecialiseerde platforms kunt u diverse goudproducten kopen, zoals beursgenoteerde fondsen (ETF's) die de goudprijs volgen. Beleggers kunnen investeren in goud-ETF's en Gold-ETC's, die toegankelijk zijn via een effectenrekening. Ook zijn goud beleggingsfondsen en aandelen van goudmijnbedrijven opties. Eenvoudig beleggen via een goud ETF is bijvoorbeeld mogelijk bij DEGIRO.

Wat zijn de voordelen van beleggen in goud?

Beleggen in goud biedt u bescherming tegen inflatie en economische onzekerheid. U kunt hiermee uw vermogen behouden en de stabiliteit van uw beleggingsportefeuille vergroten. Dit komt door de unieke eigenschappen van goud als waardevaste belegging.

Inflatiebescherming

Goud wordt vaak ingezet als bescherming tegen inflatie, een beeld dat ook in 2025 nog geldt. Vooral bij hoge inflatie beschermt goud de koopkracht. Goud kan inflatie compenseren en zo bescherming bieden. Wanneer u merkt dat uw spaargeld minder waard wordt door stijgende prijzen, kan goud een oplossing bieden. Financiële investeringen, inclusief goud, kunnen het effect van inflatie op de koopkracht verminderen, mits de inflatie niet te sterk is. Investeringen in inflatie-beschermende activa, zoals goud, kunnen beschermen tegen waarde-erosie, vooral tijdens economische crises en hoge inflatie. Goud kan een waardevolle aanvulling zijn op uw portefeuille voor inflatiebescherming, maar de effectiviteit hangt af van de economische omstandigheden.

Risicospreiding in een portefeuille

Risicospreiding in een portefeuille betekent dat u uw beleggingen verdeelt om het totale risico te verlagen. Dit vermindert het klumpenrisico en het algemene beleggingsrisico. U spreidt uw geld over diverse effecten, beleggingsklassen, sectoren, valuta en landen. Dit verkleint de kans op een sterke negatieve invloed als één deel slecht presteert. Een slimme combinatie van beleggingen houdt rekening met tegengestelde bewegingen. Toch biedt risicospreiding geen volledige bescherming tegen een algemene beursneergang. Marktrisico kunt u niet volledig elimineren door diversificatie. Effectieve spreiding vraagt om beleggingen met een lage correlatie tussen aandelen.

Waardebehoud op lange termijn

Goud behoudt op lange termijn zijn waarde als investering, vaak beter dan valuta die koopkracht verliest. Wie kiest voor beleggen in goud, doet dit vaak om zijn vermogen te beschermen. Een goudinvestering behoudt waarde over een lange termijn en behoudt op lange termijn in waarde. Het staat bekend als een langetermijnwaarde-investering die stabiele koopkracht biedt. Binnen een beleggingsportefeuille helpt goud om waarde te behouden. De goudprijs heeft de neiging om waarde te behouden. Historisch gezien behoudt de goudprijs op lange termijn waarde. Soms kan de goudprijs op lange termijn zelfs stijgen, wat het een waardevaste investering maakt.

Wat zijn de nadelen van beleggen in goud?

Beleggen in goud brengt diverse nadelen en risico's met zich mee. Zo genereert goud geen passief inkomen en is de prijs gevoelig voor schommelingen. Ook moet u rekening houden met opslagkosten, beperkte liquiditeit en mogelijke regelgevende veranderingen. Deze aspecten, samen met andere bijkomende kosten, bepalen mede het totale rendement van uw goudinvestering.

Wat zijn de nadelen van beleggen in goud?

Geen rente of dividend

Beleggen in goud levert geen rente of dividend op. Dit betekent dat een belegging in goud geen direct rendement of inkomsten genereert, zoals bij aandelen of obligaties. Goud als investering werpt geen dividend of rente op. Ook edelmetalen en andere grondstoffen betalen geen rente of dividend. Een goudbelegging levert geen rendement in de vorm van dividenden. Het genereert geen rendement door afwezigheid van dividenduitkeringen. U moet dus rekenen op waardestijging om winst te maken.

