Wereldwijd beleggen: zo werkt het

Wereldwijd beleggen betekent dat u investeert in een breed gespreid mandje aandelen van meer dan 1.000 bedrijven wereldwijd. Deze populaire en aanbevolen strategie helpt uw portefeuille te diversificeren en te profiteren van wereldwijde economische groei. Op deze pagina leest u hoe u dit aanpakt en waar u op moet letten.

Wat is wereldwijd beleggen?

Wereldwijd beleggen betekent dat u uw investeringen spreidt over een breed mandje aandelen. Dit omvat doorgaans meer dan 1.000 wereldwijd verspreide bedrijven uit diverse landen en sectoren. U belegt dan in de wereldeconomie via wereldwijde indexfondsen of Exchange Traded Funds (ETF's). Deze fondsen investeren in duizenden aandelen wereldwijd en bieden blootstelling aan alle beursgenoteerde bedrijven, ongeacht hun sector, omvang of locatie. 'Welt-ETF's' dienen vaak als basisinvestering en richten zich op aandelen van alle grote investeerbare landen.

Veel beleggers en vermogensbeheerders kiezen voor deze wereldwijde spreiding via een wereldindex, wat een gediversifieerde portefeuille oplevert. Strategieën zoals WEALTH GLOBAL of 'Globale' kunnen hierbij helpen. Ze beleggen in alle belangrijke activaklassen en wegen naar marktkapitalisatie. Dit is een slimme zet voor wie niet alle eieren in één mandje wil leggen, bijvoorbeeld als u zich zorgen maakt over de prestaties van één specifieke regio.

Voordelen en nadelen van wereldwijd beleggen

Wereldwijd beleggen biedt duidelijke voordelen, maar kent ook specifieke nadelen. Het is een strategie die uw portefeuille kan versterken, mits u de risico's begrijpt.

De voordelen van wereldwijd beleggen zijn divers:

• U vermindert geografische en sectorale risico's, wat leidt tot stabielere rendementen.
• Uw portefeuille wordt veerkrachtiger bij lokale crises; denk aan een economische recessie in één land, uw wereldwijde portefeuille blijft dan stabieler.
• U profiteert van wereldwijde groeikansen en krijgt directe toegang tot mondiale marktleiders.
• Een lange beleggingshorizon en wereldwijde spreiding verminderen koersrisico's op de lange termijn.
• Een wereldwijde ETF biedt gebalanceerde diversificatie en is een passieve beleggingsvorm.

Toch zijn er ook nadelen waar u rekening mee moet houden:

• Investeren in wereldwijde markten brengt geopolitieke en valutarisico's met zich mee.
• Het zelf samenstellen van een wereldwijde portefeuille is niet aanbevolen voor de meeste beleggers, omdat het uitgebreid onderzoek en constante aanpassingen vraagt.

Hoe beleg je wereldwijd?

Wereldwijd beleggen betekent dat u uw investeringen spreidt over verschillende werelddelen, landen, sectoren en activaklassen. Dit zorgt voor brede diversificatie. U kunt dit doen door maandelijks een bedrag te storten in breed gespreide ETF's of internationale beleggingsfondsen, een aanbevolen indexvolgende strategie. Ook kunt u zelf losse aandelen in meerdere regio's kiezen. Voor volledige globale spreiding mengt u dan ook indexen van opkomende markten bij.

Via een wereldwijd indexfonds

Een wereldwijd indexfonds belegt in aandelen van grote, middelgrote en kleine bedrijven uit ontwikkelde en opkomende landen. Zo'n fonds volgt een wereldwijde aandelenindex, zoals de MSCI World of FTSE All-World. U belegt hiermee passief in de onderliggende mondiale aandelenindex. Dit fonds haalt automatisch het rendement van de wereldwijde aandelenmarkt na kosten. Deze kosten liggen meestal tussen 0,03 en 0,4 procent per jaar. Beleggers krijgen blootstelling tot de MSCI World Index via exchange-traded funds (ETF's), waarvan er wel 18 wereldwijd genoteerd zijn. Dit zorgt voor spreiding over meerdere regio's, continenten, sectoren en munten. Via een wereldwijd indexfonds, zoals dat van Meesman, groeit u mee met de beurs als geheel.

