Wat is beleggen?

Beleggen is het investeren van geld in activa, zoals aandelen of vastgoed, met als doel op lange termijn positieve rendementen te genereren. Het betekent dat u uw kapitaal inzet voor mogelijke groei over langere tijd en om vermogen op te bouwen. Dit verschilt van speculeren, waarbij het meer om gokken gaat dan om vermogensopbouw. Op deze pagina leest u hoe beleggen werkt en welke vormen en risico's er zijn.

Wat betekent beleggen precies?

Beleggen is een manier van investeren waarbij u geld inzet om financieel voordeel te behalen. Het betekent kapitaal toewijzen aan verschillende activa, zoals aandelen, obligaties of vastgoed. Het doel is om winst te genereren of waardevermeerdering over tijd te realiseren. U verwacht hierbij een rendement te verdienen op de lange termijn. Dit proces van geld omzetten in investeringen draagt bij aan mogelijke groei. Meer informatie over beleggen vindt u op rendementbeleggen.nl.

Hoe werkt beleggen in de praktijk?

Beleggen in de praktijk betekent vooral doen en ervaring opbouwen. U begint klein, bepaalt uw doelen en evalueert uw risicotolerantie. Praktische adviezen voor online beleggers omvatten starten met kleine bedragen en marktontwikkelingen volgen. Wie begint met kleine bedragen kan leren en ervaring opbouwen, wat helpt bij het opbouwen van investeringskennis en het testen van verschillende strategieën. U kunt beginnen met echt geld beleggen met een klein bedrag, wat u leert hoe beleggen werkt en de financiële basisprincipes bijbrengt. Aandelen beleggen leert u door vallen en opstaan, dus begin klein en investeer regelmatig.

Geld inleggen

Geld inleggen op een beleggingsaccount kan via verschillende methodes. U kunt geld storten via een debetkaart of automatische incasso. Geldnerd begon in maart 2017 met een maandelijkse inleg van € 1.000 op een beleggingsrekening, volgens de strategie 'betaal jezelf eerst'. Deze vaste maandelijkse inleg werd consequent toegepast. Als belegger deed Geldnerd een maandelijkse overboeking van € 1.000. Elke maand maakte Geldnerd een storting van € 1.000 en stortte een vaste inleg over. De beleggingsstrategie omvatte maandelijks inleggen en bijkopen van beleggingen, gebaseerd op vertrouwen in de toekomst. Deze regelmatige investering in de beleggingsportefeuille liep door tot en met 2022.

Rendement en verlies

Rendement is de winst of het verlies op een belegging, uitgedrukt als percentage van het geïnvesteerde kapitaal over een bepaalde periode. Een positief rendement betekent winst, terwijl een negatief rendement verlies inhoudt. Het totale rendement combineert prijsverandering met eventuele inkomsten of uitkeringen. Lage rendementen die onder de inflatie liggen, verminderen de reële waarde van uw investering en zorgen voor verlies aan koopkracht. Zelfs een gespreide beleggingsportefeuille kan negatief rendement opleveren door beleggingskosten, bankkosten, belasting en inflatie. Een kortetermijnverlies in obligatiebeleggingen kan echter na renteherstel vertaald worden in hogere rendementen op de lange termijn.

Lange termijn

Lange termijn beleggen houdt in dat u uw geld voor een periode van 10 tot 30 jaar investeert. Dit richt zich op geduldige investeringen met het oog op toekomstige groei, vaak langer dan vijf jaar. Een lange investeringshorizon bevordert vermogensopbouw en financiële stabiliteit, doordat u profiteert van het rente-op-rente effect en marktschommelingen kunt doorstaan. Voor een dergelijk langetermijndoel, van meer dan tien jaar, zijn aandelen en vastgoed vaak geschikte keuzes, waarbij beleggen in aandelen een horizon van 5 tot 10 jaar of langer veronderstelt. Beleggers die hun investeringen langdurig aanhouden, behalen vaak de beste resultaten. Lange termijn beleggen wordt bovendien beschouwd als een veilige beleggingsstrategie.

Welke vormen van beleggen zijn er?

U kunt op verschillende manieren beleggen, zoals in aandelen, obligaties en ETF's. Ook zijn er andere beleggingsvormen, waaronder vastgoed, grondstoffen, beleggingsfondsen, kunst, crypto en valuta.

Aandelen

Aandelen zijn effecten die eigendom in een onderneming vertegenwoordigen. Als aandeelhouder heeft u hiermee mede-eigenaarschap van het bedrijf. Dit verbrieft uw aandelenbelang en geeft recht op een deel van de bezittingen en winsten van de onderneming. Bedrijven gebruiken aandelen als financieel instrument om zichzelf te financieren. Bovendien geven aandelen vaak stemrecht aan aandeelhouders, wat u invloed geeft op de bedrijfsvoering.