Koersschommelingen van de goudprijs

De prijs van goud kan scherp schommelen over korte periodes. De goudprijs ondergaat sterke fluctuaties in koers en wisselt continu door constante prijsschommelingen. De goudprijs schommelt voortdurend door waardeverandering. De goudprijs heeft enorme fluctuaties ondergaan in de afgelopen decennia, bijvoorbeeld van het begin van de 21e eeuw tot 2011. Tussen 2011 en 2017 schommelde de goudprijs bijvoorbeeld tussen 1.250 en 1.900 dollar per ounce. De prijs van goud kan dagelijks sterk fluctueren volgens marktschommelingen op officiële goudmarkten en beurzen. Snelle prijsveranderingen worden gevoed door aanbod en vraag, bankbeslissingen en economische crises. Wereldwijde economische situaties, geopolitieke spanningen, inflatie en rentepercentages beïnvloeden de goudprijs. Economie, politiek en markttrends zijn belangrijke invloedfactoren, die zowel stijgingen als dalingen veroorzaken.

Kosten en opslag bij fysiek goud

Fysiek goud bewaren brengt altijd kosten met zich mee. De opslagkosten variëren afhankelijk van uw keuze voor een bankkluis, thuisbewaring of gespecialiseerde opslagdienst. Bij gespecialiseerde bedrijven betaalt u jaarlijks tussen de 0,5 en 1 procent van de goudwaarde voor opslag. Een bankkluis huurt u doorgaans voor 150 tot 500 euro per jaar. Thuis opslaan vraagt vaak om een verzekering tegen diefstal of schade. Deze kosten zijn significant door het risico op diefstal en de behoefte aan professionele bewaring. U betaalt dus voor de huur van een kluis en de bijbehorende verzekering.

Waar hangt de goudprijs van af?

De goudprijs hangt af van diverse economische en geopolitieke factoren die continu veranderen. Centrale bank aankopen, inflatie, rentetarieven en de waarde van valuta zoals de Amerikaanse dollar beïnvloeden de prijs. Ook de vraag en het aanbod op de wereldmarkt, economische crises en geopolitieke instabiliteit spelen een rol. Specifieke invloeden zijn de relatie tussen rente en de dollar, de vraag van beleggers en centrale banken, en inflatieverwachtingen.

Rente en de dollar

De rente in de Verenigde Staten en de waarde van de Amerikaanse dollar zijn nauw verbonden. Een lage rente verlaagt de waarde van de Amerikaanse dollar. Dit komt omdat renteverlagingen door de Fed het rendement op Amerikaanse dollar-gedenomineerde investeringen minder aantrekkelijk maken. In 2024 schommelde de 10-jarige rente in de VS. Zo stond deze op 8 mei 2024 rond 4,47% en op 16 mei 2024 op 4,38 procent. Later in 2024, op 2 augustus, was de rente 3,96%, op 29 augustus 3,84 procent, en op 3 september 3,91 procent. De lange rente en de dollarkoers daalden zelfs scherp door marktontwikkelingen in november 2023.

Vraag van beleggers en centrale banken

De vraag van beleggers en centrale banken is een belangrijke drijfveer voor de goudmarkt, en beïnvloedt daarmee beleggen in goud. Centrale banken en institutionele beleggers zorgen voor een stabiele en langdurige vraag naar goud door hun goudreserves te vergroten. Ze investeren in fysiek goud, vaak als reactie op een moeilijk financieel klimaat. Grote beleggers en centrale banken willen hun valutareserves beter spreiden, mede door politieke tegenstellingen in de wereld. Goudaankopen door centrale banken zenden een sterk signaal aan investeerders op de financiële markten. Dit versterkt het vertrouwen in goud als veilige waarde, vooral tijdens economische onzekerheden, zoals in 2024. Centrale banken verminderen hiermee ook hun afhankelijkheid van fluctuaties in fiat valuta, zoals de dollar en euro. Beleggers zijn jarenlang afhankelijk geweest van het rentebeleid van centrale banken, maar vreesden in 2019 ook de onmacht van deze banken.

