ETF rendement simuleren

Een ETF rendement simuleren betekent het nabootsen van de prestaties van beleggingsstrategieën uit het verleden op portefeuille-, activaklasse- of ETF-niveau. Een premium versie van zo'n simulatie maakt dit op portfolio-, activaklasse- of ETF-niveau mogelijk. Deze simulaties helpen u mogelijke uitkomsten te bepalen, zoals het bereik van rendementen. Het ETFmatic Monte Carlo simulatie gereedschap bepaalt het bereik van mogelijke rendementen. De Risikowolke in de justETF Portfolio-Simulatie toont het geannualiseerde rendement en risico voor portefeuilleposities. Terugberekende rendementen op beleggingsportefeuilles op ETFmatic zijn gebaseerd op simulaties van rendementen. De geteste rendementen op etfmatic.com zijn gebaseerd op simulaties van historische prestaties. Portefeuille rendementen vermeld op de ETFmatic website zijn berekend op basis van backtesting data. Beleggingsrendementen gerapporteerd door Finax zijn gebaseerd op gesimuleerde rendementen via backtesting. Deze gesimuleerde modelrendementen bevatten bruto rendementen met herbelegd dividend, zonder aftrek van kosten. Op deze pagina leest u hoe dit werkt en welke scenario's u kunt vergelijken.

Wat doet een ETF-calculator?

Een ETF-calculator voorspelt de toekomstige waarde van uw ETF-investeringen. Het helpt u de toekomstige beleggingswaarde en potentiële rendementen te schatten, gebaseerd op uw initiële inleg, verwacht rendement en looptijd.

Ook voor terugkerende beleggingen, zoals SIP-gebaseerde ETF-investeringen, kan de calculator de toekomstige waarde inschatten. Deze tool is een financieel hulpmiddel dat u helpt bij het berekenen van potentiële rendementen en sparmogelijkheden. U kunt de inleg, het rendement en de tijdshorizon aanpassen om verschillende scenario's te simuleren en zo snel financiële doelstellingen te bereiken. Specifieke tools, zoals de justETF ETF Sparplan-Rechner en de ETF-sparplanrekenaar van iShares, simuleren de ontwikkeling van uw ETF-sparplan. Zo krijgt u een duidelijk overzicht van verschillende scenario's voor uw financiële ontwikkeling.

Hoe werkt de rendementsberekening?

De rendementsberekening van beleggingen gebeurt met specifieke formules, zoals de algemene renditeformule die opbrengsten en kosten meeweegt. Er bestaan diverse methoden, waaronder het eenvoudige rendement, het rekenkundig gemiddelde rendement, het jaarlijks rendement, waardegewogen rendement en tijdgewogen rendement. Voor een compleet beeld kijkt u naar inleg, looptijd, verwachte rendementen, kosten, dividendherbelegging en inflatie voor het reële rendement.

Inleg en looptijd

De inleg en looptijd zijn twee belangrijke factoren die u zelf kunt bepalen bij het simuleren van het rendement van een ETF. De looptijd van uw belegging, ook wel Anlagedauer genoemd, is de tijdsduur waarvoor het beleggingscontract geldt. Dit is een controleerbare parameter voor beleggers. De looptijd heeft invloed op het risico dat u kunt nemen. Over het algemeen beïnvloedt de looptijd van beleggingen het risico. Hoe korter de looptijd, hoe hoger de benodigde inleg om een bepaald doel te bereiken. Een langere looptijd versterkt het rente-op-rente effect en beïnvloedt de nominale rente. Dit geeft u duidelijkheid over de terugbetaling van uw geïnvesteerde kapitaal en beïnvloedt het risico en rendement van uw belegging.

