Maandelijks beleggen in ETF's

Maandelijks beleggen in ETF's is een populaire investeringsstrategie die u helpt vermogen op te bouwen op de lange termijn. Deze aanpak verkleint het aankooprisico door spreiding van aankoopmomenten en vermindert het risico van investeren op marktpieken. U kunt een regelmatige maandelijkse investering in ETF's automatiseren via een ETF-sparplan, met een minimale inleg vanaf één euro per maand, waarbij 25 euro een goed startpunt is voor een breed gespreide aandelenportefeuille.

Wat betekent maandelijks beleggen in ETF's?

Maandelijks beleggen in ETF's betekent een maandelijks aankoopmoment voor ETF-aandelen. Een ETF-sparplan kan ingesteld worden voor deze regelmatige maandelijkse investering. Dit zorgt ervoor dat ETF-aandelen in gespreide maandelijkse stappen gekocht worden. Het maandelijks geïncasseerde bedrag wordt dan direct in deze ETF-aandelen geïnvesteerd. Veel mensen kiezen hiervoor om vermogen op te bouwen, vooral als ze niet direct een groot bedrag beschikbaar hebben.

Deze strategie spreidt de aankoopprijs van de ETF over tijd. Dit verkleint het aankooprisico, omdat u niet alles op één moment investeert. Zo vermijdt u het risico van investeren op marktpieken. Automatisering van uw spaarinleg helpt bij een consistente aankoop van aandelen, ongeacht de variabele prijzen. Hierdoor koopt u meer ETF-aandelen wanneer marktprijzen laag zijn, wat bijdraagt aan vermogensopbouw op de lange termijn.

Waarom maandelijks beleggen in ETF's werkt

Maandelijks beleggen in ETF's werkt omdat het u helpt vermogen op te bouwen met een lager risico over de lange termijn. Deze aanpak spreidt uw aankoopmomenten, waardoor u minder gevoelig bent voor marktpieken. Bovendien profiteert u van het rente-op-rente effect en de mogelijkheid om met kleine bedragen te starten.

Spreiding van risico

Spreiding van risico betekent dat u uw vermogen verdeelt over verschillende beleggingen. Dit helpt risico's binnen uw beleggingsportefeuille te beperken. Door te spreiden over diverse sectoren, regio's of beleggingscategorieën, vermindert u de kans op een totaal verlies. Zo beschermt u uw vermogen en verkleint u het specifieke bedrijfsrisico. Beleggers met voldoende spreiding kunnen risico's op verlies beperken, wat het beleggersrisico verkleint.

Rente-op-rente op de lange termijn

Rente-op-rente, ook wel samengestelde rente genoemd, is essentieel bij vermogensopbouw. Dit effect werkt doordat u rendement maakt en dit rendement vervolgens opnieuw investeert. Het rente-op-rente effect in financiële beleggingen leidt tot groei van kapitaal door samengestelde rente. Hierdoor laat uw kapitaal exponentieel groeien over het ingezette kapitaal, wat aanzienlijke financiële winst over tijd bevordert. Het maakt vermogen exponentieel laten groeien door herinvesteren van eerder ontvangen rente of dividend, en verhoogt het rendement exponentieel over tijd. Het rente-op-rente-effect verhoogt de opbrengst van sparen en beleggen, waarbij het rendement op eerder rendement na verloop van tijd toeneemt. Bij beleggingen biedt dit effect ook bij een termijn van 10 jaar een positief resultaat. Dit vraagt wel om geduld, want de kracht van dit effect komt maximaal tot uiting na jarenlange geduld. Dit principe veroorzaakt groei van vermogensopbouw door samengestelde rente op pensioenbezit.

Rust door automatisch beleggen

Automatisch maandelijks beleggen in ETF's geeft rust omdat u niet constant de markt hoeft te volgen. U hoeft geen dagelijkse beslissingen te nemen over wanneer u koopt. De automatische inleg zorgt voor discipline en voorkomt emotionele keuzes. Dit vermindert stress en bespaart tijd. U bouwt gestaag vermogen op zonder actieve bemoeienis.