Inflatieverwachtingen en onzekerheid

De verwachtingen over inflatie en de beleidsrentes van centrale banken zijn onzekerder geworden, en de verwachtingen over groei en inflatie zijn zeer onzeker. Voor de middellange tot lange termijn wordt voorspeld dat de inflatie volatieler en gemiddeld hoger zal zijn. Toch blijven de inflatieverwachtingen op lange termijn stabiel, gebaseerd op enquêtes onder huishoudens, bedrijven en voorspellers, en financiële markten (mei 2024). Tegelijkertijd is er sprake van voortdurende disinflatie, wat inhoudt dat de inflatie al ruim 18 maanden afneemt. Deze onzekerheid rond inflatie en rentetarieven verlaagt de waarschijnlijkheid van een 'dovish pivot' van de Federal Reserve.

Hoe begin je met beleggen in goud?

Om te beginnen met beleggen in goud, volgt u een aantal stappen. Een beginnende goudbelegger ontwikkelt eerst een beleggingsstrategie, waarbij u uw budget bepaalt en de juiste goudsoort kiest die past bij uw doelen. U kunt goud fysiek aanschaffen of via financiële producten, zoals ETF's. Voor beginners is het vaak aan te raden te starten met kleine hoeveelheden fysiek goud, zoals munten of baren, en uw investeringen te spreiden.

Bepaal je doel en voorkeuren

Voordat u begint met beleggen in goud, is het essentieel om uw doelen en voorkeuren helder te krijgen. Het bepalen van uw doel is de eerste stap voor duidelijkheid over wat u wilt bereiken. Dit proces omvat bewust nadenken over de gewenste resultaten, waarom deze belangrijk zijn en welke stappen nodig zijn. U specificeert uw doelen door vragen te beantwoorden over de bestemming van uw belegging, de reden ervoor, en de verwachte kosten en inkomsten. Een helder doel helpt u de juiste keuzes te maken voor uw goudbelegging.

Kies tussen fysiek goud en papiergoud

De keuze tussen fysiek goud en papiergoud hangt af van uw persoonlijke financiële situatie en beleggingsdoelen. Het gaat om uw risicotolerantie, de behoefte aan veiligheid versus speculatie, en de bereidheid om fysiek actief te zijn. U kiest tussen de tastbaarheid van fysiek goud en de flexibiliteit van papiergoud, afhankelijk van uw investeringsdoelen zoals waardevaste investering of liquiditeitsgraad. Fysiek goud biedt direct bezit en een gevoel van veiligheid, wat vooral in crisistijden als veiliger wordt ervaren dan papiergoud. Goudpapier, zoals ETF's, biedt daarentegen hogere liquiditeit en flexibiliteit. Deze beslissing is dus gebaseerd op uw persoonlijke voorkeur en hoe u risico's wilt beheren.

Vergelijk kosten, liquiditeit en risico

Bij beleggen in goud is het belangrijk om kosten, liquiditeit en risico te vergelijken. De kosten variëren sterk per beleggingsvorm, zoals opslagkosten bij fysiek goud. Ook de liquiditeit verschilt; sommige goudproducten zijn sneller te verhandelen dan andere. Elk type belegging in goud heeft een eigen risicoprofiel. Uw persoonlijke doelen en risicobereidheid bepalen welke optie het beste bij u past. Raadpleeg een financieel adviseur voor een advies op maat.

Beleggen in goudmijnen

Beleggen in goudmijnen houdt in dat u aandeelhouder wordt van een goudmijnbedrijf met een beursnotering. Zo krijgt u indirecte blootstelling aan de goudprijs via de aandelenkoersen. Meer informatie over deze beleggingsvorm vindt u op onze pagina over beleggen in goudmijnen.

Dit wordt beschouwd als een risicovolle belegging met grote koersschommelingen en tal van risico's. Het is risicovoller dan beleggen in fysiek goud. U krijgt blootstelling aan de goudmarkt, maar ook aan extra bedrijfsrisico's gerelateerd aan mijnbouwactiviteiten. Investeerders zien goudmijnen vaak als een hefboom op de goudprijs. Aandelen van goudmijnen kunnen een interessante aanvulling zijn op uw beleggingsportefeuille. Dit vraagt wel om een bereidheid tot hoger risico en grotere volatiliteit.

Beleggen in goud via DEGIRO

DEGIRO maakt beleggen in goud via ETF's eenvoudig. Dit is een effectieve manier om in goud te beleggen. U vindt bij DEGIRO verschillende goud ETF's. Deze ETF's bieden opties die fysiek goud als onderpand hebben. Meer informatie over beleggen in goud via DEGIRO vindt u op rendementbeleggen.nl.

