Amerikaanse brokerrekeningen voor niet-ingezetenen

Een Nederlander kan in Amerika een spaarrekening openen zonder Amerikaans staatsburgerschap, maar voor Amerikaanse brokerrekeningen gelden specifieke voorwaarden en beperkingen. Zo zijn pensioenrekeningen bij Interactive Brokers alleen voor Amerikaanse belastingresidenten, kunnen niet-Amerikaanse inwoners geen Composer brokerage account gebruiken, en mogen zelfs Amerikaanse ingezetenen geen SNS Beleggingsrekening openen. Op deze pagina leest u meer over de mogelijkheden en de vereisten voor niet-ingezetenen.

Welke Amerikaanse brokers accepteren niet-ingezetenen?

Interactive Brokers staat niet-ingezetenen uit meer dan 200 landen en gebieden toe om een rekening te openen. Dit is een uitzondering, want de meeste Amerikaanse makelaarsfirma's accepteren geen klantenrekeningen van niet-ingezetenen. Voor wie toch wil beleggen via een Amerikaanse broker, zijn er dus specifieke aanbieders om te overwegen. Hieronder vindt u meer details over de mogelijkheden.

Interactive Brokers

Interactive Brokers biedt uitgebreide beleggingsdiensten. Deze broker staat bekend om zijn wereldwijde markttoegang en geavanceerde handelstools, gericht op professionele en actieve beleggers. Het bedrijf is geregistreerd in de Verenigde Staten onder de wetten van de SEC en FINRA, met registratienummer 8-47257. U kunt er ook een demo-handelsrekening openen om te oefenen met beleggen. Verder staat Interactive Brokers bekend om zijn scherpe marginrentes.

Charles Schwab International

Charles Schwab is een investeringsbedrijf dat diverse investeringsproducten en diensten aanbiedt. Het is een leidend bedrijf in wealth management, effectenhandel, bankieren en asset management oplossingen. Via Charles Schwab brokerage kunt u beleggen in Roundhill Investments ETF's. Charles Schwab is een brokerage platform via welke beleggers Roundhill Investments ETF's kunnen aankopen. De Charles Schwab Corporation biedt vermogensbeheer, effectenmakelaardij, bankieren en vermogensbeheeroplossingen. Ook biedt het bedrijf vermogensbeheer, effectenmakelaardij, bankdiensten en asset management oplossingen. Charles Schwab Corporation biedt financiële oplossingen en aan financiële diensten. Tot slot biedt Charles Schwab brokerage, banking en financiële adviesdiensten.

Saxo Bank

Voor Saxo Bank is er geen specifieke informatie beschikbaar over de acceptatie van niet-ingezetenen voor Amerikaanse brokerrekeningen. De voorwaarden hiervoor kunnen per aanbieder verschillen. U kunt het beste direct contact opnemen met Saxo Bank voor actuele details over hun diensten voor internationale klanten.

Firstrade

Firstrade is een online brokerage platform dat valt onder de categorie 'Tier 1'. Specifieke voorwaarden voor niet-ingezetenen, zoals acceptatiecriteria en beschikbare diensten, zijn niet algemeen bekend. Voor de meest actuele en gedetailleerde informatie over het openen van een account als niet-Amerikaanse burger, kunt u het beste direct contact opnemen met Firstrade.

Hoe open je een Amerikaanse brokerage account als buitenlander?

Een Amerikaanse brokerage account openen als buitenlander is mogelijk, aangezien een Nederlander een spaarrekening kan openen in Amerika zonder Amerikaans staatsburgerschap. Om Amerikaanse aandelen te kopen, moet u een beleggersrekening aanmaken bij een broker. Houd er rekening mee dat sommige platforms, zoals eToro en Moomoo, voornamelijk gericht zijn op Amerikaanse klanten en residenten van de Verenigde Staten. Het openen van zo'n buitenlandse rekening vraagt om speciale documenten en voorwaarden; voor een margeaccount zijn bovendien extra overeenkomsten nodig. Het proces omvat het controleren van acceptatiecriteria, het verzamelen van identiteitsbewijzen, het invullen van belastingformulieren en het storten van geld via een internationale overschrijving.

