Wat is de 3-5-7 regel bij beleggen?

De 3-5-7 regel is een beproefd risicobeheersysteem in de beleggingswereld, specifiek ontworpen om beleggers te beschermen tegen aanzienlijke verliezen. Dit systeem omvat drie duidelijke limieten: een maximale risicopercentage per individuele transactie, een grens voor het totale dagelijkse verlies, en een wekelijkse drempel voor de algehele daling van de accountbalans. Het doel is om te voorkomen dat een reeks van tegenvallende resultaten leidt tot het volledig wegvagen van een beleggingsaccount.

Deze drieledige benadering van risicobeheer helpt beleggers om discipline te bewaren en emotionele beslissingen tijdens periodes van verlies te vermijden. De regel is opgebouwd uit de volgende componenten:

• De 3%-regel: Deze regel stelt dat het maximale risico per individuele transactie niet meer dan 3% van de totale accountbalans mag bedragen. Dit betekent dat als een transactie misgaat en je stop-loss wordt geraakt, je maximaal 3% van je totale kapitaal verliest.
• De 5%-regel: Volgens deze regel moet je stoppen met handelen voor de rest van de dag zodra je totale verliezen op één dag 5% van je accountbalans bereiken. Dit voorkomt dat je uit frustratie of een poging om verliezen terug te winnen nog grotere risico's neemt.
• De 7%-regel: Deze regel schrijft voor dat je een langere pauze moet nemen, tot de volgende maandag, als je account binnen een week een daling van 7% heeft ervaren. Dit biedt de gelegenheid om afstand te nemen, je strategie te evalueren en met een frisse blik terug te keren.

Door deze limieten te hanteren, wordt de impact van individuele slechte transacties of een reeks van tegenvallende dagen en weken beperkt. Het systeem fungeert als een vangnet dat voorkomt dat een slechte reeks uiteindelijk leidt tot het volledig wegvagen van je beleggingsaccount.

Uitgewerkt rekenvoorbeeld: Toepassing van de 3-5-7 regel

Stel, je start met een beleggingsaccount van €10.000. Laten we de 3-5-7 regel toepassen op dit scenario:

• 3%-regel (risico per transactie): Je maximale risico per transactie is 3% van €10.000, wat neerkomt op €300. Dit betekent dat je je stop-loss zo moet instellen dat je bij het raken hiervan niet meer dan €300 verliest op die specifieke positie.
• 5%-regel (dagelijks verlies): Je maximale dagelijkse verlies is 5% van €10.000, oftewel €500. Zodra je op een dag €500 hebt verloren, stop je met handelen voor die dag, ongeacht hoeveel transacties je hebt gedaan of wat je strategie was.
• 7%-regel (wekelijks verlies): Je maximale wekelijkse verlies is 7% van €10.000, wat €700 is. Als je accountbalans binnen één week met €700 daalt, neem je een verplichte pauze van het handelen tot de volgende maandag. Dit geeft je de tijd om je strategie te herzien en eventuele psychologische effecten van de verliezen te verwerken.

Deze aanpak stelt je in staat om je kapitaal te beschermen en de kans op langetermijnsucces te vergroten, zelfs als je af en toe een verliesgevende periode doormaakt. Het is een fundamenteel onderdeel van effectief risicobeheer voor beleggers.