Wat is yield beleggen?

Yield beleggen richt zich op het genereren van inkomsten uit uw investeringen. Het gaat hierbij om de opbrengst die u ontvangt, los van een eventuele waardestijging. Dit artikel legt uit wat yield precies betekent, hoe u het berekent en welke soorten er zijn.

Wat is yield beleggen?

Wat betekent yield bij beleggen?

Yield bij beleggen is het inkomen dat een investering genereert, uitgedrukt als een percentage van de waarde. Deze term verwijst specifiek naar de inkomsten die u uit een belegging haalt, zoals rente of dividend. Het is een maatstaf voor het periodieke inkomen dat uw investering oplevert, los van waardestijgingen.

Het rendement, of de yield, wordt altijd als percentage weergegeven. Dit percentage geeft aan welk deel van de totale beleggingswaarde u als inkomsten ontvangt. Zo ziet u direct hoeveel inkomen uw belegging genereert ten opzichte van de marktprijs.

Hoe bereken je yield?

U berekent yield met een formule. Neem de eindwaarde van uw investering. Trek daar de beginwaarde van af en tel het inkomen erbij op. Dit resultaat deelt u door de beginwaarde en vermenigvuldigt het met 100. Een voorbeeld hiervan is een resulterende yield van 23 procent. Dit is gebaseerd op een eindwaarde van $12.000, een beginwaarde van $10.000 en $1.000 aan inkomen. Voor meer informatie over beleggen, bezoek wat is yield finance.

De distributieopbrengstratio, ook wel 'distribution yield', geeft het jaarlijkse rendement weer. Dit is gebaseerd op de recente fondsdistributie, als die twaalf maanden constant zou blijven. Verwachte opbrengsten uit yield farming worden meestal geëxtrapoleerd naar jaarlijkse rendementen. Bij veranderingen in verwachte kasstromen, gerelateerd aan residuaire activa, berekenen we een nieuwe yield. Deze is gebaseerd op de actuele geamortiseerde kostprijs en herziene verwachte kasstromen.

Welke soorten yield zijn er?

Er zijn verschillende soorten yield, afhankelijk van de belegging. Zo verwijzen yields en looptijden in yield curves meestal naar staatsobligaties. Ook yield farming levert opbrengsten. Daarnaast bieden High Yield Notes een hoge couponrente. De komende secties gaan dieper in op dividend yield, yield op obligaties en yield op vastgoed.

Dividend yield

Dividend yield is het rendement op dividend, als percentage van de huidige koers. Je berekent dit door het jaarlijks geprojecteerde dividend te delen door de huidige aandelenkoers. Dit percentage laat zien hoeveel inkomen je uit dividend haalt, gerelateerd aan de prijs van het aandeel. Het is een belangrijke maatstaf voor beleggers die inkomsten uit aandelen zoeken.

Yield op obligaties

Yield op obligaties is het rendement dat u uit een obligatie haalt, wat het totale rendement vertegenwoordigt als u de obligatie tot aflossing aanhoudt. De yield to maturity (YTM) is specifiek het jaarlijkse rendement vanaf aankoop tot de vervaldatum. Obligatieprijzen beïnvloeden de yield; een lagere prijs leidt tot een hogere yield, omdat de couponbetalingen gelijk blijven. Er zijn ook High Yield obligaties, uitgegeven door emittenten die onder investment-grade vallen, die een hogere rente betalen. Deze brengen echter een hoger risico met zich mee, zoals een grotere kans op wanbetaling – een belangrijke overweging voor uw beleggingsstrategie. Voor de meeste beleggers die stabiliteit zoeken, zijn obligaties met een lagere yield en hogere kredietwaardigheid vaak geschikter.

Yield op vastgoed

Yield op vastgoed is de opbrengst van uw vastgoedinvestering. Bedrijven zoals Yield Real Estate helpen bij beleggingen in commercieel vastgoed. Zij selecteren vastgoed op basis van locatie, rendement en potentie, en bieden marktinzichten om het rendement te maximaliseren. Via platforms zoals Yielders kunt u beleggen in hoog renderende vastgoedontwikkelingsprojecten. Yielders selecteert deze activa na een interne beoordeling van rendementmogelijkheden. Ook Yield Plus optimaliseert rendement voor cliënten door leegstand te verminderen via vastgoedbeheer. Dit draait om vastgoedbeheer en -optimalisatie. Met een uitgebreid netwerk en oplossingsgerichte aanpak worden kansen snel benut en rendement gemaximaliseerd.

Wat is een goede yield?

Wat een goede yield is, hangt af van uw persoonlijke situatie. Uw investeringsdoelen, risicobereidheid en de marktomstandigheden spelen hierbij een rol. Een yield die past bij uw financiële doelen is de beste keuze.

