Fonds beleggen met de laagste kosten

Fonds beleggen met de laagste kosten bereikt u door te kiezen voor goedkope indexfondsen, ETF's en een voordelige broker. Passieve fondsen, die de markt volgen, zijn vaak lage kostenfondsen en hebben doorgaans kostenratio's onder 0,2%. Op deze pagina leest u hoe u de kosten van uw beleggingen minimaliseert voor een beter rendement.

Welke fondsen hebben de laagste kosten?

De fondsen met de laagste kosten zijn doorgaans passieve fondsen, zoals indexfondsen en ETF's. Deze fondsen volgen de markt en hebben daardoor lage kostenratio's, vaak onder de 0,2% per jaar. Sommige liggen zelfs onder de 0,1% jaarlijkse kosten. Dit komt omdat ze geen duur fondsmanagement of analyseteam nodig hebben. Indexfondsen hebben lagere beheerskosten en transactiekosten dan actief beheerde fondsen. Voor de meeste beleggers zijn indexfondsen en ETF's de slimste keuze om kosten te minimaliseren. Als u bijvoorbeeld maandelijks een vast bedrag inlegt, merkt u het verschil in kosten direct op de lange termijn.

Wat betaal je precies bij fonds beleggen?

Bij fonds beleggen betaalt u diverse kosten, zoals beheerkosten, transactiekosten, service- en platformkosten, en instap- of uitstapkosten. Deze kosten, waaronder die voor fondsbeheer en administratie, zijn vaak een percentage van uw belegd vermogen. Ze kunnen variëren van 0,1% tot 2% per jaar, met typische fondskosten tussen 0,3% en 0,5%. Lopende kosten en transactiekosten zijn vaak al verwerkt in de prijs van het beleggingsfonds, terwijl bij actieve fondsen ook prestatievergoedingen en verkoopkosten kunnen gelden.

Beheerkosten

Beheerkosten zijn de vergoeding voor het beheer van uw beleggingsportefeuille, inclusief de expertise om rendement te verhogen en risico te verlagen. Deze kosten omvatten vaak fondsbeheerkosten en de kosten voor financieel advies. Bij beheerd beleggen bestaan de totale beheerkosten uit vaste en variabele delen, zoals een jaarlijkse servicevergoeding of kosten voor de aankoop van fondsen. Ook een instapvergoeding kan hieronder vallen. Zelfs de beheerder van een ETF rekent beheerkosten. Vermogensbeheerders zoals Robeco brengen deze kosten in rekening; het is dus belangrijk te weten welke diensten u hiervoor krijgt.

Transactiekosten

Transactiekosten zijn de kosten voor de aankoop en verkoop van beleggingen. U betaalt deze kosten bij de aankoop of verkoop van beleggingsproducten. Ze worden in rekening gebracht voor elke koop- of verkooptransactie die u als belegger uitvoert. Deze kosten kunnen bestaan uit een vast bedrag per transactie of een percentage van het belegde bedrag of stortingsbedrag. De meeste brokers brengen transactiekosten in rekening, maar de hoogte hiervan verschilt per aanbieder. Voor een overzicht van de beleggingsfonds transactiekosten kunt u online vergelijken. Deze kosten hebben direct invloed op uw uiteindelijke rendement, dus let hier goed op. Een belegger die bijvoorbeeld maandelijks kleine bedragen inlegt, merkt een vast bedrag per transactie veel meer dan iemand die één keer een groot bedrag inlegt.

Service- en platformkosten

Service- en platformkosten betaalt u voor het gebruik van het beleggingsplatform zelf. Deze kosten dekken onder meer de administratie, het bewaren van uw beleggingen en de toegang tot het handelsplatform. De hoogte van deze kosten verschilt sterk per aanbieder. Voor de exacte bedragen en voorwaarden raadpleegt u de specifieke aanbieder. Let op deze kosten bij uw zoektocht naar fonds beleggen met de laagste kosten.

