ETF beleggen kosten vergelijken

Om de beste waarde uit uw beleggingen te halen, is het essentieel om de kosten van ETF beleggen te vergelijken. Een ETF-belegger moet de kostenratio's tussen verschillende ETF's overwegen, net als andere beleggingsinstrumenten. De kosten bij ETF-beleggen bestaan uit jaarlijkse kosten en transactiekosten. U moet letten op handelskosten en verborgen kosten, zoals de bid-ask spread. Ook is het belangrijk om transactiekosten per beurs te vergelijken. Op deze pagina leert u hoe u deze kosten effectief kunt vergelijken.

Wat betaal je bij ETF beleggen?

Bij ETF beleggen betaalt u verschillende kosten, die bestaan uit jaarlijkse kosten en transactiekosten. Deze omvatten beheerkosten, brokerkosten en soms valutakosten. De jaarlijkse kosten van ETF's liggen doorgaans tussen 0,05 procent en 0,8 procent. Dit komt door de passieve indexvolging. Voor een helder overzicht van alle kosten kunt u de pagina over kosten ETF beleggen raadplegen.

De totale kostenratio (TER) omvat beheerkosten en licentiekosten. Daarnaast zijn er bijkomende handelskosten, zoals orderkosten en beursgebruikelijke kosten. Voor do-it-yourself beleggers bestaan de kosten uit beheer-, aan- en verkoopkosten, die vanaf 1 euro per transactie kunnen beginnen. Transactiekosten worden in rekening gebracht door de ETF broker. Bij een eenmalige investering in een ETF varieerden de uitvoeringskosten in 2023 tussen 0 euro en 69,95 euro. Een beursmakelaarscommissie en de geld-brief-spread zijn ook extra kosten. Een belegger die frequent handelt, zal bijvoorbeeld meer last hebben van transactiekosten dan iemand die maandelijks een vast bedrag inlegt. De kostenstructuur van ETF's kan ingewikkeld zijn, en het is raadzaam om deze zorgvuldig te bestuderen.

ETF kosten vergelijken tussen brokers

Het vergelijken van ETF kosten tussen brokers is complex. Zowel ervaren als beginnende beleggers vinden dit extreem moeilijk door de complexe tariefstructuur en de wirwar aan verschillende tarieven en staffels. Online brokers worden vergeleken op kosten voor de aankoop van ETF's. Voor een goede vergelijking van ETF beleggen moet u letten op de volgende kosten:

• Transactiekosten
• Valutakosten
• Beheervergoeding
• Administratiekosten

Transactiekosten

Transactiekosten zijn een belangrijk onderdeel van de kosten bij ETF-beleggen. U betaalt deze kosten telkens wanneer u beleggingen koopt of verkoopt. De broker brengt deze kosten in rekening bij u als particuliere belegger. Deze kosten kunnen een vast bedrag per transactie zijn, of een percentage van het belegde bedrag. Ze verschillen per broker en verklaren waarom frequent handelen de totale kosten van uw beleggingen verhoogt.

Service- en bewaarkosten

Service- en bewaarkosten zijn de kosten die u betaalt voor het bewaren en administratief afhandelen van uw beleggingen. Deze directe kosten van vermogensbeheer omvatten zowel bewaarloon als servicekosten. Uw broker of vermogensbeheerder zorgt voor de veilige opslag van uw ETF's en de bijbehorende administratie.

Valutakosten

Valutakosten ontstaan wanneer u belegt in ETF's die in een andere valuta handelen dan de euro. U betaalt dan een bedrag voor het omwisselen van geld. Deze kosten verschillen per broker en per specifieke ETF. Voor de exacte kosten raadpleegt u de informatie van uw broker of de ETF-aanbieder.

Kosten bij automatisch beleggen

Kosten bij automatisch beleggen hangen af van de aanbieder en de specifieke dienst. Zo rekent Knab voor automatisch beleggen kosten vanaf 0,80% van het belegde geld, inclusief in- en uitstapkosten. Veel AutoInvest-diensten hanteren servicekosten gebaseerd op het beheerd vermogen, meestal per kwartaal, en rekenen geen transactiekosten. Finst's Auto Invest-dienst rekent geen extra kosten buiten de reguliere handelskosten, behalve bij automatische opnames. De kosten voor automatisch beleggen bij ASN Bank zijn hoger dan voor periodiek beleggen bij Brand New Day of Knab. Let op, want frequent automatisch beleggen via DEGIRO kan leiden tot hoge kosten die zich opstapelen. Toch draagt automatisch beleggen vaak bij aan een lage-kost beleggingsopbouw zonder continu handelen.

