Zelf beleggen in fondsen

Zelf beleggen in fondsen betekent dat u persoonlijk uw beleggingen in beleggingsfondsen beheert, waarbij u zelf uw fondsen kiest. Dit biedt de kans om uw beleggerskennis te vergroten en uw portefeuille te diversifiëren, bijvoorbeeld via indexfondsen (ETF's) met een kleine inleg. Het is geschikt voor beginnende beleggers, die hier het beste mee kunnen starten, hoewel het tijd en inspanning vraagt voor analyse en beheer. Op deze pagina leest u alles over zelf beleggen in fondsen.

Wat betekent zelf beleggen in fondsen?

Zelf beleggen in fondsen betekent dat u uw geld investeert in een beleggingsfonds. Dit is een investeringsvoertuig dat kapitaal van meerdere beleggers verzamelt om diverse financiële activa te kopen. Het gezamenlijk belegde kapitaal wordt gespreid over verschillende effecten, zoals aandelen, obligaties en vastgoed. Deze fondsen worden beheerd door professionals die namens u investeren. U koopt een aandeel in zo'n fonds, wat een participatie is in een mandje van onderliggende waarden. Het fundamentele principe is de gezamenlijke belegging van vele investeerders. Dit biedt de mogelijkheid om ook met lage bedragen te investeren.

Hoe werkt zelf beleggen in beleggingsfondsen?

Zelf beleggen in beleggingsfondsen werkt door een aandeel te kopen in een fonds dat het geld van meerdere beleggers gezamenlijk investeert in diverse effecten. Dit maakt het investeringsproces eenvoudiger en toegankelijker dan zelf handelen, ook voor beginnende beleggers, met automatische spreiding van risico. U kiest hierbij uit verschillende fondsen, zoals aandelen- of obligatiefondsen, en kunt ook ETF's overwegen.

Fondsen kiezen op basis van risico

Bij het kiezen van fondsen is uw risico de belangrijkste factor. Uw beleggingsdoel, risicotolerantie en beleggingshorizon vormen de basis voor het vinden van een passend beleggingsfonds. U moet een fonds selecteren dat aansluit bij uw risicobereidheid en financiële doelen. Voor de meeste beleggers is het vinden van een fonds dat aansluit bij hun risicobereidheid de belangrijkste stap. Als u bijvoorbeeld een lange termijn doel heeft, zoals pensioen, kunt u wellicht meer risico nemen. Dit betekent dat u verschillende soorten aandelenfondsen kunt overwegen, afhankelijk van uw risico- en rendementsdoelen.

Aandelenfondsen versus obligatiefondsen

Aandelenfondsen en obligatiefondsen verschillen sterk in risico en rendementspotentieel. Aandelenfondsen zijn over het algemeen risicovoller dan obligatiefondsen en lopen gemiddeld meer risico op verlies. Ze zijn volatieler en gevoeliger voor economische veranderingen. Daartegenover staat dat aandelenfondsen een hoger rendementspotentieel hebben en potentieel op hogere rendementen bieden. Obligatiefondsen hebben daarentegen meestal een lager rendement dan aandelen. Ze worden beschouwd als een aantrekkelijke, stabiele beleggingsmogelijkheid. Een investering in obligatiefondsen is aan te raden als u stabiliteit zoekt, bijvoorbeeld wanneer u uw pensioen nadert. Waar aandelenfondsen kansen bieden op snelle groei, ligt de kracht van obligatiefondsen juist in hun voorspelbaarheid; beleggers in obligatiefondsen kunnen echter niet direct in een index investeren.

ETF's als alternatief binnen zelf beleggen

ETF's (exchange-traded funds) zijn een kosteneffectieve en eenvoudige beleggingsoptie voor wie zelf wil beleggen. Ze maken het mogelijk om met lage kosten en een gespreide portefeuille te investeren. Deze beleggingsinstrumenten worden gebruikt voor eenvoudige, kostenefficiënte en brede spreiding bij beleggingen. ETF's worden beschouwd als een makkelijke, kosteneffectieve en slimme manier om te beleggen. Ze zijn vooral geschikt voor passieve beleggers die langetermijnrendement zoeken door eenvoudige diversificatie en lage kosten. Vergeleken met traditionele beleggingsfondsen bieden ETF's diversificatie, lagere kosten, meer flexibiliteit en liquiditeit, inclusief de mogelijkheid tot intra-day handel.

Waar kun je zelf beleggen in fondsen?