Instap- en uitstapkosten

Instap- en uitstapkosten zijn eenmalige vergoedingen die u betaalt bij de aan- of verkoop van een beleggingsinstrument. Deze kosten kunnen oplopen tot maximaal 1,5 procent van het belegde kapitaal. Het zijn maximale bedragen, die in sommige gevallen lager kunnen uitvallen. Bij sommige fondsen, zoals hedge funds, worden deze eenmalige kosten in rekening gebracht. Een platform als DuurzaamInvesteren.nl rekent bijvoorbeeld geen instap- of uitstapkosten. Let op deze kosten bij uw zoektocht naar fonds beleggen met de laagste kosten.

Hoe vergelijk je fondsen op kosten?

Om fondsen op kosten te vergelijken, beoordeelt u de totale kosten en de kostenstructuur van verschillende fondsen. Let daarbij op specifieke kosten zoals expense ratios, management fees en performance fees, en maak een peer vergelijking van deze cijfers. Dit helpt u de impact op uw nettorendement inzichtelijk te maken en zo de laagste kosten voor fonds beleggen te vinden, door bijvoorbeeld managementkosten van actieve fondsen versus indexfondsen en ETF's te vergelijken.

TER en lopende kosten

De Total Expense Ratio (TER) en lopende kosten zijn de jaarlijkse kosten van een fonds of indextracker. Deze kosten bestaan uit fondsbeheerskosten, inclusief subfondskosten, en administratiekosten. Beheerders van beleggingsfondsen en ETF's brengen deze kosten in rekening. Voor ETF's zijn lage lopende kosten een belangrijk voordeel ten opzichte van actief beheerde fondsen, omdat dit het netto rendement voor de belegger verhoogt. Traditionele beleggingsfondsen hebben vaak hogere lopende kosten dan ETF's. Let op: inverse ETF's hebben hogere lopende kosten dan reguliere ETF's, door de kosten voor derivaten. Zelfs met bijna gratis transactiekosten via een broker zoals DEGIRO, kunnen hoge lopende kosten het beleggen duur maken. De totale jaarlijkse kosten voor een belegger bestaan uit administratie- en handelskosten plus de ETF kosten (TER).

Fondskosten versus brokerkosten

Fondskosten zijn de kosten die het beleggingsfonds zelf rekent, zoals beheerkosten die lopende jaarlijkse kosten zijn. Brokerkosten betaal je aan de aanbieder waar je belegt en omvatten servicekosten, transactiekosten en bewaarloon. Bij beleggen via een broker betaal je dus zowel de fondskosten als de service fee van de broker, waarbij servicekosten in rekening worden gebracht voor vaste kosten. Zo rekent Centraal Beheer bij een inleg van €10.000 jaarlijks €60 aan kosten, een som van fondskosten en service fee. De kostenstructuur van brokers, met diverse beheerkosten, transactiekosten en overige kosten, maakt het vergelijken extreem moeilijk.

Actief fonds versus indexfonds

Het verschil tussen een actief fonds en een indexfonds zit in de manier van beheren. Actief beheerde fondsen proberen een beter rendement te halen dan de marktindex, waarvoor u een fondsmanager betaalt die continu marktonderzoek doet en de portefeuille aanpast. Dit hogere beheer brengt ook hogere kosten met zich mee. Een indexfonds volgt passief een specifieke marktindex en wordt niet actief beheerd, waardoor de kosten lager zijn. Ondanks de hogere kosten slagen actief beheerde fondsen er vaak niet in om de passieve indexfondsen consequent te verslaan. Studies tonen aan dat ze op lange termijn moeite hebben om indices te overtreffen. Voor langetermijn beleggen zijn indexfondsen vaak een betere keuze, mede door de wisselende fondsbeheerders en het verloop bij actieve fondsen.

Welke aanbieders zijn vaak het goedkoopst?

De goedkoopste aanbieders voor fonds beleggen hangen af van uw beleggingsstrategie en de kostenstructuur. De keuze voor een broker of platform is hierin bepalend, net als de frequentie en omvang van uw inleg.

