Wat gebeurt er met beleggingen bij overlijden?

Bij overlijden worden beleggingen automatisch onderdeel van de nalatenschap en gaan ze over op de erfgenamen via het erfrecht. De bestaande beleggingsportefeuille, inclusief de structuur en strategie, hoeft niet direct verkocht te worden. Uitbetalingen van de beleggingen lopen door volgens het bestaande schema, maar er zijn wel administratieve stappen nodig om de overdracht te formaliseren.

Zodra iemand overlijdt, worden alle bezittingen, inclusief beleggingen, onderdeel van de nalatenschap. De erfgenamen erven niet alleen het vermogen, maar ook de bestaande structuur en strategie van de beleggingen. Het is doorgaans niet nodig om de beleggingsportefeuille direct na het overlijden te verkopen. In plaats daarvan kunnen de beleggingen worden voortgezet op een speciale 'erven-van-rekening' totdat de nalatenschap volledig is afgewikkeld.

Om te kunnen handelen met de beleggingen na een overlijden, is een Verklaring van erfrecht essentieel. Dit document, opgesteld door een notaris, wijst aan wie de erfgenamen zijn en wie bevoegd is om namens de nalatenschap te handelen. Pas nadat deze administratieve stappen zijn afgerond en de Verklaring van erfrecht is overhandigd aan de betreffende financiële instellingen, kan de beleggingsportefeuille daadwerkelijk worden overgedragen aan de erfgenamen of worden beheerd.

De procedure en de mogelijkheden voor de erfgenamen kunnen variëren afhankelijk van het type belegging:

• Crowdfunding leningen: Deze komen na overlijden op naam te staan van de erfgenamen. De uitbetalingen van deze leningen lopen door volgens het bestaande schema, zoals afgesproken in het crowdfundingproject.
• Obligaties: Erfgenamen hebben de mogelijkheid om obligaties te verhandelen aan een andere investeerder. Echter, bij sommige beleggingsondernemingen dienen de erfgenamen zelf een koper aan te dragen voor de obligaties.
• Participaties in vastgoedfondsen (C.V.’s): Voor dit type beleggingen gelden vaak beperkte mogelijkheden voor overdracht. De specifieke voorwaarden zijn vastgelegd in de participatieovereenkomst van het vastgoedfonds. Het is raadzaam deze documenten te raadplegen voor de exacte procedure.

Het is aan te raden om bij een overlijden contact op te nemen met de financiële instelling(en) waar de beleggingen zijn ondergebracht. Zij kunnen specifieke informatie verstrekken over de benodigde documenten en procedures voor de afwikkeling van de beleggingsportefeuille binnen de nalatenschap.