Controleer of je land wordt geaccepteerd

Of uw land wordt geaccepteerd voor een Amerikaanse brokerrekening, hangt af van de specifieke broker en uw woonland. Elke aanbieder heeft eigen regels over welke nationaliteiten en woonlanden ze accepteren. U moet dit altijd controleren bij de broker waar u een rekening wilt openen. Deze voorwaarden kunnen verschillen door internationale regelgeving of interne bedrijfsbeslissingen.

Verzamel je identiteits- en adresbewijs

Voor het openen van een Amerikaanse brokerage account moet u geldige identiteits- en adresbewijzen verzamelen. Uw identiteitsbewijs moet actueel en geldig zijn. Geldige identiteitspapieren zijn bijvoorbeeld een paspoort, rijbewijs of identiteitskaart. Een rijbewijs of nationale identiteitskaart mag u niet tegelijk gebruiken als bewijs van identiteit en adres. Voor identificatie kunt u ook denken aan een Aadhaar of PAN, en voor adresbewijs aan een Aadhaar of kieskaart.

Vul het W-8BEN-formulier in

Het W-8BEN-formulier vul je in als je een buitenlandse natuurlijke persoon bent die belegt in Amerikaanse aandelen. Dit formulier bevestigt je buitenlandse status voor belastingdoeleinden en is een certificaat van buitenlandse status. Je vult persoonlijke en fiscale gegevens in, zoals je volledige naam, staatsburgerschap en buitenlandse belastingnummer. Door dit formulier in te dienen bij je broker, kun je gebruikmaken van belastingverdragvoordelen, zoals een verlaagde bronbelasting van 15% in plaats van 30%. Het ingevulde W-8BEN-formulier heeft een geldigheidsduur van drie jaar en moet daarna vernieuwd worden, of eerder bij een wijziging in je omstandigheden.

Stort geld via een internationale overschrijving

U kunt geld storten via een internationale overschrijving, maar traditionele bankoverschrijvingen zijn vaak traag en duur. Een overboeking naar een buitenlandse bank buiten het SEPA-gebied kan 1 tot 5 werkdagen duren en kost soms tientallen euro's per transactie, waarbij de kosten niet altijd vooraf duidelijk zijn. Voor grote bedragen zijn er bovendien frauderisico's en wettelijke hindernissen, en controlevragen kunnen de overschrijving vertragen of zelfs terugstorten. Gelukkig bieden gespecialiseerde diensten zoals Wise en Western Union snellere en goedkopere alternatieven. Wise zakelijke rekeningen kunnen bijvoorbeeld snel en goedkoop geld sturen naar meer dan 70 landen, vaak door twee binnenlandse overboekingen te gebruiken. Dit maakt het proces efficiënter, al kunnen kleine verschillen in wisselkoersen de totale kosten bij regelmatige of grote overdrachten beïnvloeden.

Welke voorwaarden stellen brokers aan niet-Amerikaanse burgers?

Amerikaanse brokers stellen verschillende voorwaarden aan niet-Amerikaanse burgers. Deze voorwaarden hebben vaak betrekking op uw nationaliteit en woonland, eventuele minimumsaldo's en inkomenseisen, en de toegang tot specifieke beleggingsproducten. Zo wordt de commissie voor Amerikaanse aandelenhandel niet bepaald door uw woonland, maar door het producttype en de beursnotering. Sommige brokers staan CFD-handel toe voor internationale handelaren, terwijl andere geen toegang bieden tot opties op Amerikaanse aandelen.

Nationaliteit en woonland

Uw nationaliteit en woonland zijn belangrijke factoren voor Amerikaanse brokers. Deze demografische informatie omvat uw nationaliteit, burgerschap en woonland. Een persoon kan in uitzonderlijke gevallen een dubbele woonplaats hebben, zoals de Hoge Raad in 2013 oordeelde. Als u in twee landen woont, wordt uw residentie bepaald door waar uw persoonlijke en economische belangen het nauwst zijn. Bijvoorbeeld, als u een permanente woning heeft in zowel Nederland als België, is het land waar uw vitale belangen liggen bepalend. Woont u in het buitenland en ook in Nederland, dan moet u kiezen wat uw hoofdverblijf is. Daarbij komt dat sommige landen geen dubbele nationaliteit toestaan, en elk land heeft eigen interne bepalingen voor het criterium van rijksinwonerschap.

