Waarom ETF beleggen?

Beleggers kiezen voor ETF beleggen vanwege de eenvoud, lagere kosten en brede diversificatie. Deze fondsen bieden een efficiënte manier om in een hele index te investeren, wat de kans op langetermijnrendement kan verhogen. Op deze pagina leest u meer over de specifieke voordelen en hoe u zelf kunt starten met ETF beleggen.

Wat is een ETF en hoe werkt beleggen in ETF’s?

Een Exchange Traded Fund (ETF) is een beleggingsinstrument dat een mandje van activa bezit en de prestaties van een index of marktsector volgt. Het is een beleggingsfonds dat op de beurs verhandeld wordt. Beleggen in ETF's staat dan ook voor beleggen in een beursgenoteerd beleggingsfonds. Deze beleggingsvehikels zijn vergelijkbaar met beleggingsfondsen die op effectenbeurzen worden verhandeld en bieden een kosteneffectieve en efficiënte manier om een gediversifieerde portefeuille te beheren.

U kunt een Exchange Traded Fund (ETF) zien als een soort winkelmandje vol verschillende aandelen. Een ETF maakt beleggen in een samengestelde aandelen- of themaportefeuille mogelijk. Dit betekent dat u gespreid belegt in een index, sector, grondstoffen, vastgoed of crypto. Een investering in een ETF stelt beleggers in staat om gediversifieerd te beleggen, waarbij u met één investering geld spreidt over een mandje van waardepapieren. Handelen in een ETF betekent dat u handelt in samengestelde investeringen, waardoor u in één keer een deel van alle investeringen in het mandje koopt.

Waarom kiezen beleggers voor ETF’s?

Beleggers kiezen voor Exchange Traded Funds (ETF's) vanwege de combinatie van lage kosten, eenvoud en brede diversificatie. Deze fondsen maken het mogelijk om kosteneffectief en transparant in een index te beleggen. Ze bieden flexibiliteit en liquiditeit. Dit geeft ook toegang tot diverse markten, zoals obligaties, en vermindert het risico.

Spreiding over aandelen en markten

Spreiding over aandelen en markten is een belangrijke strategie om uw beleggingsrisico te verminderen. U verdeelt uw inleg over verschillende bedrijven, sectoren en geografische gebieden. Dit draagt bij aan risicobeperking binnen uw aandelenportefeuille. Beleggers in aandelen en ETF's moeten hun beleggingen over diverse bedrijven en industrieën verspreiden. Zo verkleint u de kans op grote verliezen en vergroot u het potentiële rendement.

Lage kosten ten opzichte van losse aandelen

ETFs hebben lagere kosten vergeleken met het direct kopen van losse aandelen. Individuele aandelen kopen veroorzaakt hogere handels- en beheerskosten. De opbouw van een gespreide portefeuille met honderden individuele aandelen is relatief duur. Dit komt door de zeer hoge transactiekosten bij de aankoop en verkoop van elk aandeel. Beleggen in losse dividend aandelen leidt ook tot behoorlijk oplopende transactiekosten wanneer u voor goede spreiding zorgt. Beheervergoedingen van ETF's zijn daarentegen aanzienlijk lager. De kosten van een groeiaandelen ETF zijn vaak lager dan die van individuele aandelen.

Gemak voor beginnende beleggers

ETF beleggen is eenvoudig voor beginners omdat het laagdrempelig is en u al met een klein bedrag kunt starten. Beginnende beleggers krijgen het advies om te investeren in indexfondsen en ETF's. Dit vermindert het marktrisico door spreiding. U kunt al met minimaal 10 dollar beginnen via beleggingsapps, wat helpt om geleidelijk uw portefeuille te vergroten en vertrouwen op te bouwen.

Wat zijn de voordelen van ETF beleggen?

ETF beleggen biedt u een kosteneffectieve manier om eenvoudig een brede index te volgen. U bespaart tijd doordat minder analyse en selectie nodig is. Daarnaast krijgt u toegang tot diverse markten en thema's.

Passief beleggen met brede marktdekking

Passief beleggen heeft als doel brede markt blootstelling en lage kosten. U belegt hierbij in een breed gespreide portefeuille die een bepaalde index of markt volgt. Dit gebeurt vaak via indexfondsen of ETF’s die een brede marktindex volgen. Het wordt gekenmerkt door lage kosten en diversificatie, wat zorgt voor meer spreiding en minder risico. Passief investeren richt zich op risicobeheersing door deze brede spreiding over sectoren en regio's. Zo belegt u in de gehele aandelenmarkt en profiteert u van de groei zonder actieve aandelenselectie.

