Wat is de procedure voor Swift-bankieren?

De procedure voor SWIFT-bankieren houdt een gestructureerd proces in van vijf kernstappen, beginnend met de initiatie van een internationale betaling en eindigend met de afwikkeling van het geld op de rekening van de ontvanger. Dit systeem faciliteert wereldwijde transacties door middel van een netwerk van banken die berichten uitwisselen over de overdracht van fondsen.

Het SWIFT-proces is ontworpen om internationale geldtransfers veilig en gestandaardiseerd te laten verlopen. Hoewel SWIFT zelf geen geld verplaatst, fungeert het als een cruciaal berichtensysteem dat banken in staat stelt om financiële informatie en betalingsinstructies uit te wisselen. De daadwerkelijke geldstroom volgt een pad via een netwerk van correspondentbanken, wat het proces complexer maakt dan een directe overschrijving.

De stappen van een SWIFT-bankoverschrijving zijn als volgt:

1. Initiatie van de betaling: De procedure start wanneer een klant zijn bank opdracht geeft om geld over te maken naar een buitenlandse ontvanger. Dit is de eerste stap van de internationale betaling.
2. Verzending van het SWIFT-bericht: De bank van de verzender stelt een SWIFT-bericht op. Dit bericht bevat gedetailleerde betalingsinstructies, inclusief het bedrag, de gegevens van de ontvanger en informatie over eventuele kosten. Dit bericht wordt via het SWIFT-netwerk verstuurd.
3. Gebruik van het correspondentennetwerk: Het SWIFT-netwerk bepaalt welke correspondentbanken nodig zijn om de betaling te verwerken. Dit netwerk verbindt de bank van de verzender met de bank van de ontvanger, vaak via één of meerdere tussenliggende banken. Een voorbeeld hiervan is wanneer een Amerikaanse bank een SWIFT-bericht stuurt met betalingsinstructies naar een Franse bank.
4. Geldbeweging via correspondentbanken: Het daadwerkelijke geld beweegt via de rekeningen van deze correspondentbanken. Dit kan inhouden dat de bank van de verzender geld overmaakt naar de correspondentbank van de ontvanger, waarbij soms gebruik wordt gemaakt van voorfinanciering via Nostro- of Vostro-rekeningen.
5. Afwikkeling van de betaling: Zodra de correspondentbanken de overmaking hebben afgestemd, schrijft de bank van de ontvanger het geld bij op de rekening van de uiteindelijke begunstigde. Hiermee is de transactie voltooid.

Een belangrijke overweging bij SWIFT-transacties is dat het systeem nog steeds afhankelijk is van 'legacy correspondent banking' technologie die stamt uit de jaren 1970. Dit betekent dat de daadwerkelijke geldstroom via een keten van tussenliggende banken verloopt, wat in sommige gevallen kan leiden tot vertragingen en extra kosten. Veel mensen denken ten onrechte dat een SWIFT-betaling een directe overdracht van geld is tussen twee banken, terwijl het in werkelijkheid een instructiebericht is dat een reeks handelingen in gang zet via meerdere financiële instellingen.