Gemiddeld rendement ETF: wat kun je verwachten?

Wereldwijde aandelen-ETF's laten historisch gezien een gemiddeld rendement van 6 tot 9 procent per jaar zien. Dit rendement hangt af van diverse factoren, zoals de onderliggende index, de kosten en de beleggingsduur. Ook het type ETF speelt een rol; geldmarkt-ETF's behaalden bijvoorbeeld gemiddeld 0,6 procent per jaar. U leert hier welke factoren het rendement beïnvloeden en wat u op lange termijn kunt verwachten.

Wat is het gemiddelde rendement van een ETF?

Het gemiddelde rendement van een ETF ligt historisch gezien vaak tussen de 7 en 9 procent per jaar. Dit geldt voor beleggingen in index ETF's, gebaseerd op langetermijn data tot 2020. Het rendement hangt echter sterk af van het type ETF waarin u belegt, zoals index ETF, grondstoffen ETF of obligatie ETF.

Wereldwijde aandelen-ETF's behaalden gemiddeld 6 tot 7 procent jaarlijks rendement. Een Europees aandelen ETF liet tussen 2011 en 2021 een gemiddeld jaarlijks rendement van 7,9 procent zien. Voor een breed gespreide ETF-portfolio kunt u op lange termijn een gemiddelde van 4 tot 6 procent per jaar verwachten, inclusief samengestelde rente. Obligatie ETF's leveren doorgaans een bescheidener rendement dan aandelen-ETF's; een obligatie ETF behaalde gemiddeld 3,59 procent over drie jaar. Aan de andere kant kan een NASDAQ ETF, zoals tussen 2014 en 2024, een gemiddeld jaarlijks rendement van wel 20 procent laten zien. Voor meer informatie over specifieke ETF's, kunt u terecht op rendementbeleggen.nl.

Welk rendement is realistisch op de lange termijn?

Een realistisch rendement op de lange termijn voor aandelen en ETF's ligt historisch gezien rond de 7 tot 8 procent per jaar. Dit gemiddelde is gebaseerd op decennia aan data, vaak na inflatie, en het werkelijke rendement kan per jaar sterk uiteenlopen.

Gemiddeld rendement per jaar

Het gemiddelde jaarlijkse rendement voor ETF's, vooral die wereldwijde aandelen volgen, schommelt historisch tussen 7 en 10 procent per jaar. Over meerdere decennia ligt het gemiddelde rendement op beleggen rond de 7 procent per jaar. Voor aandelen bedraagt het historisch gemiddeld 7 tot 8 procent per jaar. Ook over een periode van 10 jaar ligt het rendement van aandelen tussen 6 en 8 procent. Sommige schattingen voor aandelenrendementen op de lange termijn gaan tot ruim 9 procent per jaar. Deze gemiddelden zijn realistisch, zelfs met veel hobbels op de weg. Ze liggen tussen 5 en 9 procent per jaar.

Rendement over 5, 10 en 20 jaar

Voor een periode van 5 jaar wordt in rendementcalculaties vaak uitgegaan van 6 procent per jaar. Rendementen over 5 jaar worden al gezien als lange termijn. Over 10 jaar ligt het jaarlijkse rendement voor een defensief profiel tussen 3 en 14 procent. Voor aandelen is dit gemiddeld 6 tot 8 procent per jaar over een periode langer dan 10 jaar. Kijkt u naar 20 jaar, dan ligt het rendement voor een defensief profiel tussen 5,6 en 12,2 procent per jaar. Een belegging van €5.000 met een gemiddeld rendement van 7 procent groeit na 20 jaar naar €19.349. Een investering van €10.000 met 8% jaarlijks rendement kan na 20 jaar ruim €46.000 waard zijn. Het rendement van goud over 20 jaar is gemiddeld tussen 10 en 20 procent per jaar, wat hoger is dan het gemiddelde rendement op aandelen van 7 procent. Dit toont de kracht van lange termijn beleggen met ETF's.

Waarom ieder jaar anders is

Het rendement van een ETF is ieder jaar anders omdat de onderliggende markten constant bewegen. Economische omstandigheden, bedrijfsprestaties en wereldwijde gebeurtenissen beïnvloeden de waarde van de aandelen of obligaties in de ETF. Dit zorgt voor schommelingen in het jaarlijkse rendement van een ETF. Wat in het verleden goed presteerde, geeft u geen garantie voor de toekomst. Daarom kijkt u bij beleggingen beter naar de lange termijn.