Minimumsaldo en inkomenseisen

Amerikaanse brokers stellen eisen aan het minimumsaldo en uw inkomen. Deze eisen verschillen per aanbieder en zijn afhankelijk van het type rekening dat u wilt openen. Een hoger minimumsaldo of inkomen kan nodig zijn voor complexere beleggingsproducten. Voor de exacte voorwaarden raadpleegt u het beste de specifieke Amerikaanse broker.

Toegang tot Amerikaanse aandelen en ETF's

Voor niet-ingezetenen is toegang tot Amerikaanse aandelen en ETF's mogelijk, maar vaak beperkt door regelgeving. Sommige Europese brokers, zoals Exante en DIF Broker, bieden toegang tot Amerikaanse ETF's zonder professionele klantstatus. Tastytrade geeft ook toegang vanuit de VS, maar dan zonder Europese bescherming. Voor Nederlandse particuliere beleggers is de toegang tot goedkope Amerikaanse ETF's beperkt sinds 2018, door de taaleis van de Nederlandse AFM voor Nederlandstalige EID's. De MIFID-regelgeving maakt Amerikaanse ETF's zelfs ontoegankelijk voor retailbeleggers. De Europese Commissie evalueert momenteel regelgeving die deze toegang beperkt. Institutionele beleggers in de EU kunnen Amerikaanse ETF's wel verbeleggen, en de Amerikaanse beurswetgeving biedt vrijstellingsgoedkeuring voor selectieve ETF's. Amerikaanse retailbeleggers mogen meestal geen buitenlandse ETF's kopen via Amerikaanse brokers.

Belastingen op beleggen via een Amerikaanse broker

Beleggen via een Amerikaanse broker brengt specifieke belastingregels met zich mee. De Amerikaanse belastingdienst heft 30 procent dividendbelasting als u geen W-8BEN formulier indient, wat uw broker inhoudt en tot verliezen kan leiden; met dit formulier kan het tarief voor Nederlandse beleggers naar 15 procent worden verlaagd. Daarnaast zijn niet-Amerikaanse beleggers onderworpen aan Amerikaanse erfbelasting, die kan oplopen tot 40 procent op Amerikaanse activa.

Dividendbelasting en bronheffing

Dividendbelasting en bronheffing zijn belastingen die worden ingehouden op dividenduitkeringen. Vaak ontstaat dubbele belasting doordat het land van oorsprong bronheffing toepast, naast de belasting in uw woonland. Gelukkig kunt u dubbele bronbelasting op dividenden vaak terugvragen of verrekenen. Verrekeningsmogelijkheden tussen dividendbelasting en bronbelasting voorkomen dubbele heffingen. De dividendbelasting die het bronland inhoudt, is verrekenbaar als voorheffing in de inkomstenbelasting van uw woonland. Dit geldt niet alleen voor dividenden, maar ook voor royalty's en rente, waarbij de verrekening de maximale percentages volgens belastingverdragen benut. In Nederland worden dividendontvangsten belast met een maximale bronbelasting van 15 procent. Over het algemeen worden dividenduitkeringen belast met een maximale bronbelasting van 10 procent over het bruto dividend.

Formulier W-8BEN en IRS-rapportage

Het W-8BEN formulier is een certificaat van buitenlandse status voor belastingdoeleinden. Je gebruikt dit formulier als niet-Amerikaanse belastingbetaler, specifiek als buitenlandse natuurlijke persoon, om je buitenlandse status bij de Amerikaanse belastingdienst (IRS) te bevestigen. Dit document is het buitenlandse equivalent van het W-9 formulier en maakt het mogelijk belastingverdragvoordelen te claimen. Zo zorgt het W-8BEN formulier ervoor dat er 15 procent dividendbelasting wordt ingehouden in plaats van 30 procent op je Amerikaanse inkomsten. Je stuurt het ingevulde W-8BEN formulier naar je broker om deze verminderde bronbelasting te verkrijgen.

Estate tax-risico voor niet-ingezetenen

Niet-ingezetenen die vermogen aanhouden, lopen risico op complexe erfbelasting. Erfbelasting voor kinderen die in het buitenland wonen, vraagt om complexere vermogensplanning door mogelijke dubbele belastingen. Een erfgenaam die buiten Nederland woont, kan geconfronteerd worden met een conserverende aanslag. Personen met grensoverschrijdende situaties en buitenlandse eigendommen moeten rekening houden met vermogens- en erfbelasting. Dit geldt ook voor woningkopers met een huis in het buitenland, zij lopen risico op dubbele erfbelasting. Begunstigden van een Belgische nalatenschap lopen bijvoorbeeld ook risico op dubbele belastingheffing. Het bezit van geërfd goud door niet-EU-ingezetenen kan leiden tot administratieve nadelen en complexe belastingaangiften. Controleer altijd de mogelijke erf- en vermogensbelasting bij aankoop van buitenlands vastgoed.

