Vergelijk kosten van beleggen bij banken

Wanneer u de kosten van beleggen bij banken vergelijkt, zult u merken dat deze sterk variëren en vaak hoger uitvallen dan bij online brokers. Een beleggingsrekening bij een traditionele bank is doorgaans duurder dan bij de goedkoopste brokers, zoals Binck of Brand New Day. Dit komt mede door de hogere bedrijfskosten van banken, bijvoorbeeld voor kantoorpanden en extra producten. Huisbanken als broker zijn vaak duurder dan gespecialiseerde online platforms. Op deze pagina leert u hoe u deze kosten effectief vergelijkt.

Wat betaal je bij zelf beleggen bij banken?

Zelf beleggen bij banken brengt verschillende kosten met zich mee, zoals kosten voor beheer, administratie en transacties. Deze kosten omvatten vaak transactiekosten, bewaarloon en servicekosten, en soms ook valutakosten. Beleggen via een bank brengt doorgaans extra kosten met zich mee, en de exacte bedragen variëren sterk per aanbieder, vooral de variabele transactiekosten.

Transactiekosten per order

Transactiekosten per order zijn de kosten die u betaalt voor elke aan- of verkoop van beleggingen. Deze bedragen verschillen sterk per aanbieder, zoals Mexem die €1,80 per order rekent, en Flatex Depot met €5,90 per transactie (exclusief andere kosten). Algemene Xetra orderuitvoering kost €3,99 per transactie, plus 0,01% van het ordervolume met een minimum van €1,50. Bij Scalable Broker betaalt u met het FREE abonnement €0,99 per order vanaf €250. Voor Xetra- en gettex-handelsorders bij Scalable Broker zijn de kosten ook €3,99 per order, met een toeslag van 0,01% handelsplaatsvergoeding en een minimum van €1,50. Dit vaste bedrag van €3,99 per transactie geldt voor alle klanten, inclusief PRIME+ gebruikers en alle cliënten in de Europese Unie die via gettex of Xetra handelen. Velthuyse Mulder Vermogensbeheer hanteert hogere kosten: €6,50 per order, plus 0,10 procent van het ordervolume, met een minimum van €10. Wie regelmatig handelt, moet deze orderkosten goed vergelijken.

Service- en beheerkosten

Service- en beheerkosten zijn de kosten die u betaalt voor het beheer van uw vermogen. Deze kosten omvatten een beheervergoeding voor het vermogensbeheer zelf. Daarnaast vallen directe kosten zoals bewaarloon en servicekosten voor bewaarkosten hieronder. Deze laatste dekken de bewaring en administratieve afhandeling van uw beleggingen. Bij de vergelijking van kosten voor beleggen bij banken zijn deze posten belangrijk om mee te nemen.

Valutakosten en andere bijkomende kosten

Valutakosten en andere bijkomende kosten zijn belangrijke posten bij beleggen. Valutakosten ontstaan bij de aan- en verkoop van effecten in vreemde valuta. Deze kosten zijn eenmalig en kunnen zelfs hoger uitvallen dan de reguliere aan- en verkoopkosten. Online beleggen kent ook wisselkoerskosten en bewaarloonkosten. Banken en vermogensbeheerders rekenen daarnaast diverse bijkomende kosten, zoals bewaarloon, koersverschillen, verkoopkosten en advieskosten. Ook distributievergoedingen, kickback-fees en administratiekosten vallen hieronder. Bij fondsen en ETF's komen extra kosten voor, zoals brokerkosten, herwegingskosten en uitgiftekoerskosten. Al deze bijkomende kosten verminderen uw netto rendement.

Welke banken en brokers kun je vergelijken?

U kunt de kosten van beleggen vergelijken bij diverse banken en brokers. Dit omvat traditionele grootbanken zoals ABN AMRO en Rabobank, maar ook online brokers zoals Saxo en DeGiro. Voor een gedetailleerde vergelijking van banken en brokers kunt u terecht op rendementbeleggen.nl. Verschillende platforms, waaronder Beleggingsmatch.nl en extraETF, bieden overzichten van deze aanbieders. Zo krijgt u inzicht in de opties voor uw beleggingen.

ABN AMRO Zelf Beleggen

De Zelf Beleggen Basis dienst van ABN AMRO is een kostenefficiënte keuze voor wie zelf wil beleggen. Deze dienst legt de focus op eenvoud en lage kosten. Dit maakt het een aantrekkelijke optie binnen de vergelijking van kosten voor beleggen bij banken.

ING Zelf op de Beurs

ING biedt zelf beleggen aan, wat betekent dat u zelf uw beleggingskeuzes maakt. De kosten en voorwaarden voor deze dienst verschillen per product en uw beleggingsgedrag. Voor actuele informatie over ING Zelf op de Beurs raadpleegt u het beste de website van ING zelf. Zo krijgt u de meest recente details over tarieven en mogelijkheden.