U kunt zelf beleggen in fondsen via diverse aanbieders, zoals banken en online platforms. Deze bieden u de vrijheid om zelf uw fondsselectie te maken, gebaseerd op eigen onderzoek. Zelf beleggers kiezen hierbij uit verschillende fondstypen. Denk aan aandelenfondsen, obligatiefondsen, indexfondsen en ETF's, die vaak goede spreiding mogelijk maken.

Zelf beleggen bij een bank

Zelf beleggen bij een bank betekent dat u via uw eigen bank in beleggingsfondsen investeert. Banken zoals ABN AMRO, ING en Rabobank bieden hiervoor mogelijkheden. Ook Van Lanschot Kempen heeft opties voor zelfstandig beleggen zonder advies. Dit houdt in dat u zelfstandig aankopen en verkopen op de beurs doet. Een belangrijk kenmerk van beleggen via uw eigen bank is dat u vaak in hun eigen bankproducten belegt. Controleer altijd de beheerkosten van de beleggingsrekening, want deze kunnen verschillen.

Zelf beleggen via een online broker

Zelf beleggen via een online broker betekent dat u zelf aandelen, obligaties, ETF's en andere beursproducten kiest en koopt. Online platforms staan bekend om hun lage tot geen transactiekosten, die meestal lager zijn dan beheerkosten bij beheerde beleggingen. U opent hiervoor een account bij de online broker. Dit type beleggen houdt doorgaans in dat u actief zelf belegt – een aanpak die veel controle geeft over uw investeringen. Beleggers zien beleggen via een broker als net zo veilig als via een bank. Bovendien kunt u beleggen waar en wanneer u wilt, wat veel flexibiliteit biedt. Het kopen en verkopen van aandelen gaat snel, vaak met een paar muisklikken.

Zelf beleggen via een beleggingsapp

Zelf beleggen via een beleggingsapp maakt het eenvoudig om te investeren in aandelen, ETF's en andere financiële producten direct vanaf uw smartphone of tablet. Deze apps maken beleggen toegankelijk op elk moment en vanaf elke locatie, wat veel beleggers prefereren. U kunt hiermee zelf uw portefeuille beheren door aandelen, obligaties of ETF's te kiezen en orders te plaatsen. Beleggen met een app is goedkoper en makkelijker geworden, wat het sinds 2021 breed toegankelijk heeft gemaakt voor bijna iedereen. Banken zoals ABN Amro en ING bieden hiervoor hun eigen mobiele apps aan, net als Nagelmackers met hun Online en Mobile Banking. Ondanks het gemak en de toegankelijkheid, gaat beleggen via beleggingsapps gepaard met risico’s; u kunt uw inleg (deels) verliezen.

Welke kosten betaal je bij zelf beleggen?

Bij zelf beleggen in fondsen betaalt u verschillende kosten. Deze kosten omvatten onder andere transactiekosten voor het kopen en verkopen, en servicekosten zoals bewaarloon. Daarnaast zijn er fondskosten en beheerkosten die u betaalt voor het beheer van het fonds zelf. De exacte kosten hangen af van de aanbieder en het type fonds.

Transactiekosten en servicekosten

Transactiekosten en servicekosten zijn belangrijke kostenposten bij zelf beleggen in fondsen. Transactiekosten zijn de kosten die u betaalt bij elke koop- of verkooptransactie van beleggingen. Deze kosten kunnen een vast bedrag per transactie zijn, zoals €1 bij Trade Republic, of een percentage van het belegde bedrag. Ze kunnen bestaan uit zowel vaste als variabele kosten, en worden in rekening gebracht voor het aan- en verkopen van posities in een beleggingsfonds. Brokerkosten voor een transactie moeten vaak dubbel gerekend worden, zowel voor de koper als de verkoper.

Fondskosten en lopende kosten

Fondskosten en lopende kosten zijn de jaarlijkse uitgaven voor het beheer van een beleggingsfonds of indextracker. Deze kosten, ook wel Ongoing Charges (OGC) genoemd, bestaan uit fondsbeheerskosten en administratiekosten. Ze financieren het actieve beheer door fondsbeheerders. Deze indirecte kosten kunnen jaarlijks variëren.

Kostenverschillen tussen banken en brokers

De kosten voor zelf beleggen in fondsen verschillen tussen banken en online brokers. Over het algemeen zijn de kosten bij online brokers lager dan bij traditionele banken, mede door lagere administratie- en beheerkosten. Orderkosten variëren sterk en worden op verschillende manieren doorberekend, soms geïntegreerd in bankkosten of als aparte beursplaatsvergoeding. Het vergelijken van brokers onderling is lastig, omdat zij verschillende soorten kosten hanteren, zoals beheerkosten, transactiekosten en overige kosten. Deze kostenstructuren, met wisselende staffels en tarieven, maken een directe vergelijking extreem moeilijk.

