Spreadsheet beleggen

Spreadsheet beleggen houdt in dat u uw beleggingsactiviteiten systematisch bijhoudt in een eigen spreadsheet. Dit automatiseert de verwerking van uw beleggingsdata en geeft u volledige controle over uw historie en rendement, soms al sinds 2013. Een dergelijke spreadsheet kan alle transacties en portefeuillewaarden omvatten, compleet met rapportages, grafieken en statistieken. Het houdt automatisch gegevens bij, zoals dividenduitkeringen en transacties, en maakt efficiënte XIRR-berekeningen en kwartaalrapportages mogelijk. Ook kunt u koersen automatisch ophalen.

Wat is een spreadsheet voor beleggen?

Een spreadsheet voor beleggen is een digitaal hulpmiddel dat u gebruikt om uw beleggingen te beheren. Het helpt u bij het spreiden van uw vermogen en het beperken van risico's. Zo'n spreadsheet, zoals die van Geldnerd, ondersteunt u bij het naleven van uw beleggingsstrategie en het bewaken van uw portefeuille. Sommige spreadsheets gebruiken zelfs zelfgebouwde programmacode, zoals macro's in Excel, om efficiëntie te verhogen. Ze kunnen advies geven over aankopen om zo dicht mogelijk bij uw gewenste portefeuilleverdeling te komen, en leggen transacties tussen beleggingsrekeningen en uw tegenrekening vast.

Welke gegevens houd je bij in je portfolio?

In uw beleggingsportfolio houdt u diverse gegevens bij om een helder overzicht te bewaren. Dit omvat de huidige en historische waarde van uw portefeuille, behaalde rendementen, de verdeling over verschillende financiële activa en alle uitgevoerde transacties. Een werkblad genaamd 'Portfolio' kan bijvoorbeeld de geschiedenis van fondsen in uw portefeuille bijhouden. Dit werkblad verzamelt ook statistieken per fonds, die automatisch herberekenen bij wekelijkse koersupdates of wanneer u de spreadsheet opent. Gespecialiseerde tools zoals de Portseido portfolio tracker visualiseren en analyseren deze gegevens, met aandacht voor historische performance, trade analyse en allocaties.

Hoe maak je een beleggingsspreadsheet in Excel?

Om een beleggingsspreadsheet in Excel te maken, begint u met het inrichten van de spreadsheet voor uw eigen portefeuille. Dit doet u op het werkblad 'Settings', waar u de benodigde financiële gegevens en verplichte velden zoals het startjaar invult. Vervolgens kunt u aandelentransacties verwerken via speciale invoerschermen en gebruikmaken van de handige Stock Data Type functie van Excel voor beleggingsgegevens. Daarna richt u specifieke kolommen in voor uw transacties, rendement, kosten en dividend.

Kolommen voor transacties

Voor uw transacties in een beleggingsspreadsheet gebruikt u het werkblad 'Transacties'. Hierin vindt u kolommen voor het bijhouden van uw gegevens. Zo bevat kolom A vaak kostensoort nummers, die de specifieke kostensoort per transactie aangeven. De kolom voor transactiebedragen kan variëren; bij de Rabobank staat dit bedrag bijvoorbeeld in kolom H. Dit transactiebedrag kan per bank verschillen, afhankelijk van de bank die u gebruikt. Door transacties te sorteren op een gekozen kolom, zoals de naam van de tegenpartij, krijgt u beter inzicht in uw uitgaven en inkomsten bij specifieke leveranciers of winkels.

Kolommen voor rendement

Voor rendement in uw beleggingsspreadsheet neemt u kolommen op die het financiële resultaat tonen. Rendement is de verhouding tussen winst of opbrengst en het geïnvesteerde kapitaal. U kunt kolommen maken voor het gemiddeld jaarlijks totaal rendement, dat prijsverandering en herbelegde dividenden weergeeft. Een andere kolom meet het effectief rendement, inclusief waardeontwikkeling en dividend. Het rendement op eigen geïnvesteerde middelen wordt gemeten als rendementswaarde, bij aanvang en over de looptijd. Een voorbeeld spreadsheet uit 2015 toonde een rendementsdoel van 5,0 procent per jaar. Herinvesteren van rendement, zoals dividend, levert extra rendement op door het rendement-op-rendement effect. Let op: de Modified Dietz methodiek kan afwijkingen geven bij grote kasstromen.

