Waarin beleggen op dit moment?

Momenteel biedt beleggen kansen in technologieaandelen en een Europa bias, waarbij grote investeringsmaatschappijen zoals BlackRock verkoopgolven benutten voor goedkope aandelen. Tegelijkertijd bewegen beleggers wereldwijd zich richting goud, zilver en cryptovaluta, waaronder Bitcoin, vaak door aanhoudende geopolitieke spanningen en inflatie. De huidige periode met hoge rentetarieven biedt een optimale mogelijkheid om te investeren, en voor velen is nu het beste moment om te beginnen met beleggen, mits een goede spaarbuffer is opgebouwd.

Welke aandelen zijn nu interessant?

Voor beleggers die zich afvragen waarin te beleggen op dit moment, waren in 2024 en 2025 diverse aandelen interessant. Dit omvatte onder meer ondergewaardeerde aandelen in Europese bedrijven van hoge kwaliteit, technologieaandelen en dividendaandelen. Ook bepaalde ETF's en opties werden in 2024 als interessante investeringen gezien, vooral in onzekere markten. Deze categorieën blijven relevant voor wie wil beleggen in aandelen, zoals defensieve, groei- en dividendaandelen.

Defensieve aandelen

Defensieve aandelen zijn aandelen waarvan de winst en koersen minder afhankelijk zijn van economische cycli. Hun activiteit en beurskoers zijn relatief onafhankelijk van de economische conjunctuur. Ze kenmerken zich door een redelijk constant dividend en een stabiele inkomstenstroom. Dit type aandeel biedt stabiliteit en bescherming tegen een economische neergang. Ze kunnen uw beleggersportefeuille beschermen tegen verlies en helpen het kapitaal te behouden. Defensieve aandelen presteren goed tijdens economische onzekerheid en marktvolatiliteit, met een beperkte volatiliteit. Wel bieden ze doorgaans een matige kapitalisatiegroei vergeleken met groeiaandelen. Voor beleggers die hun nachtrust willen bewaren bij beursdalingen, zijn defensieve aandelen een verstandige keuze.

Groeiaandelen

Groeiaandelen zijn aandelen van bedrijven met snelle groei en een hoog groeipotentieel. Ze zijn aandelen van veelbelovende bedrijven die snel groeien. Groeiaandelen bieden beleggers die bereid zijn meer risico te nemen aantrekkelijke rendementen en passen bij risicovolle beleggers die significante winst ambiëren. In tegenstelling tot defensieve aandelen keren ze weinig of geen dividend uit aan aandeelhouders. Deze aandelen noteren in de beleggingsmarkt tegen hoge waarderingen, gebaseerd op verwachte toekomstige winsten. Groeiaandelen presteerden in de bijna tien jaar voorafgaand aan 2023 beter dan waardeaandelen; in de eerste drie kwartalen van 2023 hadden ze een voordeel van 19 procentpunt. Sinds 13 mei 2021 zijn groeiaandelen met 9,3% gestegen. Beleggers moeten wel voorzichtig zijn; in 2025 werd voorzichtigheid aanbevolen vanwege hoge waarderingen, want groeiaandelen zijn volatieler en profiteren van een verhoogde risicobereidheid.

Dividend aandelen

Dividend aandelen zijn aandelen van bedrijven die een deel van hun winst regelmatig uitkeren aan aandeelhouders. Ze bieden aandeelhouders een stabiel periodiek inkomen. Deze aandelen distribueren een deel van de winst als dividend, vaak per kwartaal of jaarlijks. Naast een mogelijke waardestijging van het aandeel zelf, betalen ze ook inkomen uit. Het zijn aandelen die regelmatig dividenden uitkeren. Dit genereert passief inkomen voor de belegger. Kenmerkend is een stabiele dividenduitkeringshistorie. Voor beleggers die een constante inkomstenstroom waarderen, zijn dividend aandelen een geschikte keuze.

Waar let je op bij beleggen nu?

Bij beleggen nu let u op lange termijn groei, spreiding van uw investeringen en het vermijden van hoge kosten. Het is belangrijk om verder te kijken dan korte termijn schommelingen en te focussen op waarde investeren. Daarbij spelen kapitaalbescherming en het bewustzijn van potentiële marktrisico's een rol, net als de invloed van rente en inflatie. Investeer alleen geld dat u kunt missen en begin vroeg met breed gespreid beleggen.

