ETF beleggen werkt door te investeren in Exchange Traded Funds, beursgenoteerde beleggingsfondsen die passief een index volgen. U koopt hiermee in één transactie een mandje van verschillende aandelen, wat zorgt voor brede spreiding. Geld verdienen kan door koersstijgingen en ontvangen dividend of rente. Deze passieve beleggingsstrategie is een goede manier om op lange termijn vermogen op te bouwen, wat geduld en discipline vereist. Op deze pagina leest u alles over de werking, voordelen en kosten van ETF beleggen.
Wat is een ETF?
Een ETF staat voor Exchange Traded Fund. Het is een beleggingsinstrument dat een mandje van activa bezit en de prestaties van een index of marktsector volgt. Dit fonds is beursgenoteerd en wordt op de beurs verhandeld.
U koopt hiermee een aandeel in bijvoorbeeld een complete beursindex, grondstoffen, valuta of goud. Het doel is om de prijs van deze verhandelbare assets te volgen. Zo krijgt u met één product een brede spreiding.
Hoe werkt beleggen in ETF’s?
ETF beleggen werkt door te investeren in een mandje met aandelen. U wordt hiermee eigenaar van een product dat de waarde van onderliggende activa volgt. Dit is een passieve, gebruiksvriendelijke en kosteneffectieve manier van beleggen. U doet dit via een beleggingsrekening bij een broker.
Index volgen en spreiding
ETFs volgen een specifieke index, zoals de S&P 500 of AEX. Dit betekent dat een ETF de prestaties van die markt of sector nabootst. Een indextracker koopt hiervoor ongeveer dezelfde aandelen of obligaties in dezelfde verhoudingen als de index. Door een index te volgen, belegt u automatisch gespreid. Indexbeleggen vermindert zo het beleggingsrisico. U spreidt uw investering over duizenden verschillende aandelen en diverse fondshuizen.
Koersvorming op de beurs
Koersvorming op de beurs draait om vraag en aanbod. Beurskoersen veranderen hierdoor continu, wat leidt tot volatiliteit. Economische ontwikkelingen, bedrijfsnieuws en het marktsentiment beïnvloeden deze koersen. Ook nieuws en renteverwachtingen spelen een rol. Koersen kunnen hierdoor flink schommelen en in korte tijd sterk stijgen of dalen. Dit betekent dat uw vermogen op korte termijn meer of minder waard kan worden.
Dividend en herbeleggen
Dividend herbeleggen betekent dat u ontvangen dividend gebruikt om nieuwe aandelen te kopen. Beleggers kunnen ervoor kiezen om dividend te herbeleggen om hun aandelenportefeuille te laten groeien. Dit past bij u als u uw vermogen stap voor stap wilt opbouwen. Herbeleggen van dividend zorgt voor groei van belegd vermogen via het rente-op-rente-effect. Dit effect draagt bij aan het rendement-op-rendement en kan het totale rendement aanzienlijk verhogen. Op termijn kan herbelegd dividend goed zijn voor de helft van de totale opbrengst, wat leidt tot vermogensopbouw over de tijd.
Is ETF beleggen verstandig?
ETF beleggen kan zeker verstandig zijn, vooral door de brede spreiding, lage kosten en eenvoudige aanpak. Het biedt een toegankelijke en transparante manier om uw geld aan het werk te zetten en verkleint de kans op flinke verliezen. Bedenk wel dat beleggen altijd risico's kent en een langetermijnvisie vereist.
Voordelen van ETF beleggen
ETF beleggen biedt diverse voordelen voor beleggers. Het is een kosteneffectieve en gebruiksvriendelijke manier van beleggen.
- U profiteert van lage kosten, wat leidt tot hogere netto rendementen en aanzienlijke besparingen.
- ETF's zorgen voor brede spreiding en minder risico, doordat u eenvoudig een index volgt.
