Duurzaam index beleggen

Duurzaam index beleggen volgt een index van bedrijven die voldoen aan milieu- en sociale criteria. Deze investeringsstrategie richt zich op financieel rendement, sociale en ecologische impact, waarbij duurzaamheidscriteria zoals SRI en ESG worden gehanteerd. Bekende duurzame indices, zoals MSCI World SRI, worden gerepliceerd door passieve duurzame ETF's die op maat gemaakte indices volgen. Duurzaam beleggen kan financieel aantrekkelijk zijn door toekomstbestendige bedrijven, en beleggingskeuzes gebaseerd op duurzaamheidsoverwegingen blijven lonen, vaak via ETFs op duurzame indices als goedkoopste optie.

Wat is duurzaam index beleggen?

Duurzaam index beleggen is een investeringsstrategie die financieel rendement combineert met een duidelijk ecologisch of sociaal doel. Dit type beleggen richt zich op bedrijven die voldoen aan specifieke milieu- of sociale criteria. Een duurzame index is gebaseerd op een bestaande index, maar selecteert alleen aandelen die deze duurzaamheidseisen halen. Zoekt u naar manieren om uw geld te laten werken voor een betere wereld? Dan is duurzaam investeren via indexfondsen een optie. Denk hierbij aan criteria zoals SRI (Socially Responsible Investing) of ESG (Environment Social & Governance). Het doel is om zo veel mogelijk de traditionele index te volgen, maar dan met een duurzaam filter. Bekende duurzame indices, zoals de DAX ESG, worden vaak gerepliceerd door duurzame ETF's. Deze ETF's volgen indices die speciaal zijn afgestemd op duurzaamheidseisen.

Hoe werkt duurzaam index beleggen?

Duurzaam index beleggen volgt een traditionele index. Het selecteert bedrijven op basis van duurzaamheidscriteria.

Deze aanpak reproduceert duurzame indices. Deze zijn op maat gemaakt voor duurzaamheidseisen. Effecten worden hierin duurzaam geselecteerd en gewogen.

Beleggers kiezen een ESG-gebaseerde duurzame index als benchmark. Dit waarborgt de afstemming van de beleggingsstrategie.

De indexbelegger kan zelf bepalen welk type duurzame indexbelegging te kopen. Dit maakt de selectie van investeringen makkelijker.

Indexscreening op duurzaamheid

Indexscreening op duurzaamheid filtert niet-duurzame bedrijven uit een portfolio. Dit gebeurt via ESG-richtlijnen en drie selectiestappen. Een belangrijke methode is 'best-in-class' screening. Hierbij selecteert men bedrijven met de beste ESG-prestaties binnen hun sector, zoals op milieu-impact en mensenrechten. Positieve screening selecteert zo bedrijven met goede ESG-kenmerken. Ook past men negatieve screening toe. Dit verwijdert investeringen die niet voldoen aan minimumstandaarden voor bedrijfsprocedures. Duurzame indexaanbieders gebruiken deze methoden om hun indices samen te stellen.

Uitsluiting van bedrijven

Uitsluiting van bedrijven is een kernonderdeel van duurzaam index beleggen. Dit betekent dat u niet meer investeert in bepaalde bedrijven of sectoren die niet voldoen aan duurzaamheidscriteria. Zo worden ondernemingen uitgesloten die actief zijn in de tabaksindustrie, wapenproductie of fossiele brandstoffen. Ook bedrijven met controversiële activiteiten, zoals gokbedrijven, vallen hieronder. ETF's gebruiken vaak ESG- of SRI-criteria voor deze uitsluiting. Specifieke aanbieders zoals Triodos Bank en Van Lanschot Kempen hanteren hun eigen uitsluitingslijsten. Triodos sluit bijvoorbeeld handel in tabak en wapens uit, terwijl Van Lanschot Kempen 268 bedrijven uitsluit om redenen als controversiële wapens of klimaatimpact. PME sluit ook ondernemingen uit met producten die een negatief effect hebben op de maatschappij, zoals steenkoolproducenten.