ETF kosten vergelijken met indexfondsen

Bij het vergelijken van ETF kosten met indexfondsen ziet u dat beide beleggingsvormen doorgaans veel kosteneffectiever zijn dan actief beheerde fondsen. Zowel passieve indexfondsen als passieve ETF's vallen hieronder. Beleggers zien kosten als een belangrijke onderscheidende factor tussen deze twee. Indexfondsen kennen beheerkosten, maar kunnen soms lagere transactiekosten hebben dan ETF's. De vergelijking van deze beleggingsinstrumenten baseert zich op diverse kostenaspecten, zoals lopende kosten, aan- en verkoopkosten en de minimale inleg.

Lopende kosten

Lopende kosten, ook wel Ongoing Charges (OGC) genoemd, zijn fondsbeheerskosten inclusief subfondskosten. Deze Ongoing Charges Figures (OCF) omvatten de kosten van het beleggingsinstrument zelf. Het zijn de jaarlijkse kosten van een fonds of indextracker, en deze kosten worden jaarlijks in rekening gebracht. Beheerkosten en administratiekosten van een beleggingsfonds vormen samen de lopende kosten. De Lopende Kosten Factor (LKF) is een andere term voor OCF, en deze is de opvolger van de Total Expense Ratio (TER). Lopende kosten zijn de belangrijkste indirecte kosten bij vermogensbeheer; deze indirecte kosten bevatten jaarlijkse beheerskosten en servicefees. Bij Centraal Beheer zijn de lopende kosten voor beleggingsfondsbeheer verwerkt in de koers, wat betekent dat ze niet apart in rekening worden gebracht. Ook fondsaanbieders van Rabobank rekenen lopende kosten.

Aan- en verkoopkosten

Aan- en verkoopkosten betaalt u wanneer u ETF's koopt of verkoopt. Deze kosten verschillen per aanbieder en kunnen ook afhangen van het type ETF. Om de exacte kosten te weten, kijkt u het beste bij de specifieke broker. Het is slim om deze kosten mee te nemen als u de totale kosten voor ETF beleggen vergelijkt.

Minimale inleg

De minimale inleg voor ETF beleggen varieert sterk. Als je zelf belegt, kun je al beginnen met een inleg van € 0,01 op een beleggingsrekening. Sommige brokers, zoals Scalable Capital en Doelbeleggen.nl, vragen een minimale inleg van € 1,-. Bij een ASN Themabeleggingsrekening is de minimale inleg € 20,-. Andere brokers voor zelf beleggen kunnen een minimale inleg van € 50 vragen. Voor vermogensbeheer door online vermogensbeheerders ligt de minimale inleg vaak op € 1.000. Er zijn echter ook opties voor laten beleggen met een inleg van € 0,01. Abonnementsvoorwaarden kennen diverse minimale inlegbedragen, variërend van € 500, € 1.000, € 1.200 tot € 3.000.

Zelf beleggen of automatisch laten beleggen?

De keuze tussen zelf beleggen en automatisch laten beleggen draait om de mate van controle en het gemak dat u zoekt. Zelf beleggen houdt in dat u zelfstandig alle aankopen en verkopen op de beurs uitvoert. Automatisch beleggen is een alternatief dat tijd bespaart en emotionele beslissingen vermijdt. Het biedt gebruiksgemak, financiële discipline, regelmatige bijdragen en kan de onzekerheid over het instapmoment verkleinen. Deze methode behelst vaak lage kosten voor beleggingsopbouw en is ideaal voor lange termijn beleggers die consistent willen beleggen.

Wanneer zelf beleggen goedkoper is

Doe-het-zelf beleggen is goedkoper dan uitbesteden omdat u geen tussenpersoon nodig heeft. U betaalt dan geen kosten aan een vermogensbeheerder, wat het vaak voordeliger maakt dan vermogensbeheer via een fondsmanager. Deze fondsmanagers rekenen namelijk kosten voor beleggingsadvies en beheervergoedingen. Voor een particuliere belegger is zelf beleggen daarom goedkoper dan beheerd beleggen, want beheerd beleggen is duurder. U bespaart de kosten van professionele dienstverlening en beleggingsadvies. Het voordeel van zelf beleggen is dat u alleen transactiekosten betaalt, zonder beheervergoedingen. Dit maakt het voordeliger dan beleggen via beleggingsfondsen, ETF's of lijfrentes, omdat u minder kosten aan derden betaalt. Door weinig ondersteuning in te kopen, geniet u van relatief lage kosten.

Wanneer automatisch beleggen meer gemak biedt

Automatisch beleggen biedt gemak doordat het u tijd en moeite bespaart. U hoeft niet constant de markt te monitoren, want geautomatiseerde beleggingen zorgen voor een gedisciplineerde handelsuitvoering zonder emotie. Dit faciliteert het opbouwen van vermogen op de automatische piloot. Bovendien neemt periodiek beleggen de onzekerheid over het juiste instapmoment weg. Het zorgt voor structuur, discipline en gemoedsrust, wat het behouden van een investeringsplan vergemakkelijkt. U profiteert van regelmatige bijdragen en benut marktschommelingen, wat bijdraagt aan gebruiksgemak en financiële discipline. Deze automatisering kan ook leiden tot kostenbesparing.

