Wat gebeurt er als mijn broker failliet gaat?
Wanneer uw broker failliet gaat, behoudt u het recht op terugvordering en overdracht van uw effecten. Dit is mogelijk omdat brokers vaak een apart bewaarbedrijf gebruiken dat losstaat van de broker zelf. Klanten lopen echter wel risico op verlies van uitgeleende effecten als de broker failliet gaat of ernstige financiële problemen ondervindt. Dit artikel legt uit hoe uw beleggingen beschermd zijn en welke risico's er bestaan.
Korte uitleg: wat gebeurt er met je geld en beleggingen?
Als uw broker failliet gaat, zijn uw geld en beleggingen doorgaans gescheiden van het vermogen van de broker. Veel mensen denken dat alles dan zomaar verdwijnt — maar dat is niet zo. Dit scheidingsprincipe zorgt ervoor dat uw bezittingen beschermd zijn.
De specifieke procedure voor de afhandeling hangt af van het type bezit en de structuur van uw broker. Controleer de voorwaarden van uw broker voor gedetailleerde informatie. U kunt ook de algemene richtlijnen van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) raadplegen.
Waarom zijn je beleggingen meestal gescheiden van de broker?
De belangrijkste reden voor de scheiding van uw beleggingen en de broker is de bescherming van uw vermogen. Belegd vermogen bij brokers en banken wordt gescheiden gehouden van het eigen vermogen van de broker. Deze vermogensscheiding is een wettelijke verplichting in Nederland. Zo blijft u toegang houden tot uw beleggingen, zelfs als de broker failliet gaat.
Brokers zijn verplicht het vermogen van klanten gescheiden te houden van hun eigen vermogen. De vermogensscheiding bij brokers moet worden gegarandeerd door een apart bewaarbedrijf. Klantenportefeuilles van een broker moeten hier worden ondergebracht. Een broker die zich aan de regels houdt, plaatst uw beleggingen in zo'n apart bewaarbedrijf. Dit bewaarbedrijf staat los van de beleggingsonderneming en blijft overeind als de broker failliet gaat. Het vermogen van klanten moet strikt gescheiden blijven van de eigen financiën van de broker. Deze cruciale regelgeving zorgt voor de veiligheid van uw belegd vermogen.
Wat gebeurt er met je geld op de beleggingsrekening?
Uw geld op de beleggingsrekening blijft veilig, zelfs als er iets gebeurt met uw broker. Een belangrijke voorwaarde hiervoor is dat de rekening op uw eigen naam of die van uw kind staat. Deze scheiding van vermogen biedt u een belangrijke bescherming.
Wanneer u geld overmaakt voor beleggingen, wordt het tijdelijk gestald op een depositorekening. Vaak gebeurt dit bij een bank zoals Rabobank, voor maximaal een paar werkdagen. Het geld blijft op deze stortingsrekening staan totdat het wordt overgedragen aan fondsaanbieders om daadwerkelijk te beleggen.
Wat gebeurt er met je aandelen en ETF's?
Als je broker failliet gaat, blijven je aandelen en ETF's meestal veilig. Deze beleggingen staan namelijk op een aparte rekening, los van het vermogen van de broker zelf. Dit betekent dat ze niet zomaar verdwijnen bij een faillissement.
Je hebt dan recht op teruggave van je beleggingen. Dit komt door regels die ervoor zorgen dat jouw bezit gescheiden blijft. Voor meer informatie over wat er gebeurt als je aandelen broker failliet gaat, kun je contact opnemen met je broker of de AFM raadplegen.
Welke bescherming geldt bij een faillissement?
Stel, u heeft geld op een beleggingsrekening bij een commerciële bank. Bij een faillissement van deze bank wordt het verlies van uw geld gedeeltelijk beschermd. Deze bescherming is echter beperkt als uw beleggingen niet in een aparte entiteit zijn ondergebracht. Dit is belangrijk om te weten voor wat als broker failliet gaat.In Nederland verliest een schuldenaar bij faillissement de zeggenschap over zijn vermogen. Dit betekent dat u niet meer zelf over uw bezittingen kunt beslissen.