Kolommen voor kosten en dividend

Voor het bijhouden van kosten en dividend in uw spreadsheet beleggen, zijn specifieke kolommen essentieel. Een Portfolio Dividend Tracker geeft overzicht van kosten, winst en waardegroei, inclusief brokerkosten per broker. Een Value & Dividend portfolio heeft doorlopende kosten per jaar voor portefeuillebeheer en handel, variërend van 0,49% tot 0,75% per jaar, afhankelijk van uw investeringsbedrag. Voor dividenden is een kolom 'Total Dividends' nuttig, die de totale ontvangen dividenden weergeeft. U kunt ook een veld opnemen voor de betaalde dividendbelasting en een aparte sectie voor het bruto ontvangen dividend. Een Dividend Yield Spreadsheet toont kapitaalwinst of verlies en de aangepaste kostprijsbasis. Een aparte sectie voor dividenden toont alle dividendbetalingen.

Hoe bereken je rendement en vermogen?

U berekent rendement als de verhouding tussen opbrengst en investering, door bijvoorbeeld het nieuwe vermogen te vergelijken met het oude vermogen, of het verschil tussen eindwaarde en totale inleg als percentage van het oorspronkelijke bedrag. Voor vermogensopbouw over een periode gebruikt u een tool die rekening houdt met uw startbedrag, maandelijkse inleg, aantal jaren en verwacht jaarlijks rendement. Het rendement-op-rendement effect zorgt hierbij voor een krachtige verhoging van het opgebouwde vermogen. Rendement op eigen vermogen van een bedrijf berekent u als winst gedeeld door eigen vermogen. Deze berekeningen geven inzicht in uw totale inleg, de actuele waarde van uw portefeuille en het rendement per positie.

Totaal ingelegd bedrag

Het totaal ingelegd bedrag is de som van alle stortingen die u in uw beleggingsportefeuille heeft gedaan. Dit omvat zowel maandelijkse inleg als jaarlijkse indexatie. Bij een maandelijkse belegging van €200 over 30 jaar bedraagt het totaal ingelegde vermogen bijvoorbeeld €72.000. Na 30 jaar kan het totaal ingelegde bedrag €108.000 zijn. Legt u jaarlijks €10.000 in over 30 jaar, dan komt de cumulatieve inleg op €300.000. Dit bedrag is uw geaccumuleerde investering. Het wordt vaak weergegeven als een lijn in een grafiek. Die toont de totale ingelegde bedragen tot een bepaalde datum. Uw eigen inleg bedrag vindt u terug in de instellingen van een vergelijkingswebsite.

Actuele waarde van je portefeuille

De actuele waarde van je portefeuille is de huidige marktwaarde van al je beleggingen op een specifiek moment. In een grafiek zie je dit vaak als de bovenste zwarte lijn, die de actuele waarde van je beleggingsportefeuille weergeeft. De onderste zwarte lijn toont dan de totale inleg tot die datum. Deze waarde kun je wekelijks bijwerken in je spreadsheet. Zo krijg je een helder beeld van de ontwikkeling van je vermogen.

Rendement per positie

Rendement per positie geeft het procentuele winst- of verliespercentage van één specifieke belegging weer. Het is de verhouding tussen de opbrengst en de investering, uitgedrukt als percentage over het belegde bedrag. Dit financiële resultaat beschrijft de winstgevendheid en wordt gebruikt om de prestaties van uw investeringen te beoordelen. U ziet hiermee de winst of het verlies in procenten.

Welke spreadsheet werkt het best voor sparen en beleggen?

De beste spreadsheet voor sparen en beleggen hangt af van uw persoonlijke situatie en technische kennis. U kunt kiezen uit programma's zoals Excel of Google Sheets, of een gespecialiseerde portfolio tracker. Deze hulpmiddelen, zoals de 'Fix your Finance Sheet' in Excel, helpen u om uw beleggingsstrategie te volgen en uw vermogen te spreiden, wat risico's beperkt. Ze bieden overzicht van rendementen en de voortgang van spaardoelen, en kunnen zelfs advies geven over het optimaliseren van uw portefeuille.

Excel

Excel is een veelgebruikt programma om uw beleggingsspreadsheet in te maken. U richt hierin zelf de kolommen en formules in. Dit geeft u volledige controle over hoe u uw beleggingen bijhoudt. Het is een flexibele keuze voor wie graag alles zelf beheert.

Google Sheets

Google Sheets is een spreadsheetprogramma dat u kunt gebruiken voor het bijhouden van uw beleggingen. U zet het specifiek in voor het volgen van aandelenbeleggingen. Het programma kan beurskoersen van het web halen en deze in tabellen publiceren. Dit maakt het mogelijk om actuele gegevens te verwerken in uw beleggingsoverzicht, vergelijkbaar met Excel.