Hoe kies je de goedkoopste ETF-aanbieder?

De goedkoopste ETF-aanbieder kiest u door kosten en aanbieders zorgvuldig te vergelijken, wat lastig is door het grote aantal brokers. Let hierbij op lage vergoedingen, transactiekosten en passende beursplaatsen. Voor ETF-sparplannen kunt u de goedkoopste aanbieders vinden via een vergelijkingssite.

Welke kosten tellen echt mee?

Bij ETF beleggen tellen vooral de doorlopende kosten en de transactiekosten echt mee. Deze bepalen voor een groot deel het uiteindelijke rendement van uw beleggingen. De exacte hoogte van deze kosten verschilt sterk per aanbieder en de gekozen ETF. Vergelijk daarom altijd de kostenoverzichten van verschillende brokers om de impact op uw rendement te zien.

Waar let je op naast de prijs?

Naast de prijs zijn er andere zaken die tellen bij ETF beleggen. Denk aan het gebruiksgemak van het platform en de kwaliteit van de klantenservice. Als u bijvoorbeeld vaak handelt, is een soepel platform essentieel. Ook het aanbod van ETF's en de algemene voorwaarden van de aanbieder zijn belangrijk. Deze factoren bepalen mede uw beleggingservaring. Voor specifieke details over deze aspecten raadpleegt u de betreffende aanbieder.

Welke kosten heb je bij een ETF?

Bij ETF beleggen betaalt u verschillende kosten, waaronder de totale kostenratio (TER) en bijkomende handelskosten. Deze kosten omvatten ook beheerkosten, transactiekosten en brokerkosten. Daarnaast zijn er impliciete kosten zoals de bid-ask spread en de Total Cost of Ownership. Andere mogelijke kosten zijn voor real-time beursdata, inactiviteit, stortingen, opnames of overdracht van aandelen. De uitvoeringskosten bij een eenmalige investering in een ETF kunnen variëren van 0 euro tot 69,95 euro. De af te beelden index, beleggingsregio en concurrentie bepalen mede de hoogte van de ETF kosten.

Hoe hoog zijn de kosten voor ETF's?

De kosten voor ETF's liggen doorgaans tussen 0,05% en 0,8% per jaar. Andere bereiken die genoemd worden, zijn 0,08% tot 0,65% per jaar en 0,2% tot 0,6% per jaar. Gemiddeld bedroegen de kosten van ETF's circa 0,53% per jaar in mei 2024. De lopende kosten van een ETF variëren van 0,05% tot 1,50% per jaar. Het was in 2024 zeldzaam dat deze lopende kosten hoger waren dan 0,7% per jaar. Deze kosten omvatten componenten zoals de totale kostenratio (TER) en bijkomende handelskosten. Ook de keuze van de depotaanbieder, beheerskosten en de beleggingsduur beïnvloeden de totale kosten. Specifieke kostencomponenten zijn bijvoorbeeld de geld-brief-spread en de Total Cost of Ownership.

Wat is de goedkoopste manier om ETFs te kopen?

De goedkoopste manier om ETF's te kopen is via een execution-only beleggingsplatform. Deze platforms besparen u advieskosten, wat de totale kosten aanzienlijk verlaagt. Online brokers maken de aankoop en handel in ETF's vaak goedkoop, vooral als er geen kosten zijn voor depotbeheer. Als doe-het-zelf belegger kunt u de kosten verder drukken door de goedkoopste ETF's en handelsplatforms te kiezen. Stel, u wilt elke maand €100 inleggen; dan telt elke euro aan transactiekosten zwaar mee. Daarom zijn brokers met de laagste transactiekosten essentieel voor maandelijks beleggen. Sommige Nederlandse prijsvechters bieden ETF's zelfs tegen zeer lage kosten aan, waarbij platforms zoals justETF's brokervergelijking opties zonder orderkosten tonen.

Hoeveel kost een ETF gemiddeld?

De gemiddelde kosten van een ETF bedragen circa 0,53% per jaar, gemeten in mei 2024. In 2022 lag dit gemiddelde op 0,37 procent per jaar, voor alle beleggingscategorieën en exclusief gehebelde ETP's. De kosten van ETF's variëren breed, bijvoorbeeld tussen 0,08% en 0,65% per jaar. Lopende kosten van veel ETF's liggen rond de 0,20 procent per jaar. Voor aandelen-ETF's is de jaarlijkse beheervergoeding gemiddeld 0,23 procent. Daarnaast liggen de kosten bij aankoop van ETF's tussen 0,15% en 0,5% per jaar. Beheerkosten voor beleggen in ETF's bedragen meestal tussen 0,2% en 0,5% per jaar.