Periodiek beleggen in ETF's

Periodiek beleggen in ETF's is een strategie om op lange termijn vermogen op te bouwen. Door maandelijks kleine bedragen in te leggen, profiteert u van het rente-op-rente effect, verlaagt u het aankooprisico en geniet u van kostenvoordelen. Op deze pagina ontdekt u hoe deze methode werkt, welke ETF's geschikt zijn en hoe u zelf kunt starten met periodiek beleggen.

Wat is periodiek beleggen in ETF's?

Periodiek beleggen in ETF's is een strategie waarbij u op vaste momenten Exchange Traded Funds (ETF's) aankoopt. U legt hierbij maandelijks een vast bedrag in. Dit spreidt de instapmomenten en verkleint het aankooprisico. Zo vermindert u de kans om een groot bedrag op een marktpiek te investeren. Deze strategie helpt marktvolatiliteit te verminderen bij lange termijn beleggen.

U kunt zelf ETF's kopen of dit automatisch laten doen met kleinere bedragen. Een belegger kan kiezen voor enkel periodieke inleg, een eenmalige inleg, of een combinatie hiervan. Tot 80 procent van het fonds- en ETF-gedeelte van een beleggingsportefeuille mag periodiek opgebouwd worden.

Waarom periodiek beleggen in ETF's werkt voor lange termijn vermogensopbouw

Periodiek beleggen in ETF's werkt voor lange termijn vermogensopbouw door het benutten van het rente-op-rente effect en de lage kosten van deze beleggingsproducten. Dit zorgt voor een exponentiële groei van uw vermogen, vooral bij een vroege start en langdurig aanhouden. Zelfs kleine maandelijkse bedragen kunnen zo een mooi resultaat opleveren. Deze aanpak is de meest rendabele beleggingsvorm op lange termijn en omvat het automatisch inleggen van een vast bedrag, waarmee u fracties of hele ETF's koopt.

Automatisch inleggen

Automatisch inleggen betekent dat u niet zelf hoeft te denken aan uw beleggingen. Het hele beleggingsproces wordt hierdoor geautomatiseerd. U stelt een vaste inleg in die automatisch op een vast moment, bijvoorbeeld maandelijks, wordt overgemaakt. Dit automatiseert uw beleggingsgedrag en is vooral handig voor beginnende beleggers. U kunt dit regelen via een automatische overboeking of geplande overboekingen. Zo bouwt u vermogen op voor later, zonder actieve monitoring. Bij sommige brokers, zoals DEGIRO, stelt u hiervoor een doorlopende opdracht in.

Vast bedrag per periode

Een vast bedrag per periode betekent dat u consistent eenzelfde bedrag inlegt voor periodiek beleggen in ETF's. Dit bedrag moet passen binnen uw beschikbare fiscale ruimte. Voor meer informatie over maandelijks beleggen in ETF's kunt u terecht op rendementbeleggen.nl. Een vaste jaarlijkse storting kan 1.000 euro bedragen. U kunt ook maandelijks 500 euro inleggen. Zo werd tussen 2009 en 2021 een persoonlijke inleg van 69.000 euro bereikt. Over 24 jaar beleggen kan een totaal ingelegd bedrag oplopen tot 158.400 euro. Een beleggingsbedrag van 60.000 euro is haalbaar over 10 jaar.

Fracties of hele ETF's

Bij periodiek beleggen in ETF's koopt u vaak fracties van ETF-aandelen, niet altijd hele eenheden. Een ETF-spaarplan koopt noodzakelijkerwijs ook fracties van ETF-aandelen bij een maandelijkse inleg. Dit maakt het mogelijk om gedeelten van individuele aandelen of ETF's te kopen, zelfs als de prijs van een volledige ETF hoog is. Zo bieden beleggingsplannen zoals die van Scalable Capital de mogelijkheid om fracties van ETF's te kopen. Fractionele aandelen stellen beleggers in staat om aandelen of ETF's per gedeelte te kopen, wat vooral handig is voor dure aandelen. Hierdoor is deelname al vanaf een klein bedrag mogelijk. Een aandelenfractie vormt fiduciair bezit op deze gedeeltelijke aandelen en ETF's, wat hetzelfde voordeel biedt als investeren in mutual funds.

