Zelf beleggen: hoe werkt het?

Zelf beleggen betekent dat u zelfstandig uw vermogen investeert met als doel een positief rendement behalen. U handelt zelf op de beurs door effecten te kiezen en te kopen. Dit geeft u volledige controle over uw beleggingsportefeuille, inclusief waar, wanneer en hoeveel u belegt. Voor particuliere beleggers begint zelf beleggen vaak met het vergelijken van brokers en het openen van een online account. Een stappenplan voor zelf beleggen omvat het bepalen van uw beleggingsdoel, waarbij u inzicht krijgt in de termijn en risico's.

Wat betekent zelf beleggen?

Zelf beleggen betekent dat u zelfstandig uw vermogen investeert in verschillende beleggingsproducten met als doel een positief rendement te behalen. U maakt zelf alle beleggingskeuzes en bent actief op de beurs door de aankopen en verkopen uit te voeren. Dit geeft u volledige controle over uw beleggingen.

Het brengt echter ook de verantwoordelijkheid met zich mee voor de benodigde kennis en evaluatie van financiële markten en marktomstandigheden. Zelf beleggen vereist tijd en inspanning om u te verdiepen in de materie, analyse te doen en uw portefeuille te beheren.

Hoe begin je met zelf beleggen?

Zelf beleggen begint met het bepalen van uw financiële doelen en uw risicobereidheid. Voor beginners is het verstandig om te starten met inlezen over beleggen en te beginnen met kleine investeringsbedragen. Kies vervolgens een beleggingsrekening en stort geld om uw eerste orders te plaatsen, bij voorkeur in gespreide beleggingen zoals indexfondsen of ETF's.

Kies een beleggingsrekening

Om zelf te beleggen, heeft u een beleggingsrekening nodig. De keuze voor de juiste rekening is belangrijk om uw financiële doelen efficiënt te bereiken. Deze keuze hangt af van uw risicoprofiel, beleggingsdoel en budget. Voor beginnende beleggers zijn lage instapkosten, diverse investeringsmogelijkheden en een gebruiksvriendelijke interface belangrijke criteria. Wilt u in aandelen beleggen, dan kiest u een passend type beleggingsrekening, zoals een effectenrekening.

Bepaal je doel en risico

Voordat u begint met zelf beleggen, is het belangrijk om uw persoonlijke beleggingsdoelen en risicoprofiel helder te krijgen. Duidelijke financiële doelstellingen helpen u bepalen hoeveel risico u bereid bent te nemen om deze doelen te bereiken. Deze doelen bepalen ook uw investeringshorizon en de geschikte activa voor uw portefeuille. Zonder een helder beeld van uw doelen en risicotolerantie, is beleggen als varen zonder kompas. Stel, u spaart voor de studie van uw kind over vijftien jaar; dan kunt u waarschijnlijk meer risico nemen dan iemand die over twee jaar een aanbetaling voor een huis wil doen.

Stort geld en plaats je eerste order

U stort geld op uw beleggingsrekening via een overboeking vanaf uw bankrekening. De precieze stappen hiervoor verschillen per aanbieder. Daarna kunt u uw eerste order plaatsen door een beleggingsproduct te kiezen en aan te geven hoeveel u wilt investeren. Let goed op de transactiekosten die uw platform rekent voordat u een order plaatst.

Waar kun je zelf beleggen?

U kunt zelf beleggen bij diverse financiële instellingen. Zo biedt Van Lanschot Kempen de mogelijkheid tot zelfstandig beleggen zonder advies. Uw geld kan ook zelf belegd worden via indexbeleggen. Zelf beleggers kiezen zelf waarin ze investeren, zoals Evi Fondsen en andere beleggingsmogelijkheden. Voor een overzicht van waar u kunt beleggen, bekijk de opties.

Zelf beleggen bij een bank

Banken bieden opties voor zelf beleggen. Dit is geschikt voor beginnende beleggers die experts willen inschakelen. Grote banken zoals ING, Rabobank en ABN AMRO bieden deze mogelijkheid aan particuliere beleggers. Bij ABN AMRO start u met Zelf Beleggen Plus via internetbankieren of de mobiele app. Ook Van Lanschot Kempen en Nagelmackers bieden zelfstandig beleggen zonder advies aan. Controleer wel altijd de beheerkosten van de beleggingsrekening bij uw eigen bank. Houd er rekening mee dat beleggen via een grote systeembank vaak het openen van een bankrekening vereist.