Hoe begin je met automatisch beleggen in ETF's?

Als beginnend belegger start u het beste met maandelijks beleggen in index ETF's. Dit proces omvat het vinden van een geschikte broker en het openen van een effectendepot. Vervolgens kiest u breed gespreide en kostenefficiënte ETF's, zoals die op de MSCI World of FTSE All World index. Daarna stelt u een vast maandbedrag in voor automatische inleg, vaak via een ETF-sparplan. Door klein en regelmatig te starten, investeert u in diverse bedrijven en sectoren wereldwijd.

Kies een broker of beleggingsapp

Om maandelijks in ETF's te beleggen, kiest u eerst een geschikte broker of beleggingsapp. U kunt aandelen kopen via diverse brokers, trading platformen of aandelen apps. Het is belangrijk om deze aanbieders te vergelijken op basis van kosten, productaanbod, het beleggingsplatform en veiligheid. Kies een broker met lage kosten en een gebruiksvriendelijk platform dat past bij uw wensen, om teleurstellingen te voorkomen. Veel brokers bieden hiervoor een handige beleggingsapp of een browserinterface aan.

Selecteer je ETF's

Het selecteren van de juiste ETF's voor maandelijks beleggen volgt een proces van drie stappen: u bepaalt uw beleggingsfocus, kiest een index en selecteert de ETF. Een geschikte ETF past bij uw persoonlijke beleggingsdoelen en risicotolerantie. Voor de selectie kijkt u naar subjectieve en objectieve criteria, vergelijkt u kosten en kiest u een aanbieder. De keuze hangt af van factoren zoals beleggingsklasse, fondsvolume, diversificatie, fondsduur en kosten. Er zijn veel ETF's beschikbaar, dus vergelijken is belangrijk om de juiste fondsen te vinden. Een tool zoals het justETF filter helpt u bij een nauwkeurige selectie op basis van geschiktheid voor spaarplannen, indexen of activaklassen. Na deze vergelijking maakt u een persoonlijke ETF-selectie. Voor een goed gespreide portefeuille selecteert u ETF's op marktindexen.

Stel een maandbedrag in

U kunt zelf bepalen welk maandbedrag u inlegt voor uw ETF-beleggingen. Sommige aanbieders maken maandelijks beleggen al mogelijk vanaf 1 euro, zoals bij SMARTBROKER+. Andere platforms, zoals Birdee, laten u starten vanaf 10 euro per maand. Ook zijn er aanbieders zoals Growney en Bevestor waar u vanaf 25 euro per maand kunt inleggen. Voor specifieke acties kan een minimale inleg van 50 euro per maand gelden.

Plan de automatische inleg

Het plannen van uw automatische inleg voor ETF's doet u bij uw gekozen beleggingsplatform. U bepaalt hierbij zelf de frequentie en het bedrag dat u maandelijks wilt investeren. Controleer altijd de voorwaarden van uw aanbieder voor de exacte mogelijkheden en eventuele kosten.

Welke kosten betaal je bij periodiek beleggen?

Bij periodiek beleggen betaalt u verschillende kosten. Deze bestaan uit transactiekosten, beheerkosten en administratiekosten. Voor meer informatie over periodiek beleggen in ETF's kunt u terecht op rendementbeleggen.nl. Ook zijn er servicekosten, bewaarloon en valutakosten die via een beleggingsrekening kunnen ontstaan. Zelfs beleggingsfondsen en pensioenopties kennen jaarlijkse beheerskosten en transactiekosten.

Transactiekosten

Transactiekosten zijn de kosten die u betaalt wanneer u beleggingen koopt of verkoopt. Uw broker brengt deze kosten in rekening voor elke transactie die u uitvoert. Vaak bestaan ze uit een vast bedrag, een percentage van het orderbedrag, of beide. Voor wie maandelijks belegt, zijn deze kosten extra belangrijk. Ze verklaren waarom frequent handelen de totale kosten kan verhogen.

Servicekosten

Bij maandelijks beleggen in ETF's betaalt u ook servicekosten. Deze kosten verschillen per broker of beleggingsapp. Vaak bestaan ze uit een percentage van uw belegd vermogen, of een vast bedrag per jaar. Voor actuele en specifieke tarieven kunt u het beste de website van uw gekozen aanbieder raadplegen.

