Hoeveel brengt tak21 op?

Tak 21-producten genereren een opbrengst die bestaat uit een gewaarborgde basisrente en een eventuele winstdeelname. De gewaarborgde rente ligt lager dan 0,25% per jaar, met een wettelijk maximum van 2%. Bovenop deze basisrente verhoogt een niet-gegarandeerde winstdeelname het totale rendement, gebaseerd op de resultaten van de verzekeraar.

De kern van een tak 21-levensverzekering is de gewaarborgde interestvoet. Dit betekent dat u op elke storting een vooraf vastgesteld rendement ontvangt. Deze gegarandeerde basisrente is minstens 0 procent. Hoewel de maximaal gewaarborgde rente die verzekeraars mogen aanbieden 2 procent bedraagt, liggen de actuele gewaarborgde interestvoeten op tak 21-verzekeringen in de praktijk vaak lager dan 0,25 procent per jaar. De interesten die u ontvangt, worden bovendien gekapitaliseerd, wat betekent dat ze op hun beurt ook weer rente opbrengen.

Naast de gewaarborgde basisrente kunnen tak 21-spaarverzekeringen worden aangevuld met jaarlijkse winstdeelnames. Deze winstdeelnames zijn een extra component die het totale rendement van uw tak 21-product kan verhogen. De toekenning van een winstdeelname is echter niet gegarandeerd elk jaar en hangt af van de financiële resultaten van de verzekeraar. Als de verzekeraar goede resultaten boekt, kan een deel van de winst worden uitgekeerd aan de polishouders in de vorm van deze winstdeelname.

Rekenvoorbeeld: Opbrengst van een Tak 21-product

Stel, u stort eenmalig €10.000 in een tak 21-product met een gewaarborgde basisrente van 0,15% per jaar. Na het eerste jaar bedraagt de gegarandeerde opbrengst dan €15 (0,15% van €10.000). Uw totale kapitaal is dan €10.015. In het tweede jaar wordt de rente berekend over dit hogere bedrag, wat het effect van kapitalisatie illustreert. Als de verzekeraar in dat jaar ook een winstdeelname van bijvoorbeeld 0,75% toekent, dan komt daar nog eens €75 (0,75% van €10.000) bij, waardoor uw totale rendement voor dat jaar op €90 uitkomt (€15 gegarandeerd + €75 winstdeelname). Het is belangrijk te onthouden dat deze winstdeelname een variabele component is en niet elk jaar of in dezelfde mate wordt toegekend.

Een veelvoorkomende misvatting is dat de winstdeelname van een tak 21-product even gegarandeerd is als de basisrente. Dit is echter niet het geval. De winstdeelname is variabel en niet gegarandeerd deze hangt volledig af van de prestaties van de verzekeraar en de economische omstandigheden. U heeft dus alleen zekerheid over de gewaarborgde basisrente, die, zoals eerder genoemd, vaak bescheiden is.

Samenvattend bestaat de opbrengst van een tak 21-product uit de volgende componenten:

• Gewaarborgde basisrente: Een vast percentage op uw gestorte premies, dat minstens 0% bedraagt en maximaal 2% mag zijn. Deze rente wordt gekapitaliseerd.
• Winstdeelname: Een variabele aanvulling op de basisrente, die afhankelijk is van de resultaten van de verzekeraar en niet jaarlijks gegarandeerd is.

Voor meer informatie over de verschillende soorten levensverzekeringen en hun kenmerken, kunt u hier meer lezen over levensverzekeringen.