Goedkope brokers voor fondsen

Goedkope brokers voor fondsen zijn onder meer DeGiro, TradersOnly en Lynx. Voor passief beleggen in fondsen zijn Brand New Day en Centraal Beheer goede keuzes. Centraal Beheer is zelfs de voordeligste broker voor actieve beleggingsfondsen. Online brokers bieden lage kosten en eenvoudige toegang tot fondsen. De voordeligste broker hangt af van uw beleggingsstrategie, de fondsen die u koopt, en de frequentie van uw transacties. Als beginnende belegger met een klein budget zijn goedkope brokers vaak aan te raden. SMARTBROKER+ biedt bijvoorbeeld meer dan 18.000 fondsen zonder uitgiftekosten bij eenmalige aankoop.

Goedkope platformen voor periodiek beleggen

Online beleggingsplatformen bieden goede opties voor goedkoop periodiek beleggen, vooral voor beginners. Je kunt al met enkele euro's per maand beginnen met ETF beleggen. Deze platforms zijn vaak gebruiksvriendelijk en hebben lage instapmogelijkheden. Ze bieden basis automatiseringsfunctionaliteiten, zoals het instellen van een vast maandelijks bedrag. Zo kun je automatisch geld overboeken naar je beleggingsrekening. Platformen zoals Wealthfront, Betterment en Acorns zijn voorbeelden waar je al vanaf 5 dollar kunt starten.

Wanneer een lage euro-kost toch duur uitpakt

Een lage euro-kost kan misleidend zijn. De euro verliest waarde, waardoor u meer euro's nodig heeft om uw koopkracht te behouden. Inflatie zorgt voor hogere kosten, wat de eindprijs boven uw budget kan tillen. Dit leidt via de wereldeconomie tot extra inflatie in Europa, met name eind 2024 en begin 2025. Ook wegen hogere kosten voor inkopen in andere valuta zwaar, wat nadelig is voor Nederland. Deze combinatie van hogere kosten en inflatie kan de euro verder verzwakken.

Waar moet je naast kosten nog op letten?

Naast de kosten let u bij fonds beleggen ook op de betrouwbaarheid van de aanbieder. Verder zijn het verwachte rendement en risico, het aanbod van fondsen en de minimale inleg per maand belangrijke overwegingen. Deze aspecten bepalen mede of een beleggingsfonds bij uw financiële doelen past.

Rendement en risico

Bij fonds beleggen gaan rendement en risico hand in hand. Hogere rendementen bereikt u enkel door meer risico te accepteren. In vermogensbeheer staan risico en rendement altijd in relatie tot elkaar. De risicobereidheid van u als belegger beïnvloedt uw rendementskansen. Bij een mix van spaargeld en aandelenbelegging neemt het verlustrisico proportioneel toe met het verwachte rendement. De rendement-tot-risicoratio definieert de verhouding van rendement ten opzichte van het genomen risico. Ook is er de risicopremie, dit is het rendement bovenop het risicovrije rendement. Rendement zonder risicoanalyse kan leiden tot negatieve verrassingen.

Aanbod van fondsen

Het aanbod van fondsen is zeer uitgebreid, met duizenden opties beschikbaar voor beleggers. Zo biedt DKB-Broker meer dan 50.000 fondsen aan, naast 4.000 waardepapiersparplannen. SMARTBROKER+ heeft een aanbod van meer dan 18.000 fondsen zonder uitgifteprovisie, terwijl Scalable Broker ruim 2600 fondsen beschikbaar stelt. Dit grote aanbod omvat diverse beleggingsopties zoals aandelenfondsen en obligatiefondsen. Voor beleggers die een gerichtere keuze zoeken, bieden aanbieders zoals Meesman een combinatie van twee aandelenfondsen en twee obligatiefondsen. Wijs & Van Oostveen heeft vier eigen actief beheerde fondsen, en Fresh Funds biedt een klein maar gevarieerd aanbod van vier fondsen. Hoewel het grote aanbod soms lastig maakt om de juiste fondsen te kiezen, helpt het u wel om een fonds te vinden dat precies bij uw beleggingsdoelen past.

