Veel geld verloren met beleggen

De meeste beleggers verliezen geld met beleggen, vaak door emoties en verkeerde overtuigingen. Beleggen brengt altijd risico's en kosten met zich mee, waarbij uw inleg geheel of gedeeltelijk verloren kan gaan. Dit artikel helpt u begrijpen waarom verliezen ontstaan en hoe u hiermee omgaat.

Wat doe je direct na een groot verlies?

Na een groot verlies is het belangrijk om direct ruimte te maken voor uw verdriet en goed voor uzelf te zorgen. Gun uzelf de tijd om te rouwen en te herstellen, en geef uzelf toestemming voor uw emoties. Wees vriendelijk en mild voor uzelf, en accepteer de werkelijkheid zonder schuldgevoel. U kunt dan beter omgaan met de wirwar van emoties. Zoek steun bij mensen die u begrijpen en sluit u niet af. Daarna volgen praktische stappen zoals het controleren van uw verliezen en het bewaren van alle beleggingsgegevens.

Stop tijdelijk met handelen

Na een groot verlies voelt het logisch om direct te stoppen met beleggen. Toch is tijdelijk uit de markt stappen vaak niet zinvol. U loopt het risico op gemiste koopkansen en een langere winstherstelperiode. Voor beleggers met noodzakelijke risiconiveaus om doelen te halen, is dit gevaarlijk. Als u echter twijfelt over uw beursbeleggingen, kan advies zijn om tijdelijk uit de markt te stappen. Wacht ook niet met ingrijpen totdat een verlies is goedgemaakt; te lang vasthouden aan een slechte belegging wordt afgeraden.

Controleer hoeveel euro je echt kwijt bent

De totale kosten van uw beleggingen bepalen hoeveel u echt kwijt bent. Deze kosten variëren sterk per aanbieder en beleggingsproduct. Denk hierbij aan transactiekosten, beheerkosten en mogelijke advieskosten. Voor een volledig en actueel overzicht van alle kosten raadpleegt u de Essentiële Beleggersinformatie (EBI) of het Kostenoverzicht van uw beleggingsaanbieder.

Bewaar alle gegevens van je beleggingen

Bewaar alle gegevens van uw beleggingen zorgvuldig. Dit geeft u een compleet overzicht, wat cruciaal is na een verlies. Een beleggingsportfolio tracker, zoals Portseido, kan hierbij uitkomst bieden. Deze combineert al uw beleggingen in één plek. Zo heeft u alle beleggingen van de gebruiker in één overzicht, en daarmee alle investeringen in één overzicht.

Waarom verlies je geld met beleggen?

Beleggen brengt altijd risico's met zich mee, waardoor u uw inleg (deels) kunt verliezen. Geld verliezen is zelfs een onvermijdelijk onderdeel van beleggen. Dit komt door factoren zoals marktschommelingen, maar ook door fouten die u zelf maakt. U kunt uw inleg volledig kwijtraken, of in elk geval waardeverlies ervaren. De volgende punten leggen uit waarom beleggers vaak geld verliezen.

Marktrisico en koersdalingen

Marktrisico is het risico dat de waarde van uw beleggingen daalt door algemene marktbewegingen. Dit betekent dat de koersen van bijvoorbeeld aandelen, obligaties of vastgoed kunnen schommelen en in waarde kunnen dalen. Het is het risico dat de gehele markt daalt, wat de koers en waarde van effecten beïnvloedt. Oorzaken hiervan zijn economische ontwikkelingen, veranderende rentetarieven, wisselkoersfluctuaties en geopolitieke gebeurtenissen. Ook dagelijkse schommelingen in vraag en aanbod, de olieprijs en het beleid van centrale banken dragen bij aan deze koersdalingen.