Via een wereldwijde ETF

U belegt wereldwijd via een exchange-traded fund (ETF) door toegang te krijgen tot aandelen van grote en middelgrote bedrijven in diverse sectoren en regio's. Een wereldwijde ETF investeert automatisch in honderden tot duizenden toonaangevende ondernemingen. Deze komen uit ontwikkelde en opkomende markten, zoals de VS, Europa en Azië-Pacific. Dit product reproduceert een wereldwijde aandelenmarktindex en biedt brede geografische en sectorale diversificatie. Het vereenvoudigt de portefeuilleopbouw en het beheer, wat het een efficiënte keuze maakt voor de meeste beleggers. Een investering in een wereldwijde ETF biedt eenvoudige, goedkope en transparante blootstelling aan de wereldwijde aandelenmarkt, ideaal voor vermogensopbouw op de lange termijn.

Via losse aandelen in meerdere regio's

Wereldwijd beleggen via losse aandelen betekent dat u aandelen koopt van verschillende bedrijven, verspreid over diverse sectoren en regio's. Dit verkleint uw financiële risico. Door beleggingen te spreiden over verschillende regio's, zoals Europa, de Verenigde Staten en opkomende markten, beschermt u zich tegen koersdalingen in één specifieke regio. Stel, de economie van één continent stagneert; dan vangen uw investeringen in andere werelddelen dit op. Deze geografische diversificatie vermindert de invloed van lokale economische neergangen en voorkomt regionale concentratierisico's. Bovendien biedt investering in verschillende regio's wereldwijd toegang tot hogere rendementen. Deze aanpak is essentieel voor een robuuste beleggingsstrategie.

Waar moet je op letten bij wereldwijde spreiding?

De juiste wereldwijde spreiding vraagt aandacht voor verschillende zaken. U kijkt naar de kosten en valuta, en hoe u uw beleggingen verdeelt over sectoren, landen en opkomende markten.

Kosten en valuta

Bij wereldwijd beleggen krijgt u te maken met kosten voor valuta. Deze valutakosten ontstaan bij het wisselen van euro’s naar andere valuta. Ze zijn van toepassing bij zowel de aankoop als de verkoop van effecten in vreemde valuta. Een voorbeeld hiervan is DEGIRO, die 0,25% van de transactiewaarde rekent voor het omwisselen van valuta. Daarnaast zijn er houdkosten, ook wel 'Cost of Carry' genoemd. Deze kosten worden bepaald door het renteverschil tussen twee valuta's. Is de Euro-rente lager dan die van de buitenlandse valuta, dan zijn de haltkosten negatief. Bij een hogere Euro-rente zijn de haltkosten positief. De wisselkoers zelf verandert continu door vraag en aanbod wereldwijd.

Spreiding over sectoren en landen

Spreiding over sectoren en landen is cruciaal bij wereldwijd beleggen. Het verlaagt uw beleggingsrisico en verbetert de rendementskansen. Door uw kapitaal te verdelen over diverse regio's en sectoren, beperkt u het risico op verlies. Dit vermindert ook het concentratierisico door economische of politieke gebeurtenissen. Effectief risicomanagement en het nastreven van langetermijngroei worden zo ondersteund. Een belegger die vermogen spreidt, verdeelt dit over verschillende regio's en sectoren. Ook binnen beleggingscategorieën is spreiding over verschillende bedrijfssectoren van belang; dit vermindert specifiek het sectorrisico en de spanning van beleggen.