Welke ETF's zijn geschikt voor periodiek beleggen?

Voor periodiek beleggen zijn er verschillende ETF's die passen bij uiteenlopende doelen en helpen bij vermogensopbouw op lange termijn. Thesaurerende ETF's zijn bijvoorbeeld geschikt voor lange termijn beleggingen, omdat ze opbrengsten automatisch herbeleggen. Dit biedt een efficiënte en gemakkelijke langetermijn spaarstrategie. U kunt ook kiezen voor breed gespreide wereld-ETF's, dividend-ETF's voor inkomsten, of duurzame ETF's. Deze koopt u vaak via een ETF-sparplan met kleine, regelmatige bedragen.

Breed gespreide wereld-ETF's

Breed gespreide wereld-ETF's zijn geschikte investeringsproducten voor langdurige vermogensopbouw en pensioenvoorziening. Ze bieden brede risicospreiding over sectoren en landen, wat de rendementskansen verhoogt met een relatief laag risico. Deze ETF's kenmerken zich door lage kosten, hoge flexibiliteit en transparantie. U kunt ze gebruiken als basis of kern voor uw langetermijnportefeuille.

Dividend-ETF's

Een Dividend-ETF is een type ETF dat belegt in aandelen van bedrijven die regelmatig dividend uitkeren. Deze strategie bundelt een groot aantal dividend aandelen en volgt meestal een dividendindex. Dividend-ETF's bestaan uit hoogdividendaandelen van meerdere bedrijven met een historie van dividenduitkeringen. Ze bieden beleggers de mogelijkheid om een consistente en passieve inkomstenstroom te genereren. Dit type ETF is bedoeld voor eenvoudige belegging om periodiek dividend te ontvangen. U profiteert hierbij van diversificatie en lagere kosten, zonder veel onderhoud.

Duurzame ETF's

Duurzame ETF's zijn beursgenoteerde indexfondsen die zich richten op duurzame beleggingsfondsen. Ze investeren in bedrijven met duurzame bedrijfspraktijken, waarbij ze hoge ESG-standaarden hanteren op het gebied van milieu, sociaal en bestuur. Deze ETF's gebruiken duurzaamheidsratings om geschikte bedrijven te selecteren en minder duurzame uit te sluiten. Ze bieden voordelen zoals kostenefficiëntie, diversificatie en transparantie. Het is een groeiende beleggingscategorie, met een duidelijke vraag bij beleggers en aanbieders in 2023. Voor wie duurzaam wil beleggen met grote spreiding, zijn duurzame ETF's een geschikte en kostenefficiënte beleggingsvorm.

Wat zijn de kosten van periodiek beleggen?

De kosten van periodiek beleggen in Nederland bedragen gemiddeld 1,1 procent per jaar over het belegde geld. Deze kosten bestaan uit onder andere transactie-, beheer- en administratiekosten, en variëren per aanbieder en beleggingsvorm. Let op de verschillende soorten kosten, zoals transactiekosten, servicekosten en valutakosten, die verderop worden toegelicht.

Transactiekosten

Transactiekosten zijn de kosten die ontstaan bij het verrichten van transacties, specifiek bij de aan- en verkoop van beleggingen. Brokers brengen deze kosten in rekening voor elke koop- of verkooptransactie die u uitvoert. U betaalt transactiekosten als een vast bedrag per transactie, of als een percentage van het belegde bedrag of stortingsbedrag. De meeste brokers rekenen deze kosten, maar de exacte hoogte verschilt per aanbieder.

Servicekosten

Servicekosten zijn de algemene kosten die een broker of bank in rekening brengt voor het beheren van uw beleggingsrekening bij periodiek beleggen in ETF's. Deze kosten komen bovenop de transactie- en valutakosten. De hoogte van deze servicekosten verschilt sterk per aanbieder. U vindt een gedetailleerd overzicht van alle kosten op de website van uw gekozen broker of bank.