Zelf beleggen bij een broker

Zelf beleggen bij een broker geeft u direct toegang tot de beurs om uw eigen aandelen te kopen. U opent hiervoor een beleggingsrekening bij de broker. Via een online broker kiest en koopt u zelf aandelen, obligaties, opties of andere effecten. Om te starten, opent u een account bij een online broker. Begin met brokers vergelijken. Een geschikte aanbieder kiest u op basis van kosten, productaanbod, beleggingsplatform en veiligheid. Voor beleggen in aandelen via een broker is vaak een minimale inleg van €50 nodig. Inzicht in de voorwaarden en financiële risico's is belangrijk; u kunt uw inleg (deels) verliezen, dus beleg alleen met geld dat u op lange termijn kunt missen.

Zelf beleggen via ABN AMRO

ABN AMRO biedt de dienst Zelf Beleggen aan, waarbij u zelf uw beleggingskeuzes maakt. Met Zelf Beleggen Basis kunt u online aandelen, beleggingsfondsen en ETF's kopen of verkopen. ABN AMRO Zelf Beleggen biedt online beleggen in geselecteerde aandelen, fondsen en indextrackers. U heeft toegang tot meer dan 270 aandelen, ruim 200 ETF's en bijna 200 beleggingsfondsen. Deze dienst richt zich op eenvoud en lage kosten, waarbij u zelf uw fondsen selecteert. Voor Zelf Beleggen Basis betaalt u geen transactiekosten per order. Wel zijn er jaarlijkse kosten van 0,06% over de portefeuillewaarde boven €400.000.

Welke producten kun je zelf kopen?

Wanneer u zelf belegt, kunt u kiezen uit verschillende soorten beleggingsproducten. De meest voorkomende zijn aandelen, ETF's en beleggingsfondsen. Welke producten het beste bij u passen, hangt af van uw beleggingsdoelen en risicobereidheid.

Aandelen

Aandelen zijn een manier om mede-eigenaar te worden van een bedrijf. Als aandeelhouder heeft u recht op een deel van de bezittingen en winsten van die onderneming. Vaak krijgt u ook stemrecht op aandeelhoudersvergaderingen. Bedrijven gebruiken aandelen als financieel instrument om kapitaal op te halen.

ETF's

ETF's zijn beleggingsproducten die de prestaties van een index of activum nabootsen. Ze bieden u gemakkelijke toegang tot een breed scala aan activaklassen en thema's, wat ze veelzijdig maakt voor zowel beginnende als ervaren beleggers die diversificatie nastreven. Met ETF's kunt u via één effect in breed gespreide indices beleggen, zelfs met kleine bedragen, en zo eenvoudig en efficiënt een langetermijnportefeuille opbouwen. Dit is vooral handig voor beginnende beleggers die hun eigen financiën willen beheren zonder veel voorkennis. ETF's faciliteren toegang tot investeringen en zijn geschikt voor zowel passief als actief beleggen; ze zijn ook een strategisch instrument voor passieve beleggingsstrategieën. Dit maakt onafhankelijke financiële besluitvorming en gemakkelijke vermogensdiversificatie mogelijk. Deze producten worden gezien als een van de grootste innovaties in de financiële wereld voor particuliere beleggers.

Beleggingsfondsen

Beleggingsfondsen zijn mandjes van aandelen en/of obligaties die professioneel worden beheerd, wat zorgt voor diversificatie en professioneel beheer. Ze vergaren kapitaal van meerdere beleggers om gediversificeerde activa aan te kopen. Professionele beleggers beheren deze fondsen. U kunt hiermee investeren in diverse activa zoals aandelen, obligaties en vastgoed, zelfs met een lage minimale inleg. Deze populaire investeringsvorm helpt u vermogen op te bouwen. Dit maakt beleggingsfondsen geschikt voor beleggers met beperkte financiële middelen die toegang willen tot gespreide portefeuilles en hun koopkracht willen verhogen. Ze bieden verschillende opties, zoals aandelenfondsen en obligatiefondsen, en genereren rendement voor beleggers.

Wat kost zelf beleggen?

Zelf beleggen brengt verschillende kosten met zich mee, zoals transactiekosten, beheerkosten en administratiekosten. Deze kosten zijn doorgaans lager dan bij beheerd beleggen of wanneer u uw beleggingsportefeuille uitbesteedt. In Nederland waren de jaarlijkse beleggingskosten voor zelfbeleggers begin 2015 minder dan 1 procent.

Transactiekosten

Transactiekosten zijn de kosten die u betaalt voor de aan- en verkoop van beleggingen. Deze kosten worden in rekening gebracht voor elke koop- of verkooptransactie die u als belegger uitvoert. U betaalt transactiekosten dus bij het kopen of verkopen van beleggingsproducten. Ze kunnen bestaan uit een vast bedrag per transactie, een percentage van het belegde bedrag, of een combinatie hiervan. Door deze kosten kunnen de totale uitgaven oplopen bij frequent handelen. De exacte hoogte van de transactiekosten verschilt per broker.