Wat kun je zelf controleren bij je broker?
Om uw beleggingen te beschermen, kunt u zelf de handelingen van uw broker nauwgezet volgen. Dit is vooral belangrijk voor uw belastingafdracht en alle transacties die via de broker lopen. Bent u een actieve trader, dan moet u ook de margin vereisten van de broker controleren. Zo blijft u goed op de hoogte van de voorwaarden en eventuele risico's. Een regelmatige controle helpt u om tijdig in te grijpen als er iets afwijkt.
Wat gebeurt er als DEGIRO failliet gaat?
Als DEGIRO failliet gaat, blijven uw beleggingen eigendom van u als belegger, en u blijft eigenaar van uw beleggingen. Uw belegging bij DEGIRO blijft uw bezit. Deze vallen niet in de failliete boedel van DEGIRO, noch worden ze daarin opgenomen. Het belegd vermogen van klanten kan DEGIRO in zo'n geval niet gebruiken. Uw effecten en beleggingen blijven eigendom van de individuele belegger. Beleggingen van particuliere beleggers bij DEGIRO vallen buiten het faillissement. Beleggen via DEGIRO is daarom veilig, omdat uw eigendom beschermd blijft.
Wat als de aandeelhouder failliet gaat?
Als de aandeelhouder van uw broker failliet gaat, heeft dit meestal geen directe gevolgen voor uw beleggingen. Uw beleggingen zijn namelijk gescheiden van het vermogen van de broker zelf, en daarmee ook van de aandeelhouders. Dit betekent dat uw eigendommen veilig zijn, zelfs als de aandeelhouder financiële problemen heeft. Voor specifieke details over de bescherming van uw beleggingen kunt u de website van uw broker raadplegen of contact opnemen met de Autoriteit Financiële Markten (AFM).
Waar heb je recht op als een bedrijf failliet gaat?
Als een bedrijf failliet gaat, heeft u als obligatiehouder recht op terugbetaling van uw schuld. Dit is een wettelijke verplichting die voortvloeit uit de Faillissementswet. Obligatiehouders hebben voorrang op aandeelhouders bij het terugkrijgen van hun geld. Dit betekent dat u eerst uw geld terugkrijgt uit de faillissementsboedel. Houders van beveiligde obligaties kunnen zelfs aanspraak maken op de activa van het bedrijf. De afgesproken rentevergoeding stopt wel zodra het bedrijf failliet gaat. Pas daarna gaan eventuele overgebleven middelen naar de aandeelhouders.
Wat als een beleggingsfonds failliet gaat?
Als een beleggingsfonds failliet gaat, valt het fondsvermogen toe aan de beleggers. Dit komt doordat het vermogen van beleggingsfondsen gescheiden wordt gehouden op een onafhankelijke depotbank, veilig voor schuldeisers van de emittent. Uw geld en beleggingen in zowel passieve als actieve beleggingsfondsen zijn beschermd tegen verlies bij een faillissement van de fondsbeheerder. Dit is een beschermd vermogen ten behoeve van fondsbeleggers, vastgelegd via speciaal vermogensrecht, waardoor de activa aan u worden teruggegeven. Echter, een recent opgericht of kleiner fonds kan wel beëindigd en geliquideerd worden als het niet winstgevend is. Zo'n liquidatie kan leiden tot negatieve transactiekosten en fiscale gevolgen voor u als belegger.
Hoe weet je of jouw broker onder toezicht staat van de AFM of DNB?
U controleert of uw broker onder toezicht staat via de 'Check je aanbieder' functie van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Daar kijkt u of de aanbieder een AFM-vergunning heeft als beleggingsonderneming. U moet zelf nagaan of het bedrijf bekend is bij de AFM. De Nederlandse toezichthouders, DNB en AFM, publiceren geen overzicht met groene vinkjes of rode kruisjes per broker. Ze verstrekken geen overzicht van brokers met een goed- of slechtkeuring, compliance-status of positieve/negatieve beoordelingen. De AFM houdt wel toezicht op brokers en banken van beleggers. Nederlandse brokers voor beursgenoteerde producten vallen specifiek onder toezicht van de AFM.