WIA en beleggen: wat mag wel?

Beleggen naast een WIA-uitkering is toegestaan, maar de inkomsten hieruit kunnen de hoogte van uw uitkering beïnvloeden. Voor de exacte regels en wat u moet doorgeven, raadpleegt u het UWV of de Belastingdienst.

Heeft beleggen invloed op je WIA-uitkering?

Uw eigen vermogen, waaronder beleggingen, heeft geen directe invloed op de hoogte van uw WIA-uitkering. Het UWV kijkt hierbij naar de aard van de inkomsten. Zolang de inkomsten uit uw beleggingen niet voortvloeien uit werkzaamheden, blijft uw uitkering onaangetast. Dit betekent dat u uw beleggingsportefeuille kunt aanhouden zonder directe gevolgen voor uw WIA. Het gaat erom dat u geen actieve werkzaamheden verricht die als inkomsten uit arbeid worden gezien. Een passieve belegging, zoals het aanhouden van aandelen of obligaties, valt hierdoor buiten de invloedssfeer van uw uitkering.

Welke inkomsten tellen mee voor de WIA?

Welke inkomsten meetellen voor uw WIA-uitkering hangt af van de bron. Het UWV kijkt hierbij specifiek naar inkomsten uit loondienst, eigen onderneming en het rendement dat u haalt uit uw vermogen.

Inkomsten uit loondienst

Inkomsten uit loondienst tellen mee voor de berekening van uw WIA-uitkering. Het UWV kijkt naar wat u verdient naast uw uitkering. Dit kan de hoogte van uw WIA beïnvloeden, net zoals inkomsten uit beleggen dat kunnen. Voor de precieze regels en hoe dit uw situatie beïnvloedt, neemt u contact op met het UWV.

Inkomsten uit eigen onderneming

Inkomsten uit eigen onderneming tellen mee voor de berekening van uw WIA-uitkering. Dit inkomen kan bestaan uit salaris of winst uit uw bedrijf, vaak gegenereerd uit de verkoop van producten of diensten. Het UWV kijkt naar het fiscale resultaat uit onderneming, wat de winst uit onderneming is. Inkomsten uit zelfstandig werk kunnen ook honoraria of commissies voor projecten zijn. U moet bijverdiensten altijd aangeven als inkomsten uit overig werk. Voor de bepaling van uw inkomen wordt vaak de gemiddelde winst over de laatste drie jaar gebruikt, vergelijkbaar met een toetsinkomen voor een hypotheekaanvraag. De inkomenswaarde is maximaal gelijk aan de nettowinst van het laatste kalenderjaar, wat uw omzet min kosten en afschrijvingen is.

Rendement uit vermogen

Rendement uit vermogen is de winst die u maakt op uw bezittingen, zoals spaarrente, opbrengsten uit aandelen en vastgoed. Het beschrijft de winstgevendheid in verhouding tot uw geïnvesteerde vermogen en wordt berekend door de eindwaarde te delen door de oude waarde min één. Het rente-op-rente effect zorgt voor een exponentiële groei van uw vermogen, wat de levensduur ervan kan verlengen, vooral bij beleggen. Bij risicodragend vermogen bepaalt de markt het rendement, terwijl het effectief rendement de totale rendabiliteit van een belegging meet. Zelfs in een op-eet fase levert het overgebleven vermogen nog jaarlijks rendement op.

Hoe kijkt het UWV naar vermogen en beleggingen?

Het UWV kijkt naar uw vermogen en beleggingen om te bepalen of dit invloed heeft op uw WIA-uitkering. De manier waarop zij dit beoordelen, hangt af van het type bezit en de inkomsten die u hieruit haalt, zoals bij rendement beleggen. Het is belangrijk om te weten welke inkomsten meetellen en wanneer u wijzigingen moet doorgeven.

Spaargeld en beleggingsportefeuille

Een beleggingsportefeuille is een verzameling van financiële activa, zoals aandelen, obligaties en minder risicovolle componenten zoals contant spaargeld. Vaak bevat zo'n portefeuille een buffer op een spaarrekening. Een goed gespreide beleggingsportefeuille, die balans biedt tegen economische schommelingen, omvat spaargeld naast andere beleggingscategorieën. Een adequate spaarbuffer is hierin essentieel; een voorbeeldportefeuille voor diversificatie van spaargeld bevat 10% liquiditeiten. Steeds meer mensen beleggen hun spaargeld, deels door lage spaarrentes en inflatie. Een portefeuille die alleen uit een spaarrekening bestaat, bouwt mogelijk niet voldoende kapitaal op voor bijvoorbeeld pensioeninkomen. Daarom is periodieke herwaardering van uw beleggingsportefeuille en beleggingen nodig.