Servicekosten

Naast transactiekosten betaalt u mogelijk servicekosten voor het beheer van uw beleggingsrekening. Deze kosten verschillen per aanbieder — een belangrijk punt om te vergelijken. Denk aan kosten voor administratie, het bewaren van uw effecten of het gebruik van bepaalde platforms. Voor een compleet overzicht van alle servicekosten raadpleegt u de voorwaarden van uw gekozen bank of broker. U kunt ook de website van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) raadplegen voor algemene informatie over beleggingskosten.

Kosten per jaar

De jaarlijkse kosten voor zelf beleggen variëren sterk per aanbieder. Bij DEGIRO betaalt u bijvoorbeeld €0 aan jaarlijkse kosten bij een eenmalige inleg van €10.000 en een maandelijkse inleg van €100. Andere aanbieders hanteren vaste bedragen, zoals Bloei vermogen met €72,60 per jaar inclusief btw. IG.com rekent jaarlijks £96. Ook kan een percentage van uw vermogen in rekening worden gebracht; 0,7 procent kosten kunnen na één jaar al €130 bedragen.

Welke risico's moet je kennen?

Zelf beleggen brengt risico's met zich mee die u vooraf goed moet kennen. U moet zich bewust zijn van het risico op minderwaarden en zelfs totaal verlies van uw kapitaal. Dit omvat onder meer koersschommelingen en het spreidingsrisico, en situaties waarin zelf beleggen minder geschikt is. Het is belangrijk om uw eigen risicotolerantie te begrijpen voor bewust risicomanagement.

Koersschommelingen

Koersschommelingen betekenen dat aandelenkoersen sterk omhoog en omlaag gaan. Zulke bewegingen brengen een risico op beleggingsverlies met zich mee. Vooral op korte termijn hebben deze schommelingen de meeste invloed op uw beleggingsresultaat. Schommelende beurskoersen kunnen uw resultaat op korte termijn positief of negatief vertekenen. Frequente koersschommelingen in aandelen kunnen de waarde van uw belegging beïnvloeden. Ook wisselkoersschommelingen kunnen leiden tot een hoger of lager rendement. Ze beïnvloeden het rendement van beleggingen, vooral die in buitenlandse valuta. Een gevolg hiervan kan een waardedaling of waardestijging van uw beleggingen zijn.

Spreidingsrisico

Spreidingsrisico is het risico op verlies door een toename van de marktspread tussen het rendement van een investering en de benchmark. Dit kan leiden tot waardeverlies op uw beleggingen. Door risicospreiding, ook wel diversificatie genoemd, vermindert u dit risico. U verdeelt uw beleggingen over verschillende sectoren, regio's of beleggingscategorieën. Zo daalt het koersrisico bij aandelenbeleggingen en vermindert u specifiek bedrijfsrisico, inclusief idiosyncratisch risico. Spreiding over sectoren voorkomt een te groot negatief effect van een neergang in één sector op uw totale portefeuille. U beperkt het risico op verlies door beleggingen te spreiden over regio's en sectoren. Risicospreiding bereikt u door risicovolle aandelen te combineren met minder risicovolle obligaties, vastgoed, grondstoffen en spaargeld.

Wanneer zelf beleggen minder geschikt is

Zelf beleggen is minder geschikt als u weinig tijd, interesse of kennis heeft. Een grote meerderheid van de bevolking heeft niet voldoende tijd en kennis voor het zelfstandig beheren van een beleggingsportefeuille. Dit kost namelijk veel tijd en inspanning voor analyse, verdieping en beheer. Als u geen tijd of zin heeft om actief met beleggingen bezig te zijn, past zelf beleggen niet bij u. Ook als u onvoldoende kennis heeft om aandelen goed te waarderen, is dit geen geschikte optie. Beleggers zonder voldoende tijd en energie doen er goed aan om hun beleggingen te spreiden.

Geld beleggen: hoeveel heb je nodig?

Het bedrag dat u nodig heeft om zelf te beleggen is variabel. Dit kan variëren van enkele tientallen tot honderdduizenden euro’s. U kunt al investeren met een minimumbedrag van 50 tot 1000 euro of meer. Toch is een startkapitaal onder de 1.000 euro minder zinvol. Het wordt pas echt de moeite waard bij een bedrag tussen 2.000 en 3.000 euro.

De benodigde hoeveelheid spaargeld hangt af van uw persoonlijke situatie, zoals het bezit van een koop- of huurhuis, een auto, kinderen of huisdieren. Nederlandse huishoudens die verantwoord kunnen beleggen, hebben gemiddeld €20.000 beschikbaar na aftrek van onvoorziene kosten (AFM, 2022). Voordat u begint met zelf beleggen, moet u bepalen hoeveel geld u nodig heeft voor dagelijks levensonderhoud en onvoorziene uitgaven (Morningstar). Een beginnende belegger moet eerst het geld voor dagelijks levensonderhoud vaststellen. Daarnaast is het belangrijk om geld te sparen voor onvoorziene uitgaven.