Inleg per maand

Inleg per maand is het bedrag dat u maandelijks belegt om een bepaald eindkapitaal te bereiken. Dit bedrag houdt rekening met het rente-op-rente effect. Een lage maandelijkse inleg van bijvoorbeeld €25 komt neer op ongeveer €300 per jaar, exclusief rendement en kosten. Belegt u €300 per maand, dan is dat jaarlijks €3600. Zelfs de frequentie van inleggen kan verschil maken; wekelijks inleggen kan over tien jaar een rendementsverschil van 8,67 procent opleveren vergeleken met maandelijks.

Wat zijn de kosten van beleggen in fondsen?

De kosten van fonds beleggen variëren. Je betaalt beheerkosten, die vaak tussen de 0,1% en 2% per jaar liggen. Actieve beleggingsfondsen hebben hogere kosten, vaak rond de 1,5% tot 2% per jaar, terwijl indexfondsen naast beheerkosten ook transactiekosten en bewaarloon kennen. Fondskosten liggen typisch tussen 0,3% en 0,5% per jaar. Deze kosten, inclusief instap-, uitstap- en administratiekosten, beïnvloeden je uiteindelijke rendement aanzienlijk.

Wat zijn de top 10 beste beleggingsfondsen?

De top 10 beste beleggingsfondsen is niet eenduidig vast te stellen, omdat 'beste' afhangt van uw persoonlijke beleggingsdoelen. Over het algemeen hebben de beste beleggingsfondsen een goed rendement, een laag risico en lage kosten. Lijsten met top 10 beleggingsfondsen baseren zich vaak op resultaten, verkoopcijfers en populariteit. Zo krijgen de best presterende 10% fondsen in een categorie een 5-sterrenrating van Morningstar. Het beste aandelenfonds voor u hangt dus af van uw voorkeuren. Open beleggingsfondsen worden soms gerangschikt op winstresultaat of populariteit over een maand.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, 100 euro per maand beleggen heeft zeker zin, vooral op de lange termijn. Door maandelijks €100 te beleggen en het rente-op-rente effect toe te passen, kunt u bijna €250.000 opbouwen. Een inleg van €100 per maand tegen 6% rendement over 40 jaar levert bijvoorbeeld €190.000 op. Met een iets hogere inleg van €100 tot €200 per maand en een gemiddeld rendement van 8% over 40 jaar, kan het vermogen zelfs meer dan €600.000 bedragen. Zelfs over 30 jaar kan €100 per maand beleggen resulteren in €122.709 bij 7% rendement, €49.000 bij 6% rendement, of €86.709 in een ander scenario. Na 20 jaar kan het eindvermogen €52.397 zijn, en na 25 jaar ruim €50.000 bij een neutrale portefeuille. Het is wel belangrijk om op kosten te letten; als deze het rendement drukken tot 5,8%, is de opgebouwde waarde na 30 jaar €141.673.

Wat zijn de laagste kosten voor het beleggen in ETF's?

De laagste jaarlijkse kosten voor het beleggen in ETF's kunnen voor aandelen-ETF's beginnen bij 0,04 procent. Sommige beheerkosten liggen zelfs onder de 0,05 procent per jaar. Over het algemeen zijn de managementkosten van ETF's meestal minder dan 0,20 procent per jaar, en goedkope ETF-kosten blijven doorgaans onder de 0,25 procent. Dit komt omdat ETF's vaak passief een index volgen, wat actief fondsmanagement overbodig maakt. De goedkoopste wereldwijde aandelen-ETF's staan bekend om hun lage kostenquoten, ook wel Total Expense Ratio (TER) genoemd. Hoewel de basiskosten laag zijn, liggen de beheerkosten voor beleggen in ETF meestal tussen 0,2 procent en 0,5 procent per jaar, met enkele zo laag als 0,35 procent. Naast deze jaarlijkse kosten betaalt u ook bij de aankoop van ETF's kosten, die ongeveer tussen 0,15% en 0,5% liggen. Houd er rekening mee dat er extra kosten kunnen zijn, zoals makelaarskosten, beleggersbelasting (STT), BTW (GST) en zegelrechten.