S&P 500 beleggen: zo werkt het

Beleggen in de S&P 500 Index kan niet rechtstreeks, maar wel via een ETF of indexfonds. U investeert dan in de 500 grootste Amerikaanse bedrijven. Op deze pagina leest u hoe dit werkt en waar u op moet letten.

Wat is de S&P 500 en waarom past het bij beleggen in aandelen?

De S&P 500 Index is een marktkapitalisatie-gewogen index van 500 toonaangevende beursgenoteerde bedrijven in de VS. Deze index volgt de prestaties van de grootste beursgenoteerde bedrijven in de Verenigde Staten. Het is een kapitalisatiegewogen index, samengesteld uit 500 aandelen.

De S&P 500 is een belangrijke maatstaf voor de prestaties van de grote Amerikaanse aandelenmarkt. Beleggen in de S&P 500 betekent dat u investeert in een breed gespreide selectie van de Amerikaanse economie. Bovendien is het een onbeheerde index.

Hoe beleg je in de S&P 500?

U belegt in de S&P 500 doorgaans via ETF's of indexfondsen, wat een slimme manier van beleggen kan zijn. Deze indirecte beleggingen repliceren de index en geven u blootstelling aan de prestaties van de S&P 500 met één aankoop. U kunt dit regelen via een broker of beleggingsapp, vaak met de optie voor een spaarplan met periodieke inleg. Deze aanpak is een betaalbare en toegankelijke methode voor langetermijnbeleggers.

Via een ETF of indexfonds

U belegt in de S&P 500 via een ETF of indexfonds. Deze passieve fondsen volgen de S&P 500 index transparant en kostenefficiënt. Ze bieden u toegang tot een gediversifieerde portefeuille en professioneel beheer met een relatief lage investering. Dit type beleggen vereist weinig actieve monitoring van uw kant.

Via een broker of beleggingsapp

Beleggen in de S&P 500 via een broker of beleggingsapp geeft u toegang tot de beurs. Een broker maakt het mogelijk om te handelen via effecten zoals aandelen en ETF's, vaak via een smartphone app of webplatform. U kunt hiervoor een beleggingsrekening openen bij een betrouwbare broker zoals DEGIRO of eToro. Sommige brokers bieden zelfs de aankoop van aandelen aan zonder commissie- of beheerkosten. Vergelijk verschillende aanbieders op kosten en gebruiksvriendelijkheid voordat u een keuze maakt.

Via een spaarplan met periodieke inleg

Beleggen via een spaarplan met periodieke inleg betekent dat u regelmatig een vast bedrag investeert, vaak maandelijks. Dit bevordert een gedisciplineerde aanpak en is geschikt voor regelmatig beleggen en gespreide vermogensopbouw. Een automatisch spaarplan biedt gemak door geautomatiseerde maandelijkse bijdragen. Zo ondersteunt u structurele vermogensopbouw. Deze methode benut het gemiddelde kosten-effect, bekend als dollar-cost averaging of euro-cost averaging. Bovendien profiteren regelmatige spaarplannen van het positieve effect van samengestelde rente. Dit gebeurt vooral wanneer de rente jaarlijks wordt berekend over uw groeiende kapitaal.

Wat zijn de kosten, risico’s en het verwachte rendement?

Bij S&P 500 beleggen zijn het verwachte rendement en de risico’s onlosmakelijk met elkaar verbonden, volgens de financiële theorie over risicopremie en rendement. De hoeveelheid risico die u neemt, beïnvloedt direct het verwachte rendement, waarbij risico vaak wordt beloond met rendement. Zonder een grondige risicoanalyse kan beleggen in de S&P 500 leiden tot negatieve verrassingen, terwijl tijd en risico het rendement bepalen. Daarnaast zijn er beheerkosten en transactiekosten, en spelen marktfluctuaties en valutarisico een rol. De spreiding over Amerikaanse aandelen speelt eveneens een cruciale rol.