Minder tijd nodig voor analyse en selectie

Statische investeringsanalyse vermindert de tijd die u kwijt bent aan analyse en selectie. Dit voordeel verkort de totale analyse- en besluitvormingsduur aanzienlijk. Een verminderde analysetijd helpt u snelle en duidelijke beslissingen te nemen. Zo vermijdt u langdurige overwegingen bij het beleggen in ETF's.

Toegang tot sectoren, regio’s en thema’s

ETF's geven u de mogelijkheid om gericht te beleggen in specifieke sectoren, regio's of thema's. Zo kunt u bijvoorbeeld kiezen voor een ETF die zich richt op de Gesundheitswesen sector. Dit maakt het eenvoudig om uw beleggingen af te stemmen op uw interesses of verwachtingen van bepaalde markten. U hoeft dan niet losse aandelen te kopen om in zo'n specifieke markt te investeren.

Wat zijn de nadelen en risico’s van ETF beleggen?

Beleggen in ETF's kent nadelen en risico's, zoals kapitaal- en marktrisico's. Uw geïnvesteerde kapitaal is volledig blootgesteld aan de kans op financieel verlies, omdat de beleggingswaarde kan stijgen of dalen. Specifieke risico's omvatten valutarisico, liquiditeitsrisico, risico's door grote marktmacht of bredere marktzwakte.

Marktrisico blijft aanwezig

Marktrisico is een systematisch risico dat altijd aanwezig blijft bij beleggen in ETF's. Het beschrijft de mogelijkheid van marktbrede volatiliteit, waarbij de waarde van de gehele markt kan dalen. Dit risico is niet te verwijderen door diversificatie van uw portefeuille. Oorzaken zijn bijvoorbeeld economische neergang, geopolitieke gebeurtenissen of schommelingen in rente en beurskoersen. Zulke invloeden kunnen leiden tot een tijdelijke daling van de waarde van uw aandelen. Een lange termijn beleggingsstrategie met zeer brede risicospreiding kan het risico op blijvend waardeverlies verminderen.

Geen bescherming tegen koersdalingen

ETF's bieden geen bescherming tegen koersdalingen. Ze volgen de prestaties van een onderliggende index. Als die index daalt, daalt de waarde van uw ETF mee. Uw inleg kan hierdoor minder waard worden — een direct gevolg van marktvolatiliteit. Dit is een inherent risico van beleggen op de beurs.

Valutarisico en tracking difference

De tracking difference is het verschil tussen het rendement van een ETF en de index die het volgt. De tracking error meet de volatiliteit van deze afwijking over tijd, wat neerkomt op de volatiliteit van de rendementsafwijking. Bijvoorbeeld, de tracking difference van de Xtrackers II Global Inflation-Linked Bond 1D EUR Hedged ETF heeft volatiliteit laten zien. Dit betekent dat de jaarlijkse tracking differences van deze ETF sterk schommelden. Valutarisico is een ander aspect om rekening mee te houden bij internationale ETF's.

Welke ETF’s passen bij jouw doel?

De ETF’s die bij uw doel passen, hangen af van uw persoonlijke beleggingsdoelen, risicotolerantie, financiële situatie, beleggingshorizon en strategie. U kunt kiezen uit wereldwijde aandelen-ETF’s, specifieke Europese fondsen of UCITS ETF’s van bekende aanbieders. Hierbij kunt u denken aan het laten groeien van uw geld of het opbouwen van een portefeuille met regelmatige uitkeringen, waarbij u een brede marktindex volgt of blootstelling zoekt aan een specifieke sector.

Wereldwijde aandelen-ETF’s

Wereldwijde aandelen-ETF’s bieden u de mogelijkheid om te beleggen in duizenden aandelen uit diverse regio's, sectoren en bedrijfsgroottes. Deze fondsen kenmerken zich door potentieel hogere rendementen en een laag risicoprofiel dankzij brede diversificatie op lange termijn. Particuliere beleggers kunnen deze breed gespreide wereldwijde aandelen-ETF's gebruiken, die een wereldindex volgen tegen zeer lage kosten. Een wereldwijde ETF maakt u mede-eigenaar van duizenden bedrijven wereldwijd en is geschikt voor wie wil profiteren van langdurige groei van de wereldeconomie. Deze fondsen maken op lange termijn aantrekkelijke rendementen mogelijk, doordat koersschommelingen worden uitgevlakt. Ze bieden ook een duidelijk voordeel door valutarisico te spreiden en worden aanbevolen voor een langetermijn horizon met als doel hogere opbrengsten dan een termijndeposito.