Te veel risico in één aandeel of sector

Te veel geld in één aandeel of sector steken, brengt een hoog risico op grote verliezen met zich mee. Een belegger die niet diversifieert en alles investeert in één aandeel of sector, heeft een kwetsbaar portfolio. Dit kan leiden tot langdurige waardevermindering van de portefeuille. U loopt dan een klumpenrisico, vooral bij een faillissement of een crisis in die specifieke sector. Het risico van zo'n geconcentreerde portefeuille wordt vaak onderschat, met de kans dat één of meerdere favoriete aandelen crashen en het rendement voor jaren verpest raakt. Goed risicobeheer vraagt juist om niet al uw geld in één aandeel of sector te investeren. Beleggen in slechts één aandeel brengt een hoog risico op verlies door onvoldoende spreiding. Een geconcentreerde portefeuille maakt u extra kwetsbaar voor marktturbulenties.

Emoties, timing en paniekverkopen

Emoties zoals angst, paniek en hebzucht leiden vaak tot impulsieve en slechte beleggingsbeslissingen. Deze emotionele druk veroorzaakt gedragsfouten zoals paniekverkopen en verkeerde timing, vooral tijdens turbulente marktfasen. Beleggers verkopen dan overhaast activa op het slechtste moment, wat verliezen realiseert en marktherstel mist. Korte termijn schommelingen en crises leiden zo tot financiële verliezen en gemiste kansen. Angst kan ook leiden tot verlamming of vroegtijdig verkopen. Zelfs bij beleggen met een erfenis kan emotionele stress verkeerde beslissingen en paniekverkopen veroorzaken. Emotioneel handelen kan u aanzetten tot paniekverkoop op de marktbodem of aankoop van risicovolle aandelen op een hoogtepunt.

Hoe herstel je van een groot verlies?

Herstellen van een groot verlies vraagt om het herwinnen van vertrouwen en het opnieuw vormgeven van uw leven. Dit proces vereist open communicatie en actief werken aan herstel, wat langer duurt dan het verlies zelf. Zoals Bessel van der Kolk stelt, is de uitdaging van herstel om een leven te creëren dat eer doet aan wat verloren is gegaan. Om dit te bereiken, herzie uw beleggingsplan, bepaal hoeveel geld u opnieuw wilt inleggen en spreid uw risico's beter.

Herzie je beleggingsplan

Herzie je beleggingsplan om uw strategie en doelen opnieuw te bekijken. Dit helpt u om te bepalen welke risico's u in de toekomst wilt nemen. Een goed plan voorkomt emotionele beslissingen en zorgt voor een stabielere aanpak. Overweeg om advies in te winnen bij een financieel adviseur om een plan op maat te maken.

Bepaal hoeveel geld je opnieuw wilt inleggen

Wanneer u opnieuw wilt beleggen, bepaalt u hoeveel geld u per interval inlegt. Het is belangrijk om te beginnen met een beheersbaar bedrag dat past bij uw budget en doelen. Dit is een cruciale stap in uw beleggingsplan. Er kan een minimale inlegdrempel gelden, bijvoorbeeld €50 per maand of €1000 eenmalig. U kunt kiezen uit flexibele inlegvormen, zoals een eenmalig bedrag, een maandelijks bedrag of een combinatie hiervan. Uw inleg is op elk moment aan te passen, bijvoorbeeld door deze te verlagen, te verhogen of stop te zetten.

Spreid je risico beter

Spreid je risico beter om grote verliezen bij beleggen te voorkomen. Gespreid beleggen vermindert uw risico aanzienlijk en beperkt de kans op verlies. Stop niet al uw geld in één belegging. U kunt risico's beperken door uw beleggingen te spreiden over verschillende bedrijven, sectoren en landen. Zelfs bij beleggen met €50 is spreiding belangrijk. Voorzichtige beleggers doen er goed aan grote geldbedragen gespreid te beleggen om spijt achteraf te voorkomen. Wie vooraf nadenkt over risico en goed spreidt, hoeft niet wakker te liggen van beurscrashes. Door risicomanagement toe te passen, verkleint u de kans op grote verliezen.

Wanneer moet je hulp of advies zoeken?