Sommige goud ETF's zijn zelfs commissievrij bij DEGIRO. De iShares Physical Gold ETF is een populaire keuze voor DEGIRO-beleggers. Deze ETF heeft een hogere liquiditeit en lagere jaarlijkse kosten. U kunt deze ETF kopen via DEGIRO met de code EGLN.

Is het verstandig om goud te beleggen?

Ja, beleggen in goud kan een verstandige beslissing zijn. Het wordt aanbevolen als een veilige haven, vooral in tijden van economische onzekerheid. Goud is een waardevaste belegging die helpt bij het spreiden van risico's in uw portefeuille. Voor de middellange en lange termijn kan het dienen als een waardevol financieel bezit. Denk aan een situatie waarin de inflatie hoog is; goud kan dan helpen uw vermogen te beschermen. Wel is het belangrijk om de voor- en nadelen zorgvuldig af te wegen, want elke investering kent risico's en vereist kennis.

Hoe kan je het beste in goud investeren?

Het beste in goud investeren doet u door uw beleggingen te diversifiëren. U kunt kiezen uit fysieke goudstaven, gouden munten, goud-ETF's en papieren goud. Een strategie is het gebruik van beursgenoteerde fondsen (ETF's) die goud volgen. Investeringen in aurifere fondsen en aandelen van mijnbouwbedrijven zijn ook opties. Voor beginnende goudbeleggers is het aan te raden om te spreiden over fysiek goud, papieren goud en zelfs gouden sieraden. Overweeg ook diversificatie binnen uw goudinvesteringen zelf. Raadpleeg experts en volg markttrends om uw strategie te bepalen.

Wat zijn de nadelen van beleggen in goud?

De nadelen van beleggen in goud omvatten prijsvolatiliteit en het ontbreken van directe inkomsten. Goud kent aanzienlijke prijsschommelingen en genereert geen rente of dividend, wat betekent dat u geen passief inkomen ontvangt. Een belegger die op zoek is naar stabiele inkomsten, zal merken dat goud hier niet aan voldoet. Daarbij komen diverse bijkomende kosten kijken, zoals voor opslag, verzekering en transacties. U moet ook rekening houden met risico's zoals vervalsing, oplichting en beperkte liquiditeit. Verder spelen ethische overwegingen, de milieu-impact van winning en geopolitieke onzekerheden een rol. Ook kunnen regelgevende beperkingen en veranderingen risico's met zich meebrengen. Het is daarom essentieel om alle risico's zorgvuldig af te wegen voordat u besluit in goud te beleggen.

Wat zijn de nadelen van beleggen in goud?

Weet de belastingdienst of u goud koopt?

De Belastingdienst weet van uw goudbezit via uw jaarlijkse belastingaangifte in box 3. U moet de waarde van uw goud als vermogen opgeven. Fysiek goud, zoals staven of munten, wordt niet automatisch geregistreerd bij de aankoop. Dit betekent dat u zelf verantwoordelijk bent voor de correcte opgave van uw beleggingen in goud. Voor specifieke regels en de juiste waardebepaling raadpleegt u de website van de Belastingdienst.

Wat is goud waard in 2030?

De waarde van goud in 2030 kent een breed scala aan voorspellingen. Experts op de goudmarkt voorzien een bereik tussen 4.150 en 7.000 dollar per ounce. Een gematigd scenario verwacht 5.000 dollar per ounce, terwijl een voorzichtiger scenario uitgaat van 4.150 dollar per ounce. Andere analisten projecteren de prijs rond 4.600 dollar per ounce midden 2030, of 4.821 dollar per ounce volgens een IGWT-rapport. Een expert voorspelt een optimistische goudprijs van 6.000 dollar per ounce, terwijl langetermijnvooruitzichten voor 2030 beginnen bij 4.676 dollar per ounce. Optimistische voorspellingen reiken tot 10.000 dollar per ounce, terwijl pessimistische experts een daling tot 3.500 dollar per ounce of zelfs minder zien; sommige schattingen liggen zelfs onder de 3.000 dollar per ounce. De uiteindelijke goudprijs in 2030 hangt sterk af van veel factoren en wordt beïnvloed door inflatie, het beleid van centrale banken en geopolitieke conflicten.