ESG-weging binnen de index

ESG-weging binnen de index bepaalt hoe zwaar de aandelen van een bedrijf meetellen in een duurzame index. Duurzame indexaanbieders wegen aandelen op basis van hun ESG-ratings, waarbij bedrijven met hogere ESG-ratings meer gewicht krijgen. De weging kan ook afhangen van de vrij verhandelbare marktkapitalisatie. Verschillende ESG-indexvarianten hanteren diverse gewichtingsmethodieken, methoden en indexgewichtingen, vergeleken met indexen zonder ESG- of SRI-criteria. Zo optimaliseren MSCI ESG Universal indices wegingen door bedrijven met hoge ESG-ratings te overwegen en die met lage ratings te onderwegen, en ontvangen ESG-indexen van MSCI aangepaste wegingen. De STOXX Global ESG Select KPIs Index combineert vrije marktkapitalisatie met een geaggregeerde ESG KPI score voor de weging. Amundi gebruikt ESG-ratings om de gewichtstoekenning in portfolio's te beïnvloeden, wat leidt tot overweging, onderweging of uitsluiting van aandelen.

Welke duurzame indexproducten passen bij deze strategie?

Voor duurzaam index beleggen zijn er diverse producten die deze strategie ondersteunen. U kunt kiezen uit:

• Duurzame ETF's
• Duurzame indexfondsen
• Klimaat- en impactgerichte indexfondsen

Deze producten reproduceren duurzame indices die op maat gemaakt zijn voor duurzaamheidseisen. Ze volgen indices met duurzaam geselecteerde en gewogen effecten. De geschiktheid van deze duurzame indices en ETF's varieert per investeerder.

Duurzame ETF's

Duurzame ETF's zijn beursgenoteerde indexfondsen die zich richten op duurzame beleggingen. Ze beleggen in bedrijven met duurzame bedrijfspraktijken, geselecteerd op basis van hoge ESG-standaarden. Dit omvat ecologische, sociale en governance factoren. Deze ETF's gebruiken standaardindices met duurzaamheidsratings om 'schone' bedrijven op te nemen. Ze bieden een eenvoudige, kostenefficiënte en wereldwijd gespreide instap in duurzame geldinvesteringen. Deze beleggingscategorie is duurzaam en groeiend. Voordelen zijn onder meer diversificatie en transparantie. Meer informatie over dit onderwerp vindt u op rendementbeleggen.nl.

Duurzame indexfondsen

Duurzame indexfondsen beleggen in aandelen van bedrijven die voldoen aan specifieke duurzame criteria. Deze fondsen hanteren duurzaamheidscriteria zoals Socially Responsible Investing (SRI) en Environment, Social & Governance (ESG). Ze richten zich uitsluitend op bedrijven die zich inzetten voor een groenere toekomst. Passieve duurzame fondsen baseren zich op een referentie-index die volgens ESG-criteria is opgesteld. Naast duurzaamheid streven deze fondsen ook naar een aantrekkelijk rendement. Criteria omvatten vaak eerlijke arbeidsomstandigheden, milieubescherming en respect voor mensenrechten.

Klimaat- en impactgerichte indexfondsen

Klimaat- en impactgerichte indexfondsen beleggen in bedrijven die oplossingen bieden voor klimaatverandering en een positieve maatschappelijke impact hebben. De meeste klimaatgerichte fondsen integreren klimaatbewustzijn in hun strategie en investeren in projecten voor CO2-reductie. Impactfondsen zoeken naast financieel rendement ook meetbare positieve impact op klimaat en maatschappij. Wereldwijd zijn er ongeveer 1.100 van deze fondsen, met 350 miljard USD aan activa. Klimaatverandering ETF's herwegen standaard indices om bedrijven met groene criteria te bevoordelen. Ze concentreren zich op sectoren zoals hernieuwbare energie, elektrische auto’s en duurzame voedselproductie. 86 procent van de klimaatfondsen richt zich op schone energie, energie-efficiëntie, groen transport en bouwen. Klimaatindices wegen bedrijven zwaarder op basis van CO2-reductie, wat verschilt van globale indices.

Waar let je op bij het kiezen van een duurzaam indexfonds?