- Ze bieden eenvoud, transparantie en dagelijkse verhandelbaarheid op de beurs.
- U krijgt gemakkelijke toegang tot verschillende sectoren, regio's en landen.
- De flexibiliteit en liquiditeit zijn hoog, en thematisch of duurzaam beleggen is mogelijk.
Nadelen van ETF beleggen
Beleggen in ETF's brengt ook specifieke nadelen met zich mee.
- U krijgt nooit meer rendement dan de onderliggende index, na aftrek van de kosten.
- Het maximale rendement is gelijk aan de index, minus de kosten.
- U loopt altijd marktrisico.
- Er is een risico op verlies van uw geïnvesteerde kapitaal.
- U kunt niet anticiperen op veranderingen in de markt of de timing van uw investering beïnvloeden.
- Bij de sluiting van een ETF kunnen fiscale nadelen ontstaan.
- Korte termijn handelen met ETF's leidt tot hogere kosten en lagere rendementen.
- Investeren in ETF's omvat commissiekosten voor koop en verkoop.
- Entnameplannen met ETF's kennen marktrisico en mogelijke waardedalingen bij economische onzekerheid.
Voor welk type belegger past het?
De juiste beleggingsvorm hangt af van uw persoonlijke situatie. U moet weten welk type belegger u bent. Een belegger moet overwegen of hij een passieve of een actieve belegger is. Dit helpt bij het kiezen van een beleggingsvorm die past bij uw tijd en kennis, zoals Begeleid Beleggen of Zelf Beleggen.
Een conservatieve belegger prioriteert veiligheid en kiest voor voorspelbare en veilige rendementen. Deze belegger geeft de voorkeur aan vaste-inkomstenbeleggingen, zoals staatsobligaties. Een voorzichtige belegger kiest veiligheid boven grote vermogensgroei. Deze belegt met het doel van constante aangroei van kapitaal. Kortetermijndoelen vereisen ook een voorzichtige of conservatieve investeringsaanpak.
Wie bereid is risico te nemen voor potentieel hoger rendement, kiest eerder voor losse aandelen. Actief beleggen en tijd investeren past ook bij de keuze voor losse aandelen. Voor de meeste mensen die passief willen beleggen, is inzicht in hun beleggingstype de eerste stap.
Welke ETF’s kies je als beginner?
Voor beginners is een wereldwijd gespreid indexfonds of ETF vaak de beste keuze. U kiest een ETF die past bij uw beleggingsdoelen en risicotolerantie. Later in dit artikel leest u meer over wereldwijde aandelen-ETF’s, obligatie-ETF’s en combinaties voor een eenvoudige portefeuille.
Wereldwijde aandelen-ETF’s
Wereldwijde aandelen-ETF’s bieden u de mogelijkheid om in duizenden aandelen te beleggen uit diverse regio's, sectoren en bedrijfsgroottes. Dit zorgt voor een breed geografische spreiding en een hoog niveau van diversificatie. U wordt hiermee mede-eigenaar van duizenden bedrijven wereldwijd, zowel uit ontwikkelde als opkomende markten. Deze breed gespreide wereldwijde aandelen-ETF's zijn flexibel, kostenefficiënt en risicoloos, en worden door veel beleggers als basisbelegging gezien. Ze zijn geschikt voor beleggers die willen profiteren van langdurige wereldwijde economische groei en bieden potentieel hogere rendementen op lange termijn door het uitvlakken van koersschommelingen. Een wereldwijde aandelen-ETF wordt aanbevolen voor langdurige en brede spreiding van beleggingen in de globale aandelenmarkt.