Verwacht rendement

Het verwachte rendement is een schatting van wat uw ETF-investering in de toekomst kan opleveren, maar onthoud dat dit altijd een verwachting is en geen garantie. Beleggen op lange termijn heeft doorgaans een hoger verwacht rendement dan de rente van een spaarrekening. Voor aandelen in een portefeuille wordt vaak een rendement van 5 procent per jaar aangenomen, hoewel het jaarlijkse rendement op lange termijn gemiddeld tussen de 7 en 8 procent kan liggen. Obligaties hebben een lager verwacht rendement, vaak rond de 2 procent. Voor aandelen uit opkomende markten bedroeg het verwachte rendement in mei 2023 zelfs 8,6 procent op jaarbasis. Een verwacht rendement van ongeveer 2,5 procent is financieel vergelijkbaar met een rendement rond nul bij risicovrije alternatieven. Beleggingsondernemingen in Nederland houden verwachte bruto rendementen voor die uiteenlopen van 2,7 procent tot 7 procent voor vergelijkbare neutrale portefeuilles. Een simulateur rendement etf helpt u deze uiteenlopende verwachtingen te visualiseren.

Kosten en TER

De Total Expense Ratio (TER) van een ETF is de vergoeding voor het beheer en de operationele kosten. Deze totale kostenquote dient als maatstaf voor de doorlopende kosten van ETF's en wordt uitgedrukt als een percentage. De TER omvat kosten zoals beheerskosten, depotkosten, licentie- en distributiekosten. Deze kostenratio bestaat voornamelijk uit beheervergoeding, bewaarkosten, opslagkosten, registrar kosten en overige operationele kosten. Verder omvat de TER vergoedingen voor beheer, depot, licentie en verkoopkosten, inclusief licentiekosten voor indexgebruik en bewaarloon kosten. Ook juridische en regelgevende kosten vallen onder de Total Expense Ratio. Het is belangrijk te weten dat de TER van ETF's transactiekosten bij herallocaties en kosten voor valutarisico afdekking uitsluit. De Total Expense Ratio omvat geen transactiekosten, swap-vergoedingen of belastingen op kapitaalopbrengsten.

Dividendherbelegging

Dividendherbelegging houdt in dat u de ontvangen dividenden van uw ETF direct opnieuw investeert. U koopt hiermee extra aandelen. Dit zorgt voor een krachtig rente-op-rente effect, ook wel compounding genoemd. Door dit te doen, versnelt u de groei van uw geïnvesteerd kapitaal. Zo bouwt u sneller vermogen op en optimaliseert u uw rendement op lange termijn.

Welke invoer heb je nodig?

Om een rendementsimulator voor ETF's te gebruiken, vult u verschillende gegevens in. Deze invoer bepaalt hoe de berekening van uw toekomstige vermogen eruitziet. U geeft hierbij uw startkapitaal en maandelijkse inleg op. Ook de verwachte groei van de index, samen met valuta- en inflatie-effecten, zijn belangrijke factoren.

Startkapitaal

Startkapitaal is het bedrag waarmee u uw ETF-investering begint. Dit initiële bedrag vormt de basis voor uw toekomstige rendement. Hoeveel u inlegt, bepaalt mede de omvang van uw potentiële groei. U kiest zelf dit bedrag, passend bij uw financiële mogelijkheden en beleggingsdoelen.

Maandelijkse inleg

De maandelijkse inleg is het geldbedrag dat u periodiek inlegt in uw ETF-beleggingen en een belangrijk invoerveld voor de rendementscalculator. Het bedrag dat u maandelijks belegt, helpt u uw gewenste eindkapitaal te bereiken, mede door het rente-op-rente effect gedurende de looptijd. Regelmatige inleg bevordert consistente investering en vermogensopbouw, en beperkt risico's doordat u beleggingen tegen verschillende koersen aankoopt. Een inleg van €25 per maand leidt tot een jaarlijkse inleg van ongeveer €300. Als u maandelijks €100 inlegt, is de jaarlijkse inleg €1200, en €300 per maand staat gelijk aan €3600 per jaar. Maandelijks beleggen kan u helpen een financieel doel, zoals 1 miljoen euro, te bereiken. Sommige periodieke beleggingen vragen om een minimale maandelijkse inleg van €50.