Een hoge yield lijkt aantrekkelijk. Toch kunnen producten met een hogere yield een teleurstellend totaalrendement bieden. Producten met een hogere yield bieden echter niet noodzakelijk een teleurstellend totaalrendement. U moet als belegger altijd het totale rendement overwegen, niet alleen de korte termijn inkomsten.

Wat is een goede yield?

Welke risico’s horen bij een hoge yield?

Hoge yield beleggingen gaan gepaard met grotere risico's. U loopt een groter risico op kapitaalverlies. High yield en niet-gewaardeerde schuldeffecten hebben een verhoogd risico op wanbetaling. Dit betekent dat de kans groter is dat u uw rente of hoofdsom niet terugkrijgt. High Yield obligaties hebben een grotere kans op wanbetaling. High-yield obligaties brengen ook prijsvolatiliteit met zich mee.Deze beleggingen kennen ook een lagere liquiditeit en een verhoogd waarderingsrisico. Het kan moeilijker zijn om ze te verkopen tegen een goede prijs. High yield effecten hebben meer volatiliteit en kredietrisico dan investment grade obligaties. Streng risicobeheer in High Yield obligatiestrategie richt zich op liquiditeitsrisico, landrisico, zeldzame gebeurtenisrisico's, volatiliteit en kredietrisico.

Hoe beleg je in producten met yield?

Om te beleggen in producten met yield, richt u zich op beleggingen die inkomsten genereren. Hoge rendementen van 5 procent of meer komen vaak van risicovolle producten zoals aandelen, waarbij kapitaal niet gegarandeerd is. Ook vastrentende producten met een hogere yield, waaronder High Yield obligaties, brengen een groter risico op kapitaalverlies met zich mee. Let op dat een yield van meer dan 4 procent een daling van inkomsten en kapitaal in reële termen kan betekenen. In de volgende secties bespreken we beleggen in aandelen met dividend, obligaties en ETF's.

Aandelen met dividend

Aandelen met dividend zijn aandelen van bedrijven die een deel van hun winst uitkeren aan aandeelhouders. Deze aandelen leveren inkomsten en bieden koersondersteuning, naast de mogelijkheid tot kapitaalswaardestijging op lange termijn. Ze worden meestal uitgegeven door gevestigde en financieel stabiele bedrijven die regelmatig winst maken en bezitten stabiele dividenduitkeringen aan aandeelhouders. U kunt aandelen met een lange staat van dienst in dividenduitkeringen kopen om zo regelmatige, belastingvoordelige dividendbetalingen te ontvangen. De bezitter van deze aandelen heeft recht op dividend en kan dit ontvangen als directe uitkering of door herbelegging.

Obligaties

Obligaties zijn schuldbewijzen van een overheid of bedrijf aan de eigenaar. U leent geld uit via deze leningsovereenkomsten, die ook wel leningen worden genoemd. Deze schuldinstrumenten betalen regelmatige rente en betalen het kapitaal terug op de vervaldatum. Als schuldpapier ontvangt u een periodieke rentevergoeding. Obligaties zijn ook verhandelbare schuldbewijzen. Ze zijn bewijzen van schuld aan de eigenaar en worden uitgegeven door ondernemingen of overheden met een verplichting tot terugbetaling plus rente.

ETF's

ETF's, of Exchange Traded Funds, zijn beleggingsinstrumenten die de prestaties van een index of activum nabootsen. Ze bieden een gemakkelijke manier om te investeren in breed gespreide indices via één enkel effect, zelfs met kleine bedragen. Dit maakt ze veelzijdig voor zowel beginnende als ervaren beleggers die diversificatie zoeken. Ze faciliteren toegang tot investeringen voor een breed scala aan gebruikers.

ETF's zijn een gemakkelijke en brede vermogensdiversificatiemogelijkheid. Dit maakt ze tot een van de grootste innovaties in de financiële wereld voor particuliere beleggers. Ze worden passief beheerd en zijn geschikt voor zowel passief als actief beleggen. U kunt hiermee beleggen in diverse activaklassen, thema's en strategieën. Denk aan obligaties, cryptocurrencies en edelmetalen.

Waar let je op bij kosten en tarieven?

Bij beleggen in producten met yield let u op de kosten en tarieven van brokers. Denk hierbij aan transactiekosten of een servicefee. De Tarievenwijzer Betalen biedt inzicht in tarieven en rentes voor spaar- en beleggingsrekeningen. Deze kosten variëren per platform en type transactie. U leest verderop meer over de kosten op beurzen, het openen van een brokerrekening en specifieke aanbieders.

