Rendement van een levensverzekering met meerdere beleggingsopties

Het rendement van een levensverzekering met meerdere beleggingsopties, ook wel multisupport genoemd, varieert sterk. Dit rendement hangt af van uw gekozen investeringsstrategie en risicoprofiel. U kunt beleggen in diverse beleggingsfondsen en activa zoals aandelen, obligaties en vastgoed, wat potentieel hogere opbrengsten kan bieden.

Welk rendement kan een levensverzekering met meerdere beleggingsopties bieden?

Een levensverzekering met meerdere beleggingsopties biedt een variabel rendement, afhankelijk van uw beleggingsprofiel en risiconiveau. Unit-linked polissen, zoals die van tak 23, kunnen potentieel hoge rendementen opleveren, soms tot 6,6 procent. Dit rendement kan ook tussen 2 en 4 procent liggen. De dynamische beleggingsonderdelen, die investeren in aandelen, obligaties en vastgoed, zorgen voor deze hogere potentiële opbrengsten. Houd er rekening mee dat deze hogere opbrengsten ook een hoger kapitaalrisico met zich meebrengen.

Een multi-support levensverzekering maakt diversificatie mogelijk tussen eurofondsen, aandelen, obligaties en vastgoed. Dit kan de potentiële rendementen verder verhogen. Voor 2025 zijn er contracten met een 'boosté' optie die tot 4,5 procent rendement kunnen behalen. Eurofondsen bieden daarentegen een gematigd rendement.

Eurofondsen en beleggingseenheden

Binnen een levensverzekering met meerdere beleggingsopties kiest u tussen eurofondsen en beleggingseenheden. Beleggingseenheden vertegenwoordigen de belangen van investeerders in beleggingsfondsen. De prijs van deze eenheden kan fluctueren, wat zowel kansen als risico's met zich meebrengt. U kunt deze eenheden verkrijgen via beleggingsfondsverenigingen of externe financiële instellingen. Het eurofonds biedt doorgaans meer zekerheid, terwijl beleggingseenheden kansen bieden op een hoger rendement, maar ook meer risico met zich meebrengen. De verdeling tussen deze opties bepaalt uw uiteindelijke rendement en risicoprofiel.

Rendement van het eurofonds

In 2023 lag het rendement van het eurofonds op 2,6 procent; voor spaarverzekeringen 2,5 procent. In 2024 kwam het gemiddelde rendement van fondsen in euro uit op 2,5 procent, ondanks een inflatoir klimaat. Het rendement van een rentefonds volgt de kortetermijnrente van de Europese Centrale Bank. In 2022 had het totaal rendement van de activa van de fondsen in euro een waarde van 2 procent. Het gemiddelde rendement was in dat jaar 1,91 procent. In 2021 was het gemiddelde rendement van fondsen in euro 1,1 procent. Na aftrek van een flat tax van 30% bedroeg het nettorendement van eurofondsen in 2021 0,77%. Een specifiek fonds als Netissima behaalde in 2023 een rendement van 3,10 procent.

Potentieel van beleggingseenheden

Beleggingseenheden in een levensverzekering bieden potentieel hogere rendementen dan eurofondsen, maar met een hoger risico. Een aandelenbelegging heeft de kans op onbegrensde winst, al is dit niet gegarandeerd. Over tijd kunnen aandelen significante waardestijgingen opleveren. Hoger risicovolle investeringen, zoals aandelen, hebben potentieel voor hogere rendementen. Dit hoge groeipotentieel gaat echter gepaard met een verhoogd risico. Actief beleggen kan ook leiden tot hogere rendementen, mits u bereid bent meer risico te nemen en uw portfolio actief beheert.

Impact van de verdeling op het rendement

Het totale rendement van een belegging bestaat uit de som van koerswinst en uitgekeerde dividenden. De procentuele verandering in aandelenkoersen, gecombineerd met dividend, bepaalt het totale rendement op uw investering. De impact van dividendlekkage op het rendement hangt af van het soort aandelenportefeuille, zoals groei- of dividendaandelen. Een fonds zonder efficiënte dividendverwerking verliest jaarlijks 0,5% rendement. Het voorkomen van dividendlekkage kan het rendement met 0,5 procent verhogen. Fondsrendementen reflecteren de herbelegging van dividenden. Dit omvat het totale rendement inclusief dividenden en koersstijging over de houdperiode.

Welke kosten verminderen het rendement?

Verschillende kostenposten verminderen het nettorendement van een levensverzekering met meerdere beleggingsopties. Kosten zoals beheervergoedingen en transactiekosten hebben een directe impact op de totale opbrengst van uw investering. Dit betekent dat uw nettorendement lager uitvalt dan het brutorendement. Ook verhoogde transactiekosten door frequent omschakelen verlagen het rendement van het gehele portfolio. Daarnaast verminderen ook belastingen en inflatie het uiteindelijke beleggingsrendement.

Kosten op stortingen

Kosten op stortingen zijn van toepassing wanneer u geld overmaakt naar een beleggingsrekening. Dit beïnvloedt het rendement van uw levensverzekering met meerdere beleggingsopties. Deze kosten kunnen oplopen tot 0,5 procent van het gestorte bedrag. De hoogte van de stortingskosten varieert per betaalmethode; creditcard stortingen zijn bijvoorbeeld duurder dan iDEAL of een bankoverschrijving. Bepaalde brokers rekenen ook kosten voor specifieke stortingsmethoden, zoals debit cards, of bij stortingen in een andere valuta. Storten via een kaart kan 2 tot 5 procent van het stortingsbedrag kosten. Zelfs bij platforms zoals cryptocurrency-uitwisselingen kunnen stortingskosten in rekening worden gebracht, waarbij deze doorgaans lager zijn dan opnamekosten. Naast deze stortingskosten omvatten bankkosten voor beleggers ook bewaarloon en transactiekosten.