Rabo Zelf Beleggen

Rabo Zelf Beleggen is een dienst waarmee u zelf online belegt zonder advies. U beheert uw portefeuille volledig zelfstandig via online bankieren en de app. Een Rabobank-betaalrekening is hiervoor een vereiste. U kunt beleggen in fondsen, aandelen en obligaties, met een ruime keuze uit honderden beleggingsfondsen en indextrackers. Voor orders van 1.000 euro betaalt u 5,50 euro aan transactiekosten; bij orders van 5.000 euro zijn de transactiekosten 7,50 euro. Daarnaast zijn er kwartaalkosten die op basis van een basisbedrag worden berekend. Rabo Zelf Beleggen biedt handige online hulpmiddelen, zoals de Rabo Fondsselector en Rabo Tradermonitor, om u te ondersteunen. Ook kunt u kiezen voor maandelijkse geautomatiseerde beleggingen, wat helpt bij het opbouwen van discipline en tijd bespaart.

Andere bank brokers en online brokers

Online brokers en neobrokers bieden vaak lagere tarieven voor beleggen dan traditionele banken. Door automatisering van hun diensten hanteren online trading platforms lagere vergoedingen, met neobrokers zoals Scalable Capital en Trade Republic die zelfs nog lagere orderkosten bieden. Voorbeelden van online brokers zijn Alex, BinckBank, Saxo, DeGiro, DEGIRO en Lynx, die toegang geven tot diverse markten via hun online platform. Wel verschillen online brokers in kosten, aanbod, service en gebruiksvriendelijkheid, inclusief de beschikbare onderzoekstools. Een vergelijking door een beleggingsstrateeg uit juli 2023 omvatte onder meer Saxo, Interactive Brokers en ABN AMRO. Een nadeel van brokers is dat contact uitsluitend online verloopt en ze geen andere bankproducten aanbieden. Er bestaan zowel traditionele brokers met fysieke kantoren als online handelsplatforms.

Wanneer is zelf beleggen goedkoper dan laten beleggen?

Zelf beleggen is doorgaans goedkoper dan laten beleggen. U betaalt dan geen kosten aan een vermogensbeheerder of fondsmanager. Dit bespaart u op professionele dienstverlening en beleggingsadvies. Hierdoor gaan zelf beleggen en doe-het-zelf beleggen gepaard met relatief lage kosten. Welke keuze het meest loont, hangt af van de specifieke kosten per methode en uw beleggingsbedrag.

Kosten bij zelf beleggen

Zelf beleggen brengt verschillende kosten met zich mee. U betaalt beheerkosten, administratiekosten en transactiekosten. Ook zijn er aansluitkosten, bewaarloon en valutakosten mogelijk. Een voordeel van zelf beleggen is dat u vaak geen aparte beheervergoedingen betaalt. De kosten van beleggen bestaan ook uit belastingen, die uw rendement kunnen verminderen. Bijvoorbeeld, de transactiekosten bij Van Lanschot Kempen bedragen 0,20% over de transactiewaarde. Bij ABN AMRO Zelf Beleggen Plus betaalt u 0,12% platformkosten over de beleggingswaarde.

Kosten bij laten beleggen

Kosten bij laten beleggen omvatten vaak beheerkosten, depotbankkosten en kosten voor beleggingsfondsen. Beheerd beleggen gaat gepaard met hogere kosten dan zelf beleggen. De werkelijke kosten zijn afhankelijk van uw risicoprofiel, resterende looptijd en stortingen of onttrekkingen. Begeleid beleggen heeft nadeel kosten zoals beheersvergoeding en transactiekosten. Beheerd beleggen via een broker veroorzaakt extra kosten voor u als belegger. Geld laten beleggen door een derde partij brengt kosten mee die uw rendement verminderen. Beleggen in trackers via een beleggingscoach kan lage kosten met zich meebrengen. Deze kosten zijn bij uitbesteding iets hoger dan bij zelf beleggen en bestaan uit onder meer aansluitkosten beurs, handelscommissies, operationele kosten en portefeuillebeheer.

Voor welk beleggingsbedrag loont welke keuze?

De beste keuze voor beleggen hangt af van uw beleggingsbedrag. Verschillende aanbieders hanteren uiteenlopende kostenstructuren, waardoor een kleine inleg een andere aanpak vraagt dan een groot vermogen. Sommige aanbieders rekenen vaste kosten, terwijl anderen werken met percentages van het beheerde vermogen. U vergelijkt daarom het beste de kosten op basis van uw eigen inleg. Voor actuele en gedetailleerde kostenoverzichten raadpleegt u de websites van de aanbieders zelf.