Bij het kiezen van een duurzaam indexfonds voor duurzaam index beleggen let u op de kosten, de spreiding van de beleggingen en de specifieke duurzaamheidscriteria. Het is belangrijk om de selectiecriteria van de gevolgde index en uw eigen groene voorkeur goed te begrijpen, waarbij u ook de fondskenmerken en doelen overweegt. Zo vindt u een fonds dat aansluit bij uw duurzame beleggingsdoelen.

Kosten en lopende fondskosten

De kosten en lopende fondskosten van duurzaam index beleggen variëren. Dit hangt af van de aanbieder en het specifieke indexfonds dat u kiest. Let goed op de beheerkosten, transactiekosten en eventuele servicekosten. Voor actuele en gedetailleerde kostenoverzichten raadpleegt u de prospectus van het fonds of de website van de aanbieder.

Spreiding over bedrijven en regio's

Spreiding over bedrijven en regio's is een belangrijk punt bij duurzaam index beleggen. Het vermindert uw risico als één bedrijf of regio minder goed presteert. Een goede spreiding betekent dat uw belegging niet afhankelijk is van één sector of land. Voor de exacte spreiding van een specifiek duurzaam indexfonds raadpleegt u de fondsinformatie van de aanbieder.

Duurzaamheidscriteria en uitsluitingen

Duurzaamheidscriteria en uitsluitingen bepalen welke bedrijven in een duurzaam index beleggingsportfolio passen. Deze criteria vermijden investeringen die ethische of ecologische waarden schenden. Beleggers kunnen zo bedrijven uitsluiten die betrokken zijn bij controversiële sectoren. De uitsluitingscriteria van WWF-Nederland zijn bijvoorbeeld gebaseerd op de UN Global Compact criteria, aangevuld met eigen regels. Zij sluiten onder andere fossiele brandstoffen, kernenergie en pesticiden uit. Dit betekent dat u als belegger actief bijdraagt aan een duurzamere wereld door bepaalde activiteiten te mijden.

Wat zijn de voordelen en nadelen?

Duurzaam index beleggen biedt specifieke voordelen en nadelen die u moet kennen. U profiteert van lagere kosten, maar de selectiecriteria beperken uw keuzes en er is een risico op greenwashing. Voor meer informatie over rendement duurzaam beleggen, kunt u hier terecht.

Lagere kosten dan actief beleggen

Indexbeleggen heeft inderdaad lagere kosten dan actief beleggen. Dit komt omdat passief beleggen minder frequent handelen vereist. Actief beleggen is duurder door hogere transactie- en beheerskosten. Het vraagt meer menselijk handelen, wat de kosten opdrijft. Passief beleggen, zoals duurzaam index beleggen, biedt hierdoor een voordeel met lagere kosten en minder tijdsinvestering.

Minder keuze door selectiecriteria

Duurzaam index beleggen beperkt inderdaad uw keuzemogelijkheden. Dit komt omdat duurzaamheidsnormen bedrijven filteren die niet aan bepaalde eisen voldoen. U belegt dan niet in alle bedrijven van een brede marktindex. Voor de exacte criteria die de keuze bepalen, raadpleegt u de specifieke fondsdocumentatie of de richtlijnen van toezichthouders zoals de AFM.

Risico op greenwashing

Het risico op greenwashing is hoog bij duurzame investeringen. Greenwashing is misleiding, waarbij bedrijven zich duurzamer voordoen dan ze zijn. Beleggers moeten hier rekening mee houden, want zij zijn gevoelig voor misleidende groene claims. Toezichthouders kunnen boetes opleggen voor greenwashing. Ook vermogensbeheerders moeten oppassen voor beschuldigingen van greenwashing.

Hoe begin je met duurzaam index beleggen?

Om te beginnen met duurzaam index beleggen, start u met gediversifieerde indexfondsen of ETF's. Dit is de beste strategie voor beginnende beleggers, met een focus op lange termijn groei. U bepaalt eerst uw duurzaamheidsdoelen. Daarna kiest u een geschikte broker, stelt een maandelijkse inleg in en blijft periodiek herbeleggen.