Beheerkosten en transactiekosten

Beleggingskosten omvatten beheerkosten en transactiekosten. U betaalt transactiekosten bij de aan- en verkoop van beleggingen, zoals aandelen. Zowel banken als brokers rekenen deze kosten. Voor een belegger die regelmatig kleine bedragen inlegt, kunnen deze kosten zwaarder wegen dan voor iemand die grote, minder frequente aankopen doet. Bij banken gaat het vaak om enkele euro's per transactie. Kosten bij vermogensbeheer omvatten ook bewaarloon, naast beheervergoedingen en transactiekosten. Andere kosten verbonden aan beleggingen zijn instapkosten en uitstapkosten. Het is verstandig om de kostenstructuur van uw aanbieder goed te bekijken voordat u start met beleggen.

Valutarisico en koersschommelingen

Valutarisico betekent dat wisselkoersschommelingen de waarde van uw beleggingen in vreemde valuta beïnvloeden, wat kan leiden tot waardevermindering. Dit risico, ook wel wisselkoersrisico genoemd, ontstaat door veranderingen tussen de valuta van uw belegging en de euro. Bijvoorbeeld, als u in Amerikaanse aandelen belegt die in dollars zijn, beïnvloeden koersschommelingen de waarde. Koersveranderingen kunnen de waarde van uw investering zowel versterken als verzwakken. Vooral op korte termijn kan dit een grote impact hebben op rendementen. Bij internationale beleggingsfondsen kan de waarde van investeringen ook dalen door wisselkoersschommelingen.

Spreiding over Amerikaanse aandelen

Spreiding over Amerikaanse aandelen, zoals bij S&P beleggen, verbetert uw beleggingsportefeuille aanzienlijk. Beleggen in de regio Verenigde Staten spreidt uw koersrisico. De Amerikaanse aandelenmarkt is aanbevolen voor diversificatie in een beleggingsportefeuille. Een ETF met Amerikaanse aandelen maakt het mogelijk om via één transactie in een grote hoeveelheid beursgenoteerde bedrijven te beleggen. Dit spreidt het risico over honderden bedrijven en zorgt voor geografische spreiding. Voor een belegger in dividend aandelen uit de AEX kan het overwegen van Amerikaanse dividend aandelen de spreiding verbeteren. Ook small- en mid-cap aandelen in een Amerikaanse portefeuille verhogen de diversificatie. Let wel op: beleggen in individuele Amerikaanse dividend aandelen is een investeringsvorm met een hoger risico.

Welke S&P 500 ETF kies je als Nederlandse belegger?

Voor Nederlandse beleggers die in de S&P 500 willen beleggen, zijn populaire ETF's zoals de Vanguard S&P 500 ETF (VUSA) en de iShares Core S&P 500 UCITS beschikbaar. De Vanguard S&P 500 UCITS ETF is populair bij Nederlandse lange termijn beleggers, en was in mei 2021 een favoriete ETF voor Nederlandse beleggers. Deze ETF's volgen de S&P 500 index en bieden een gediversifieerde portefeuille van 500 grote Amerikaanse bedrijven. Ze zijn geschikt voor langetermijnbeleggers. U kunt kiezen uit aanbieders zoals AMUNDI, HSBC, iShares Core, SPDR en VANGUARD. Let bij uw keuze op aspecten zoals distributie of accumulatie, fysieke of synthetische replicatie, en fiscale aandachtspunten.

Distributie of accumulatie

Een S&P 500 ETF kan dividenden op twee manieren verwerken: distribuerend of accumulerend. Een distribuerende ETF keert de ontvangen dividenden uit aan u als belegger. Een accumulerende ETF herbelegt deze dividenden automatisch binnen het fonds. Kiest u voor accumulatie, dan groeit uw vermogen door samengestelde rente zonder dat u zelf actie onderneemt. Distributie geeft u direct inkomsten, maar vereist dat u zelf beslist over herbeleggen of uitgeven. Voor veel beleggers die op lange termijn vermogen willen opbouwen, is een accumulerende ETF vaak de eenvoudigste keuze.

Fysieke of synthetische replicatie

Bij S&P 500 beleggen via een ETF of indexfonds zijn er twee manieren van replicatie: fysiek of synthetisch. Bij fysieke replicatie koopt het fonds de aandelen van de S&P 500 bedrijven daadwerkelijk aan. Synthetische replicatie betekent dat het fonds het rendement van de index nabootst met derivaten, zoals swaps. Het fonds bezit dan niet de onderliggende aandelen direct. Voor bepaalde activaklassen is synthetische replicatie soms de enige optie. Dit komt door juridische of praktische hindernissen.