Aandacht voor opkomende markten

Opkomende markten, ook wel Emerging Markets genoemd, bieden beleggers aantrekkelijke kansen voor langdurige groei. Deze landen kenmerken zich door snelle economische groei en een hogere groeipotentie vergeleken met ontwikkelde markten. Ze worden vaak gepromoot vanwege hun lagere waarderingen en ondersteunende demografie, wat diversificatievoordelen oplevert. Investeringen hierin brengen weliswaar een hoger risico en meer volatiliteit met zich mee, maar bieden tegelijkertijd een breed scala aan groeikansen. Daarom hebben opkomende markten een sterke aantrekkingskracht voor een internationale aandelenportefeuille.

Wereldwijd beleggen versus beleggen in één land

Wereldwijd beleggen spreidt uw risico over veel landen en sectoren, wat een groot voordeel is ten opzichte van beleggen in één land. Door te investeren in een wereldwijd mandje aandelen vermindert u de afhankelijkheid van de marktcondities van een enkel land. Dit beschermt u tegen landenrisico's en vermindert de volatiliteit, bijvoorbeeld in markten zoals de Verenigde Staten, Japan of opkomende markten.

De Amerikaanse markt

De Amerikaanse markt biedt diverse investeringsmogelijkheden, zoals aandelen, obligaties en vastgoed. Deze markt staat bekend om zijn grote omvang en sterke positie in mondiale groei. Het is een zeer efficiënte markt waar het in 2019 moeilijk bleek om actieve alfa te behalen. Historisch gezien oefende de Amerikaanse markt aantrekkingskracht uit op Nederlandse bedrijven, mede door de 300 miljoen consumenten. Op 20 januari 2025 opende de Amerikaanse aandelenmarkt vlak. Beleggers maakten zich zorgen over de Federal Reserve en tegenvallende retailverkopen.

Japan

Beleggen in Japan biedt specifieke kansen en risico's die u goed moet onderzoeken. De economische omstandigheden en marktdynamiek verschillen per land. U kijkt naar factoren zoals de lokale regelgeving en valuta-invloeden. Voor gedetailleerde informatie over de Japanse markt raadpleegt u gespecialiseerde financiële adviseurs of onderzoeksrapporten.

Opkomende markten

Opkomende markten zijn landen waarvan de economie en financiële systemen zich ontwikkelen richting een gevorderde status. Deze markten kenmerken zich door snelle economische groei en een hoger risico dan ontwikkelde landen. Ze bieden beleggers diversificatie en groeimogelijkheden, met name door de mogelijkheid tot snelle groei en een lage correlatie met ontwikkelde markten. Specifieke risico's zijn een kleinere markt, lagere liquiditeit en hogere volatiliteit. Toch bevinden opkomende markten zich in een fundamenteel betere positie dan vroeger, met een verbeterde economische veerkracht en een groeivoorsprong, en worden ze steeds volwassener, breder gespreid en meer liquide.

Hoe kies je een wereldwijde belegging die bij je past?

Een wereldwijde belegging kiest u door een passend wereldportfolio te selecteren dat aansluit bij uw doelen. Dit helpt u risico's te minimaliseren en aantrekkelijke langdurige rendementen te behalen. Uw risicoprofiel, beleggingshorizon en voorkeuren voor specifieke regio's of bedrijven spelen hierbij een belangrijke rol.

Risicoprofiel en beleggingshorizon

Uw risicoprofiel en beleggingshorizon zijn essentieel voor uw beleggingsstrategie. Een risicoprofiel fungeert als routekaart voor beleggers bij het maken van beslissingen. Dit profiel wordt bepaald door uw risicotolerantie, financiële doelstellingen en beleggingshorizon. Ook uw leeftijd en financiële situatie spelen een rol bij uw persoonlijke risicoprofiel. De beleggingshorizon beïnvloedt uw risicoprofiel en het acceptabele risiconiveau. Het is belangrijk om uw beleggingshorizon en risicoprofiel duidelijk te definiëren voor wereldwijd beleggen.