Stap 1: bepaal je duurzaamheidsdoel

Om uw duurzaamheidsdoel te bepalen voor duurzaam index beleggen, start u met het verduidelijken welke waarden voor u belangrijk zijn. Denk hierbij aan milieu, sociale rechtvaardigheid of goed bestuur. Het is belangrijk om uzelf eerst te informeren over verschillende duurzaamheidsdoelen. U kunt algemene doelen baseren op kaders zoals de Sustainable Development Goals (SDG's) of COP 21. Duidelijke, meetbare en praktische doelen, zoals SMART geformuleerde doelstellingen, bieden houvast voor rapportage en communicatie. Dit maakt ook evaluatie mogelijk, wat essentieel is voor frontrunners in duurzaamheid.

Stap 2: kies een broker of aanbieder

Voor duurzaam index beleggen kiest u een broker of aanbieder die aansluit bij uw behoeften en budget. Dit is een belangrijke stap in het stappenplan voor beleggen via een online broker. U selecteert een geschikte broker of fondsaanbieder. Let hierbij op de kosten, het gebruiksgemak van het platform en de klantenservice. Een betrouwbare broker met lage kosten en gebruiksvriendelijke functies is aan te raden. Na uw keuze opent u een beleggingsrekening bij het online platform. Dit kan een online broker, beleggingsfonds of robo-adviseur zijn, passend bij uw investeringsstijl en budget.

Stap 3: stel je maandelijkse inleg in

Het instellen van uw maandelijkse inleg is de derde stap in duurzaam index beleggen. U kunt een periodiek vast bedrag inleggen via een spaarmethode. Dit bedrag wordt automatisch afgeschreven en belegd in het fonds van uw keuze. Zo'n maandelijkse bijdrage maakt systematisch beleggen in uw portfolio mogelijk. De automatische overboeking kan ook platformkosten dekken. De minimale inleg varieert per aanbieder: bij Birdee start u al vanaf 10 euro per maand. Flexibele maandelijkse beleggingen via een spaarplan starten soms al vanaf 25 euro, zoals bij Scalable Capital. Bij Meesman indexbeleggen en Mijnbeleggingscoach is de minimale maandelijkse inleg 100 euro.

Stap 4: blijf periodiek herbeleggen

Periodiek herbeleggen houdt in dat je jouw beleggingsportefeuille regelmatig herzien en aanpast. Dit doe je om de zes tot twaalf maanden, of minimaal eenmaal per jaar. Zo houd je de portefeuille in balans en stem je deze af op je financiële doelen. Je past de portefeuille aan persoonlijke behoeften en marktontwikkelingen aan. Ook behoud je zo het gewenste risiconiveau en optimaliseer je het rendement. Regelmatig herbalanceren zorgt dat de gewenste activaspreiding blijft kloppen. Zonder deze regelmatige controle loop je het risico dat je beleggingen niet meer passen bij wie jij bent of wat je wilt bereiken.

Nieuwe wetgeving en duurzaamheidslabels

De Europese Unie en het Europees Parlement hebben op 17 januari 2024 nieuwe regels voor duurzaamheidsclaims aangenomen. Deze wetgeving pakt greenwashing aan, waarbij bedrijven zich duurzamer voordoen dan ze zijn. Nieuwe duurzaamheids- en ESG-labels van beleggingsfondsen moeten vanaf 21 november 2024 voldoen aan minimale uitsluitingscriteria. Bestaande fondsen met zo'n label hebben tot 21 mei 2025 de tijd om hieraan te voldoen.

Stel, u wilt beleggen in een fonds dat claimt duurzaam te zijn; deze nieuwe regels zorgen ervoor dat u kunt vertrouwen op die claims. De EU-richtlijn 2024/825 verbiedt misleidende milieucertificeringen en eigen labels zonder strenge eisen. Vanaf 27 maart 2026 verplicht EU-regelgeving bedrijven tot duidelijke en verifieerbare informatie over milieueigenschappen van producten. De Green Claims Directive introduceert ook gereguleerde duurzaamheidskeurmerken met echte toegevoegde waarde. Dit nieuwe tijdperk van transparantie zal op lange termijn voordeel opleveren voor echt duurzame bedrijven en milieubewuste consumenten. Claims over verminderd milieueffect mogen niet enkel gebaseerd zijn op emissie-offsetschema's.

Wat is de beste ETF voor duurzaamheid?