UCITS en fiscale aandachtspunten

UCITS staat voor Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities en is een Europese beleggingsfondsregeling die regels vaststelt voor beleggingsfondsen die in de EU worden vermarkt. Deze richtlijn is geïntroduceerd om beleggers te beschermen, transparantie te verhogen en meer zekerheid te bieden. UCITS-producten moeten voldoen aan strenge standaarden op het gebied van beleggersbescherming, regelgeving en transparantie, waardoor ze als veilige en goed gereguleerde investeringen worden gezien. Dit kader legt nadruk op rust en vertrouwen, vooral voor beginnende beleggers, en beschermt uw vermogen tegen een faillissement van de fondsaanbieder. Hoewel UCITS-fondsen als veilig worden beschouwd door verplichte risicospreiding, beperken deze regels wel de investeringsvrijheid vergeleken met niet-gereguleerde fondsen. Specifieke fiscale aandachtspunten voor UCITS-fondsen volgen doorgaans de algemene fiscale regels voor beleggingen in het betreffende land. Het is daarom aan te raden om voor persoonlijke situaties altijd de actuele richtlijnen van de Belastingdienst te raadplegen of een fiscaal adviseur te raadplegen.

Stappenplan om te starten met S&P 500 beleggen

Om te starten met S&P 500 beleggen, moet u eerst uw investeringsdoelen en risicotolerantie bepalen. Daarna kiest u waarin u wilt beleggen, vaak via een S&P 500 ETF of indexfonds, wat een betaalbare en eenvoudige methode is. Vervolgens opent u een beleggingsrekening bij een broker, stort u geld en koopt u uw gekozen fonds.

Kies een broker of app

Om in de S&P 500 te beleggen, kiest u een geschikte broker of beleggingsapp. U moet verschillende partijen vergelijken, zoals brokers, trading platforms en aandelen apps. Let daarbij op de kosten en gebruiksvriendelijkheid. Een goede broker biedt concurrerende prijzen en handige onderzoekstools. De keuze hangt af van uw beleggingsstijl, behoeften en de kwaliteit van de klantenservice. Het kiezen van een broker is een belangrijke stap in het stappenplan voor beleggen via een online broker.

Open en verifieer je account

Om te kunnen beleggen in de S&P 500, moet u eerst een account openen en verifiëren bij een broker of beleggingsapp. Dit proces omvat vaak het invoeren van persoonlijke gegevens, het verifiëren van uw e-mailadres en het controleren van uw identiteit en bankrekening. Zo vereist Bitvavo dat u uw betaalaccount verifieert om euro's naar uw wallet over te maken. Ook bij DEGIRO en Semmie moet u uw identiteit bevestigen met een geldig legitimatiebewijs. Freedom24 vraagt om een kopie van uw identiteitsbewijs en een bewijs van adres. Voor een effectenrekening is het overleggen van een identiteitsbewijs en bewijs van adres vaak een standaardvereiste. Dit hele proces kan, zoals bij DEGIRO, vaak snel en online worden doorlopen.

Koop je eerste ETF of indexfonds

Als beginnende belegger start u het beste met indexfondsen of ETF's. Deze bieden direct spreiding en minder risico. Kies een indexfonds of ETF met lage kosten die brede marktindices volgen. Denk hierbij aan ETF's op de MSCI World of FTSE All World index. U kunt maandelijks beleggen in deze via een brokerrekening. Focus op gevestigde ETF's om spreiding te realiseren.

Blijf periodiek inleggen en herbeleggen

Periodiek inleggen en herbeleggen betekent dat u regelmatig een vast bedrag investeert, bijvoorbeeld wekelijks, maandelijks of per kwartaal. Dit is een strategie om uw vermogen te laten groeien door automatisch geld over te maken naar uw beleggingsrekening. Eenmaal ingesteld, hoeft u niet meer te denken aan de inleg, wat de kans verkleint dat u deze vergeet. Door uw inleg te spreiden over de tijd, vermindert u het risico en profiteert u van koersschommelingen. U verkleint zo het risico door de middeling van uw aankoopkoers, wat een voordeel is bij S&P 500 beleggen.