Dividend, rente en koerswinst

Dividend, rente en koerswinst zijn de belangrijkste manieren waarop u rendement haalt uit beleggingen. Dividend is een winstuitkering die een bedrijf jaarlijks aan zijn aandeelhouders betaalt. U kunt dit zien als een soort periodieke rente op uw beleggingen. Dividendinkomen kan uw totale rendement verhogen via samengestelde groei, vooral als u het herbelegt in dezelfde aandelen. Bedrijven die dividenden uitkeren, kunnen zo maandelijkse passieve inkomsten genereren. Naast dividend bestaat het rendement op een aandeel ook uit koerswinst, de winst die u maakt als de waarde van uw aandelen stijgt en u ze verkoopt. Zowel dividend als koerswinst spelen een belangrijke rol in de totale opbrengsten uit aandelen. Direct rendement van vermogen bestaat uit rente, huur en dividend, waarbij dividendrendement specifiek de winst uit dividend ten opzichte van de koers van een aandeel meet.

Wanneer moet je wijzigingen doorgeven?

U moet wijzigingen doorgeven zodra u ervan op de hoogte bent, maar de exacte termijn verschilt per situatie en instantie. Bij een Avero Achmea WIA verzekering meldt u veranderingen binnen 30 dagen. Als freelancer geeft u wijzigingen in werkzaamheden zo snel mogelijk, uiterlijk binnen 3 maanden, door aan uw verzekeraar. Voor vastgoedbeheerovereenkomsten geldt een strakkere termijn van maximaal 3 werkdagen. De Sociale Verzekeringsbank (SVB) verwacht dat u wijzigingen in de situatie van een ouder, partner of kind binnen vier weken doorgeeft. Ook de Belastingdienst vraagt om snelle actie: inkomenswijzigingen meldt u meteen, andere persoonlijke veranderingen tijdig. Een nadelige wijziging in rentevoet of wisselkoers meldt u zo snel mogelijk aan de betaaldienstgebruiker. Ook veranderingen in woonsituatie of woningwaarde meldt u aan uw verzekeraar en hypotheekverstrekker. Aan een accountantsdienstverlener meldt u wijzigingen in juridische structuur onmiddellijk. Het is dus cruciaal om altijd de specifieke voorwaarden van uw overeenkomst te controleren, want de ene instantie is veel strikter dan de andere.

Wat gebeurt er als je gaat werken naast de WIA?

Werken naast een WIA-uitkering kan financieel aantrekkelijk zijn, vooral bij een lage uitkering. De Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA) stimuleert gedeeltelijk arbeidsongeschikten om te werken. De invloed op uw uitkering hangt af van meer uren of een hoger loon, en of u al werkte vóór uw WIA-aanvraag.

Invloed op je uitkering bij meer uren of hoger loon

Meer uren werken of een hoger loon kan de hoogte van je uitkering beïnvloeden. Voor rijkspersoneel wordt een uitkering bij arbeidsongeschiktheid gebaseerd op een hoger salaris bij een verhoogde arbeidsduur. Een hoger inkomen, bijvoorbeeld door een bedrag ineens, kan voor een ING werknemer resulteren in lagere uitkeringen. Ook kan een hoger inkomen invloed hebben op toeslagen zoals huurtoeslag en zorgtoeslag.

Wat als je werk deed vóór je WIA-aanvraag?

Wanneer u werk deed vóór uw WIA-aanvraag, gelden er specifieke termijnen en voorwaarden. U kunt een WIA-uitkering aanvragen als u ruim anderhalf jaar ziek bent. De aanvraag moet uiterlijk in week 93 na uw ziekmelding bij het UWV binnen zijn. Soms vraagt de werkgever de WIA-uitkering aan. Dit gebeurt bijvoorbeeld als u langer dan een jaar ziek bent. Een andere reden is als terugkeer naar uw eigen werk binnen twee jaar ziekte niet meer mogelijk is. Het is ook mogelijk dat u langer in dienst blijft tot na de WIA-beslissing, om een ontslagaanvraag uit te stellen. Dit proces is belangrijk voor uw financiële situatie, zeker als u ook belegt naast uw WIA-uitkering.

Wat zijn de gevolgen voor andere uitkeringen en regelingen?

Financiële veranderingen, zoals inkomsten uit beleggen of eenmalige uitkeringen, kunnen gevolgen hebben voor andere uitkeringen en regelingen. Denk hierbij aan toeslagen zoals huur- en zorgtoeslag, maar ook aan specifieke uitkeringen zoals de Wajong, WAO, WAZ of de Ziektewet. Elke regeling heeft eigen voorwaarden, waarbij een hoger inkomen vaak leidt tot aanpassingen.

Wajong en beleggen

Beleggen is toegestaan als u een Wajong-uitkering ontvangt. De inkomsten die u uit beleggingen haalt, kunnen echter invloed hebben op de hoogte van uw uitkering. Het UWV beoordeelt hoe dit inkomen meetelt. Voor de precieze regels en drempelbedragen voor uw specifieke situatie, neemt u contact op met het UWV.

WAO en WAZ

De WAO en WAZ zijn oudere wetten voor arbeidsongeschiktheid die de WIA inmiddels heeft vervangen. Toch ontvangen nog mensen een uitkering onder deze regelingen. Voor hen gelden specifieke regels rondom beleggen en vermogen. De invloed van beleggingen op deze uitkeringen kan afwijken van de WIA-regels. Neem voor de exacte voorwaarden en wat u moet doorgeven contact op met het UWV.