Portfolio tracker versus handmatige spreadsheet

Een portfolio tracker biedt meer functionaliteiten en dieper inzicht dan een handmatige spreadsheet voor beleggen. Waar u bij een spreadsheet alles zelf moet bijhouden, beheert gespecialiseerde software accounts en depots op één plek. Dit maakt het monitoren van kengetallen en prestaties veel eenvoudiger, en helpt u beleggingsbeslissingen te optimaliseren. Voor de meeste beleggers is een gespecialiseerde portfolio tracker de betere keuze. U krijgt automatisch analyses van gecombineerde depotdata, zoals performance, asset allocatie en dividendstrategieën. Als u veel verschillende beleggingen heeft bij meerdere brokers, bespaart een tracker veel tijd. Zelfs voor handmatige invoer zijn er gespecialiseerde trackers; de CoinMarketCap portfolio tracker vereenvoudigt dit proces bijvoorbeeld. Een Portfolio Dividend Tracker maakt het zelfs mogelijk om transacties eenvoudig in te voeren via Google Sheets synchronisatie.

Hoe houd je je spreadsheet actueel?

Om uw beleggingsspreadsheet actueel te houden, plant u regelmatige updates, wekelijks of maandelijks. De beleggingsspreadsheet wordt wekelijks bijgewerkt met data via Excel. Dit omvat het bijwerken van transacties, koersen en dividend. Jaarlijks vernieuwt u de financiële administratie spreadsheet met een nieuwe lege kopie, waarbij u instellingen zoals directorynamen en spreadsheetnaam bijwerkt. Maak regelmatig back-ups van uw beleggingsspreadsheet om dataverlies te voorkomen en veelvoorkomende fouten te vermijden.

Transacties bijwerken

Om uw beleggingsspreadsheet actueel te houden, werkt u regelmatig uw transacties bij. In justETF kunt u handmatig transacties aanpassen op de transactiepagina, inclusief de uitvoeringskoers en handelsdatum. Ook een correctie van het cashsaldo is mogelijk, bijvoorbeeld door een storting. U kunt nieuwe transacties met een datum in het verleden toevoegen. Bestaande transacties zijn te verwijderen, zolang dit geen negatief cashsaldo oplevert. Easybroker klanten moeten wijzigingen in de transactieweergave opslaan met de 'Save' knop. Controleer onjuiste transacties, vooral die handmatig zijn ingevoerd. Een transactie is ook handmatig om te keren door deze als niet-verwerkt te markeren onder 'Acties'.

Koersen en dividend verwerken

U verwerkt koersen en dividend in uw beleggingsspreadsheet door gebruik te maken van een dividend calculator. Deze automatiseert het proces van dividendberekening en helpt bij planvorming en rendementsschattingen. Een dividend calculator, zoals TrackYourDividends, biedt nauwkeurigere prognoses en kan financiële groei via dividendherbelegging berekenen. Gebruikers voeren relevante beleggingsgegevens in, zoals het dividendrendement, het aantal gehouden aandelen en het verwachte dividendgroeipercentage. Het dividendrendement berekent u met de formule jaardividend x 100 / koers bij aankoop. Dalende aandelenkoersen bij gelijkblijvend dividend leiden tot een stijgend dividendrendement. Sommige calculators, zoals Portseido, helpen ook bij de visualisatie van uw dividendportefeuillegroei.

Veelgemaakte fouten voorkomen

Om veelgemaakte fouten bij spreadsheet beleggen te voorkomen, richt u zich op heldere doelen en regelmatige controles. Beleggers vermijden onduidelijke doelstellingen en verwaarlozing van portefeuillebeoordelingen. Ook is het belangrijk om uw risicotolerantie niet te negeren en emotioneel reageren op marktveranderingen te vermijden. Een veelvoorkomende fout is het niet automatiseren van uw bijdragen. Door deze zes belangrijkste fouten te vermijden, verhoogt u de effectiviteit van uw beleggingsstrategie.

Hoe kan ik beleggingen bijhouden in Excel?

U houdt beleggingen in Excel bij door een nieuwe spreadsheet te openen en kolommen te labelen met bijvoorbeeld ‘Cryptocurrency’, ‘Datum aankoop’, ‘Prijs bij aankoop’, ‘Aantal’, ‘Huidige waarde’ en ‘Winst/verlies’. Een beleggingsspreadsheet automatiseert de verwerking van beleggingsdata, wat helpt bij het monitoren van uw persoonlijke beleggingen en fondsen. Het eerste gebruik van een beleggingsspreadsheet vraagt om inrichting van de portefeuille via het werkblad 'Settings'. Waardeportfoliobeheer in Excel begint met het invoeren van het tickersymbool of de naam van het waardeproduct in een cel. Een beleggingsspreadsheet macro haalt actuele koersen op per fonds, gebruikmakend van de Aandelen-functies van Excel. De macro knop 'actuele koersen van aandelen' haalt deze binnen. Wekelijkse updates met macro's in Excel bestaan uit twee stappen, waarbij een 'Snapshot' knop op het Dashboard een tijdelijk werkblad creëert met fondsrapportage en actuele koersen. Een zelf samengesteld Excel-bestand kost meer tijd, maar is zeer aanpasbaar.