Valutakosten

Valutakosten ontstaan wanneer u belegt in ETF's die in een andere valuta dan de euro genoteerd zijn. Deze kosten betaalt u voor het omwisselen van euro's naar de betreffende buitenlandse valuta. De hoogte verschilt per broker en hangt af van de wisselkoers op transactiemoment. Voor de exacte tarieven bij periodiek beleggen in ETF's raadpleegt u de website van uw gekozen aanbieder.

Hoe start je met periodiek beleggen?

Om te starten met periodiek beleggen in ETF's, opent u een beleggingsrekening en stelt u een automatische inleg in. Beginnende beleggers moeten starten met gediversifieerde beleggingen zoals indexfondsen of ETF's. Het is ook verstandig om te beginnen met kleine investeringsbedragen om risico te beperken en ervaring op te doen.

Kies een broker of bank

Voor periodiek beleggen in ETF's kiest u een geschikte broker of bank. Deze keuze hangt af van uw beleggingsplan en -strategie. Een passende broker sluit aan bij uw behoeften en budget. Let daarbij op lage kosten, een gebruiksvriendelijk platform en goede klantenservice. U opent vervolgens een beleggingsrekening bij de gekozen partij.

Open een beleggingsrekening

Om te starten met periodiek beleggen in ETF's, opent u een beleggingsrekening. Dit is een cruciale stap in het investeringsproces. U kiest hiervoor een betrouwbare online broker, bank, handelsplatform of robo-adviseur. Let op lage kosten, een gebruiksvriendelijke interface en goede klantenservice. Na registratie volgt u de instructies van het platform, koppelt u uw bankrekening en doet u een eerste storting. Vaak kunt u dan direct een ETF-spaarplan instellen.

Stel een automatische inleg in

U stelt een automatische inleg in via de instellingen van uw broker. Dit proces volgt nadat u een beleggingsrekening heeft geopend. Veel platforms bieden hiervoor specifieke functies aan, zoals Auto Invest op Finst voor geplande herhalingsaankopen. Bij DEGIRO regelt u dit door een doorlopende opdracht in te stellen. Zo kunt u gespreid inleggen en automatisch beleggen.

Is periodiek beleggen in ETF's slim?

Periodiek beleggen in ETF's is zeker een slimme strategie voor lange termijn vermogensopbouw. Het verlaagt uw aankooprisico door spreiding van aankoopmomenten en kan leiden tot kostenbesparingen. Deze aanpak maakt goede spreiding mogelijk, biedt tijdsvoordeel, maar is niet altijd de beste keuze voor iedereen.

Risicospreiding

Risicospreiding betekent dat u uw beleggingen verdeelt over verschillende opties. Dit vermindert het specifieke bedrijfsrisico en beschermt beter tegen onverwachte marktgebeurtenissen. Voor de lange termijn helpt het om een gelijkmatiger rendement op te bouwen. U spreidt uw risico door bijvoorbeeld aandelen en obligaties te combineren. Ook is spreiding over vastgoed, grondstoffen en spaargeld belangrijk. Wel vermindert risicospreiding de kans op grote winsten, maar het zorgt voor meer stabiliteit.

Tijdsvoordeel

Periodiek beleggen in ETF's bespaart u tijd. U hoeft niet zelf de markt te timen of continu beleggingsbeslissingen te nemen. De automatische inleg, die u instelt bij uw broker of bank, zorgt ervoor dat uw beleggingen consistent doorgaan. Dit maakt het beleggingsproces eenvoudiger en minder tijdrovend.

Wanneer periodiek beleggen minder geschikt is

Periodiek beleggen is minder geschikt als u snel kapitaal nodig heeft. Dit geldt bijvoorbeeld wanneer u op korte termijn spaart voor een huis of studie. Ook voor een oudere belegger of iemand met een kortetermijndoel is deze aanpak minder passend. Zij moeten kiezen voor beleggingen met minder risico en meer zekerheid. Verder kan periodiek beleggen over een zeer lange periode zelfs leiden tot een lager uiteindelijk rendement. Heeft u niet genoeg geld voor een eenmalige grote investering, maar plant u wel een grote uitgave zoals vastgoed binnen vijf jaar? Dan is periodiek beleggen ook minder ideaal.