Stoxx Europe ETF’s

Stoxx Europe ETF’s volgen de Europese aandelenmarkten, zoals de STOXX Europe 600 en Euro STOXX 50 indexen. Een STOXX Europe 600 ETF belegt in 600 bedrijven uit Europa en dekt een groot deel van de Europese aandelenmarkt, verspreid over 17 landen. Deze investeringen zijn geografisch beperkt tot Europa. Voor de STOXX Europe 600 index zijn er acht verschillende ETF’s beschikbaar per juni 2025. De EURO STOXX 50 index wordt gevolgd door zestien ETF’s per juni 2025. Voor de STOXX® Europe 50 Index zijn er vier ETF's beschikbaar in een Sparplan.

UCITS ETF’s van iShares, Lyxor en VanEck

UCITS ETF’s van iShares, Lyxor en VanEck zijn populaire keuzes voor beleggers in Europa. Deze fondsen, zoals de Europese UCITS ETF’s van iShares, zijn geregistreerd voor gebruik door Nederlandse particuliere beleggers. UCITS ETF’s bieden toegang tot diverse activa zoals aandelen en obligaties, en staan bekend om hun transparante, gediversifieerde en veilige investeringsmogelijkheden. Ze moeten voldoen aan een hoog beschermingsniveau voor beleggers, met strikte richtlijnen over diversificatie, risico en beleggersbescherming. Dit onderscheidt ze van minder gereguleerde ETF's. Voor beginnende beleggers bieden UCITS ETF's eenvoudige diversificatie over brede assetcategorieën. Ze hebben lagere kosten dan Amerikaanse ETF’s en bieden hoge liquiditeit voor snelle aan- en verkoop. Beleggers in UCITS-conforme ETF's beschikken over een grote selectie geschikte ETF's.

Hoe koop je een ETF stap voor stap?

Om een ETF te kopen, volgt u een duidelijk stappenplan. Beginnende beleggers worden vaak begeleid met een 5-stappenplan om goedkoop en veilig in ETF's te investeren. Dit proces omvat het openen van een effectenrekening, het kiezen van de juiste broker, het selecteren van geschikte ETF's en het plaatsen van uw eerste aankoop.

Broker kiezen

Een geschikte broker kiezen is essentieel voor uw beleggingsstijl en behoeften. Uw keuze moet gebaseerd zijn op de beste persoonlijke fit, zelfs als een broker duurder is.

U kunt kiezen tussen verschillende soorten brokers, zoals traditionele of online handelsplatformen. Let bij uw keuze op kwaliteitskenmerken zoals transactiekosten en gebruiksgemak van het platform. Bestudeer altijd de websites van brokers op assortiment, tarieven en voorwaarden.

Voor online beleggen kiest u een betrouwbare en gebruiksvriendelijke broker met lage kosten en goede klantenservice. Houd rekening met extra kosten voor handelsplatformen of onderzoekstools.

De keuze van een broker hangt ook af van een geschikt handelsplatform, passend bij uw tradingstijl en meest verhandelde activa. Evalueer het aanbod van financiële instrumenten en markten die de broker aanbiedt.

Beginnende beleggers moeten ook een broker kiezen die beleggen met een klein bedrag mogelijk maakt. Dit kan via een platform, bank of online broker.

ETF selecteren op kosten en spreiding

Bij het selecteren van een ETF zijn lage kosten en brede spreiding belangrijke criteria. U kijkt naar een lage jaarlijkse kostenfactor, zoals de Total Expense Ratio, om uw rendement te verbeteren. Een goede spreiding over diverse bedrijven, sectoren en regio's vermindert uw beleggingsrisico. Voor beginners is het verstandig om naast kosten en spreiding ook uw risicobereidheid en het verwachte rendement mee te wegen. Vergelijk de lopende kosten en bied-laatspreads tussen aanbieders, want lagere kosten leiden tot een betere keuze. Let verder op de prestaties, de onderliggende index, de fondsgrootte, leeftijd en de tracking difference.