Is de S&P 500 een goede belegging?

De S&P 500 index kan een aantrekkelijke optie zijn voor langetermijninvesteringen. Historische gegevens tonen aan dat beleggen in de S&P 500 een gemiddeld jaarlijks rendement van ongeveer 10 procent heeft opgeleverd. Specifiek, over de afgelopen 10 jaar tot augustus 2023 bedroeg dit rendement 10,3 procent, en over de afgelopen 20 jaar 9,9 procent. De brede spreiding over 500 toonaangevende Amerikaanse bedrijven draagt bij aan een relatief lager risico, doordat de afhankelijkheid van individuele bedrijfsprestaties wordt verminderd. Hoewel de S&P 500 historisch veerkracht heeft getoond, ook na economische crises, en op lange termijn vaak goed heeft gepresteerd ten opzichte van andere indices, is het belangrijk te onthouden dat rendementen uit het verleden geen garantie bieden voor de toekomst. Voor beleggers met een horizon van meerdere decennia kan de S&P 500 een robuuste kern vormen van een beleggingsportefeuille.

Is S&P beleggen geschikt voor beginners?

Ja, S&P beleggen is zeker geschikt voor beginners. Beleggen in een S&P 500 indexfonds of ETF is een betaalbare investeringsoptie die zowel bij beginnende als ervaren beleggers past. Voor u als startende belegger is het aanbevolen om te beginnen met passief beleggen in breedgespreide indexfondsen of ETF’s. Dit biedt eenvoudige en kostenefficiënte diversificatie. Zelfs met een klein startkapitaal kunt u investeren in indexfondsen die marktindices zoals de S&P 500 volgen. Indexbeleggen vormt een stabiele eerste stap naar het behalen van uw lange termijn spaardoelen.

Hoeveel geld heb je nodig om te starten?

Om te starten met S&P 500 beleggen heb je geen groot vermogen nodig. Iedereen kan beginnen met beleggen, vaak al vanaf enkele tientjes per maand. Het benodigde kapitaal om te investeren kan variëren, met minimale bedragen vanaf 5 US-dollar, afhankelijk van het platform. Een startende belegger heeft klein startkapitaal nodig om te beginnen met investeren. Goed geldbeheer vereist dit initiële bedrag, hoe klein ook, zodat je budget niet overschrijdt en geleidelijk kunt opschalen. In België is bijvoorbeeld een minimumbedrag van €50 nodig om te starten met beleggen via het Curvo platform.

Wat is het verschil tussen de S&P 500 en losse aandelen?

Het verschil tussen de S&P 500 en losse aandelen zit in de manier van beleggen. De S&P 500 is een toonaangevende Amerikaanse aandelenindex die de prestaties volgt van de 500 grootste beursgenoteerde bedrijven in de VS. Dit is een onbeheerde index van Amerikaanse large-cap aandelen. U belegt dan in een breed mandje van deze bedrijven tegelijk. Losse aandelen kopen betekent dat u zelf specifieke bedrijven kiest. Bij losse aandelen bent u afhankelijk van de prestaties van één of enkele ondernemingen. De S&P 500 biedt ingebouwde spreiding over 500 bedrijven. Dit verlaagt het risico van een tegenvallende prestatie van één bedrijf. Stel, u belegt in één techbedrijf en dat bedrijf presteert slecht. Dan heeft dit direct grote impact op uw vermogen. Met de S&P 500 spreidt u dit risico automatisch.

Hoe vaak moet je inleggen in de S&P 500?

U kunt het beste periodiek inleggen in de S&P 500. Door maandelijks een vast bedrag te investeren, verlaagt u het risico van markttiming. Dit staat bekend als dollar-cost averaging. Stel, u belegt €100 per maand in een S&P 500 index. Na 20 jaar kan dit een vermogen van €85.518 opleveren, gebaseerd op een gemiddeld rendement van 11 procent per jaar.