Welke factoren bepalen het rendement van ETF's?

Het rendement van ETF's hangt af van meerdere factoren. De keuze van de onderliggende index en de ontwikkeling daarvan bepalen een groot deel van het resultaat. Ook de kosten, de beleggingscategorie en uw beleggingsstrategie spelen een rol.

Onderliggende index

De onderliggende index is de graadmeter die een ETF passief volgt. ETF's volgen altijd een onderliggende index. Elke ETF probeert de prestaties van een specifieke index nauwlettend na te bootsen. Deze index kan bestaan uit aandelenindices, obligatieindices of grondstoffenindices, die diverse sectoren en markten weerspiegelen.

Een index-ETF houdt een selectie van waarden aan die de onderliggende index weerspiegelen. De prestatie van de ETF wordt direct bepaald door deze onderliggende index. Namen van onderliggende indices, zoals de DAX of Euro Stoxx 50, vindt u vaak in de ETF-naam zelf. Bij het vergelijken van ETF's moet u altijd rekening houden met de onderliggende index.

Kosten en TER

De Total Expense Ratio (TER) van een ETF definieert de vergoeding voor het beheer en de operationele kosten. Deze kostenquote dient als indicatie van doorlopende ETF-kosten. De TER omvat beheerskosten, depotkosten, licentie- en distributiekosten, plus administratieve kosten en bedrijfsuitgaven bij de ETF-aanbieder. De TER bestaat voornamelijk uit beheervergoeding, bewaarkosten, opslagkosten, registrar kosten en overige operationele kosten. Echter, niet alle kosten zijn in de TER opgenomen. Transactiekosten bij herallocaties zijn uitgesloten. Ook swap-vergoedingen, belastingen op kapitaalopbrengsten en kosten voor valutarisicoafdekking vallen buiten de TER. Kosten voor orderuitvoering en sparplannen bij brokers zijn eveneens geen onderdeel van de TER.

Dividend en herbeleggen

Dividend herbeleggen betekent dat u het ontvangen dividend gebruikt om nieuwe aandelen te kopen. Een belegger zou dividendinkomsten moeten herinvesteren voor betere lange termijn rendementen. Dit is een persoonlijke keuze die beleggers maken om hogere rendementen op de lange termijn te behalen. Door dividenden te herinvesteren in extra aandelen, profiteert u van het rente-op-rente-effect, waardoor uw inkomsten kunnen stijgen. U kunt er ook voor kiezen om het netto dividendbedrag in contant geld te herbeleggen, wat de vrijheid geeft om in andere aandelen te beleggen of te sparen.

Valuta en spreiding

De spread is het verschil tussen de biedprijs en de laatprijs van een belegging. Dit verschil ontstaat door de wisselwerking tussen vraag en aanbod en is een representatie van handelskosten. Daarnaast fluctueren wisselkoersen constant, soms zelfs elke seconde, door vraag en aanbod in de internationale handel. Deze schommelingen beïnvloeden het bedrag aan euro's dat u terugkrijgt. De spread kan ook variabel zijn, afhankelijk van de vraag en het volume in de markt, en significant toenemen bij hoge volatiliteit.

Hoe vergelijk je ETF-rendement met andere beleggingen?

Om het rendement van ETF's te vergelijken met andere beleggingen, kijkt u naar hun specifieke kenmerken en historische prestaties. Vaak zijn de rendementen van ETF's beter dan die van alternatieve beleggingen op de lange termijn. Dit geldt bijvoorbeeld voor de vergelijking met individuele aandelen, vastgoedinvesteringen, spaarrekeningen en obligaties. Het rendement van een ETF volgt meestal het marktrendement, afhankelijk van de gekozen index en de kosten.

ETF versus losse aandelen

De kern van het verschil tussen ETF's en losse aandelen ligt in risico en spreiding. ETF's vergeleken met individuele aandelen worden beschouwd als risicoarme belegging. ETFs verhogen beveiliging en risicovermindering door brede risicospreiding. Een ETF-belegger vermijdt zo het risico van grote verliezen door individuele aandelen. Bovendien bewegen ETF's meestal minder sterk dan losse aandelen.