Obligaties

Obligaties zijn schuldinstrumenten, uitgegeven door overheden of bedrijven. U leent hiermee geld aan de uitgevende instelling. Dit schuldpapier betaalt u periodiek rente. Het kapitaal wordt op een vervaldatum terugbetaald. Ze hebben een rentevergoeding en een vaste looptijd. Er bestaan bijvoorbeeld corporate bonds van bedrijven en staatsobligaties van overheden. Obligaties zijn verhandelbare schuldbewijzen. Ze hebben doorgaans een lager risico en rendement dan aandelen.

ETF's

ETF's, of Exchange Traded Funds, zijn beleggingsfondsen die de prestaties van een index of activum nabootsen. Ze bieden een gemakkelijke toegang tot investeringen en zijn een brede vermogensdiversificatiemogelijkheid. Dit maakt ETF's veelzijdige instrumenten voor zowel beginnende als ervaren beleggers die diversificatie nastreven. U kunt hiermee in diverse activaklassen beleggen, zelfs met kleine bedragen, via één enkel effect. Ze maken onafhankelijke financiële besluitvorming mogelijk. ETF's zijn geschikt voor zowel passief als actief beleggen en kunnen helpen bij het opbouwen van een langetermijnportefeuille.

Welke risico's horen bij beleggen?

Beleggen gaat gepaard met risico's, waarbij de waarde van uw investering kan stijgen of dalen en u zelfs kapitaalverlies kunt lijden. Financiële beleggingen brengen altijd investeringsrisico met zich mee. Deze risico's, zoals schommelingen in financiële markten en onverwachte economische veranderingen, variëren per belegging. U kunt te maken krijgen met koersschommelingen, valutarisico en het verlies van uw ingelegde geld.

Koersschommelingen

Koersschommelingen, ook bekend als volatiliteit, betekenen dat de prijzen van beleggingen op en neer gaan. Zo schommelen aandelenkoersen sterk, zowel omhoog als omlaag, wat risico op beleggingsverlies met zich meebrengt. Deze schommelingen hebben vooral op korte termijn veel invloed op uw beleggingsresultaat. Prijsschommelingen van derivaten zijn vaak groot, net als die van cryptomunten die bijna per minuut sterk kunnen bewegen. Ook wisselkoersschommelingen kunnen leiden tot een hoger of lager rendement, vooral bij beleggingen in buitenlandse valuta. Complexe macro-economische factoren, zoals monetair beleid en inflatie, veroorzaken deze wisselkoersschommelingen. Dit beïnvloedt ook de winstgevendheid van Nederlandse bedrijven die buiten de eurozone handelen. Zelfs in snelle marktfases, bijvoorbeeld na de bekendmaking van economische gegevens, kunnen prijsschommelingen optreden.

Verlies van geld

Bij beleggen kunt u uw ingelegde geld geheel of gedeeltelijk verliezen. Het risico van beleggen kan leiden tot verlies van een deel van de belegde inleg. Een belegger kan verlies lijden op de inleg. Een echt verlies treedt op als u beleggingen verkoopt voor minder dan de aanschafprijs. Voor aandelen geldt dat geldwinst of -verlies pas wordt gerealiseerd als het aandeel verkocht is.

Wanneer beleggen minder geschikt is

Beleggen is minder geschikt wanneer u uw geld op korte termijn nodig heeft. Het is niet verstandig om te beleggen met geld dat u niet voor langere tijd kunt missen. Heeft u het geld binnen een paar jaar, of korter dan vijf jaar, nodig, dan is sparen een beter alternatief dan beleggen. Dit komt door het risico op een beursdaling van bijvoorbeeld 10%. Beleggen in aandelen is op korte termijn minder geschikt, omdat deze te volatiel zijn. Oudere beleggers of mensen met een kortetermijndoel moeten daarom kiezen voor beleggingen met minder risico en meer zekerheid. Een korte beleggingshorizon vraagt om beperktere risico's. Ook is het onverstandig om op korte termijn te beleggen als u geen reserve spaargeld heeft.

Hoe begin je zelf met beleggen?

Om zelf met beleggen te beginnen, bepaalt u eerst uw financiële doelen. Dit omvat het vaststellen van uw risicotolerantie en beleggingshorizon. Een beginnende belegger moet zich inlezen over beleggen, inclusief de risico's en soorten beleggingen, en een beleggingsstrategie ontdekken. Start klein en experimenteer om uw eigen aanpak te ontwikkelen. Het is verstandig om te beginnen met gediversifieerde beleggingen, zoals indexfondsen of ETF's, om risico's te spreiden.