Verwachte groei van de index

De verwachte groei van verschillende indices varieert per regio en periode. Deze cijfers zijn essentieel voor het instellen van realistische verwachtingen in uw ETF-simulatie. Voor 2025 wordt een winstgroei van 16 procent verwacht voor de NASDAQ 100 index. Deze index toont een stevige versnelling in de bedrijfswinsten.

De brede marktindex van de VS kent een wisselende verwachting. Voor het voorjaar en de eerste helft van 2025 wordt geen significante stijging van de hoofdsom verwacht. Een significante stijging kan wel optreden in de tweede helft van 2025, als de winstgroei de waarderingen inhaalt.

De S&P 500 index liet in 2024 een verwachte groei zien. De mediane prognose was 2,2 procent, terwijl de maximale prognose 13,2 procent bedroeg. De winstgroei van bedrijven in de S&P 500 index werd voor 2024 geschat op 9,5 procent. In het vierde kwartaal van 2024 bedroeg de gerapporteerde winstgroei van S&P500 bedrijven 10 procent, wat 6 procentpunt boven de verwachting was.

Ook andere markten tonen specifieke groeiverwachtingen. Voor opkomende landen wordt een winstgroei per aandeel van 16 procent verwacht vanaf juli 2024. Dit volgt op neerwaartse herzieningen in 2022 en 2023. De Europese Stoxx 600 index heeft een verwachte winstgroei van 7,5 procent voor 2025. De winstgroei verwachting voor de Verenigde Staten ligt op 10 procent voor de komende 12 maanden vanaf juli 2024.

Valuta en inflatie

Inflatie zorgt ervoor dat uw valuta devalueert en de koopkracht van geld afneemt. Dit betekent dat uw geld op lange termijn veel koopkracht verliest. Een hoge inflatie in een land verlaagt bovendien de waarde van de nationale valuta ten opzichte van andere valuta's. Concreet verlaagt inflatie de waarde van geld met 2 procent per jaar. Dit effect zorgt ervoor dat uw geld elk jaar 2 procent minder waard wordt. Continue inflatie veroorzaakt zo een waardevermindering van valuta en een stijging van prijzen van goederen en diensten.

Welke ETF-scenario's kun je vergelijken?

U kunt verschillende ETF-scenario's vergelijken om de beste keuze voor uw beleggingen te maken. Dit omvat het naast elkaar leggen van ETF's die dezelfde index volgen. Ook bekijkt u specifieke kenmerken zoals kosten, risico en rendement om een helder beeld te krijgen van diverse ETF's.

Wereldwijde index-ETF

Een wereldwijde index-ETF volgt wereldwijde aandelenmarkten via indexen zoals de MSCI ACWI Index of FTSE All-World Index. Deze ETF's volgen wereldwijd belangrijke aandelenindices en beleggen breed gespreid in duizenden aandelen. Dit omvat zowel industrie- als opkomende markten. Voorbeelden hiervan zijn MSCI World, MSCI ACWI en FTSE All World. Ze bieden een redelijk brede risicospreiding en vormen een passieve en eenvoudige beleggingsmogelijkheid. Een dergelijke globale ETF is een praktische optie voor langetermijn vermogensopbouw. U kunt deze ETF's vergelijken om uw rendement te simuleren.

Bond index-ETF

Een Bond index-ETF volgt de prestaties van een obligatie-index. Zo'n ETF bevat een portefeuille van obligaties en is gekoppeld aan benchmark indexen. Deze fondsen volgen meestal de rendementen van een specifieke index of benchmark. Bond ETF's verschillen in de indexen die ze volgen, zoals enkel staatsobligaties, bedrijfsobligaties, of een mix daarvan. De rendementen van Bond ETF's volgen de rendementen van de obligatiemarkt en reageren sterk op rentewijzigingen. Vaste rente-indices voor Bond ETF's meten de prestaties van deze fondsen. De groei van de obligatie-indexlicentiemarkt komt door de vraag naar obligatie-ETF's en indexfondsen. Een Bond ETF rekenmachine maakt vergelijking mogelijk tussen totaalrendement en kasgeld rentevergelijking, en geeft inzicht in de impact van stijgende rente en centrale bankinterventies.