Voor de meeste beleggers bieden ETF's voordelen ten opzichte van individuele aandelen. Ze maken risicodiversificatie toegankelijker voor particuliere beleggers. ETFs als optie voor particuliere beleggers bieden hoge diversificatie met laag beheersinspanning.

U kunt ETF’s kopen in plaats van meerdere losse aandelen. Ze bieden ook hogere liquiditeit en flexibiliteit, wat betekent dat u ze tijdens de handelsdag kunt kopen en verkopen.

ETF versus spaarrekening

Een ETF en een spaarrekening verschillen sterk in risico en potentieel rendement. Een spaarrekening biedt zekerheid voor uw inleg, vaak met een lage rente. Daarentegen kan het gemiddeld rendement van een ETF hoger zijn, maar dit gaat gepaard met meer risico. De waarde van een ETF schommelt met de markt. Uw keuze hangt af van uw risicobereidheid en beleggingshorizon.

ETF versus obligaties

Obligatie-ETF's zijn een alternatief voor het direct kopen van individuele staats- of bedrijfsobligaties. Waar een directe aankoop van obligaties een hogere instapdrempel kan vereisen, bieden obligatie-ETF's eenvoudige toegang tot vastrentende waarden. Een obligatie-ETF vertegenwoordigt diverse obligaties en andere activa in één transactie, wat zorgt voor portefeuille stabiliteit en verminderde volatiliteitsrisico's.

Je hebt met obligatie-ETF's wel een beperktere mate van personalisatie vergeleken met het direct kopen van individuele obligaties. Deze ETF's bieden blootstelling aan de obligatiemarkt met potentieel lagere volatiliteit en inkomsten. De Total Expense Ratio (TER) voor obligatie-ETF's ligt tussen 0,10% en 0,50%. In 2025 herwonnen obligatie-ETF's hun status als stabiele beleggingen, mede door hogere rentetarieven. ETF's die in investment-grade obligaties beleggen, bieden bovendien blootstelling aan deze specifieke obligaties.

Hoe kun je je rendement op lange termijn verbeteren?

Om uw rendement op lange termijn te verbeteren, is een vroege start en het herinvesteren van opbrengsten essentieel. Dit maximaliseert uw investeringsrendement door het rendement-op-rendement effect te versterken. Door winst en dividenden te herbeleggen, versterkt u het rendement-op-rendement effect, wat leidt tot aanzienlijke vermogensgroei. U optimaliseert dit verder met periodiek inleggen, lage kosten, brede spreiding en geduld.

Periodiek beleggen

Periodiek beleggen is het beleggen van een vast bedrag op vaste momenten. U maakt dan regelmatig geld over naar een beleggingsrekening om uw vermogen te laten groeien. Dit gebeurt meestal maandelijks. Deze strategie zorgt ervoor dat u profiteert van koersschommelingen. Het spreidt uw inlegmomenten en vermindert de impact van marktschommelingen. Zo voorkomt u het risico van markttiming en het instapmoment. Het is een betere beleggingsvorm dan proberen toppen en dalen te timen.

Lage kosten kiezen

Lage kosten kiezen is belangrijk voor uw uiteindelijke rendement. Hoge kosten snoepen namelijk direct van uw winst af. De kosten van een ETF variëren per aanbieder en type fonds. Let hier goed op bij uw keuze. Voor specifieke kostenpercentages raadpleegt u de productinformatie van de aanbieder.

Breed gespreide ETF's kiezen

Breed gespreide ETF's kiest u als basis voor uw beleggingsportefeuille. Ze bieden een eenvoudige en kostenefficiënte manier om een gediversificeerde portefeuille op te bouwen. Deze ETF's vormen een solide kern voor langetermijn vermogensopbouw. Vooral wereldwijd beleggende ETF's bieden aantrekkelijke rendementen met lage kosten. Ze zijn geschikt voor langdurige geldaanleg en ETF-sparen. Zelfs voor langetermijnbeleggers in Duitsland zijn ze een goede optie. Zo bouwt u met brede risicospreiding aan uw vermogen, passend bij een buy-and-hold strategie.