Periodiek beleggen in ETF's versus eenmalig beleggen

Periodiek beleggen in ETF's en eenmalig beleggen zijn twee manieren om in ETF's te investeren. Een ETF-spaarplan, waarbij u maandelijks kleine bedragen inlegt, bouwt op de lange termijn vermogen op. Dit verkleint het aankooprisico, omdat u niet op een marktpiek investeert.

Een eenmalige geldbelegging brengt wel risico op koersverlies met zich mee bij een verkeerd instapmoment. Historisch gezien heeft een eenmalige belegging in ETF's over meerdere jaren betere prestaties laten zien. Als u plotseling een groot bedrag heeft, bijvoorbeeld na een erfenis, kan een eenmalige inleg zinvol zijn. Een combinatie van eenmalig inleggen en periodiek sparen kan ook een slimme strategie zijn.

Welke ETF voor periodiek beleggen?

Voor periodiek beleggen zijn er hoofdzakelijk twee soorten ETF's die u kunt overwegen: thesaurerende en uitkerende ETF's. Thesaurerende ETF's, ook wel herbeleggende ETF's genoemd, zijn geschikt voor lange termijn beleggers die willen profiteren van automatische herbelegging. Dit type ETF zorgt voor gemak, omdat u geen omkijken heeft naar het dividend en de opbrengsten direct weer worden geïnvesteerd. Meer over periodiek beleggen in ETF's vindt u hier. Een uitkerende ETF keert beleggingsopbrengsten, zoals dividenden, uit aan de belegger op regelmatige basis. Deze distributieve ETF's kunnen u motiveren om een langere termijn beleggingsstrategie vol te houden, wat paniekverkopen tijdens beursdalingen kan voorkomen. Uitkerende ETF's betalen dividenden aan rekeninghouders, vaak jaarlijks, halfjaarlijks, per kwartaal of zelfs maandelijks.

Hoe kan ik periodiek beleggen in ETF's?

U kunt periodiek beleggen in ETF's door een automatisch ETF-spaarplan in te stellen. Dit betekent dat u regelmatig een vast bedrag investeert in uw portefeuille. Een maandelijkse investering in een ETF via een spaarplan kan al vanaf één euro per maand. Beleggers kiezen vaak voor deze stapsgewijze aanpak om gespreide investeringen te doen. Zo kunt u met kleinere bedragen in meerdere effecten tegelijk beleggen.

Wat zijn de beste ETF's voor lange termijn beleggen?

De beste ETF voor lange termijn beleggen is niet universeel te bepalen. Uw individuele beleggingsdoelen, risicotolerantie en investeringshorizon zijn hierbij leidend. Een goede ETF voor de lange termijn kenmerkt zich door diversificatie, lage kosten en goede verhandelbaarheid. Thesaurerende en accumulerende ETF's zijn bijzonder geschikt voor lange termijn beleggingen en vermogensopbouw. Deze herbeleggen winsten automatisch, wat gunstig is voor wie spaart voor bijvoorbeeld pensioen. Breed gespreide wereldwijde aandelen-ETF's zijn vaak de meest populaire keuze voor lange termijn vermogensopbouw. Ook sector-ETF's en vastrentende-ETF's behoren tot de populaire opties voor langetermijnbeleggers.

Is periodiek beleggen slim?

Ja, periodiek beleggen is een slimme strategie voor vermogensopbouw. Deze geschikte beleggingsmethode maakt systematisch investeren op lange termijn mogelijk. Het vermindert risico's door spreiding over tijd en beperkt het instapmomentrisico. Bovendien helpt het emoties te vermijden, wat leidt tot rationeler en consistenter beleggen. U profiteert van flexibiliteit, rust en minder koersschommelingen. Dit past goed bij lange termijn financiële doelen, omdat de kracht zit in beleggen gedurende een langere periode zonder perfecte timing.