Gemiddeld rendement ETF

Het gemiddelde rendement op beleggen in ETF's ligt historisch gezien vaak tussen de 7 en 9 procent. Dit rendement hangt af van diverse factoren, zoals de onderliggende index, de kosten van de ETF en de beleggingscategorie, waarbij het rendement van ETF's gemiddeld gelijk is aan dat van de index min de kosten. Een breed gespreide ETF-portefeuille kan op lange termijn gemiddeld 4 tot 6 procent per jaar opbrengen, inclusief samengestelde rente.

Wat is het gemiddelde rendement van een ETF?

Het gemiddelde rendement op beleggen in ETF's ligt vaak tussen de 7 en 9 procent. Dit is gebaseerd op historische data. Het rendement van ETF's hangt af van verschillende factoren, zoals de afgebeelde index, de beleggingscategorie, de beleggingsduur en de strategie. Voor meer informatie over ETF's kunt u terecht op rendementbeleggen.nl. Zo leveren wereldwijde aandelen-ETF's gemiddeld 6 tot 7 procent per jaar op.

Een breed gespreide ETF-portfolio kan op lange termijn een gemiddeld rendement van 4 tot 6 procent per jaar opleveren. Het type ETF, zoals een index ETF, grondstoffen ETF of obligatie ETF, beïnvloedt dit rendement sterk. Een Europese aandelen ETF behaalde tussen 2011 en 2021 jaarlijks gemiddeld 7,9 procent. Obligatie ETF's hadden over drie jaar gemiddeld 3,59 procent rendement, terwijl geldmarkt ETF's over 17 jaar gemiddeld 0,6 procent per jaar lieten zien. Het rendement van ETF’s is gemiddeld gelijk aan het rendement op de index, verminderd met de kosten. De keuze van het type ETF is dus bepalend voor het te verwachten rendement.

Welk rendement is realistisch op lange termijn?

Op lange termijn is een realistisch rendement op beleggingen, zoals in aandelen of ETF's, gemiddeld tussen de 7 en 8 procent per jaar. Historisch gezien ligt dit rendement vaak rond de 7 procent per jaar, zelfs netto na inflatie en over zeer lange periodes van 70 tot 80 jaar of meer. Sommige experts verwachten een terugkeer naar een gemiddelde van ongeveer 8 procent per jaar.

Voor de meeste beleggers, zeker met een defensieve strategie, wordt een gemiddeld jaarlijks rendement van ongeveer 7 procent als realistisch beschouwd. Dit kan variëren, met jaarlijkse totaalrendementen van aandelen die realistisch geacht worden tussen de 5 en 9 procent, al zijn hierbij wel hobbels te verwachten. Zelfs voor mondiale aandelen, over een periode van 35 jaar, wordt 7 procent als een conservatieve aanname gezien.

Welke factoren bepalen het ETF-rendement?

Het rendement van een ETF wordt bepaald door diverse factoren, zoals de gekozen index, de kosten en uw beleggingsstrategie. De ontwikkeling van de onderliggende index en de kosten van de ETF zijn hierbij de belangrijkste invloeden. Ook het type ETF, de beleggingsduur en de manier waarop dividend wordt behandeld, spelen een rol. Het werkelijke rendement kan afwijken door waarde fluctuaties en doorlopende kosten. Over langere tijd kan het effect van samengestelde rente een significant verschil maken.

Index en spreiding

De index die een ETF volgt, is de maatstaf voor het rendement van die ETF. Spreiding, het verdelen van uw belegging over meerdere activa, is een inherent kenmerk van ETF's. Dit vermindert het risico en draagt bij aan een stabieler gemiddeld rendement op lange termijn. De keuze van de index en de mate van spreiding zijn daarom belangrijke overwegingen voor uw beleggingsstrategie.

Kosten en tracking difference

ETF's hebben kosten, zoals beheerkosten. Deze kosten verschillen per aanbieder en per specifieke ETF. De tracking difference is het verschil tussen het rendement van de ETF en het rendement van de index die de ETF volgt. Een kleinere tracking difference betekent dat de ETF de index nauwkeuriger nabootst. Voor de exacte kosten en de tracking difference van een ETF raadpleegt u de productinformatie van de aanbieder.

Dividend en herbeleggen

Dividend herbeleggen betekent dat u ontvangen dividenden opnieuw investeert in extra aandelen. Dit kan leiden tot aanzienlijke vermogensopbouw op lange termijn. Het maakt gebruik van samengestelde interest, ook bekend als het rente-op-rente-effect. Dit versterkt het compounding effect, waardoor uw vermogen steeds meer oplevert. Herbeleggen van dividenden draagt verreweg het meeste bij aan uw beleggingsresultaat en verhoogt uw rendement op lange termijn. Zo versterkt u de totale opbrengst en het rendement van uw dividendportefeuille.

Hoe bereken je je rendement met inleg en periode?