ETF's van BlackRock iShares

BlackRock, een wereldwijde vermogensbeheerder, biedt ETF's aan onder het merk iShares. iShares is de ETF-divisie en een 100% dochteronderneming van BlackRock. Dit betekent dat BlackRock de fondsbeheerder is die de iShares ETF-fondsen uitgeeft en beheert. Veel BlackRock ETF's staan dan ook bekend als iShares.

ETF's van Bloomberg Barclays

ETF's van Bloomberg Barclays zijn beleggingsfondsen die indices van Bloomberg Barclays volgen. Fondsen zoals de SPDR Bloomberg Barclays 10+ Year Euro Government Bond UCITS ETF beheren portefeuilles volgens deze indexmethodes, waaronder de SPDR Bloomberg Barclays Global Aggregate Bond ETF. Fysiek afgeleide obligatie-ETF's op de Bloomberg Barclays Global Aggregate Index waren in 2019 beschikbaar vanaf een kostenquote van 0,10 procent. Bloomberg en Barclays sponsoren, bevelen of promoten specifieke fondsen niet, en aanvaarden geen aansprakelijkheid voor deze fondsen. Zij geven evenmin een verklaring over de raadzaamheid van beleggen in bijvoorbeeld de SPDR Bloomberg Barclays 1-3 Month T-Bill UCITS ETF (ISIN IE00BJXRT698). Aandelen van fondsen zoals de SPDR Bloomberg Barclays 1-10 Year U.S. Corporate Bond UCITS ETF worden uitgegeven aan institutionele beleggers en zijn via beurzen te verhandelen. Veel fondsenmaatschappijen, zoals Vanguard, iShares en SPDR, geven ETF's uit op de Bloomberg Euro Treasury Bond Index.

Hoe interpreteer je het resultaat?

Het resultaat van een ETF-rendementsimulator laat zien wat uw belegging kan opleveren onder bepaalde aannames. U bekijkt hierbij het rendement vóór en na inflatie, en het uiteindelijke kapitaal na aftrek van kosten. Begrijp ook de risico's van een scenario dat anders uitpakt dan verwacht.

Nominaal rendement

Nominaal rendement is het rendement van uw belegging voordat inflatie is meegerekend. Het meet de opbrengst zonder correctie voor inflatie of belastingen. Dit rendement kan misleidend zijn, omdat het geen rekening houdt met de werkelijke koopkrachtsverbetering. Het reële rendement wordt berekend door het nominale rendement te corrigeren voor inflatie. Daarom is het belangrijk om het nominale rendement te begrijpen in relatie tot het reële rendement.

Reëel rendement

Reëel rendement is het rendement na inflatiecorrectie, wat investeerders kunnen verwachten na deze correctie. Dit rendement wordt gedefinieerd als het nominale rendement minus de inflatie. De vereenvoudigde formule berekent het reële rendement door het nominale rendement te verminderen met de inflatie. Voor aandelen is het reële rendement gelijk aan het nominale rendement minus het inflatiepercentage. Dit is belangrijk voor beleggers, want het toont de ontwikkeling van uw koopkracht. In 2023 bleek dat het gemiddelde rendement voor beleggers vaak lager lag dan theoretisch verwacht. Een voorbeeld: bij 8 procent bruto aandelenrendement en 2 procent inflatie, is het reële rendement 6 procent. Zelfs bij vastrentend sparen met 2,5 procent rente en 3,0 procent inflatie, is het reële rendement zelfs -0,5 procent.

Eindkapitaal na kosten

Het eindkapitaal is het totale bedrag van uw belegging aan het einde van de looptijd. Dit omvat uw inleg en het behaalde rendement. Een ETF-calculator noemt dit ook de toekomstige waarde van uw investering. Houd er rekening mee dat dit eindkapitaal wordt verminderd door eventuele kosten en belastingen.

Kosten hebben een grote impact. Bij een eenmalige storting van €10.000 over 30 jaar kan 1% lagere kosten leiden tot circa 30% meer eindkapitaal. De berekening van dit eindkapitaal houdt ook rekening met uw periodieke inleg. Een groter beginkapitaal zorgt voor een hoger rendement door samengestelde rente.

