Kan ik beleggen met een Wajong-uitkering?
Kan ik beleggen met een Wajong-uitkering?
Ja, u mag beleggen met een Wajong-uitkering. De Wajong-uitkering kent geen vermogenstoets, maar inkomsten uit uw beleggingen zijn wel van invloed op de hoogte van uw uitkering. Ook gelden er specifieke uitzonderingen voor belegd vermogen. Het is essentieel om uw persoonlijke situatie zorgvuldig te beoordelen bij het nemen van beleggingsbeslissingen.
De Wajong-uitkering heeft geen algemene vermogenstoets. Dit betekent dat het bezit van vermogen, zoals spaargeld, op zichzelf niet direct leidt tot een verlaging van uw uitkering. De situatie wordt echter complexer wanneer dit vermogen wordt belegd. De waarde van beleggingen, zoals aandelen, obligaties of andere financiële producten, kan namelijk wel degelijk gevolgen hebben voor uw Wajong-uitkering. Dit komt vooral door de inkomsten die beleggingen kunnen genereren.
Extra geld verdienen, inclusief inkomsten uit beleggingen, is van invloed op de hoogte van een Wajong-uitkering. Een beleggingsrekening heeft geen gevolgen voor een Wajong-uitkering, zolang het geen belastbaar inkomen is dat in box 3 terechtkomt. Dit betekent dat als uw beleggingen dividend, rente of andere vormen van rendement opleveren die als inkomen worden beschouwd, dit kan leiden tot een korting op uw uitkering. Het UWV, de instantie die de Wajong-uitkering verstrekt, beoordeelt inkomsten uit arbeid en overige inkomsten, waaronder dus ook inkomsten uit beleggingen. Het is cruciaal om alle inkomsten uit beleggingen tijdig en correct op te geven aan het UWV om problemen te voorkomen.
Voorbeelden van inkomsten uit beleggingen die van invloed kunnen zijn op uw Wajong-uitkering zijn:
- Dividend: Uitkeringen van winst door bedrijven aan aandeelhouders.
- Rente: Opbrengsten uit obligaties, spaarrekeningen of andere rentedragende beleggingen.
- Huurinkomsten: Indien u belegt in vastgoed en dit verhuurt.
- Winst uit verkoop: Winst die u realiseert bij de verkoop van beleggingen, indien dit als inkomen wordt beschouwd (bijvoorbeeld bij actief handelen).
Hoewel er geen algemene vermogenstoets is voor de Wajong, kunnen er in specifieke gevallen uitzonderingen gelden voor belegd vermogen. Dit is met name relevant wanneer het belegde vermogen zeer omvangrijk is of op een manier wordt beheerd die als een vorm van ondernemerschap wordt gezien. Voor inkomsten uit beleggingen gelden in sommige situaties specifieke vrijstellingen of drempelbedragen. Het is belangrijk te beseffen dat de regels complex zijn en dat de exacte voorwaarden voor 2026 mogelijk afwijken van eerdere jaren. Voor 2023 gold bijvoorbeeld een vrij te laten vermogen van € 6.755 voor alleenstaanden en € 13.510 voor partners, hoewel deze bedragen vaker van toepassing zijn op andere uitkeringen, is het raadzaam om bij het UWV na te vragen hoe zij omgaan met de combinatie van belegd vermogen en inkomsten daaruit in uw specifieke Wajong-situatie.
Gezien de complexiteit van de regelgeving en de mogelijke gevolgen voor uw uitkering, is het voor personen met een Wajong-uitkering die willen beleggen cruciaal om goed uit te zoeken wat mogelijk is in hun specifieke situatie. Het UWV kan u hierover van gedetailleerde informatie voorzien, afgestemd op uw persoonlijke omstandigheden. Het is altijd verstandig om contact op te nemen met een uitkeringsdeskundige of financieel adviseur die gespecialiseerd is in sociale zekerheid en beleggingen.
Ongeacht uw uitkeringssituatie geldt het algemene advies om alleen te beleggen met geld dat u kunt missen. Beleggen brengt risico's met zich mee, en de waarde van uw beleggingen kan fluctueren. Zorg ervoor dat u geen geld belegt dat u op korte termijn nodig heeft voor uw levensonderhoud of onverwachte uitgaven. Een goed doordacht beleggingsplan, passend bij uw risicoprofiel en financiële doelen, is essentieel voor iedereen die wil starten met beleggen. Meer informatie over de specifieke regels rondom inkomsten en de Wajong-uitkering vindt u op de website van het UWV.