Rente en inflatie

Rente en inflatie bepalen de reële waarde van uw geld en beleggingen. Sinds 2021 is het verschil tussen inflatie en spaarrente historisch groot, met inflatie die in het eerste kwartaal van 2023 hoger was dan de spaarrente bij banken. Dit vermindert de waarde van spaargeld. Inflatie vermindert het reële rendement van beleggingen, verlaagt de reële anleihenrendite en kan zelfs hooggeprijsde aandelen devalueren. Om koopkrachtverlies te compenseren, moet het rendement op beleggingen minstens gelijk zijn aan het inflatiepercentage. Een gezonde investeringsomgeving kenmerkt zich door een rentevoet van 4% en een inflatie van 2%, waarbij de reële waarde van geld met 2 procent toeneemt. Op de lange termijn stabiliseert de mediaan inflatie rond de 2%.

Waardering en winstgroei

Waardering en winstgroei zijn nauw met elkaar verbonden. Een hogere waardering van een aandeel wordt gerechtvaardigd door toekomstige groei. De koers-winstverhouding wordt direct beïnvloed door de winstgroei, want groei verdient een hogere verhouding. Bedrijven met consistente omzet- en winstgroei hebben op lange termijn een hoger waarderingspotentieel. Winstgroei is een langdurige drijver van marktprestaties. Hoge waarderingen vereisen uitstekende winstgroei, vooral op korte termijn. Groeibedrijven tegen een redelijke prijs bezitten gebalanceerde groei en waardering, met een hoog winstvoordeel en goede waarderingsscores. Zelfs bedrijven zonder winst, maar met hoge groeiverwachtingen, krijgen vaak een waardering gebaseerd op toekomstige winstverwachtingen.

Risicospreiding

Risicospreiding, ook wel diversificatie genoemd, vermindert het specifieke bedrijfsrisico en beschermt uw beleggingen tegen onverwachte marktgebeurtenissen en veranderingen. Het helpt u een gelijkmatiger rendement op te bouwen op de lange termijn. U bereikt dit door uw beleggingen te spreiden over verschillende soorten activa. Combineer risicovolle aandelen met minder risicovolle obligaties. Spreid ook over vastgoed, grondstoffen en spaargeld. Houd er wel rekening mee dat risicospreiding de kans op grote winsten vermindert.

Welke belegging past bij jouw situatie?

De beste belegging hangt volledig af van jouw persoonlijke situatie. Jouw financiële doelen, risicotolerantie en beleggingshorizon zijn hierbij bepalend. Ook de tijd die je hebt, je kennis en hoe je omgaat met schommelingen, beïnvloeden je keuze tussen zelf beleggen of laten beleggen.

Beleggen met 100 euro per maand

Beleggen met 100 euro per maand is zeker mogelijk en kan op lange termijn tot flinke groei leiden. Deze maandelijkse inleg maakt gespreid beleggen mogelijk, zelfs zonder een grote startkapitaal. U kunt al beginnen met beleggen vanaf 100 euro per maand, bijvoorbeeld via een vermogensbeheerder of door indexbeleggen. Met een maandelijks bedrag van 100 euro en 6% rendement, bouwt u in 30 jaar ongeveer 49.000 euro op. Over 40 jaar kan dit zelfs oplopen tot 190.000 euro. Zelfs met kosten die het rendement drukken tot 5,8%, is na 30 jaar een opgebouwde waarde van 141.673 euro haalbaar. Over een periode van 20 jaar genereert 100 euro per maand een rendement van 28.397 euro. Dit is een aantrekkelijk rendement, zeker vergeleken met een standaard spaarrekening, en het is ook voor oudere beleggers interessant.