Hoe vergelijk je kosten van beleggen stap voor stap?

Om de kosten van beleggen stap voor stap te vergelijken, begint u met het bepalen van uw beleggingsdoel. Dit helpt u bij het kiezen van de juiste beleggingsopties, want de totale kosten van verschillende diensten en fondsen moet u goed beoordelen. Een grondige kostenvergelijking beleggen is essentieel, omdat kosten uw rendement op lange termijn verlagen. Let hierbij op vaste en variabele kosten, controleer de totale jaarlijkse kosten en wees alert op minimale inleg en verborgen kosten.

Bepaal je beleggingsdoel

Het bepalen van uw beleggingsdoel is de eerste stap bij het vergelijken van beleggingskosten. U moet uw beleggingsdoel bepalen, zoals de aankoop van onroerend goed, pensioenopbouw of een vakantie. Dit doel moet specifiek en realistisch zijn, bijvoorbeeld een noodfonds of vermogen voor een aankoop. Duidelijke doelen helpen u uw investeringshorizon en risicotolerantie vast te stellen. Uw beleggingsdoel bepaalt ook de juiste activaspreiding en de samenstelling van uw beleggingsportefeuille. Het beïnvloedt zelfs het type aandelen, uw handelsfrequentie en uitstapstrategie. Voor langetermijndoelen kunt u bijvoorbeeld overwegen om opties met een licht hoger risico te nemen. Het helpt u ook bij het prioriteren van liquiditeit en kapitaalbehoud, of juist hogere risico-opties. Uiteindelijk bepaalt uw beleggingsdoel uw hele beleggingsstrategie en de keuze van beleggingsproducten. Het helpt u ook bepalen hoeveel spaargeld en investeringen nodig zijn om uw droomvakantie of opleiding van uw kind te realiseren.

Vergelijk vaste en variabele kosten

Bij het vergelijken van vaste en variabele kosten voor beleggen kijkt u naar de structuur van de tarieven. Vaste kosten betaalt u altijd, ongeacht uw transacties of portefeuillewaarde. Denk aan een vast bedrag per jaar of maand. Variabele kosten hangen af van uw beleggingsactiviteit. Dit zijn bijvoorbeeld transactiekosten per order of een percentage van uw portefeuille. Uw beleggingsstijl en handelsfrequentie bepalen welke kostenstructuur beter past. Voor een gedetailleerde vergelijking van actuele tarieven raadpleegt u de specifieke aanbieders of de richtlijnen van de AFM.

Controleer de totale kosten per jaar

Om de totale kosten per jaar voor beleggen te controleren, kijkt u naar alle verschillende kostenposten samen. Dit omvat transactiekosten, servicekosten en eventuele valutakosten. Deze kosten variëren sterk per aanbieder en uw beleggingsgedrag. Voor een compleet beeld van de actuele tarieven raadt de AFM aan om de kostenoverzichten van elke bank goed te bestuderen.

Let op minimale inleg en verborgen kosten

Bij het vergelijken van beleggingsaanbieders moet u letten op de minimale inleg. Zelf beleggen heeft geen vaste minimale inleg, al zijn er wel meer middelen nodig voor goede spreiding. Sommige brokers bieden zelf beleggen aan vanaf €0,01, soms zelfs zonder commissie.

Andere aanbieders vragen een minimale inleg van €50 voor zelf beleggen. Voor beheerd beleggen is de minimale inleg vaak €20, wat het geschikt maakt voor beginners. U kunt ook zelf beleggen met een inleg van €1.

Let ook op de minimum transactiekosten. Deze kunnen beleggingen met kleine bedragen beperken, omdat de kosten dan proportioneel hoog zijn. Een minimum van €5 aan kosten kan bijvoorbeeld een groot deel van een kleine inleg opslokken.

Welke bank past bij jouw manier van beleggen?

De bank die het beste bij jouw manier van beleggen past, hangt af van je persoonlijke situatie, doelen en risicotolerantie. Je moet een beleggingsvorm kiezen die aansluit bij je individuele aanpak, profiel en levensstijl. Of je nu een beginnende belegger bent, actief wilt handelen, of vooral gemak zoekt, er is een passende optie.

Voor de beginnende zelf belegger

Voor de beginnende zelf belegger is het advies om te starten met kleine investeringsbedragen. U moet beginnen met kleine investeringsbedragen om ervaring op te doen en risico's te beperken. Het is belangrijk om duidelijke financiële doelen te stellen voordat u begint met beleggen. Een beginnende belegger kan het beste klein starten, experimenteren en zo een beleggingsstrategie ontwikkelen. Door een voorzichtige start van investeringen bouwt u kennis en ervaring op. Dit helpt u om de markt te leren kennen en uw strategie te ontdekken.