Obligatie-ETF’s
Obligatie-ETF’s zijn een type ETF dat uitsluitend in obligaties belegt. Ze weerspiegelen een obligatie-index of richten zich op specifieke staats- of bedrijfsobligaties. Deze ETF's leveren stabiliteit en inkomen, en zijn een goede optie voor het spreiden van uw beleggingen. U krijgt hiermee comfortabele, transparante en kostenefficiënte toegang tot de wereldwijde obligatiemarkt. Bovendien zijn obligatie-ETF’s vaak beter verhandelbaar via de beurs dan losse obligaties. Hoewel ze renterisico met zich meebrengen, kunnen ze in het huidige renteklimaat interessante uitkeringen bieden. U vindt ze voor veel verschillende obligatiesegmenten met uiteenlopende rendementsprofielen.
Combinaties voor een eenvoudige portefeuille
Voor een eenvoudige portefeuille met ETF's combineert u aandelen-ETF's en obligatie-ETF's. Dit legt de basis voor een gediversifieerde beleggingsstrategie. Het gaat erom de juiste mix van aandelen en obligaties te vinden. Zo'n combinatie creëert een evenwichtige en veerkrachtige portefeuille, die beter bestand is tegen verschillende marktomstandigheden. U kunt hiermee groeikansen benutten en risico's beperken. Een voorzichtige portefeuille verdeelt bijvoorbeeld 60% in obligaties, 30% in aandelen en 10% in contanten. Wilt u zelf uw portefeuille samenstellen? Dan is een combinatie van twee ETF's een optie, waarmee u tegen lage kosten een gepersonaliseerde portefeuille opbouwt. Zelfs succesvolle beleggers houden hun portefeuille vaak simpel en breed gespreid, met fondsen en index-ETF's.
Wat kost ETF beleggen?
Beleggen in ETF's brengt diverse kosten met zich mee, zoals beheerkosten, transactiekosten en brokerkosten. De belangrijkste hiervan zijn de lopende kosten (TER) en transactiekosten bij uw broker. Jaarlijks variëren de kosten doorgaans tussen 0,08% en 0,65%, wat over het algemeen lager is dan bij beleggingsfondsen. Bij een investering van €10.000 en jaarlijkse kosten van 0,65% betaalt u circa €65 aan kosten per jaar. Deze kosten bepalen mede uw rendement op de lange termijn. Daarnaast zijn er extra kosten zoals beursmakelaarscommissie, de geld-brief-spread, aan- en verkoopkosten vanaf 1 euro per transactie bij zelf beleggen, en in 2023 varieerden uitvoeringskosten bij een eenmalige investering tussen 0 euro en 69,95 euro.
Transactiekosten en servicekosten
Transactiekosten zijn een bedrag dat u betaalt voor elke aan- en verkooporder van beleggingsproducten. Deze kosten worden in rekening gebracht bij de uitvoering van zowel koop- als verkooptransacties. Soms zijn transactiekosten en bewaarloon onderdeel van een 'all-in servicefee'. Daarnaast kunnen er aanvullende kosten zijn, zoals voor valutaconversie of belastingwetgeving. Indien apart doorberekend, liggen de transactiekosten gemiddeld tussen 0,03 en 0,25 procent per jaar.
TER en andere fondskosten
Fondskosten, waarvan de Total Expense Ratio (TER) de meest bekende is, zijn de jaarlijkse kosten die een beleggingsfonds, zoals een ETF, maakt voor het beheer en de administratie. Deze interne kosten worden berekend als een percentage van uw belegde vermogen en vormen de vergoeding voor de beheerders en de operationele kosten van het fonds. U merkt hier weinig van, aangezien de fondskosten al zijn verwerkt in de koers van de ETF waarin u belegt.
Voor ETFs liggen deze kosten over het algemeen lager dan bij traditionele beleggingsfondsen, vaak tussen de 0,05% en 0,70% per jaar. Bij een belegging van €10.000 en een TER van 0,20% betaalt u dus €20 per jaar.