Valutakosten

Valutakosten ontstaan wanneer u belegt in ETF's die in een andere valuta dan de euro noteren. Dit gebeurt vaak bij internationale ETF's, zoals die in Amerikaanse dollars. Uw broker rekent dan kosten voor het omwisselen van euro's naar de betreffende valuta. Deze kosten verschillen per aanbieder. Controleer altijd de voorwaarden van uw broker voordat u belegt in buitenlandse ETF's.

Kosten van kleine maandelijkse orders

De kosten van kleine maandelijkse orders voor ETF's verschillen per broker. In 2023 betaalde u bij Saxo broker 6 euro per maand voor een maandelijkse order tot 1.300 euro. Bij Interactive Brokers (IBKR) waren de kosten in 2023 maximaal 1,25 euro per maand voor orders tot 1.300 euro. Een sparplan vanaf meer dan 500 euro per maand kan orderkosten tot 2,50 procent met zich meebrengen. Dit betekent dat de keuze van uw broker een groot verschil maakt in uw maandelijkse uitgaven.

Broker	Maximale orderwaarde (2023)	Kosten per maand (2023)
Saxo broker	€1.300	€6
Interactive Brokers (IBKR)	€1.300	€1,25

Welke ETF's zijn geschikt voor maandelijkse inleg?

Geschikte ETF's voor maandelijks beleggen zijn vaak breed gespreide fondsen die passen bij uw beleggingsdoel. U kijkt hierbij naar verschillende typen, zoals wereld-ETF's, aandelen- of obligatie-ETF's. Ook is de keuze tussen distribuerende en accumulerende ETF's belangrijk.

Brede wereld-ETF's

Brede wereld-ETF's bieden u de mogelijkheid om in duizenden aandelen tegelijk te beleggen, verspreid over diverse regio's, sectoren en bedrijfsgroottes. Een goede wereld-ETF belegt in een breed gespreide aandelenportefeuille, inclusief aandelen uit industriële landen en opkomende markten. Deze ETF's geven toegang tot globale marktdekking via één belegging, wat de handeling eenvoudig maakt. Vanaf juni 2024 kunt u met wereld-ETF's investeren in duizenden bedrijven over landen-, sector- en valutagrenzen heen, met lage en transparante kosten. Ze volstaan voor vermogensopbouw op lange termijn en profiteren van mondiale economische groei, met potentieel hogere rendementen en een laag risicoprofiel door brede diversificatie. Wereldwijd gespreide aandelen-ETF's verminderen de impact van lokale crises en spreiden het valutarisico voor particuliere beleggers. Het is belangrijk te weten dat verschillende wereld-ETF's sterk kunnen verschillen in diversificatie en regiofocus. Niet alle wereldwijde aandelen-ETF's zijn altijd breed genoeg gespreid.

Aandelen-ETF's

Aandelen-ETF's zijn een type ETF dat passief de waardeontwikkeling van een aandelenindex volgt. Ze beleggen in meerdere aandelen van verschillende bedrijven, wat zorgt voor een brede spreiding van risico. Dit maakt ze transparant en kosteneffectief voor beleggers die risicominimalisatie zoeken. Aandelen-ETF's zijn geschikt voor middel- tot langetermijn vermogensopbouw. Houd wel rekening met het risico op kapitaalverlies en waardeschommelingen. De aandelen in de index kunnen namelijk in waarde dalen.

Obligatie-ETF's

Obligatie-ETF's bieden een stabiel inkomen en verminderen volatiliteitsrisico's in uw beleggingsportefeuille. Deze ETF's groeperen obligaties op basis van kenmerken zoals emittent, geografie en looptijd. Ze zorgen voor portefeuille stabiliteit met minder prijsschommelingen dan aandelen. Obligatie-ETF's fungeren als buffer bij beurscorrecties en bieden kostenefficiënte toegang tot de obligatiemarkt. Ze zijn een kosteneffectieve, transparante en brede investeringsoplossing, zelfs voor kleine bedragen. Binnen de Europese Unie hebben obligatie-ETF's een lagere risicoclassificatie, meestal lager dan 4 op een schaal van 1 tot 7. De Total Expense Ratio (TER) ligt doorgaans tussen 0,10% en 0,50%. Vanaf 2023 vertegenwoordigen obligatie-ETF's ongeveer 20 procent van het totale ETF-marktvolume.