Beleggen met 50.000 euro spaargeld

Met 50.000 euro spaargeld kunt u beleggen in obligaties, vastgoed, ETF's, fondsen of termijndeposito's. Voordat u begint, definieert u eerst uw persoonlijke spaar- en investeringsdoelen. Heeft u schulden, dan is het verstandig deze eerst af te lossen. Een slimme strategie is om uw geld te spreiden over verschillende beleggingscategorieën. Dit verhoogt de kans op hogere rendementen en verlaagt het risico. Een particuliere woningeigenaar kan bijvoorbeeld investeren in onroerend goed, zoals de aankoop en verhuur van een huis of appartement.

Korte of lange beleggingshorizon

De beleggingshorizon, de duur dat u uw geld geïnvesteerd houdt, is bepalend voor de geschikte beleggingsvorm. Deze horizon kan korter zijn dan 3 jaar, tussen 3 en 8 jaar, of langer dan 8 jaar. Een lange beleggingshorizon, van 10 jaar of meer, verlaagt het risico op verlies bij aandelenbeleggingen. Het vermindert de kans op een negatief rendement op korte termijn en verhoogt de kans om tijdelijke verliezen in te halen. U heeft dan meer tijd om tussentijdse dalingen op te vangen en koersschommelingen op de beurs beter te doorstaan. Dit biedt ruimte voor herstel na marktdalingen en maakt risicovollere beleggingen mogelijk. Voor een korte beleggingshorizon van minder dan 5 jaar is sparen vaak verstandiger dan beleggen, omdat er weinig tijd is om herstel te realiseren waardoor u beter minder risico kunt nemen.

Hoe bouw je een slimme portefeuille op?

Een slimme portefeuille opbouwen begint met een goed uitgebalanceerde aanpak, essentieel voor slimme beleggers. Dit houdt in dat u aandelen en ETF's combineert, risico's spreidt over sectoren en regio's, en het juiste moment kiest om in te stappen. Zelfs een minimalistische portefeuille is in vijf stappen op te bouwen, waarbij de focus ligt op efficiënte constructie, vooral bij passief beleggen.

Aandelen en ETF's combineren

U hoeft niet te kiezen tussen aandelen of ETF's; u kunt ze ook combineren. Veel beleggers bouwen een gemengde portefeuille op met zowel aandelen als ETF-beleggingsfondsen voor een evenwichtige aanpak. De combinatie van obligatie-ETF's en aandelen-ETF's versterkt de diversificatie-efficiëntie. Het wordt zelfs aanbevolen om aandelen te combineren met een hoogwaardige overheidobligatie ETF, wat als een goede investering wordt gezien. Dit vermindert het risico van slecht presterende bedrijven en beschermt uw portefeuille tijdens dalende markten. Een combinatie met veilige componenten zoals obligaties kan een lager rendement geven, maar zorgt voor minder schommelingen. Door verschillende ETF's te combineren, creëert u bovendien een gepersonaliseerde portefeuille tegen lage kosten.

Spreiden over sectoren en regio's

Spreiden over sectoren en regio's is een slimme strategie om uw beleggingsrisico te verkleinen. Door uw investeringen te verdelen over verschillende bedrijven, sectoren en geografische gebieden, beperkt u het risico op verlies. Dit helpt u beter omgaan met marktvolatiliteit en vermindert de blootstelling aan sector-specifieke neergang. Stel, de technologiesector krijgt een klap; dan vangen investeringen in bijvoorbeeld de gezondheidszorg dit op. Een brede spreiding over activaklassen, sectoren en regio's draagt bij aan effectief risicomanagement en het nastreven van langetermijngroei. Dit maakt uw portefeuille veerkrachtiger.

Wanneer instappen en bijkopen

Wanneer je instapt en bijkopen moet, hangt af van je persoonlijke beleggingsstrategie en marktomstandigheden. Er is geen vast moment dat voor iedereen werkt. Je kunt overwegen om periodiek bij te kopen, ongeacht de koers, om zo het risico te spreiden. Voor specifieke marktanalyse en actuele adviezen is het raadzaam om een financieel adviseur te raadplegen.

Wat zijn de risico's en kosten?

Beleggen brengt altijd risico's en kosten met zich mee. U krijgt te maken met schommelingen in de waarde van uw beleggingen, kosten voor het aan- en verkopen, en belasting over uw rendement. De precieze impact hiervan hangt af van uw keuzes en de markt.