Kosten, valuta en stortingen bij internationale accounts

Bij Amerikaanse brokerrekeningen voor niet-ingezetenen zijn er verschillende kosten, valuta-overwegingen en stortingsmethoden. U krijgt te maken met kosten voor het handelen op buitenlandse beurzen en valutaconversiekosten, die de snelheid en kosten van internationale bankoverschrijvingen beïnvloeden. Derde partijen, zoals intermediaire banken, kunnen ook extra kosten rekenen voor stortingen en opnames, bijvoorbeeld bij Mitrade en Finst. Bovendien hebben bancaire internationale geldtransfers vaak hoge vaste en onzichtbare ontvangstkosten. Het is belangrijk om deze internationale transactiekosten goed te controleren.

Handelskosten en accountkosten

Handelskosten en accountkosten verschillen per Amerikaanse broker en het type rekening dat u opent. Deze kosten hangen af van de diensten die u gebruikt en de frequentie van uw transacties. U kunt denken aan kosten per transactie, maar ook aan vaste accountkosten. Voor de precieze tarieven en voorwaarden is het raadzaam de informatie van de specifieke aanbieder te controleren.

Valutawissel en USD-stortingen

Valutawissel is een belangrijk onderdeel van beleggen in Amerikaanse effecten. Bij brokers zoals DEGIRO betaalt u 0,25 procent wisselkosten voor EUR naar USD. Deze kosten gelden per order, tenzij u geld permanent naar USD converteert. U kunt daar ook kiezen voor een handmatige valutawissel naar een dollarrekening bij de aankoop van Amerikaanse aandelen of ETF's. Een alternatief voor USD-stortingen is het gebruik van diensten zoals Wise, wat kan leiden tot betere wisselkoersen en lagere kosten. Vraag wel altijd eerst aan uw broker of transacties via dergelijke diensten worden geaccepteerd.

Opnamemethoden en verwerkingstijden

De opnamemethoden en verwerkingstijden voor uw Amerikaanse brokerrekening verschillen per aanbieder. Sommige brokers bieden diverse opties, zoals bankoverschrijvingen of elektronische overboekingen. De snelheid van deze transacties hangt af van de gekozen methode en de interne processen van de broker. Voor de meest actuele informatie over opnamemogelijkheden en de bijbehorende tijden, kunt u het beste direct contact opnemen met de broker.

Welke broker is het beste voor niet-ingezetenen?

De beste broker voor niet-ingezetenen hangt af van uw persoonlijke situatie en beleggingsdoelen. Factoren zoals kosten, gebruiksgemak en de mogelijkheid voor actief handelen spelen hierbij een rol.

Beste keuze voor lage kosten

Voor de beste keuze voor lage kosten kiest u een broker met een transparante kostenstructuur. Een belegger in Nederland moet altijd zoeken naar aanbieders met lage prijzen. De beste broker voor lage kosten heeft de laagste tarieven, vooral als u in ETF's belegt. Goedkope brokers, zoals DeGiro, helpen de beleggingskosten zo laag mogelijk te houden. U vermindert de impact op uw rendement door ook te kiezen voor goedkope indexfondsen en ETF's. Het is verstandig om altijd de goedkoopste broker te selecteren.

Beste keuze voor beginners

Voor beginners is de beste Amerikaanse brokerrekening er een die gebruiksgemak combineert met duidelijke kosten. U zoekt een platform dat eenvoudig te navigeren is en waar u de beleggingsproducten goed begrijpt. Een broker die veel informatie biedt over beleggen, kan u als beginner veel helpen. Vergelijk aanbieders op hun interface, ondersteuning en de transparantie van hun voorwaarden. Uw persoonlijke beleggingsdoelen en hoe actief u wilt handelen bepalen uiteindelijk de beste keuze.