Voorkeuren voor regio's en bedrijven

Beleggers hebben vaak specifieke voorkeuren voor bepaalde regio's bij wereldwijd beleggen. U kunt bijvoorbeeld kiezen voor regio's zoals Europa of de Eurozone. Het is ook mogelijk om te selecteren uit een bredere categorie, zoals ontwikkelde landen. Deze keuzes bepalen waar uw investeringen zich richten.

Welke wereldwijde ETF of indexfonds past bij jou?

Voor de meeste beleggers is een wereldwijde ETF of indexfonds dat een brede wereldindex volgt de beste optie voor maximale spreiding en lagere risico's. ETF's die de MSCI World en FTSE All-World index repliceren, of alternatieven zoals de MSCI ACWI en MSCI ACWI IMI, zijn goede keuzes voor globale diversificatie. Een Welt-ETF op MSCI ACWI IMI is zelfs een uitstekende basisbelegging voor een wereldwijde investering. Deze fondsen vormen een praktische langetermijn beleggingsmogelijkheid voor particuliere beleggers en volstaan voor vermogensopbouw. De optimale samenstelling van uw wereldportefeuille hangt af van factoren zoals de index die de ETF volgt, uw beleggingshorizon en of u kiest voor accumulerende of distribuerende fondsen.

Breed gespreide wereld-ETF's

Breed gespreide wereld-ETF's verdelen uw kapitaal over duizenden bedrijven wereldwijd. Een breed gespreide ETF biedt volledige spreiding over sectoren en landen via een eenmalige transactie. Dit type ETF biedt doorgaans betere beleggingskenmerken, zoals een hoger rendement, lage kosten, laag risico, hoge flexibiliteit en transparantie. Ze zijn geschikt voor langetermijn vermogensopbouw en een privé pensioenvoorziening. U profiteert van aantrekkelijke rendementskansen met een relatief laag risico. Deze ETF's zijn geschikt als basis of kern voor uw lange termijn portefeuille.

Accumulerende versus distribuerende ETF's

Accumulerende en distribuerende ETF's onderscheiden zich voornamelijk in de manier waarop ze dividenden verwerken. Een accumulerende ETF herbelegt de dividenden intern, waardoor de koers van het fonds zelf stijgt. U ontvangt de dividenden niet direct, maar ze worden automatisch opnieuw belegd. Een distribuerende ETF keert de dividenden juist uit aan de belegger. Dit verschil beïnvloedt de belastingefficiëntie, het rendement op lange termijn en de aanpak van uw beleggingsinkomsten. Accumulerende ETF's kunnen belastingefficiënter zijn en hun koers stijgt vaak harder. Na 30 jaar investeren kan het verschil tussen deze twee typen oplopen tot bijna €19.000.

Kosten, tracking difference en fondsdomicilie

Bij wereldwijd beleggen let u op de kosten, de tracking difference en de fondsdomicilie. De Total Expense Ratio (TER) voor populaire wereld-ETF’s varieert tussen 0,12% en 0,50%. Deze totale lopende fondskosten omvatten ook niet-terugvorderbare dividendbelasting, ook wel dividendlekkage genoemd.

De tracking difference (TD) geeft de echte all-in kosten van een tracker weer. Dit is het verschil tussen het rendement van de ETF en het indexrendement. De TD wordt berekend door de Total return by NAV van een tracker af te trekken van de bruto index performance. Tracker aanbieders baseren hun gerapporteerde tracking difference vaak op de netto index, wat geen volledig beeld van de kosten geeft.

De domicilie van uw ETF beïnvloedt de dividendbelasting op de onderliggende aandelen. Ierse trackers houden geen dividendbelasting in, maar er lekt wel dividendrendement weg. Een in Ierland gedomicilieerde ETF houdt 15% bronheffing in op Amerikaanse dividenden. Nederlandse trackers houden dividendbelasting in, die u als particulier altijd kunt verrekenen in uw aangifte inkomstenbelasting. Amerikaanse ETF's houden ook dividendbelasting in, maar deze is alleen in box 3 verrekenbaar. Voor optimale fiscale efficiëntie kiest u een accumulerende ETF die in Ierland of Luxemburg is gedomicilieerd.