U berekent uw rendement door de winst te vergelijken met uw oorspronkelijke inleg en dit om te zetten in een percentage. Er zijn verschillende methoden, zoals het jaarlijks geometrisch rendement, en specifieke berekeningen voor tijdgewogen en waardegewogen rendement. Voorbeelden laten zien dat een maandelijkse inleg van 300 euro over 17 jaar en 10 maanden een ander resultaat geeft dan een jaarlijkse inleg van 3600 euro over 36 jaar en 7 maanden. Ook een eenmalige inleg van 10.000 euro met herinvestering over 10 jaar, of een extra storting na het eerste jaar, beïnvloedt de eenvoudige rendite. De volgende onderdelen gaan dieper in op de impact van eenmalige of periodieke inleg en het effect van beurzen en timing.

Eenmalige inleg

Eenmalige inleg betekent dat u een bedrag in één keer belegt. U doet daarna geen verdere investeringen om een gewenst eindkapitaal te bereiken. Dit houdt in dat u een groot bedrag ineens investeert in bijvoorbeeld ETF's. Zo'n ETF maakt een gespreide portefeuille mogelijk via één investering. Beleggers met een eenmalige inleg profiteren van volledige rentetoerekening vanaf de start. Een voordeel hiervan is het potentieel hogere rendement. Bij laten beleggen kunt u kiezen voor een eenmalige inleg, of een combinatie van eenmalige en periodieke inleg. Dit verschilt van periodieke investeringen.

Periodiek beleggen

Periodiek beleggen betekent dat u met vaste tussenpozen een vast bedrag investeert. U koopt bijvoorbeeld elke maand voor een bepaald bedrag ETF's. Dit helpt om de impact van marktschommelingen te spreiden. U vermindert hiermee het risico van beleggen op een verkeerd moment. Het is een strategie die consistentie boven timing stelt.

Effect van beurzen en timing

Het effect van beurzen en timing op uw rendement is significant, waarbij de duur van uw belegging zwaarder weegt dan het moment van instappen. De uitspraak "Time in the market beats timing the market" vat dit goed samen. Tijd in de markt is belangrijker dan het timen van de markt; markttiming in beleggen is minder belangrijk dan de tijd die u de beurs geeft. Markttiming bij beleggen leidt bijna altijd tot negatief rendement. Beleggers die proberen market timing toe te passen lopen hoog risico om de beste beursdagen te missen, waardoor zij over 20 jaar een 4x lager rendement kunnen behalen dan beleggers die onafgebroken investeren. U loopt risico op verlies van driekwart van uw rendement bij het missen van de 20 beste beursdagen over de laatste 20 jaar. Een belegger die markt timing probeert toe te passen loopt risico om de 20 beste beursdagen te missen. Markt timing is lastig omdat u meerdere momenten goed moet timen, zowel bij uitstappen als instappen. Market timing door beleggers wordt moeilijk tot quasi onmogelijk door volatiliteit en de overlap van beste en slechtste beursdagen. Markt-timing strategieën door beleggers zijn niet succesvol. Onderzoek naar timing op beursrendement concludeert dat timing over het algemeen kapitaalvernietiging is en een levensgevaarlijk fenomeen voor beleggers. Pogingen tot markt-timing door beleggers verhoogt het risico om de 26 beste beursdagen te missen.

Hoe verhoudt ETF-rendement zich tot aandelen en obligaties?

Het rendement van ETF's is vergelijkbaar met dat van individuele aandelen. Aandelen-ETF's bieden over het algemeen een hoger rendement dan obligatie-ETF's. Tussen 2011 en 2021 was het rendement van obligatie-ETF categorieën bescheiden lager dan dat van aandelen. Op lange termijn presteren aandelen-ETF's relatief beter dan staatsobligaties of spaarrekeningen. Staatsobligatie-ETF's bieden minder rendementspotentieel dan aandelen-ETF's en andere waardepapieren.

Obligatie-ETF's in een beleggingsportefeuille behaalden tussen 2011 en 2021 een bescheiden gemiddeld rendement. Ze zorgen voor lagere koersvolatiliteit en hogere stabiliteit, maar bieden ook lagere verwachte rendementen. Obligatie-ETF's zijn minder gevoelig voor prijsschommelingen en verhogen het rendement niet ten opzichte van aandelen-ETF's. Ze hebben doorgaans een lager risico en een lager verwacht rendement.

Hoe haal je meer uit je ETF-belegging?

Om meer uit uw ETF-belegging te halen, richt u zich op een strategische samenstelling en kostenefficiëntie. Het volgen van beheerstips en een vroege start met langdurig investeren in laag-kostende producten verhoogt de kans op sterke langetermijnrendementen. Ook diversificatie en fiscale planning, inclusief herbelegde inkomsten, optimaliseren uw rendement.

Kies een goedkope ETF

Een goedkope ETF kiest u door te letten op de kosten die de aanbieder rekent. De beheerkosten en de tracking difference zijn hierbij belangrijke factoren. Deze kosten variëren sterk per aanbieder en per specifieke ETF. Vergelijk daarom altijd de totale kosten voordat u een keuze maakt.