Distributie-ETF's versus accumulerende ETF's

Het verschil tussen distributie- en accumulerende ETF's zit in hoe ze omgaan met dividenden. Een accumulerende ETF herbelegt dividenden automatisch. Dit betekent dat de dividenden direct in de prijs van de ETF zelf worden gestort. Hierdoor wordt het dividend intern belegd, wat de koers van de ETF doet stijgen. Je profiteert zo van samengestelde rente, waardoor de koers van een accumulerende ETF harder kan stijgen dan die van een uitkerende ETF. Bovendien kunnen accumulerende ETF's belastingefficiënter zijn. Een distribuerende ETF keert de dividenden juist uit aan jou als belegger.

Wanneer is maandelijks beleggen minder geschikt?

Maandelijks beleggen is minder geschikt als u handmatig en inconsistent belegt, of bij een korte beleggingshorizon. Ook kan het minder voordelig zijn bij hoge transactiekosten of zonder een financiële buffer. Een hogere frequentie, zoals wekelijks beleggen, kan in sommige gevallen een betere investeringsstrategie zijn.

Bij hoge transactiekosten

Hoge transactiekosten kunnen maandelijks beleggen in ETF's minder geschikt maken. Frequente handel zorgt ervoor dat transactiekosten snel oplopen. Daytraden leidt bijvoorbeeld tot hoge transactiekosten. Dit vermindert de winsten van traders aanzienlijk. Onvoldoende spreiding en hoge transactiekosten verlagen uw gemiddelde rendement. Een vaste prijs per transactie is vaak hoger dan transactiekosten via een spread. Sommige brokers in Nederland rekenen hoge transactiekosten, wat ongewenst is voor beleggers.

Bij een korte beleggingshorizon

Bij een korte beleggingshorizon, van 0 tot 5 jaar, is maandelijks beleggen in ETF's minder geschikt. Een horizon korter dan 5 jaar maakt sparen vaak verstandiger dan beleggen. U kiest dan beter voor veiligere, meer liquide investeringen zoals spaarrekeningen of kortlopende obligaties. Dit conservatieve beleggingsbeleid helpt risico's door koersschommelingen te voorkomen, vooral als u het geld binnen enkele jaren nodig heeft. Beleggers met een korte horizon moeten investeren in aandelen vermijden, of slechts een zeer klein aandeel aandelen overwegen. Dit komt doordat de beurs vlak voor het stoppen van de belegging sterk kan dalen, wat leidt tot risico op verlies.

Bij onvoldoende buffer op je spaarrekening

Heeft u onvoldoende buffer op uw spaarrekening, dan loopt u risico op financiële problemen. Een spaarbuffer is essentieel voor onvoorziene uitgaven, zoals een kapotte auto of onverwachte crisissen, zoals het Nibud adviseert. Zonder deze buffer kunt u te maken krijgen met achterstallige betalingen of gedwongen zijn kredieten met hoge rente af te sluiten. Uw spaargeld voor noodgevallen moet op een vrij opneembare spaarrekening staan, liefst bij twee verschillende banken om de verleiding te verminderen. Beleg alleen met geld dat overblijft nadat u een buffer van minstens één à twee maandlonen heeft opgebouwd. Deze buffer mag niet belegd worden en moet na opname weer aangevuld worden.

Kan ik elke maand in ETF's beleggen?