Welke risico's loop je als je zelf belegt?

Als u zelf belegt, loopt u het risico uw inleg geheel of gedeeltelijk te verliezen. Dit komt door diverse risico's, zoals koersschommelingen, geografische risico's en sectorrisico's. Een goede spreiding kan helpen, maar zelf beleggen past niet altijd bij uw situatie.

Koersschommelingen en verliesrisico

Koersschommelingen en verliesrisico zijn inherent aan zelf beleggen in fondsen. Koersrisico bij beleggen betekent het risico op koersschommelingen van uw beleggingen. Beleggingsrisico ontstaat door marktschommelingen, economische veranderingen en bedrijfsresultaten. De risico's van beleggen omvatten schommelingen in financiële markten en verlies van ingelegd geld. Koersschommelingen van aandelen brengen risico op beleggingsverlies met zich mee, wat kan leiden tot verlies van een deel of de gehele investering. Grote koersschommelingen van enkele aandelen zijn verbonden aan een groot beleggingsrisico. Beleggingsrisico kenmerkt zich door hoog vlottend koersgedrag, en bij zeer offensief beleggen neemt het risico op sterke waardeschommelingen toe. Koersrisico wordt veroorzaakt door waardedalingen van beleggingen.

Spreiding over aandelen en sectoren

Spreiding over aandelen en sectoren betekent dat u uw beleggingen verdeelt over verschillende bedrijven, bedrijfstakken en geografische gebieden. Dit draagt bij aan het beperken van risico's en het verbeteren van uw portefeuilleresultaat. Door te spreiden vermindert u de blootstelling aan een sector-specifieke neergang en voorkomt u een te groot negatief effect van een neergang in één sector op uw totale portefeuille. U kunt bijvoorbeeld spreiden over sectoren zoals technologie, gezondheidszorg, basiskonsumptiegoederen en financiële waarden. Dit helpt ook om groei in diverse marktgebieden te benutten, omdat sectorprestaties over tijd variëren. Voor beginnende aandelenbeleggers is het cruciaal om investeringen over verschillende sectoren en bedrijven te spreiden voor effectief risicobeheer. Om meer te leren over hoe u uw beleggingen kunt spreiden, kunt u onze pagina over gespreid beleggen in fondsen bezoeken.

Wanneer past zelf beleggen niet bij je?

Zelf beleggen in fondsen past niet bij iedereen. De juiste beleggingsmethode hangt af van uw persoonlijke omstandigheden. Heeft u weinig tijd, ontbreekt het u aan specifieke kennis, of bent u emotioneel gevoelig voor koersschommelingen? Dan is zelf beleggen in fondsen mogelijk minder geschikt. Uw risicobereidheid en beleggingsdoelen zijn ook bepalend voor deze keuze.

Hoe begin je stap voor stap?

Start met zelf beleggen in fondsen door eerst uw persoonlijke doelen en beleggingshorizon vast te stellen. Daarna opent u een beleggingsrekening en stort u geld, waarna u uw eerste fonds kunt kopen en volgen. Dit proces helpt u te bepalen wanneer beleggen in fondsen het beste bij u past.

Doel en beleggingshorizon bepalen

U bepaalt uw beleggingsdoel en beleggingshorizon om uw investeringsstrategie vorm te geven. De lengte van uw beleggingshorizon hangt af van de termijn waarop u uw financiële doel wilt bereiken, zoals sparen voor een auto, huis of pensioen. Uw financiële doelstellingen, leeftijd en risicotolerantie bepalen de definitie van deze horizon, die altijd moet overeenkomen met uw tijdshorizon. Een duidelijke beleggingshorizon en inlegstrategie zijn essentieel voor uw beleggingskeuze bij zelf beleggen in fondsen. Voor de meeste mensen is een helder doel en een realistische horizon de basis van succesvol beleggen.

Rekening openen en geld storten

Om zelf te beleggen in fondsen, opent u een beleggingsrekening en stort u daar geld op. Het openen van zo'n rekening vereist aanmelding bij een platform en het aanleveren van benodigde gegevens en documenten. Dit proces leidt tot toegangsgegevens en de mogelijkheid om geld te storten. Bij DEGIRO duurt het aanmaken van een account ongeveer 10 minuten en is het openen gratis; wel vraagt DEGIRO om identiteitsverificatie met een paspoort en bankafschrift. Ook bij Freestoxx is het openen van een rekening gratis en duurt dit ongeveer 5 minuten. Zodra uw beleggingsrekening geopend is, stort u belegbaar vermogen. U maakt dan geld over naar de verrekeningrekening, wat kan via betalingsmiddelen zoals overboeking, PayPal of iDEAL. Specifiek voor DEGIRO kunt u geld storten via iDEAL, zowel via de mobiele app als de desktop website.