U zoekt hulp of advies wanneer u na veel geld verloren te hebben met beleggen vastloopt, of als u twijfelt over uw volgende stappen. Dit geldt bijvoorbeeld als u niet zeker weet of beleggen nog bij u past. Ook als u geld heeft geleend om te beleggen, is externe hulp vaak verstandig. Een financieel adviseur kan dan helpen om uw situatie te beoordelen en een nieuw plan te maken.

Twijfel je of je nog moet beleggen

Als u twijfelt of u nog moet beleggen, is het advies duidelijk: beleg niet. Dit geldt vooral als u geen vol vertrouwen heeft in uw beleggingsbeslissingen. Vraag uzelf af of u comfortabel bent met het risico van verlies van een deel van uw investering. Bij onzekerheid over beleggingen of de betrouwbaarheid van een investering, is het verstandig om advies in te winnen bij een professionele of gereguleerde financieel adviseur. Continu twijfelen kan u ook scherp houden, maar het is geen basis voor actie.

Heb je geld geleend om te beleggen

Geld lenen om te beleggen brengt aanzienlijke risico's met zich mee. U loopt een hoog verliesrisico, waarbij u mogelijk meer verliest dan uw oorspronkelijke inleg. Dit kan zelfs leiden tot schulden, omdat u de lening moet terugbetalen, ongeacht hoe uw beleggingen presteren. Het rendement op uw beleggingen moet de rente over de lening dekken, wat extra druk legt op uw resultaten. Beleg daarom alleen met geld dat u daadwerkelijk kunt missen. Dit betekent geld dat u niet direct nodig heeft voor uw levensonderhoud of andere financiële verplichtingen. Een onverwachte rekening, zoals een kapotte auto, mag uw beleggingsstrategie niet in gevaar brengen.

Wanneer een financieel adviseur nuttig kan zijn

Een financieel adviseur kan nuttig zijn in turbulente tijden, vooral als u veel geld verloren heeft met beleggen. Deze expert helpt u verkoopfouten in paniek te vermijden en houdt u op het juiste spoor tijdens slechte momenten. Voor beleggers die onzeker zijn over hun eigen beleggingsbeheer, biedt een adviseur waardevolle begeleiding. Ook voor beginners of mensen met complexe financiële situaties, of bij weinig ervaring en complexe financiële doelen, is een adviseur aanbevolen voor inzichten en ondersteuning. Een goede adviseur is een onmisbare schakel, zeker bij marktschommelingen en fiscale optimalisatie. Bij specifieke financiële doelen of behoefte aan beleggingsadvies, zoals vermogensbeheer, is een adviseur waardevol. Ervaren adviseurs geven advies afgestemd op uw unieke financiële situatie. Heeft u weinig tijd of energie om zelf uw financiën te plannen en beheren, dan is professioneel financieel advies inschakelen een slimme keuze.

Hoe voorkom je dat je opnieuw veel geld verliest?

Om te voorkomen dat u opnieuw veel geld verliest met beleggen, kiest u een duidelijke strategie die bij uw doelen past. Beperk daarbij uw kosten en hefboomwerking. Blijf ook consistent beleggen met een vaste inleg.

Kies een strategie die past bij je doel

Een passende investeringsstrategie kiest u door te kijken naar uw persoonlijke doelen en risicotolerantie. Uw strategieplan helpt om uw wensen om te zetten in concrete, persoonlijke doelen. Het toepassen van de juiste strategie is essentieel voor het stellen van haalbare doelen. Een succesvolle focusstrategie betekent dat u een zeer specifieke beleggingscategorie kiest. U moet de doelgroepen – ofwel de specifieke markten of sectoren – identificeren die bij uw strategie passen. Prioriteer vervolgens de segmenten binnen deze doelgroepen.

Beperk kosten en hefboomwerking

Om opnieuw grote verliezen te voorkomen, beperkt u de kosten van uw beleggingen. Hoge beheerskosten en transactiekosten verminderen uw vermogen om rendement op te bouwen. Zelfs kleine kosten verhogen de totaalprijs sterk op lange termijn, wat het rente-op-rente effect omkeert.