Eerste aankoop doen en periodiek bijkopen

Uw eerste aankoop van een ETF doet u via een broker. Daarna kunt u periodiek bijkopen. Na het openen van uw rekening plaatst u de eerste order voor de geselecteerde ETF. Voor maandelijks beleggen in ETF kunt u vaak een automatische incasso instellen. Dit zorgt ervoor dat u op vaste momenten bijkoopt, ongeacht de koers — dit heet 'dollar-cost averaging'. Zo bouwt u gestaag uw beleggingsportefeuille op.

Is het verstandig om in ETF te beleggen?

Ja, beleggen in ETF's kan verstandig zijn vanwege diversificatie, lage kosten en eenvoud. Het wordt beschouwd als een effectieve beleggingsstrategie voor langdurige vermogensopbouw. Investeren in ETF's is een goede strategie door de lage kosten, brede diversificatie en de mogelijkheid om met een breed scala aan aandelen te starten. Hoewel investeringen in ETF's risico met zich meebrengen, zoals enige onzekerheid op korte termijn en het inherente marktrisico, bieden ze potentieel hogere rendementen. De voordelen van ETF's zijn dat ze kosteneffectief, transparant, breed gediversifieerd, flexibel en liquide zijn, wat een efficiënte portefeuilleopbouw mogelijk maakt. Een beleid gericht op goed gediversificeerde, kostengunstige ETF's kan uw beleggersresultaten verbeteren.

Waarom zou een belegger kiezen voor een ETF?

Beleggers kiezen voor een ETF omdat het een eenvoudige en kosteneffectieve manier is om te investeren. Deze fondsen zijn gereguleerde financiële producten en makkelijk toegankelijk via brokers. Ze bieden een brede diversificatie over honderden of duizenden activa, wat beschermt tegen het falen van een enkel bedrijf. Bovendien zijn ETF's aantrekkelijk door hun lagere beheerkosten en eenvoudigere handel op de beurs. Dit helpt beleggers een hogere kans op langetermijnrendement te behalen. U heeft volledige keuzevrijheid in ETF-selectie, zelfs op basis van persoonlijke voorkeuren zoals duurzaamheid. Ook zijn ETF's goede beleggingsinstrumenten die al met een klein beleggingsbedrag beschikbaar zijn.

Wat zijn de 5 beste ETF’s voor beginners?

De vijf beste ETF’s voor beginners zijn niet eenduidig vast te stellen, want dit hangt af van uw persoonlijke beleggingsdoelen. Wel zijn er concrete ETF's aanbevolen voor beginnende beleggers. U richt zich het beste op gevestigde ETF's en kiest een goede ETF, want ETF's behoren tot de beste investeringen voor beginnende online beleggers. Een portfolio voor de beginnende ETF-belegger bevat meestal twee tot drie ETF's. Dit zorgt voor een goede balans tussen overzichtelijkheid en spreiding, met een maximum van vijf ETF's. Diverse 5-stappenplannen en beginnersgidsen begeleiden u bij het veilig en betaalbaar beleggen in ETF's, zoals de beste ETF om in te beleggen.

Wat is het maximale verlies als je in een ETF belegt?

Het maximale verlies bij ETF beleggen is theoretisch 100 procent, wat betekent dat u uw volledige inleg kunt kwijtraken. Toch is het risico op een totaal verlies extreem klein, omdat een ETF uit een grote groep aandelen van verschillende bedrijven bestaat. Het grootste mogelijke verlies als percentage in een bepaalde periode wordt de maximale drawdown genoemd. Zo kan een wereldwijde ETF beleggingsportfolio in bepaalde jaren meer dan 50 procent verliezen. ETF's van landen en sectoren kunnen tijdens dalingen zelfs tot 80 of 90 procent van hun waarde dalen. Historisch gezien is een maximale drawdown van -69,19% voorgekomen sinds de start van een ETF. Specifieke voorbeelden zijn het extraETF Weltportfolio 100 met een maximaal waardeverlies van -52,1% tot juli 2024, en het extraETF Weltportfolio 80 met een verlies van maximaal 41,1% over vijf jaar tot juli 2024. Een ProBeleggen ETFs beleggingsportefeuille kende tussen november 2021 en oktober 2022 een maximaal verlies van -16,0%.