Stap 1: bepaal je doel

De eerste stap in beleggen is het bepalen van uw beleggingsdoel. Voor beginners is dit de basis van uw beleggingsstrategie. Het gaat erom dat u bewust nadenkt over wat u wilt bereiken en waarom dit belangrijk is. Definieer duidelijke en concrete financiële doelen. Dit helpt u om te weten waarom u elke dag belegt en welke stappen nodig zijn om uw ambities te realiseren.

Stap 2: kies een manier van beleggen

Na het bepalen van uw doel kiest u een geschikte manier van beleggen. U moet een beleggingsvorm kiezen die bij u past. Een belangrijke afweging is of u zelf belegt of uw geld laat beleggen. Veel beginnende beleggers kiezen ervoor om hun geld te laten beleggen door een derde. Deze keuze hangt af van uw persoonlijke beleggingsdoelen en risicobereidheid. Zelf beleggen geeft u de vrijheid om alle beleggingsbeslissingen te nemen, zoals waar en wanneer u koopt of verkoopt. Kies een investeringsoptie die het beste aansluit bij uw strategie en financiële doelen, en selecteer beleggingsproducten die daarbij passen.

Stap 3: start met een bedrag dat je kunt missen

Voordat u begint met beleggen, start u met een bedrag dat u kunt missen. Een beginnende belegger moet alleen geld inleggen dat daadwerkelijk gemist kan worden. Dit betekent dat u alleen belegt met beschikbaar overschot, zonder dat dit financiële problemen veroorzaakt. Begin met kleine bedragen. Zo zorgt u voor verantwoord beleggingsgedrag.

Wat is beleggen in makkelijke uitleg?

Beleggen is simpelweg uw geld aan het werk zetten om meer geld te maken. Het is een slimme manier van vermogensopbouw die minder ingewikkeld is dan het lijkt en toegankelijk voor iedereen. Zelfs voor beginnende beleggers kan het eenvoudig en makkelijk uitvoerbaar zijn. Sommige platforms maken beleggen begrijpelijk en toegankelijk, zodat u zonder gedoe kunt starten met het laten groeien van uw vermogen.

Wat levert 100 euro per maand beleggen op?

Als u maandelijks 100 euro belegt, kan dit op lange termijn aanzienlijke bedragen opleveren. Bij een gemiddeld rendement van 6% over 40 jaar bouwt u ongeveer 190.000 euro op. Over 30 jaar is dit circa 49.000 euro. Na 20 jaar is de opbrengst 29.000 euro. Zelfs na 10 jaar kan 100 euro per maand beleggen al 16.000 euro opleveren.

Een hoger rendement maakt een groot verschil. Met 8% rendement kan 100 euro per maand na 20 jaar oplopen tot 57.266 euro. Over 40 jaar kan een inleg van 100 tot 200 euro per maand met 8% rendement zelfs meer dan 600.000 euro worden. Kosten drukken het rendement. Met 5,8% rendement door kosten is de opgebouwde waarde na 30 jaar 141.673 euro. Bij 7% rendement over 30 jaar groeit het vermogen naar 131.061 euro.

Waar kun je als beginner het beste beleggen?

Voor beginnende beleggers zijn breed gespreide indexfondsen en ETF's de beste start. Deze opties zijn eenvoudig en kostenefficiënt, en verminderen het marktrisico door spreiding. Ook gediversifieerde beleggingsfondsen, die professioneel worden beheerd, zijn een goede keuze. Vastgoedfondsen kunnen ook een laagdrempelige investering zijn. Voor wie risico wil mijden, bieden conservatieve beleggingsfondsen of obligaties een alternatief. Het is belangrijk om uw risico te spreiden over verschillende fondsen.

Wat zijn de nadelen van beleggen?

Beleggen kent verschillende nadelen. U kunt een deel van uw inleg verliezen, vooral als u gedwongen bent te verkopen bij dalende koersen. Het risico op verlies van uw ingelegde geld door waardedaling van beleggingen is altijd aanwezig. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het verlies van inleg, en de mogelijkheid van financieel verlies is een reële waarschuwing. Ook kunnen hoge kosten uw rendement schaden. Zelf beleggen kost tijd en inspanning om de materie te begrijpen en uw beleggingen te beheren. Hierbij loopt u een verhoogd risico op fouten die tot verlies leiden. Laat u beleggen, dan betaalt u hogere kosten en heeft u minder controle over uw investeringen.

Is beleggen hetzelfde als sparen?

Beleggen is niet hetzelfde als sparen; ze verschillen in risico en rendement. Sparen heeft minder risico dan beleggen, terwijl beleggen risicovoller is. Beleggen levert meestal een hoger rendement op dan sparen, vooral op de lange termijn. Sparen voor korte termijn doelen is veiliger dan beleggen. Beleggen met spaargeld brengt risico's met zich mee, maar ook kansen op hogere rendementen. Het is ingewikkelder dan sparen en vraagt om studie en verdieping. Beleggen kan leiden tot variabele rendementen en risico's voor de spaarder.