Ziektewet-uitkering

De Ziektewet-uitkering is een sociale zekerheidsregeling in Nederland die personeel beschermt tijdens ziekte. Deze uitkering biedt tijdelijke inkomensbescherming aan zieke werknemers zonder vast dienstverband. Het is specifiek voor werknemers zonder vaste baan die ziek worden en geen recht hebben op doorbetaling van loon door hun werkgever. Het Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen (UWV) verleent deze uitkering voor niet-vaste werknemers in Nederland voor maximaal twee jaar. Een Ziektewet-uitkering kan de mogelijkheid tot het aanvragen van een lening beïnvloeden.

Persoonsgebonden budget

Een Persoonsgebonden budget (PGB) is een financiële regeling in Nederland waarmee u zelf uw zorg kunt beheren. Het is een geldbedrag om zorg, begeleiding of hulp in te kopen bij een zorgverlener. Dit budget is bedoeld voor mensen met een beperking, aandoening of stoornis die meer zorg nodig hebben dan gebruikelijk. Het wordt toegekend aan mensen met een chronische beperking of ziekte, zoals chronisch zieken, ouderen of gehandicapten. Met een PGB kunt u zelf hulp en begeleiding inkopen, wat belangrijk is voor uw eigen keuze in zorgafname. U kunt een PGB aanvragen bij de gemeente of zorgverzekeraar. De gebruiker zet het PGB in voor zorg en ondersteuning die specifiek dient voor zorgverlening.

Hoe voorkom je problemen met het UWV?

Het UWV waarschuwt voor problemen als u als zieke werknemer uw baan opzegt na overleg met uw werkgever. U kunt dan onbedoeld zonder uitkering komen te zitten. Om dit te voorkomen, is het belangrijk om zorgvuldig te handelen. Hierbij hoort het bewaren van de juiste gegevens en tijdig advies inwinnen.

Welke gegevens moet je bewaren?

U moet verschillende gegevens bewaren, vooral als ondernemer. Personeelsgegevens, financiële gegevens, klantgegevens en projectgegevens vragen om extra alertheid bij het archiveren. Dit komt door specifieke bewaartermijnen en correcte verwerking, zoals de AVG en fiscale bewaarplicht voorschrijven. Als ondernemer moet u vastleggen hoe lang persoonsgegevens worden bewaard. Ook gegevens van medewerkers en over uw onderneming moeten voor de Belastingdienst bewaard blijven volgens vastgestelde termijnen.

Wanneer vraag je advies aan?

U vraagt advies aan bij het UWV als u onzeker bent over de gevolgen van beleggen voor uw WIA-uitkering. Zij kunnen u informeren over de actuele regels en hoe deze specifiek op uw situatie van toepassing zijn. Ook bij wijzigingen in uw vermogen of beleggingsstrategie is het raadzaam contact op te nemen. Dit helpt problemen met uw uitkering te voorkomen.

Hoeveel vermogen mag je hebben met een WIA?

Er is geen vaste grens voor hoeveel vermogen u mag hebben met een WIA-uitkering. Het UWV kijkt vooral naar het rendement dat u uit uw vermogen haalt, niet naar het vermogen zelf. Voor de precieze invloed van uw vermogen op uw WIA-uitkering, raadpleegt u het UWV of de Belastingdienst.

Welke inkomsten hebben geen invloed op mijn WIA-uitkering?

Inkomsten die geen invloed hebben op uw WIA-uitkering zijn onder andere die uit eigen vermogen, mits deze niet voortvloeien uit werkzaamheden. Ook spaargeld, gifts en crowdfunding tellen niet mee voor de hoogte van uw uitkering. Daarnaast heeft kinderbijslag geen invloed op uw WIA-uitkering.

Hoeveel spaargeld mag je naast een WIA-uitkering hebben?

Er is geen vastgesteld maximumbedrag voor spaargeld dat u mag hebben naast een WIA-uitkering. Het UWV kijkt vooral naar het rendement dat u uit uw vermogen haalt, niet naar het vermogen zelf. Zolang uw spaargeld geen inkomsten genereert die als werkzaamheden worden gezien, heeft het geen directe invloed op uw uitkering. Voor specifieke situaties en de meest actuele regels kunt u het beste contact opnemen met het UWV.

Wat mag je bijverdienen naast je WIA?

U mag bijverdienen naast uw WIA-uitkering. Werken naast een WIA-uitkering kan financieel aantrekkelijk zijn, vooral bij een lage uitkering. De Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA) biedt een uitkering aan arbeidsongeschikte werknemers. Werknemers in loondienst die na twee jaar ziekte 35% of meer loonverlies hebben, krijgen een WIA-uitkering. Deze uitkering kan uw loon aanvullen als dit nodig is na een loonwaardebepaling. Uw WIA-uitkering kan echter eindigen als u meer verdient dan voor uw ziekte.