Naast de TER, die de meeste operationele kosten dekt, kunnen er nog andere interne kosten zijn die de totale kosten van een fonds bepalen. Denk hierbij aan interne transactiekosten die het fonds maakt bij het kopen en verkopen van effecten binnen de portefeuille, en exploitatiekosten die niet direct onder de TER vallen. Deze kosten zijn eveneens verwerkt in de koers en beïnvloeden indirect het rendement van uw belegging.
Valutakosten en spread
Valutakosten en spread beïnvloeden uw rendement bij ETF beleggen. Wanneer u in ETF's belegt die in een andere valuta noteren, moet uw geld worden omgezet, wat valutakosten met zich meebrengt. De spread is het verschil tussen de koop- en verkoopprijs van een aandeel of ETF. Deze kostenpost betaalt u bij elke transactie en kan gezien worden als onderdeel van de transactiekosten. De spreadkosten bij ETF's worden veroorzaakt door de marktwerking van vraag en aanbod. Beleggingskosten omvatten naast spreads ook commissies en swaps. De totale kosten van een transactie worden bepaald door de spread en de lotgrootte. Let op: voor een actieve belegger zijn spreads een sterke indicator van de kosten van elke spotvalutatransactie.
Hoe begin je met ETF beleggen?
Om te beginnen met ETF beleggen, is het belangrijk om eerst kennis op te doen over deze beleggingsproducten. De eerste stap is het kiezen van een online broker of bank waar u een beleggingsrekening opent. Vervolgens opent u de rekening via hun app of website, doet u een eerste storting en kunt u daarna ETF's selecteren en kopen.
Stap 1: Kies een broker
Een methode voor het openen van een brokeraccount is het kiezen van een online broker. Het uitkiezen van een broker is één van de eerste stappen voor de belegger. Het openen van een brokeraccount vereist als eerste stap het kiezen van een online broker. De procedure voor het openen van een account omvat als eerste stap het selecteren van een broker. Een broker wordt geselecteerd tijdens de eerste stap van de account openingsprocedure. Een brokeraccount openen vereist het kiezen van een online broker. Het openen van een effectenrekening omvat de stap een broker kiezen. Het openen van een brokeraccount begint met het kiezen van een online broker.
Stap 2: Open en verifieer je account
Nadat u een broker heeft gekozen, moet u uw account openen en verifiëren. Dit proces omvat het invoeren van persoonlijke gegevens, het verifiëren van uw e-mailadres, uw identiteit en uw bankrekening. Voor de e-mailverificatie ontvangt u vaak een code of een bevestigingslink. Na het indienen van alle gegevens wacht u op de verificatie van uw account, wat een standaardprocedure is bij brokers zoals DEGIRO. Een geverifieerd account is essentieel om te kunnen starten met ETF beleggen.
Stap 3: Koop je eerste ETF
Nadat u uw brokeraccount heeft geopend en geverifieerd, is het tijd om uw eerste ETF te kopen. Voordat u een ETF koopt, bepaalt u eerst waarin u wilt beleggen, zoals aandelen, obligaties of grondstoffen. Vervolgens zoekt u de ETF van uw keuze op en start u het aankoopproces. Dit doet u vaak door op een groene koopknop op de ETF-pagina te klikken, waarna u aangeeft hoeveel ETF's u wilt kopen. Daarna plaatst u de order en krijgt u een overzicht om deze te bevestigen. Na bevestiging wordt de transactie afgehandeld en ziet u deze terug in uw orderoverzicht.
Geld beleggen: waar begin je?
Voordat u begint met geld beleggen, legt u eerst een stevige financiële basis. Bepaal een concreet beleggingsdoel en bedenk hoelang u uw geld kunt missen. Kies daarna of u zelf belegt of het laat doen, en waarin u wilt investeren.
Hoe bepaal je je beleggingsdoel en horizon?
