Welke bank zit achter Trade Republic?

Trade Republic opereert met een eigen bankvergunning via de entiteit Trade Republic Bank GmbH. Voor de bewaring van klantentegoeden werkt Trade Republic echter samen met diverse partnerbanken, waaronder Deutsche Bank AG, Citibank Europe plc, Solarisbank en JP Morgan. Deze samenwerking zorgt ervoor dat de gelden van spaarders en beleggers onder het Duitse of Ierse depositogarantiestelsel vallen, met een dekking tot €100.000 per klant per bank.

De kern van de structuur is dat Trade Republic Bank GmbH zelf de bankvergunning bezit. Dit maakt Trade Republic een gereguleerde financiële instelling binnen de Europese Unie. De waardepapieren, zoals aandelen en ETF's, die klanten via Trade Republic aanhouden, worden door Trade Republic Bank GmbH zelf bewaard op gescheiden rekeningen. Dit betekent dat de effecten van klanten juridisch gescheiden zijn van het bedrijfskapitaal van Trade Republic, wat een belangrijke bescherming biedt voor beleggers.

Voor de contante gelden van klanten, zoals het saldo op een spaarrekening of liquide middelen die wachten op belegging, hanteert Trade Republic een samenwerkingsmodel. Deze gelden worden niet direct bij Trade Republic Bank GmbH aangehouden, maar bij een netwerk van gerenommeerde partnerbanken. Onmiddellijk na het succesvol verifiëren van een account, wordt voor spaarders een bankrekening geopend bij een van deze partnerbanken. De voornaamste banken waarmee Trade Republic samenwerkt voor de bewaring van gelden zijn Deutsche Bank AG, Citibank Europe plc, Solarisbank en JP Morgan.

Een essentieel voordeel van deze aanpak is de bescherming die het depositogarantiestelsel biedt. Het geld dat bij deze partnerbanken wordt gestald, valt onder het wettelijke depositogarantiestelsel van het land waar de specifieke partnerbank gevestigd is. Dit kan het Duitse depositogarantiestelsel zijn, of het Ierse depositogarantiestelsel. Beide stelsels bieden een garantie tot een bedrag van €100.000 per klant per bank. Dit mechanisme zorgt voor een veilige bewaring van de liquide middelen van gebruikers van Trade Republic.

De bankpartners van Trade Republic, waaronder Deutsche Bank en Citibank, beschikken over de benodigde vergunningen en staan onder toezicht van de Duitse toezichthouders. Dit garandeert dat zij voldoen aan de strenge financiële regelgeving en toezichtvereisten binnen de Europese Unie.

Een veelvoorkomende misvatting is dat Trade Republic zelf een traditionele bank is die alle klantentegoeden direct aanhoudt. In werkelijkheid heeft Trade Republic weliswaar een eigen bankvergunning voor haar operationele activiteiten en de bewaring van effecten, maar kiest het ervoor om de bewaring van liquide middelen uit te besteden aan meerdere, onafhankelijke partnerbanken. Dit is een strategische keuze die in de financiële sector vaak wordt toegepast om risico's te spreiden en de naleving van specifieke regelgeving te optimaliseren. Het is dus geen enkele bank die achter Trade Republic staat, maar een zorgvuldig samengesteld netwerk van financiële instellingen.

Om de werking van het depositogarantiestelsel te illustreren, nemen we een rekenvoorbeeld. Stel dat een gebruiker van Trade Republic in 2026 een totaal van €120.000 aan liquide middelen aanhoudt via het platform. Dit bedrag is verdeeld over twee partnerbanken: €70.000 staat bij Deutsche Bank en €50.000 bij Citibank. In dit specifieke geval is het bedrag van €70.000 bij Deutsche Bank volledig gedekt door het Duitse depositogarantiestelsel, aangezien dit ruim onder de maximale dekking van €100.000 per klant per bank valt. Het resterende bedrag van €50.000 bij Citibank is eveneens volledig beschermd door het Ierse depositogarantiestelsel, ook dit valt binnen de dekkingslimiet van €100.000. Hierdoor is het totale bedrag van €120.000 volledig beschermd, dankzij de spreiding over twee verschillende partnerbanken.

De structuur van de bewaring van activa bij Trade Republic kan als volgt worden samengevat:

De complexe maar robuuste structuur van Trade Republic, met een eigen bankvergunning voor effecten en partnerbanken voor contante gelden, biedt gebruikers een hoge mate van veiligheid en bescherming. Door de spreiding over meerdere instellingen en de toepassing van zowel het beleggerscompensatiestelsel als het depositogarantiestelsel, zijn de activa van klanten goed afgeschermd. Voor meer informatie over de bescherming van uw spaargeld en beleggingen, kunt u terecht op onze pagina over het depositogarantiestelsel.