Waar belegt Peaks in?
Peaks belegt het geld van gebruikers voornamelijk in indexfondsen, die op hun beurt weer investeren in een mix van aandelen en obligaties. Deze indexfondsen zijn duurzaam en worden aangeboden door gerenommeerde partijen zoals UBS, iShares en DWS (voorheen Deutsche Asset Management). De specifieke verdeling tussen aandelen en obligaties wordt bepaald door het risicoprofiel dat de gebruiker kiest.
De kern van de beleggingsstrategie van Peaks ligt in het gebruik van indexfondsen. Peaks belegt in een vooraf gekozen mix van obligaties en aandelen via deze fondsen. Deze indexfondsen zijn zorgvuldig geselecteerd op duurzaamheid en behoren tot de 25% duurzaamste binnen hun specifieke sector. Dit betekent dat Peaks zich richt op bedrijven die goed scoren op het gebied van milieu, maatschappij en goed bestuur (ESG-factoren).
Peaks werkt samen met diverse aanbieders van indexfondsen om een breed en divers aanbod te garanderen. Zo belegt Peaks in indexfondsen van aanbieders als UBS en iShares. Ook fondsen van Deutsche Asset Management, nu bekend als DWS, maken deel uit van de portefeuille. iShares is overigens een merk van BlackRock, een van de grootste vermogensbeheerders ter wereld.
De samenstelling van de beleggingsportefeuille, oftewel de verhouding tussen aandelen en obligaties, wordt bepaald door het risicoprofiel dat je als gebruiker kiest. Peaks biedt verschillende profielen aan, variërend van defensief tot zeer offensief. Hoe hoger het gekozen risicoprofiel, hoe groter het aandeel in aandelen. Aandelen hebben over het algemeen een hoger potentieel rendement, maar brengen ook een hoger risico met zich mee. Obligaties bieden doorgaans meer stabiliteit, maar met een lager verwacht rendement.
Voor gebruikers die kiezen voor een agressief beleggingsprofiel, ook wel "heet beleggen" genoemd, kan het aandeel in aandelen aanzienlijk zijn. Bij dit type profiel wordt tot wel 90% van het belegde vermogen geïnvesteerd in aandelen via indexfondsen. De resterende 10% wordt dan doorgaans in obligaties belegd, om een zekere mate van spreiding en risicobeperking te behouden. Een overzicht van de algemene verdeling:
- Defensief profiel: Een groter aandeel obligaties, kleiner aandeel aandelen. Gericht op kapitaalbehoud.
- Neutraal profiel: Een evenwichtige verdeling tussen obligaties en aandelen.
- Offensief profiel: Een groter aandeel aandelen, kleiner aandeel obligaties. Gericht op groei.
- Agressief profiel (Heet beleggen): Tot 90% in aandelen via indexfondsen, gericht op maximaal rendement met een hoger risico.
Deze diversificatie over verschillende risicoprofielen stelt gebruikers in staat om een beleggingsstrategie te kiezen die past bij hun persoonlijke financiële doelen en risicobereidheid.