Koersschommelingen

Koersschommelingen zijn normale bewegingen in de waarde van beleggingen. Aandelenkoersen schommelen met sterke fluctuaties omhoog en omlaag. Deze schommelingen brengen risico op beleggingsverlies met zich mee. Frequente koersschommelingen in aandelen kunnen de waarde van uw belegging beïnvloeden. Vooral op korte termijn hebben koersschommelingen de meeste invloed op het beleggingsresultaat. Daarnaast kunnen wisselkoersschommelingen tussen valuta's leiden tot waardedaling of waardestijging van beleggingen. Complexe macro-economische en oncontroleerbare factoren veroorzaken deze valutaschommelingen.

Transactiekosten

Transactiekosten zijn de kosten die u betaalt voor de aan- en verkoop van beleggingen. Deze kosten worden in rekening gebracht voor elke koop- of verkooptransactie die u uitvoert. Omdat ze direct invloed hebben op uw rendement en per broker verschillen, is het slim om hier goed op te letten. Als u bijvoorbeeld vaak kleine bedragen belegt, kunnen vaste kosten zwaarder wegen dan een percentage.

Type kosten	Berekening	Opmerking
Vast bedrag	Vast bedrag per transactie	Bijvoorbeeld €1 per transactie (Trade Republic)
Percentage	Percentage van transactiewaarde	Afhankelijk van ordergrootte
Combinatie	Vast bedrag plus percentage	Verschilt per broker

Belasting en rendement

Belasting heeft invloed op het rendement van uw beleggingen. De fiscale regels voor beleggen zijn complex en veranderen regelmatig. Uw uiteindelijke winst hangt af van de belasting die u betaalt. Voor actuele en persoonlijke informatie raadpleegt u de Belastingdienst.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Jazeker, beleggen met 100 euro per maand heeft zeker zin. Dit kan op lange termijn tot flinke groei leiden, vooral door het rente-op-rente effect, waarbij u bijna 250.000 euro bij elkaar kunt beleggen. Start u vroeg, dan kan 100 euro per maand na 40 jaar, bij ongeveer 6% rendement, bijna 190.000 euro opleveren. Met een gemiddeld rendement van 8% over 40 jaar kan dit zelfs oplopen tot meer dan 600.000 euro. Over 30 jaar kan 100 euro per maand een vermogen van 122.709 euro opleveren bij 7% rendement, of 49.000 euro bij 6% rendement. Houd er rekening mee dat kosten het rendement kunnen drukken; met 5,8% rendement over 30 jaar bouwt u 141.673 euro op. Na 25 jaar sparen via een neutrale portefeuille kunt u ruim 50.000 euro bereiken. Zelfs na 20 jaar is een eindvermogen van 52.397 euro mogelijk.

Wat te doen met 50.000 euro spaargeld?

Met 50.000 euro spaargeld begint u met het bepalen van uw spaar- en investeringsdoelen. Denk hierbij aan sparen voor een grote aankoop of vermogensopbouw. Deze doelen bepalen welke stappen u vervolgens neemt.

Wat zijn de top 3 aandelen in 2026?

De top 3 aandelen voor 2026 zijn niet vast te stellen. De aandelenmarkt verandert constant. Wat vandaag "top" is, kan morgen anders zijn door nieuwe ontwikkelingen of economische factoren. Voor actuele aanbevelingen raadpleegt u gespecialiseerde financiële adviseurs of actuele marktanalyses. Uw persoonlijke beleggingsdoelen en risicobereidheid spelen hierin ook een grote rol.

Wat zijn de top 5 aandelen?

Wat de top 5 aandelen zijn, hangt af van de bron en het perspectief. De huidige peiling van Mister Market noemt Ginkgo Bioworks en ASML als top 5 aandelen. Kijkt u naar grote indices, dan zijn Apple, Microsoft, Amazon, Tesla en Alphabet de top 5 holdings in zowel de FTSE Global All Cap Index als de Vanguard ESG Global All Cap UCITS ETF. Ook Nederlandse particuliere beleggers hielden in 2022 vooral Amazon, Apple en ASML aan in hun top vijf meest aangehouden aandelen. De 'beste' aandelen zijn dus afhankelijk van de gebruikte methode of het beleggersprofiel.