Risico van een afwijkend scenario

Het risico van een afwijkend scenario betekent dat de markt anders beweegt dan verwacht. Risicobeoordeling omvat scenario-analyse, waarbij persoonlijk risicobeheer complexe scenario's gebruikt om de invloed op uw risicoprofiel te begrijpen. Deze scenario's, die u op maat kunt maken, variëren in prijs, datum en volatiliteit. Scenario-analyse en stresstesten vullen de waarde-at-risk-meting (VaR) aan, vooral om niet-gedekte risico's te signaleren. Stresstesten anticiperen op extreme schommelingen, zoals in vreemde valuta, en kunnen historische scenario's gebruiken voor risicobeoordeling van portefeuilles. Binnen de SPAN-methode beschrijft elk risicoscenario de winst of het verlies onder een specifiek marktscenario. Een agressieve modelportefeuille toont in historische neerwaartse scenario's meer risico en een groter verwacht verlies dan een conservatieve portefeuille. Zelfs bij een al slecht scenario is er nog een kans van 5 procent op een nog slechter resultaat.

Hoe bereken je het rendement op een ETF?

U berekent het rendement op een ETF door de winst te delen door het geïnvesteerde kapitaal en dit met 100 te vermenigvuldigen. Bijvoorbeeld, als u 1.000 euro investeert en 250 euro winst maakt, is het jaarlijkse rendement 25 procent. Voor korte termijn analyses of periodieke prestaties gebruikt u de arithmetische rendementberekening, die het gemiddelde van jaarlijkse rendementen neemt. Voor langetermijn beleggingen is de geometrische rendementberekening, ook wel tijdgewogen rendement genoemd, geschikter. justETF gebruikt deze methode om de vergelijkbaarheid van verschillende beleggingen te garanderen.

Hoeveel rendement levert 100.000 euro op?

Hoeveel rendement 100.000 euro oplevert, hangt sterk af van uw beleggingskeuze. Een voorbeeldinvestering met 7 procent rendement voorziet in een jaarlijkse winst van 7.000 euro over 20 jaar. Voor een aandeleninvestering van 100.000 euro met tien procent jaarlijks rendement kan de totaalwinst rond 5.000 euro liggen, vóór belasting en inflatie. Een levensverzekeringscontract van 100.000 euro genereert op jaarbasis 3.000 euro bruto winst bij 3 procent rendement. Vastgoedbeleggers zonder hefboomeffect kunnen 20 procent rendement behalen, wat 20.000 euro winst is op 100.000 euro. Let ook op de kosten: 0,1 procent extra kosten op 100.000 euro inleg over 30 jaar verminderen de opbrengst met ongeveer 21.000 euro. Dit betekent een 21 procent minder rendement ten opzichte van de inleg over die periode.

Welke ETF heeft een rendement van 12%?

Het is moeilijk om een ETF te garanderen die exact 12% rendement behaalt, aangezien rendementen fluctueren. Echter, sommige ETF's en portefeuilles hebben in het verleden vergelijkbare cijfers laten zien. Zo behaalde een ETF-portefeuille in 2019 een rendement van 11,8%. Ook het extraETF Weltportfolio 100 liet over vijf jaar tot 15 juli 2024 een historisch rendement van 11,2% per jaar zien.

Wat is het jaarlijks rendement van een ETF?

Het rendement van een ETF wordt uitgedrukt als jaarlijks rendement en reflecteert de jaarlijkse procentuele winstverwachting. Dit rendement hangt vooral af van de indexontwikkeling en het type ETF, zoals een index ETF of obligatie ETF. Verschillende factoren beïnvloeden het gemiddelde rendement, waaronder de afgebeelde index, kosten en de beleggingsduur. Historisch gezien lag het gemiddelde rendement op beleggen in ETF's tot 2020 tussen de 7 en 9 procent. Op lange termijn, exclusief dividenden, was het cumulatieve rendement per jaar gemiddeld 5 tot 8 procent.