Eerste fonds kopen en volgen

Nadat u een beleggingsrekening heeft geopend en geld heeft gestort, koopt u uw eerste fonds. Voor beginnende beleggers is het advies om te starten met lage-kosten indexfondsen of ETF's. Deze fondsen bieden direct spreiding. Ze vormen een goed startpunt. U moet niet te lang twijfelen over de keuze van een fonds. Begin liever zo snel mogelijk met investeren, zelfs met een beperkte inleg. Geautomatiseerde beleggingen via indexfondsen of ETF's zijn hiervoor een goede praktijk.

Wat zijn de nadelen van een beleggingsfonds?

Beleggen in beleggingsfondsen heeft nadelen, zoals de kosten voor fondsbeheer die uw rendement verlagen. Deze kosten zijn vaak hoger dan bij zelfstandig beleggen. Actieve fondsen hebben doorgaans hoge kosten en leveren op lange termijn vaak minder rendement op dan ETF's. Daarbij zijn actieve fondsen vaak ondoorzichtig. Ook heeft u minder inzicht en invloed op de specifieke beleggingskeuzes. Bovendien bestaat het risico op verlies van uw geïnvesteerde kapitaal. Er is geen garantie dat u uw volledige inleg terugkrijgt. De waarde van beleggingsfondsen kan namelijk veranderen door marktgedrag.

Wat levert 100 euro per maand beleggen op?

Wat 100 euro per maand beleggen oplevert, hangt sterk af van de looptijd en het behaalde rendement. Bij een gemiddeld rendement van 6% over 40 jaar kan uw vermogen oplopen tot €190.000. Over een periode van 30 jaar met hetzelfde rendement is de opbrengst circa €49.000. Een investering van €100 per maand vanaf 35-jarige leeftijd kan leiden tot ongeveer €69.000 vermogen op 65-jarige leeftijd. Met 7% rendement over 30 jaar kan €100 per maand beleggen een rendement van €86.709 opleveren, wat het totale vermogen naar €131.061 brengt. Zelfs over 20 jaar kan €100 per maand beleggen bij 8% rendement €57.266 op uw beleggingsrekening opleveren.

Wat zijn de top 10 beste beleggingsfondsen?

Een concrete top 10 van de beste beleggingsfondsen is niet eenduidig te geven. Het beste aandelenfonds hangt af van uw persoonlijke voorkeuren en criteria. De 'beste' beleggingsfondsen kenmerken zich door een goede balans tussen rendement, risico en kosten. Zo krijgt de top 10% van beleggingsfondsen een 5-sterrenrating van Morningstar. Rangschikkingen van open beleggingsfondsen kunnen gebaseerd zijn op populariteit of winstresultaat. Sommige overzichten baseren een top 10 op een combinatie van resultaten, verkoop en populariteit.

Kun je met weinig geld zelf beleggen in fondsen?

Ja, u kunt met weinig geld zelf beleggen in fondsen. U kunt al met kleinere bedragen investeren in beleggingsfondsen of ETF's, zoals goedkope indexfondsen die een marktindex volgen. Deze fondsen bieden automatische diversificatie en zijn geschikt voor beginnende beleggers met beperkt kapitaal. Zo vermindert u het risico door spreiding over brede aandelenmandjes. Ook duurzaam investeren met kleine budgetten is mogelijk via duurzame fondsen en ETF's. Let wel op de prijs van de belegging; starten met bijvoorbeeld €100 is een optie.

Hoe vaak kun je een fonds kopen of verkopen?

U kunt beleggingsfondsen in Nederland doorgaans één keer per dag kopen of verkopen. De meeste beleggingsfondsen zijn dagelijks verhandelbaar tegen één vaste prijs. Dit geldt voor traditionele beleggingsfondsen en actief beheerde fondsen. De waarde van aandelen in een beleggingsfonds wordt dagelijks vastgesteld. Actief beheerde fondsen, ook die zonder beursnotering, worden doorgaans via de fonds- of beheermaatschappij verhandeld tegen eenmaal per dag vastgestelde waarde. Beleggers in indexfondsen kunnen maximaal eenmaal per dag in- en uitstappen, gebaseerd op de slotwaarde van de vorige beursdag.