De beste duurzame ETF voor u hangt af van uw persoonlijke beleggingsstrategie, financiële situatie en duurzaamheidswaarden. Duurzame ETF's beleggen op basis van strikte duurzaamheidscriteria. Ze selecteren bedrijven met hogere duurzaamheidsscores. Ze volgen speciale duurzaamheidsindices, zoals de MSCI SRI of ESG Leaders Index, om echte duurzaamheid te waarborgen. U herkent een duurzame wereld-ETF vaak aan afkortingen zoals ESG of SRI, of termen als 'Sustainable' en 'Climate Change' in de naam. Deze fondsen bieden een zinvolle alternatieve investering; bijvoorbeeld, de duurzame ETF-portefeuilles van Scalable Capital volgen strikte SRI-criteria.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, 100 euro per maand beleggen heeft zeker zin. Je bouwt hiermee vermogen op voor de lange termijn. Een belegger die elke maand 100 euro inlegt, kan na 40 jaar meer dan 600.000 euro opbouwen bij een gemiddeld rendement van 8%. Zelfs met 6 procent rendement over 40 jaar is een vermogen van 190.000 euro mogelijk. Na 30 jaar kan 100 euro per maand beleggen al leiden tot een vermogen van 122.709 euro bij 7% rendement, of 49.000 euro bij 6% rendement. Zelfs met kosten die het rendement drukken tot 5,8%, kan de opgebouwde waarde na 30 jaar 141.673 euro zijn. Door het compound interest effect kan dit bedrag flink groeien, waardoor je na 25 jaar sparen ruim 50.000 euro kunt bereiken via een beleggingsrekening. Een belegger die start met 100 euro per maand kan zo bijna 250.000 euro bij elkaar beleggen.

Is groen beleggen nog financieel interessant?

Groen beleggen is financieel interessant, vooral door de belastingvoordelen die het biedt aan investeerders. Deze fiscale voordelen maken groen beleggen een praktische keuze. Om hiervan te profiteren, moet een groenfonds erkend zijn door de Belastingdienst. ASN Groen Beleggen is een voorbeeld dat investeren in groene projecten aantrekkelijker maakt via fiscaal voordeel. Groen beleggen, een specifieke vorm van duurzaam beleggen gericht op milieuwinst, onderscheidt zich van algemeen duurzaam beleggen door deze fiscale voordelen. Groene geldbeleggingen bieden kansen op zowel financiële voordelen als aantrekkelijke rendementen.

Wat is het beste duurzame beleggingsfonds?

Het beste duurzame beleggingsfonds is altijd een persoonlijke keuze, afhankelijk van uw beleggingsstrategie, financiële situatie en duurzaamheidswaarden. Toch zijn er fondsen die erkend worden, zoals het ASN Duurzaam Aandelenfonds. Dit fonds is in 2025 door IEX Gouden Stier geselecteerd als een van de beste duurzame beleggingsfondsen. In 2014 was het zelfs het enige duurzame fonds in de top 25. Duurzame fondsen met een 'Gold rated' status laten de beste prestaties zien. Een studie uit 2020 toonde aan dat duurzame en maatschappelijk verantwoorde beleggingsfondsen (SRI) 62 procent beter presteren dan traditionele fondsen. Deze fondsen profiteren van betere rendementen, mede door de focus op klimaatverandering en energietransitie. Zij selecteren hun beleggingen op basis van ESG-criteria.

Hoe herken je greenwashing bij duurzame indexproducten?

Greenwashing is een misleidende voorstelling van duurzaamheid. Het is misleiding door het gebruik van schijnbaar duurzame claims. Bedrijven en beleggingsfondsen presenteren hun duurzame producten soms groener dan ze werkelijk zijn. Dit betekent schijnbaar groene beleggingen zonder werkelijke duurzaamheid. Het risico op greenwashing is hoog bij duurzame investeringen.

U herkent greenwashing wanneer producten een ingrediëntenlijst met natuurlijke ingrediënten uitlichten, terwijl het productieproces vervuilend is. Ook hippe slogans als 'eco-vriendelijk' kunnen een teken zijn. Sommige duurzame ETF's zijn zelfs greenwashing-producten zonder echte duurzaamheid.