Beperk brokerkosten bij DEGIRO en flatexDEGIRO Bank

DEGIRO staat bekend om zijn lage kosten voor particuliere beleggers in 2025. Toch betaalt u specifieke kosten. Zo rekent DEGIRO €1 vaste handlingkosten per transactie voor vrijwel alle orders. Verder zijn er wisselkosten van 0,25% per order voor hun brokerage service in Nederland en Luxemburg. Ook zijn er aansluitingskosten voor beurzen buiten Amsterdam en Brussel. Deze bedragen maximaal €2,50 per kalenderjaar per beurs, berekend als 0,25% van uw portfoliowaarde. Voor beleggen in Nederlandse aandelen geldt een combinatie van transactie- en handlingkosten van €3. Door deze kosten goed in de gaten te houden, beperkt u de impact op uw rendement.

Blijf beleggen op de lange termijn

Blijf beleggen op de lange termijn om de kans op een positief en stabiel rendement te vergroten. Dit verkleint de kans op tegenvallers en verliezen, zelfs bij marktvolatiliteit. U profiteert zo van de kracht van rente-op-rente en vermogensgroei. Beleggen voor de lange termijn wordt aanbevolen voor een beter rendement dan sparen. Een langere beleggingshorizon leidt doorgaans tot een voorspelbaarder en positiever resultaat, met name op aandelen. Gedurende een periode van twintig jaar vermindert u het risico op verlies van rendement aanzienlijk. Consistent blijven beleggen is essentieel voor langdurige groei van uw beleggingen.

Wat is het gemiddelde rendement van de S&P 500?

Het gemiddelde jaarlijkse rendement van de S&P 500 ligt historisch gezien rond de 10 procent per jaar. Dit gemiddelde geldt voor lange periodes, zoals van 1947 tot 2025 en de laatste 100 jaar, inclusief dividenden. Zo was het rendement van 1957 tot 2024 gemiddeld 10,59 procent, en van 1957 tot eind 2021 werd het geschat op 11,88 procent. Het totale gemiddelde jaarlijkse rendement van 1988 tot 2021 was 10,8 procent. Kijkt u naar de afgelopen 10 jaar tot 2023, dan was het rendement zelfs 13,8 procent, inclusief herbelegging van dividenden. Tussen 1981 en 2023 was het gemiddelde rendement inclusief dividend 11%. Na correctie voor inflatie, over de periode van 1927 tot 2017, komt het gemiddelde rendement uit op 7 procent per jaar. Dit laat zien dat het belangrijk is om te letten op de periode en of inflatie en dividenden zijn meegenomen in de berekening.

Is een rendement van 7% realistisch?

Ja, een rendement van 7% per jaar is realistisch bij beleggen. Dit percentage wordt vaak aangenomen als een gemiddeld jaarlijks rendement. Historisch gezien ligt het realistische rendement op aandelen en indexfondsen rond de 7 procent per jaar. Dit gemiddelde is gebaseerd op lange periodes van meerdere decennia, inclusief recessies, en wordt daarom als realistisch beschouwd. Voorbeeldscenario's voor maandelijks beleggen gebruiken ook vaak een gemiddeld rendement van 7 procent per jaar. Gemiddelde jaarlijkse totaalrendementen van aandelen worden realistischer geacht tussen ongeveer 5 tot 9 procent per jaar.

Hoeveel rendement kun je verwachten op 100.000 euro?

Met een investering van 100.000 euro kun je een aanzienlijk rendement verwachten, afhankelijk van het gekozen rendement en de looptijd. Een voorbeeldinvestering van 100.000 euro met 7% rendement per jaar voorziet in een jaarlijkse winst van 7.000 euro over 20 jaar. Een eenmalige inleg van 100.000 euro met 6% gemiddeld jaarlijks rendement kan na 30 jaar groeien tot bijna 575.000 euro. Zelfs een aandeleninvestering van 100.000 euro met 10% jaarlijks rendement kan een totaalwinst van ongeveer 5.000 euro opleveren voor belasting en inflatie. Let wel op de kosten: 0,1 procent extra kosten per jaar op 100.000 euro inleg over 30 jaar kan leiden tot 21 procent minder rendement, wat neerkomt op ongeveer 21.000 euro minder opbrengst bij 7 procent rendement. Ook kleinere investeringen laten een aanzienlijke groei zien over langere periodes. Zo kan een belegging van $10.000 met 7% rendement in 30 jaar tot $76.000 groeien, en 10.000 euro met 10% rendement na 30 jaar tot 174.494 euro, of 25.937 euro na 10 jaar. Een investering van €10.000 in aandelen met 7% rendement groeit na 20 jaar tot ongeveer €38.697.

Wat gebeurt er als je 20 jaar lang periodiek belegt?

Periodiek beleggen over een lange periode, zoals 20 jaar, kan de impact van marktschommelingen verminderen. U spreidt uw inkoopmomenten, wat het risico verlaagt dat u alles op een ongunstig moment koopt. Dit staat bekend als het 'cost average effect'. Het uiteindelijke resultaat hangt sterk af van de gekozen beleggingen en de marktontwikkelingen. Voor algemene richtlijnen over beleggen en risico's kunt u het Nibud raadplegen.