Voor de actieve zelf belegger

Voor de actieve zelf belegger is zelf beleggen geschikt als u leergierig bent en de markt wilt verslaan. Dit type belegger is bereid veel tijd en moeite te investeren, neemt meer risico en heeft kennis en ervaring in de markt. U maakt een plan voor in- en uitstapmomenten, doet onderzoek en analyseert continu om beslissingen te nemen. Kennis van beleggingsrisico's is daarbij essentieel. Ook blijft u op de hoogte van markttrends en past u uw portefeuille aan om beleggingskansen te benutten die nog niet zijn opgemerkt.

Voor wie vooral gemak wil

Voor wie vooral gemak wil, is beleggen met minder eigen inbreng een optie. U laat dan de keuzes over aan experts, wat u tijd en moeite bespaart. Dit gemak gaat vaak gepaard met hogere kosten, zoals beheervergoedingen. De exacte kosten en diensten variëren sterk per aanbieder. Vergelijk de voorwaarden om te zien wat het beste bij uw wensen past.

Wat zijn de goedkoopste banken voor zelf beleggen?

Voor beleggers die lage kosten zoeken, zijn brokers zoals DeGiro, TradersOnly en Lynx goede keuzes. DEGIRO is een geschikte optie voor wie zelfstandig en goedkoop wil beleggen. Online brokers, waaronder DeGiro en Trade Republic, staan bekend om hun lage transactiekosten.

Er zijn brokers die een minimale inleg van €1,- hanteren en beleggen zonder commissie aanbieden, soms zelfs met een hoge spaarrente. Andere lagekostenbrokers maken gemakkelijk beleggen mogelijk zonder beheerskosten en met een minimale inleg van €0,01. U houdt de kosten laag door te kiezen voor goedkope indexfondsen, ETF’s en een voordelige broker.

Wilt u beleggen met lage kosten, dan kunt u brokers zoals Binck, ABN Amro en Alex beter vermijden. Een goedkope broker helpt u de beleggingskosten zo laag mogelijk te houden. Investeren via lagekostenbrokers voorkomt dat transactiekosten uw rendement sterk verminderen, vooral bij kleine beleggingen.

Betaal je bij een bank meer dan bij een broker?

Ja, u betaalt doorgaans meer voor beleggen bij een bank dan bij een broker. De kosten van beleggen via traditionele banken zijn meestal hoger dan bij online brokers. Traditionele grootbanken in Nederland brengen vaak hogere kosten in rekening, zoals een service fee of bewaarloon. Dit maakt beleggingsrekeningen bij deze grootbanken duurder. De kosten bij brokers zijn over het algemeen lager dan bij banken. Zo zijn de kosten bij broker DEGIRO lager dan bij banken. Directbanken met een breed aanbod zijn in het algemeen duurder dan neobrokers, en Saxo Bank is meestal duurder dan brokers zonder service fee zoals DEGIRO en Interactive Brokers. De tarieven voor transacties door een bank of beheerder zijn ook hoger dan die van een broker voor particuliere beleggers.

Welke kosten zie je vaak over het hoofd?

Bij beleggen zijn er kosten die u makkelijk over het hoofd ziet. Denk aan inactiviteitskosten als u lange tijd niets doet met uw portefeuille, of kosten voor het overboeken van effecten naar een andere aanbieder. Deze kosten variëren sterk per bank of broker. Het is daarom slim om de voorwaarden goed te controleren voordat u een keuze maakt.

Hoe bereken je de totale kosten van beleggen per jaar?

Om de totale jaarlijkse kosten van beleggen te berekenen, telt u verschillende componenten bij elkaar op. De totale jaarlijkse kosten bestaan uit administratie, trading en ETF-kosten (TER). Dit is belangrijk voor een goede vergelijking van kosten beleggen bij banken.

Voor een belegging tot €100.000 bedragen de subtotale kosten voor asset management en trading 0,75%. Bij een portefeuille tussen €100.000 en €500.000 zijn de totale jaarlijkse kosten 0,81% (status december 2024). Deze kosten omvatten 0,345% voor asset management en 0,12% voor ETF-kosten (TER). Het subtotaal voor deze range is 0,69%.

Heeft u meer dan €500.000 belegd, dan zijn de totale jaarlijkse kosten 0,61% (status december 2024). Hiervan is 0,245% voor trading. Een voorbeeld: bij een portefeuille van €150.000 bij Scalable Wealth betaalt u €547,50 aan vermogensbeheerkosten per jaar. De totale jaarlijkse kosten, inclusief vermogensbeheer, handelskosten en ETF-kosten, komen dan uit op €1.245 (status december 2024).