Geduld en discipline

Geduld en discipline zijn sleutelfactoren voor succesvol beleggen in ETF's. Deze eigenschappen leiden tot betere investeringsresultaten op lange termijn en zijn noodzakelijk voor het opbouwen van duurzame rijkdom. Een gedisciplineerde aanpak, waarbij u consequent een plan of regels volgt, helpt emotionele reacties te vermijden die uw vermogensgroei kunnen belemmeren. Uiteindelijk worden geduld en discipline beloond op de beurs, wat bijdraagt aan een veilige financiële toekomst en financiële vrijheid.

Hoeveel rendement levert een ETF per jaar gemiddeld op?

Het gemiddelde jaarlijkse rendement van ETF's ligt historisch vaak tussen de 7 en 9 procent, gebaseerd op data tot 2020. Specifieke ETF's variëren: wereldwijde aandelen-ETF's leveren gemiddeld 6 tot 7 procent per jaar, terwijl een passief gespreide aandelen-ETF op lange termijn ongeveer 7 procent per jaar kan opleveren. Europese aandelen ETF's behaalden tussen 2011 en 2021 een jaarlijks rendement van 7.9 procent, en goud ETF's van 2015-2020 gemiddeld 7 procent. Internationale aandelen via ETF Wereld gaven sinds 1970 gemiddeld 5 procent per jaar, na inflatie. Let wel, niet alle ETF's presteren zo: geldmarkt ETF's hadden over 17 jaar gemiddeld 0,6 procent per jaar, en obligatie ETF's 3,59 procent over drie jaar. Voor een breed gespreide ETF-portfolio met een lange termijn horizon is 4 tot 6 procent per jaar realistisch met samengestelde rente.

Is 7 procent rendement per jaar realistisch?

Ja, 7 procent rendement per jaar is realistisch voor ETF's en andere beleggingen. Historisch gezien ligt het gemiddelde rendement op beleggen, vooral bij een goed gespreide portefeuille, rond de 7 procent per jaar over meerdere decennia. Dit geldt ook voor aandelen en indexfondsen. Het gemiddelde rendement op aandelenmarkten bedraagt ongeveer 7 procent per jaar, gemeten tot en met 2025. Hoewel dit een historisch gemiddelde is, is rendement niet gegarandeerd en kan het fluctueren.

Welke ETF's hebben historisch het hoogste rendement?

De thematische ETF die het beste presteerde tussen 2019 en 2023 behaalde 178 procent stijging, jaarlijks 29 procent. Ook Multi Factor ETF's lieten het afgelopen jaar de hoogste rendementen zien. Het extraETF Weltportfolio 100 had een historisch rendement van 11,2 procent per jaar over vijf jaar, tot juli 2024. U kunt meer lezen over hoog rendement ETF's om uw keuzes te bepalen. Voor de lange termijn leverden goedkope, breed gespreide ETF's gemiddeld tussen de 5 en ruim 8 procent per jaar op over decennia. Wereldwijde aandelen-ETF's bieden hierbij gemiddeld 7 procent rendement per jaar. Het extraETF Wereldportefeuille 20, gestart in 2004, toonde een totale stijging van 110,01 procent, wat neerkomt op 3,52 procent gemiddeld per jaar. Over het algemeen ligt het gemiddelde rendement op beleggen in ETF's historisch tussen de 7 en 9 procent, gebaseerd op data tot 2020.

Hoeveel geld kun je opbouwen met ETF's op lange termijn?

Op de lange termijn kunt u aanzienlijke bedragen opbouwen met ETF's, vooral door het rente-op-rente effect. Een eenmalige investering van 100.000 euro kan na 30 jaar oplopen tot ongeveer 575.000 euro bij 6 procent gemiddeld jaarlijks rendement. Wie 100 euro per maand belegt, kan na 30 jaar een vermogen van 122.709 euro opbouwen. Met een maandelijkse inleg van 250 euro kan dit bedrag zelfs 216.772 euro worden na 30 jaar. Zelfs met 50 euro per maand kunt u na 13 jaar al 10.522,86 euro hebben opgebouwd. Na 20 jaar investeren kan de waarde 128.875 euro bedragen, waarbij 96.000 euro totaal is ingelegd. Langdurig investeren in laag-kostende ETF's verhoogt de kans op sterke vermogensgroei, omdat tijdelijke dalingen verdwijnen in het grotere geheel.