Ja, u kunt elke maand in ETF's beleggen via een ETF-sparplan. Dit is een manier om regelmatig, automatisch uw spaargeld in de gekozen ETF's te investeren. U stelt een maandbedrag in, soms al vanaf één euro per maand. Met maandelijkse stortingen, zelfs vanaf enkele tientallen euro's, investeert u in een breed gespreid aandelenmandje. Dit verkleint het aankooprisico doordat u de aankoopmomenten spreidt en het risico om alles op een marktpiek te investeren verlaagt. Hoewel u bij elke maandelijkse investering transactiekosten betaalt, helpt periodiek beleggen in ETF's u vermogen op de lange termijn op te bouwen. U kunt ook kiezen voor een eenmalige investering, maar maandelijks beleggen biedt specifieke voordelen.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, maandelijks beleggen in ETF's met 100 euro kan zeker zin hebben, vooral op de lange termijn. Door het rente-op-rente effect kan een belegger die €100 per maand inlegt, na 40 jaar bijna €190.000 opbouwen bij een rendement van 6%. Na 30 jaar kan dit bedrag oplopen tot €49.000 bij 6% rendement, of €122.709 bij 7% rendement, waarvan €86.709 rendement is. Zelfs na 25 jaar is ruim €50.000 mogelijk met een neutrale portefeuille. Wie €100 tot €200 per maand belegt, kan over 40 jaar zelfs meer dan €600.000 opbouwen bij 8% rendement. Dit toont aan dat maandelijks beleggen met een relatief klein bedrag kan leiden tot een flinke groei van vermogen.

Welke ETF is geschikt voor periodiek beleggen?

Voor periodiek beleggen zijn thesaurerende ETF's vaak een goede keuze, vooral voor lange termijn doelen zoals pensioenopbouw. Deze herbeleggen dividenden automatisch, wat zorgt voor gemak en u geen omkijken heeft naar handmatige herbelegging. Voor beleggers die regelmatige inkomsten uit hun belegging willen, zijn ausschüttende ETF's geschikter. De uitkeringen van deze distributieve ETF's kunnen helpen de beleggingsdiscipline te behouden, zelfs tijdens beursdalingen. Daarnaast faciliteren ETF-sparplannen van wereldwijde aandelen-ETF's een eenvoudige periodieke investering. Ook duurzame ETF-sparplannen maken het mogelijk om maandelijks te investeren in duurzame opties.

Zijn er ETF's die maandelijks uitkeren?

Ja, er bestaan ETF's die maandelijks uitkeren en zo een belegger maandelijks dividend kunnen opleveren. Drie option income strategie ETF's betalen hun inkomsten distributies maandelijks aan beleggers. De Purpose Monthly Income Fund - ETF Series is een specifiek voorbeeld met een maandelijkse distributiefrequentie, die in januari 2025 een uitkering van 0,083 USD per aandeel had. Uitkerende ETF's betalen dividenden aan rekeninghouders, met mogelijke frequenties zoals jaarlijks, halfjaarlijks, per kwartaal of maandelijks. Deze uitkeringen komen direct op de cashrekening van de belegger. U kunt ook zelf een maandelijks passief inkomen genereren door verschillende uitkerende ETF's te combineren. Dit werkt door ETF's te kiezen die in verschillende maanden uitkeren, bijvoorbeeld de ene in januari, april, juli en oktober, en de andere in februari, mei, augustus en november.

Hoe automatiseer ik mijn maandelijkse ETF-inleg?

U automatiseert uw maandelijkse ETF-inleg door een ETF-sparplan in te stellen. Dit werkt door een maandelijks bedrag van uw betaalrekening af te schrijven en automatisch ETF-aandelen aan te kopen. Maandelijks sparen in ETF's kan zo via automatisch sparen en een automatisch spaarsysteem geautomatiseerd worden.

1. U definieert het maandelijks bedrag en de vaste datum van de automatische afschrijving voor uw investering.
2. Stel een automatische maandelijkse overboeking in via uw depot voor de investering en eventuele platformkosten.
3. Het ETF-spaarplan maakt de automatische aankoop van ETF-aandelen mogelijk op de incassodatum, zelfs fracties van ETF's.

Deze automatisering helpt u consistent aandelen te kopen tegen variabele prijzen, onafhankelijk van marktfluctuaties. Zo kunt u marktcycli negeren en bouwt u gestaag vermogen op door geautomatiseerd sparen en beleggen.