Waar beleggen: kies je bank of broker?

De keuze tussen een bank of een broker voor zelf beleggen hangt af van uw beleggingsstrategie en persoonlijke voorkeuren. Uw portefeuille-omvang en de frequentie van handelen spelen hierbij een belangrijke rol. Een belegger moet altijd een geschikte broker overwegen die past bij de eigen behoeften.

Veel beleggers raden beleggen bij een bank af, omdat brokers vaak goedkoper en overzichtelijker zijn. Toch kiezen sommige beleggers ervoor hun beleggingen deels bij een systeembank onder te brengen, zoals Rabobank of ABN AMRO. Dit doen zij vanuit de verwachting dat de overheid deze banken bij problemen zou redden. Een particuliere belegger begint meestal met een broker die al bankiert bij Rabobank. Voor beginners is het belangrijk een broker te kiezen die aansluit bij hun wensen om teleurstellingen te voorkomen.

In waarin beleggen: welke producten passen bij jou?

Welke beleggingsproducten bij u passen, hangt sterk af van uw persoonlijke situatie. De beste investering is namelijk afgestemd op uw financiële doelen, risicotolerantie en beleggingshorizon. U moet zelf beslissen in welke producten u wilt beleggen, zoals aandelen, obligaties of ETF's. Een belegging die voor de één perfect is, kan voor de ander minder geschikt zijn.

Voor beginnende beleggers is het vooral belangrijk om een geschikte beleggingsvorm te kiezen die past bij hun persoonlijke doelen en risicobereidheid. Dit voorkomt teleurstellingen. De juiste keuze maakt u door goed naar uw eigen situatie te kijken.

Waar kun je het beste in beleggen als beginner?

Voor beginnende beleggers zijn breed gespreide indexfondsen, ETF's en beleggingsfondsen vaak de beste keuze. Deze producten bieden diversificatie en zijn vaak laagdrempelig, wat het marktrisico vermindert. Een gediversifieerde portefeuille van goedkope indexfondsen of ETF's is een veelvoorkomende strategie. Als u risicomijdend bent, kunt u kiezen voor conservatieve beleggingsfondsen of obligaties. Het is belangrijk om klein te starten en te experimenteren om zo uw beleggingsstrategie te ontwikkelen. Investeer alleen geld dat u op lange termijn kunt missen, het liefst na het opbouwen van een stevige spaarbuffer. Vroegtijdig beginnen met beleggen is aan te raden, want geld heeft tijd nodig om te groeien over een periode van 10 tot 30 jaar.

Wat levert 100 euro per maand beleggen op?

Met een maandelijkse inleg van 100 euro kunt u over 40 jaar bijna 190.000 euro opbouwen, uitgaande van ongeveer 6% rendement. Na 30 jaar kan dit bedrag oplopen tot circa 49.000 euro bij hetzelfde rendement. Een investering van 100 euro per maand vanaf 35-jarige leeftijd kan leiden tot een vermogen van ongeveer 69.000 euro op 65-jarige leeftijd. Bij een rendement van 7% over 30 jaar kan een ETF-belegging een opbrengst van 86.709 euro of zelfs 131.061 euro genereren. Over 20 jaar is het rendement bij 6% ongeveer 29.000 euro, terwijl 8% rendement over diezelfde periode 57.266 euro kan opleveren. Houd er rekening mee dat kosten het rendement beïnvloeden; een rendement gedrukt tot 5,8% kan na 30 jaar resulteren in een opgebouwde waarde van 141.673 euro.

Wat is de 3-5-7-regel voor beleggen?

De 3-5-7-regel voor beleggen is geen algemeen erkend of vaststaand begrip in de financiële wereld. Er bestaat geen officiële definitie of toepassing van deze specifieke regel bij zelf beleggen. Belangrijker is dat u een beleggingsstrategie kiest die past bij uw persoonlijke doelen en risicobereidheid. Voor onafhankelijk advies over verantwoord beleggen kunt u de richtlijnen van het Nibud raadplegen.

Wat te doen met 50.000 euro spaargeld?

Met 50.000 euro spaargeld is het belangrijk om eerst uw spaar- en investeringsdoelen te definiëren. Dit kan bijvoorbeeld sparen voor een grote aankoop zijn, of juist vermogensopbouw op lange termijn. Een deel van dit bedrag kunt u veilig plaatsen op spaarrekeningen zonder risico. In Frankrijk zijn dit onder meer reglementaire spaarrekeningen, niet-reglementaire spaarrekeningen en eurofondsen in levensverzekeringen.