Het minimaliseren van kosten en vergoedingen is cruciaal voor hogere netto rendementen. Hogere kosten voor vermogensbeheer verminderen uw rendement aanzienlijk over de lange termijn. Dit geldt ook voor hoge transactiekosten of premies, die uw potentiële winst kunnen verminderen. Hoge beheerskosten verminderen beleggingsrendement, zowel bij online beleggen als bij andere beleggingsproducten.

Kostencomponenten zoals bewaarloon spelen uw netto rendement flink omlaag. Een verlaging van slechts 1 procentpunt in beheerskosten kan leiden tot een besparing van 500.000 euro over een periode van 40 jaar. Dit toont aan hoe belangrijk het is om op de kleintjes te letten.

Blijf beleggen met een vaste inleg

Blijf beleggen met een vaste inleg door op regelmatige tijdstippen een vast bedrag te investeren. Dit is een krachtige beleggingsstrategie, ook wel periodiek beleggen genoemd, waarbij vaste bedragen regelmatig worden geïnvesteerd. Deze aanpak zorgt voor geleidelijke vermogensopbouw en verhoogt uw financiële portefeuille. Het vermindert de invloed van marktschommelingen, omdat u zowel bij prijsdalingen als -stijgingen aankoopt. Dit principe staat bekend als dollar-cost averaging en is vooral voor beginnende beleggers een eenvoudige en effectieve methode om over tijd vermogen op te bouwen.

Kan je al je geld verliezen met beleggen?

Ja, u kunt al uw geld verliezen met beleggen. Beleggen brengt altijd risico's met zich mee, waaronder de mogelijkheid van volledig verlies van uw inleg. Soms kunt u zelfs meer verliezen dan het bedrag dat u heeft ingelegd, zoals bij beleggingsrisico's. Dit risico is verhoogd als u zelf belegt. U kunt dan fouten maken die tot verlies leiden. Geld investeren via beleggen kan dus leiden tot het verlies van uw gehele of een gedeelte van uw inleg.

Is het normaal om geld te verliezen met beleggingen?

Ja, het is normaal om geld te verliezen met beleggingen. Geld verliezen is zelfs een onvermijdelijk onderdeel van beleggen, zoals Warren Buffett stelt. Beleggers moeten rekening houden met occasionele verliezen als een normaal onderdeel van hun strategie. Fouten en verliezen zijn ook een onderdeel van het leerproces in beleggen. De waarde van een investering kan dalen of stijgen, waardoor u uw geïnvesteerd kapitaal kunt verliezen. Dit risico omvat schommelingen in financiële markten en onverwachte economische veranderingen. Vooral bij individuele aandelen loopt u risico op verlies van belegd geld.

Hoeveel mensen verliezen geld met beleggen?

Een groot deel van de particuliere beleggers verliest geld met beleggen. Tot 90 procent van de particuliere beleggers in Nederland lijdt verlies op de beurs, een visie die ook Tom Lassing deelt. Voor retailbeleggers bedraagt dit verlies zelfs meer dan 80 procent. Dit komt mede doordat zij slecht bedoeld advies volgen, bijvoorbeeld uit forums. Ook het verkeerd gebruiken van opties of het helemaal niet gebruiken ervan draagt bij aan dit verlies. Vooral bij beleggen in cryptovaluta verliezen de meeste mensen hun inleg, soms meer dan 85% van hun geld. Actief crypto handelen leidt er vaak toe dat beleggers hun inleg verliezen, vooral als ze korte termijn winsten nastreven zonder voldoende kennis en jarenlange ervaring.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, beleggen met 100 euro per maand kan zeker zinvol zijn, vooral op de lange termijn. Het rente-op-rente effect zorgt voor flinke groei in rendement. Een vroege starter kan na 40 jaar beleggen met 100 euro per maand. Met ongeveer 6% rendement bouwt u dan bijna 190.000 euro op. Een maandelijkse inleg van 100 euro kan na 30 jaar een vermogen van 122.709 euro opleveren. Dit is gebaseerd op een verwacht rendement van 7% per jaar. De totale inleg over die 30 jaar is slechts 36.000 euro, wat de kracht van beleggen over tijd aantoont.