Om uw beleggingsdoel en horizon te bepalen voor ETF beleggen, begint u met het 'waarom' van uw belegging. Schrijf een concreet doel op met een tijdslimiet. De beleggingshorizon definieert u om toekomstige financiële behoeften vast te stellen. Deze horizon is bepalend voor het type beleggingen dat geschikt is voor uw doelen. De juiste beleggingsvorm hangt af van uw beleggingshorizon, risicotolerantie, financiële doelen en persoonlijke voorkeuren. Een beleggingsplan omvat het bepalen van uw beleggingsdoel, horizon, risicoprofiel, inleg en periodieke bijstortingen. Het vaststellen van doelen en tijdshorizon is de eerste stap voor een sterke beleggingsportefeuille. Elke belegging moet passen bij uw beleggingsdoel en -horizon.
Hoeveel geld heb je nodig om te starten?
U hoeft niet veel geld te hebben om te starten met ETF beleggen. Beleggers die net beginnen kunnen al met €50 tot €100 per maand instappen. Een startkapitaal van €500 tot €1000 wordt vaak aanbevolen voor beginners. Om echt goed van start te gaan, is in de praktijk een bedrag van €1.000 of meer nodig. Het belangrijkste is dat u begint zodra u voldoende financiële ruimte heeft.
Hoe kies je tussen een eenmalige inleg en periodiek beleggen?
De keuze tussen een eenmalige inleg en periodiek beleggen hangt af van uw situatie, maar periodiek beleggen is vaak de verstandigste methode. Hierbij spreidt u de inleg door telkens een kleiner, vast bedrag in te leggen over een langere periode. Dit creëert meerdere instapmomenten en maakt u niet afhankelijk van één specifiek moment. Voor vermogensopbouw op de lange termijn is periodiek beleggen krachtiger dan een eenmalige inleg. U kiest zelf wanneer en hoeveel u inlegt, wat het super eenvoudig en laagdrempelig maakt. Deze aanpak zorgt voor spreiding van beleggingen in de tijd. Zelfs bij laten beleggen kunt u kiezen voor een combinatie van eenmalige en maandelijkse inleg.
Is beleggen in ETF’s verstandig?
Ja, beleggen in ETF's kan verstandig zijn. Het biedt een kosteneffectieve en gebruiksvriendelijke manier om uw geld aan het werk te zetten. U belegt slim, gespreid en betaalbaar, wat zorgt voor toegankelijkheid en eenvoud. Vooral indexbeleggen via ETF's is goedkoop en stressvrij. Wel is het belangrijk te onthouden dat beleggen in ETF's niet zonder risico is.
Wat zijn de nadelen van beleggen in ETF’s?
Beleggen in ETF’s kent ook nadelen. U krijgt nooit meer rendement dan de onderliggende index, na aftrek van de kosten. Dit betekent dat een ETF het nooit beter doet dan het gemiddelde rendement van de markt. Ook brengen ETF’s kosten met zich mee, zoals commissiekosten voor koop en verkoop en lopende kosten. Deze kosten hebben direct een negatieve impact op uw behaalde rendement. Daarnaast zijn ETF's mogelijk minder passend voor actieve handelaren. Onzorgvuldigheid van beleggers, zoals te veel trading, kan de voordelen van ETF's tenietdoen en het beleggingsrendement verminderen.
Wat zijn de 5 beste ETF’s voor beginners?
De 5 meest bekende All World ETF’s zijn speciaal voor beginners met beleggen. Voor beginners zijn de Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWRL of VWCE) vaak de beste opties. Deze ETF biedt een wereldwijd gespreide belegging via één fonds en is goedkoop. Ook de Amundi Prime All Country World UCITS ETF (WEBN of WEBG) is een favoriet voor veel beleggers. De SPDR MSCI All Country World UCITS ETF (SPYY) is een interessante kandidaat met wereldwijde spreiding en verlaagde kosten. Voor een combinatie van wereldwijde spreiding kunt u kijken naar de Vanguard FTSE Developed World ETF (VEVE) en de Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VFEM). Voordat u investeert, is het belangrijk om eigen onderzoek en analyse te doen.