Beurzen en transactiekosten

Bij beleggen krijgt u te maken met beurs- en transactiekosten. Banken en brokers rekenen deze kosten voor de aan- en verkoop van effecten bij particuliere beleggers. Als ETF-belegger betaalt u via de beurs gespecificeerde transactiekosten, zoals orderprovisie aan de broker en kosten aan de handelsplaats. Deze kosten worden dubbel gerekend, zowel bij de aankoop als de verkoop. Transactiekosten omvatten ook beursmakelaarprovisie, de spread (het verschil tussen bied- en laatprijs) en kunnen vaste kosten zijn. Daarnaast betaalt u beurskosten voor het handelen op verschillende beurzen, soms een vast bedrag per jaar, en sommige brokers rekenen extra kosten voor toegang tot specifieke beurzen. Ook aansluitkosten voor een beurs kunnen deel uitmaken van de kosten bij beleggen. Deze jaarlijkse transactiekosten kunnen oplopen tot enkele honderden euro's.

Open een rekening bij een broker

Om te beginnen met beleggen, opent u eerst een beleggingsrekening bij een broker. Dit is een praktische stap voor de start van uw investeringsproces. Zowel beginnende als ervaren beleggers kunnen zo'n brokerage-account openen. Kies een betrouwbare en gerespecteerde online broker of handelsplatform met lage kosten en een gebruiksvriendelijke interface. U kunt uw effectenrekening online of via een brokerfiliaal openen; dit is vaak eenvoudig en online mogelijk. Vergelijk verschillende brokers op kosten en functies, vooral als u specifieke ETF's wilt aanbieden.

DEGIRO en flatexDEGIRO

DEGIRO werd in december 2019 overgenomen door Flatex. De acquisitiewaarde bedroeg 250 miljoen euro, deels contant en deels in aandelen Flatex. De overname werd in 2021 afgerond, waarna DEGIRO B.V. begin 2021 fuseerde met flatexDEGIRO Bank AG. Hierdoor is DeGiro nu onderdeel van Flatex, dat in Duitsland gevestigd is. DEGIRO staat onder toezicht van de Duitse BaFin, de Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Als depotbank gebruikt DEGIRO de FlatexDEGIRO Bank. Niet-belegd geld op de geldrekening valt onder het Duitse depositogarantiestelsel. Samen zijn DEGIRO en Flatex marktleider onder particuliere beleggers in Europa.

Wat is yield beleggen?

Yield beleggen is een strategie waarbij u geld investeert met het doel om rendement op geld te behalen. Het betekent dat u investeert met de verwachting dat uw geld meer geld oplevert. Beleggen kan mogelijk leiden tot rendement. Beleggers zoeken hiermee naar investeringen die inkomen genereren, zoals dividend of rente, naast een mogelijke waardestijging. Dit is een manier om vermogen op te bouwen en een hoger rendement te realiseren dan sparen. Op de lange termijn kan beleggen zinvol rendement opleveren, waarbij u zelfs rendement op rendement maakt. Meer informatie over de YTD betekenis bij beleggen vindt u op onze zustersite.

Wat is yield beleggen?

Wat is een goede yield?

Wat een goede yield is, hangt af van uw persoonlijke doelen en risicobereidheid. Ook de marktomstandigheden spelen een rol bij wat een acceptabele opbrengst is. Producten met een hogere yield kunnen een teleurstellend totaalrendement opleveren. Beleggers moeten daarom altijd het totale rendement overwegen, naast de korte termijn inkomsten. Het is niet zo dat alle hoge yield producten een teleurstellend totaalrendement bieden.

Wat is een goede yield?

Is 4% rendement veel?

Een rendement van 4% is een gangbaar percentage voor bepaalde beleggingen. Voor SCPI's (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) ligt het rendement doorgaans tussen de 4% en 6% per jaar. Voor goede SCPI's ligt het rendement tussen 4 en 6 procent per jaar. In 2024 was het gemiddelde rendement voor dit type SCPI 4,72% volgens ASPIM. Ook voor SCPI-aandelen is een rendement van 4% tot 5% gemiddeld op de middellange tot lange termijn. Dit betekent dat 4% binnen de verwachte bandbreedte valt, maar niet uitzonderlijk hoog is.

Wat is een goed dividend yield?

Wat een goed dividend yield is, hangt af van uw beleggingsstrategie. Een gezond dividendrendement ligt doorgaans tussen de 2% en 6%. Sommige experts beschouwen 3% tot 5% als een gezonde range. Voor stabiele dividendaandelen wordt een percentage tussen 1% en 4% als geschikt gezien. Daarentegen kan een dividendrendement van 6% of meer wijzen op risico's, zoals een te hoge uitkering of een lage beurskoers. Analisten beschouwen een yield boven 8% of 9% zelfs als een teken van een mogelijke dividendverlaging. Rendementen van meer dan 20% zijn meestal onhoudbaar en kunnen duiden op financiële risico's. Een hoog én stabiel dividendrendement kan echter ook wijzen op economisch gezonde bedrijven.