Wat is de 70/30-regel bij beleggen?

De 70/30-regel bij beleggen is vaak een toepassing van de '100 min je leeftijd'-regel. Deze regel stelt dat het percentage van uw beleggingsportefeuille dat in aandelen zit, gelijk is aan 100 min uw leeftijd. Zo belegt een 30-jarige belegger 70 procent van de investering in aandelen, terwijl een 70-jarige belegger 30 procent in aandelen investeert en 70 procent in obligaties. Een andere 70/30-regel is voor salarisverhogingen of bonussen, waarbij 70 procent wordt gespaard en 30 procent wordt uitgegeven. Voor beginnende beleggers is de 50/30/20-regel ook relevant, die het inkomen verdeelt: 50 procent voor noodzakelijke uitgaven, 30 procent voor wensen en 20 procent voor sparen en beleggen.

Welke software gebruiken beleggers?

Beleggers gebruiken diverse software, variërend van spreadsheets tot gespecialiseerde portfolio trackers en AI-instrumenten. Professionele beleggers gebruiken vaak Excel-software voor portfoliobeheer, al vraagt dit handmatig bijwerken. Efficiënte beleggers maken gebruik van gespecialiseerde software voor tijdbesparende portefeuille-analyse. Deze software bewaakt en analyseert portefeuilles met ETF's, aandelen, fondsen en cryptocurrencies. De beste software voor depotbeheer helpt bij portfolio tracking en faciliteert efficiënt portefeuillebeheer en optimalisatie van beleggingsbeslissingen. Een portfolio tracker van extraETF biedt mogelijkheden om deze beleggingen te monitoren en beheert accounts en portefeuilles op één plek. Voor crypto-investeerders zijn er specifieke crypto portfolio trackers met prijsmeldingen en analysehulpmiddelen. Sommige brokers bieden desktop software aan voor installatie op de eigen computer, vooral voor actieve beleggers. Handelsplatforms zoals Robinhood, E*TRADE en Fidelity helpen bij marktanalyse en portfolio tracking. Professionele beleggers gebruiken ook geavanceerde AI-instrumenten voor hun strategieën.

Hoeveel geld heb je nodig om te starten met beleggen?

Hoeveel geld u nodig heeft om te starten met beleggen, hangt sterk af van uw beleggingsstrategie en de makelaar. Het benodigde bedrag kan sterk variëren per beleggingsplatform. Voor beginnende beleggers is een investering van minimaal $10 al mogelijk via beleggingsapps of hoogrentende spaarrekeningen. Bij online brokers ligt het minimale startkapitaal tussen de $100 en $500. Een beginnende daytrader kan starten met een investering van ongeveer €25.000. Het startkapitaal kan variëren tussen €25.000 en €500.000. Het is aanbevolen om voorzichtig te beginnen met de helft van het benodigde kapitaal, of de helft van een normale portefeuille. Startende crypto beleggers kunnen het beste met kleine en beheersbare bedragen beginnen, zoals $100 voor Bitcoin, om risico's te minimaliseren.

Is een spreadsheet beter dan een app voor beleggen?

Een spreadsheet biedt meer controle en flexibiliteit dan een app voor beleggen, vooral als u kennis van Excel heeft. U krijgt meer grip op uw financiën en kunt functies aanpassen of toevoegen, wat volautomatische apps zoals Dyme minder bieden. Via een zelf samengesteld Excel-bestand monitort u uw portefeuille, wat tijd vraagt maar zeer aanpasbaar is. Dit maakt efficiënte XIRR-berekeningen en kwartaalrapportages mogelijk, wat handmatig niet praktisch is. Zelfgebouwde functies verminderen tijd en fouten, wat leidt tot sneller marktonderzoek en beter inzicht in uw positie. Dividendbeleggers kunnen hiermee hun inkomsten monitoren, hoewel de opzet en het onderhoud lastig kunnen zijn. Hoewel gespecialiseerde portfolio trackers betere functionaliteiten kunnen bieden voor portefeuillebeheer, gebruiken veel professionele beleggers nog steeds Excel-spreadsheets voor hun analyse. Het gebruiksgemak is een voordeel, omdat veel mensen al ervaring hebben met spreadsheets, wat zorgt voor betere controle over eigen geldstromen.