Wat als broker failliet gaat?
Bij faillissement van een broker blijven klanteffecten buiten de boedel. Geld boven 100.000 euro op verrekeningsrekeningen loopt echter risico. Deze pagina legt uit hoe uw vermogen beschermd is en welke risico's u loopt.
Wat gebeurt er direct met je geld en beleggingen?
Bij een faillissement van uw broker zijn uw geld en beleggingen niet direct verloren, dankzij specifieke beschermingsmaatregelen. Uw effecten worden doorgaans apart gehouden van het vermogen van de broker zelf. Dit betekent dat ze buiten de failliete boedel vallen.
De precieze afhandeling en de mate van bescherming hangen af van de structuur van de broker en de geldende regelgeving. Voor gedetailleerde informatie raadpleegt u uw broker. U kunt ook de Autoriteit Financiële Markten (AFM) om advies vragen.
Hoe werkt vermogensscheiding bij een broker?
Vermogensscheiding bij een broker betekent dat het belegde vermogen van klanten strikt gescheiden wordt gehouden van de eigen financiën van de broker. Dit is een wettelijke verplichting in Nederland, specifiek om het beleggersvermogen te beschermen. De belegger heeft in Nederland behoefte aan deze scheiding tussen het eigen vermogen van de broker en het klantvermogen.
Klantenportefeuilles moeten worden ondergebracht in een apart bewaarbedrijf. Dit bewaarbedrijf staat los van de broker en blijft overeind bij een faillissement van de broker. Zo blijft u toegang houden tot uw beleggingen. Europese brokers, zoals DEGIRO, moeten deze scheiding ook toepassen, wat bij Peaks en DEGIRO zorgt dat beleggingen veilig blijven.
Welke bescherming biedt het beleggerscompensatiestelsel?
Het beleggerscompensatiestelsel beschermt particuliere beleggers en kleine ondernemingen in Nederland tegen het faillissement van een financiële instelling. U kunt dan aanspraak maken op een maximale vergoeding van 20.000 euro per persoon per instelling – een belangrijke grens om te onthouden.
Deze regeling dekt oninbare vorderingen door faillissement, fraude of administratief wanbeleid bij zowel banken als beleggingsondernemingen. Veel Nederlandse brokers vallen onder deze bescherming voor uw beleggingen. Dit stelsel verhoogt de zekerheid voor kleine particuliere beleggers en is een belangrijke ruggengraat van een veilig financieel systeem.
Wat moet je doen als je broker failliet gaat?
Bij een faillissement van uw broker heeft u het recht om uw effecten terug te vorderen en over te dragen. U hoeft zich geen zorgen te maken over het directe verlies van uw beleggingen. Het aparte bewaarbedrijf van de broker blijft overeind na een faillissement. Dit aparte bewaarbedrijf is er juist om uw klantvermogen te beschermen. Dit betekent dat uw beleggingen veilig zijn, zelfs als de broker zelf financiële problemen heeft.
Wanneer loop je toch financieel risico?
Ondanks de bescherming loopt u financieel risico als uw vermogen de maximale dekking van het beleggerscompensatiestelsel overschrijdt. Ook is de bescherming anders wanneer uw broker niet onder Nederlands toezicht staat. Dit betekent dat de specifieke wetten van een ander land gelden.
De exacte risico's verschillen per situatie en de geldende regels. Controleer altijd de voorwaarden van uw broker voor een helder beeld van uw persoonlijke risico's.
Hoe voorkom je problemen bij een failliete beleggingsonderneming?
U voorkomt problemen bij een failliete beleggingsonderneming door te kiezen voor een broker die vermogensscheiding toepast. Beleggingsfondsen en brokers ontwerpen hun diensten zo dat uw vermogen buiten een faillissement blijft. Dit is echter niet altijd gegarandeerd.
Het risico op waardevermindering van uw beleggingen wordt in Nederland beperkt door vermogensscheiding en het beleggerscompensatiestelsel. Een financiële instelling die failliet gaat zonder naleving van vermogensscheiding activeert dit stelsel in Nederland en België. Let daarom goed op de naleving van deze beschermingsmaatregelen.
Wat gebeurt er met mijn aandelen als de broker failliet gaat?
Als uw broker failliet gaat, blijven uw aandelen in principe veilig. U heeft dan het recht om uw effecten terug te vorderen en over te dragen naar een ander depot. De waarde van de papieren die de broker namens u bewaart, kan na enkele dagen worden overgedragen. Ook tegoeden en uw beleggingsportfolio kunnen worden overgeschreven naar een andere broker.
Kunnen brokers failliet gaan?
Ja, een bank of broker kan failliet gaan, wat een verlies van een groot deel van uw belegde vermogen kan betekenen. Een broker-faillissement kan het spaargeld van investeerders bedreigen. Gelukkig scheiden brokers de boedel en effecten van klanten. Dit betekent dat een apart bewaarbedrijf van de broker overeind blijft na een faillissement, wat het klantvermogen beschermt. De effecten van klanten blijven buiten de boedel dankzij dit aparte bewaarbedrijf, geregeld door de Wet Giraal Effectenverkeer in Nederland. U heeft dan het recht op terugvordering en overdracht van uw effecten. Beleggingsfondsen en brokers structureren hun diensten om vermogen buiten faillissement te houden.
Wat gebeurt er als DEGIRO failliet gaat?
Wanneer DEGIRO failliet gaat, zijn uw beleggingen over het algemeen beschermd. Voor meer algemene informatie over wat gebeurt als een broker failliet gaat, kunt u hier verder lezen. Uw klantbeleggingen vallen niet in de failliete boedel van DEGIRO, maar blijven uw eigendom. Een apart bewaarbedrijf of stichting houdt uw vermogen aan. Dit zorgt ervoor dat DEGIRO uw belegde kapitaal niet kan gebruiken bij een faillissement. DEGIRO bewaart beleggingen van klanten veilig tegen claims van schuldeisers. Mocht het onverhoopt toch gebeuren dat uw beleggingen niet kunnen worden teruggegeven, dan kunnen DEGIRO beleggers compensatie krijgen. Dit gebeurt via het Duitse Investor Compensation Scheme, dat tot 90 procent van niet-geretourneerde beleggingen vergoedt.
Is mijn geld bij een broker hetzelfde als geld op een bankrekening?
Nee, geld bij een broker is niet hetzelfde als geld op een bankrekening. Geld op een bankrekening valt onder een depositogarantiestelsel. Beleggingen bij een broker zijn anders beschermd. Uw beleggingen worden gescheiden van het vermogen van de broker bewaard. Mocht de broker failliet gaan, dan kan een beleggerscompensatiestelsel van toepassing zijn. De exacte bescherming hangt af van de aanbieder en het type belegging. Voor details over de bescherming van uw beleggingen kunt u de informatie van uw broker raadplegen.
Hoe weet ik of mijn broker onder toezicht staat van de AFM of DNB?
U controleert of uw broker onder toezicht staat van de AFM via de 'Check je aanbieder' functie op hun website. Hiermee ziet u of de aanbieder een AFM-vergunning heeft, wat ook voor kredietverstrekkers geldt. Een broker moet onder toezicht staan van de AFM, vooral Nederlandse brokers voor beursgenoteerde producten. De AFM toetst de betrouwbaarheid en deskundigheid van de directie, plus de processen voor risicobeheersing. Dit is belangrijk voor uw bescherming, zeker als u zich afvraagt wat als broker failliet gaat. De AFM publiceert wel informatie over de naleving van brokers. Maar DNB en de AFM geven geen overzicht van de compliance-status per aanbieder.