Beste keuze voor actieve beleggers

Voor actieve beleggers is een actieve beleggingsstijl de beste keuze, aantrekkelijk als je de markt wilt verslaan. Zelf beleggen is dan geschikt voor jou, vooral als je leergierig bent en volledige controle wilt. Beleggen in aandelen past hierbij, mits je tijd en zin hebt om koersen actief te volgen. Deze aanpak is voor risicobereide investeerders met een hogere risicotolerantie. Je vertrouwt op je eigen capaciteiten of die van een vermogensbeheerder om de markt te overtreffen, waarbij actief beheerde fondsen een optie zijn. Vermijd gemaksfondsen, want die passen niet bij deze stijl. Professionals kiezen voor actief beheer onder specifieke voorwaarden. Je kunt diverse strategieën toepassen, zoals value investing of technische analyse.

Kunnen niet-Amerikaanse burgers een brokerage account openen in de VS?

Ja, je kunt als niet-Amerikaanse burger een brokerage account openen in de VS, maar dit kan niet bij elke broker. Zo is het voor niet-Amerikaanse inwoners momenteel niet mogelijk om een account te gebruiken bij Composer brokerage. Klanten die geen Amerikaanse burgers zijn en wettelijk in de VS verblijven, konden tot 4 augustus 2023 wel accounts openen bij Revolut voor cryptovalutadiensten, zelfs zonder een SSN of ITIN. De internationale regelgeving is complex; zo kunnen Amerikaanse burgers of houders van een green card geen investeringsrekening openen bij Curvo. Ook mogen personen geboren in de Verenigde Staten of tijdelijk woonachtig in de VS geen SNS Beleggingsrekening openen. Voor een Mox Invest Account moet je juist geen Amerikaans staatsburger zijn om een rekening te openen. Zelfs ING mag alleen investeringsproducten aanbieden aan US persons als zij geregistreerd zijn als broker in Amerika. Een beginnend investeerder in de Verenigde Staten moet een investeringsrekening openen, en Amerikaanse klanten bij eToro kunnen wel een rekening openen, maar daar alleen contante rekeningen.

Welke documenten heb je nodig voor een Amerikaanse brokerrekening?

Voor een Amerikaanse brokerrekening heeft u doorgaans identiteits- en adresbewijs nodig. De exacte documenten die u moet aanleveren, verschillen per broker en zijn afhankelijk van uw persoonlijke situatie. Vaak vraagt een broker om een geldig paspoort of identiteitskaart en een recent bewijs van uw woonadres. Voor de meest actuele en specifieke vereisten kunt u het beste direct contact opnemen met de Amerikaanse broker waar u een rekening wilt openen.

Moet je belasting betalen in de VS als niet-ingezetene?

Ja, als niet-ingezetene betaal je belasting in de VS op inkomsten uit beleggingen. Dit omvat bijvoorbeeld dividendbelasting en bronheffing. Je belastingverplichtingen hangen af van het type inkomen en eventuele belastingverdragen tussen de VS en je woonland. Voor specifieke details over jouw situatie raadpleeg je de Amerikaanse belastingdienst (IRS) of een belastingadviseur.

Kun je Amerikaanse aandelen kopen zonder Amerikaans burgerservicenummer?

Ja, u kunt Amerikaanse aandelen kopen zonder een Amerikaans burgerservicenummer (SSN). Dit nummer is specifiek voor Amerikaanse staatsburgers en ingezetenen. Als u geen Amerikaanse nationaliteit heeft, hoeft u geen SSN op te geven. Wel kan van Amerikaanse bankklanten die in het buitenland wonen, gevraagd worden hun Amerikaanse nationaliteit te bevestigen met een SSN.

Welke broker is het meest geschikt voor Europese beleggers?

Voor de meeste Europese beleggers, en specifiek Nederlandse, wordt DEGIRO vaak als de meest geschikte broker gezien. Deze broker wordt aanbevolen voor de meeste Nederlandse beleggers vanwege lage kosten en brede toegang tot beleggingsproducten. Tot en met 2025 was DEGIRO de grootste en populairste broker in Europa voor particuliere beleggers. Voor actieve en professionele beleggers was Interactive Brokers tot 2025 een sterke optie, mede door de toegang tot 135 markten en geavanceerde handelstools. Zowel Interactive Brokers als Saxo Bank bieden toegang tot belangrijke Europese beurzen, wat handig is voor ETF-handel. DEGIRO, Mexem, ColmexPro en Interactive Brokers zijn voorbeelden van gereguleerde brokers voor aandelenhandel.