Is het verstandig om wereldwijd te investeren?

Wereldwijd beleggen is een populaire methode voor portefeuillediversificatie en deelname aan de wereldwijde economische groei. Het stelt u in staat te profiteren van wereldwijde groeikansen met minder prijsschommelingen. Door uw investering te spreiden over duizenden bedrijven wereldwijd, minimaliseert u lokale economische risico's en vermindert u de afhankelijkheid van één land. Dit zorgt voor risicospreiding en stabielere rendementen, waardoor u profiteert van beleggingen die goed presteren als andere dalen. Zo krijgt u toegang tot hogere rendementen en kunt u profiteren van de groei van opkomende economieën. Een wereldwijde belegging via een MSCI World ETF vermijdt bijvoorbeeld risico's van individuele landen, zoals Brexit. Voor meer informatie over wereldwijd investeren, kunt u terecht op onze pagina. Echter, investeren in wereldwijde markten brengt ook geopolitieke en valutarisico's met zich mee.

Is beleggen in ETF's verstandig?

Beleggen in ETF's is een goede investeringsstrategie. Het wordt algemeen beschouwd als een goede keuze wat betreft kosten en prestaties. Deze effectieve strategie helpt u vermogen op te bouwen, mede door transparantie, lage kosten en diversificatie. ETF's bieden efficiënte portefeuilleopbouw, omdat u indirect in een hele index investeert met minder moeite. Dit is een goedkoop alternatief voor een vermogensbeheerder en helpt bij risicovermindering voor stabiele rendementen. Voor het opbouwen van vermogen via het rente-op-rente effect is regelmatig en langdurig beleggen in breed gespreide ETF's op de wereldwijde aandelenmarkt belangrijk. U moet wel de kosten scherp in de gaten houden, want deze beïnvloeden uw netto rendement op lange termijn. Wees bewust van de kenmerken, voordelen en nadelen van elke ETF-optie.

Wat zijn de beste aandelen ter wereld?

De beste aandelen ter wereld zijn vaak grote technologiebedrijven die de internetmarkt domineren. De MSCI World Index, die de grootste bedrijven ter wereld omvat, toont voorbeelden als Apple, Microsoft, Amazon, Facebook, Google en Tesla per maart 2025. Zo bestaat de top 3 van de FTSE All-World Index uit Microsoft (4,11%), Apple (3,52%) en Nvidia (2,91%) per mei 2024. Over de laatste 20 jaar tot 2025 is Microsoft zelfs de enige constante naam in de top 5 beste aandelen wereldwijd. De top 10 aandelen wereldwijd worden gedomineerd door deze bedrijven, vaak aangeduid als de Magnificent 7. Amazon.com (AMZN) behoorde in 2024 tot de top 10 beste aandelen.

Wat zijn de big 5 aandelen?

De term "Big 5 aandelen" verwijst vaak naar de FAANG-aandelen, een acroniem voor grote technologiebedrijven. Deze Fab Five technologieaandelen staan ook bekend als FAANG. Het acroniem FAANG staat voor Facebook, Apple, Amazon, Netflix en Google. Individuele aandelen zoals Google, Amazon en Apple behoren tot deze Fab Five. Deze technologieaandelen zijn belangrijke componenten van technologiefondsen. Naast deze specifieke groep zijn er andere manieren om naar de "big 5" te kijken. Zo waren per maart 2023 de vijf grootste holdings van de MSCI ACWI index Apple, Microsoft, Amazon, NVIDIA en Tesla. Per juni 2025 zijn de top holdings van ETF AIEQ onder andere Microsoft, NVIDIA, Apple, Amazon en Meta Platforms.