Beheerkosten

Beheerkosten zijn de vergoedingen voor het beheer van uw beleggingsportefeuille. Ze dekken onder meer het beheer van uw effectenrekening en de beleggingen zelf. Deze kosten omvatten vaak fondsbeheerkosten en eventueel kosten voor financieel advies. Een vermogensbeheerder of de beheerder van een ETF brengt deze kosten in rekening. Deze kosten kunnen zowel vast als variabel zijn en verminderen het rendement van een levensverzekering met meerdere beleggingsopties.

Transactiekosten

Transactiekosten zijn de kosten die ontstaan bij het kopen of verkopen van beleggingen. Een broker brengt deze kosten in rekening bij de particuliere belegger voor elke koop- of verkooptransactie. Deze kosten kunnen een vast bedrag per transactie zijn. Ook kan het een percentage van het orderbedrag of het belegde bedrag betreffen. De hoogte van de transactiekosten verschilt per broker. Frequent handelen leidt door deze kosten tot hogere uitgaven.

Hoe vergelijk je contracten met meerdere beleggingsopties?

Om contracten met meerdere beleggingsopties te vergelijken, kijkt u naar het verwachte rendement, de bijbehorende kosten en het risicoprofiel. Dit omvat een analyse van prestaties uit het verleden en de kwaliteit van de aangeboden beleggingsopties. Ook de beschikbare beheermethoden spelen een rol bij uw keuze, waarbij alternatieve opties meer flexibiliteit kunnen bieden.

Prestaties uit het verleden

Prestaties uit het verleden van een levensverzekering met meerdere beleggingsopties garanderen geen toekomstige prestaties. Historische prestaties zijn niet indicatief voor huidige of toekomstige prestaties. Ook verwachte rendementen en statistische voorspellingen reflecteren mogelijk niet werkelijke toekomstige prestaties. Verleden prestatiegegevens in een voorbeeld zijn geen betrouwbare indicator van toekomstige prestaties. De prestatie in het verleden van aandelenportefeuilles garandeert geen toekomstig resultaat en garandeert geen toekomstige resultaten. Een toekomstige prestatie wordt niet gegarandeerd door eerdere resultaten van aandelenportefeuilles. Aandelenprestaties in het verleden garanderen geen toekomstige resultaten. Een verleden prestatie biedt geen garantie voor toekomstige resultaten.

Kwaliteit van de aangeboden beleggingsopties

De kwaliteit van aangeboden beleggingsopties hangt af van hun risiconiveau, liquiditeit en rendementsmogelijkheden. Elke investeringsoptie heeft unieke kenmerken en verschillende risico- en rendementprofielen, met diverse rendementsmogelijkheden en risiconiveaus. Investeringsopties variëren in verschillende niveaus van risico, rendement en liquiditeit. Ze variëren ook in risico, verwacht rendement en liquiditeit. Zo verschillen beleggingsopties van hoog risico en hoog rendement tot laag risico en laag rendement. Toegenomen investeringsopties, inclusief alternatieve en traditionele beleggingen, bieden mogelijkheden. Hiermee kunt u kansen en risico's anders aanpakken dan alleen rendement en volatiliteit. Dit geeft meer flexibiliteit bij het opbouwen van uw portefeuille.

Beschikbare beheermethoden

De beschikbare beheermethoden voor uw levensverzekering met meerdere beleggingsopties verschillen per aanbieder. U kunt vaak kiezen tussen actief beheer of passief beheer, afhankelijk van uw voorkeur en risicobereidheid. Voor de exacte opties en voorwaarden raadpleegt u de specifieke verzekeraar.

Hoe verbeter je het rendement van je contract?

U verbetert het rendement van uw contract door actief te sturen op kosten en risico. Slimme beleggers behalen gemiddeld 2 tot 3 procent meer rendement per jaar door kostenverlaging, gedragsverbetering en een scherpe afstemming van het risicoprofiel. Deze methoden zorgen voor extra rendement per jaar. Specifieke technieken zoals rebalancing en het herinvesteren van rendement dragen hieraan bij.

Diversificatie tussen eurofondsen en beleggingseenheden

Beleggers kunnen profiteren van effectieve diversificatie door eurofondsen en beleggingseenheden te combineren. Deze strategie spreidt uw investeringsrisico over verschillende activaklassen, regio's en sectoren. Een fonds in euro biedt al diversificatieopties door belegging in meerdere onderliggende fondsen. U verdeelt uw beleggingen over bijvoorbeeld aandelen, obligaties, vastgoed en grondstoffen. Diversificatie bevordert grotere financiële stabiliteit en vermindert het risico van individuele beleggingen. Het leidt tot verbeterde risicospreiding en stabielere opbrengsten. Dit principe blijft cruciaal voor spaarders en beleggers om risico te beperken.

Het contract aanpassen aan je beleggingshorizon

Het contract aanpassen aan je beleggingshorizon betekent dat u uw beleggingsstrategie afstemt op de tijdshorizon van uw investering. Uw beleggingsplan houdt rekening met de periode waarin u wilt beleggen, wat uw beleggingshorizon is. Deze horizon bepaalt de keuze van investeringen, afgestemd op uw financiële doelen en de tijdsduur. Stem de beleggingshorizon van het fonds af op uw persoonlijke behoeften, want dit beïnvloedt direct het rendement van een levensverzekering met meerdere beleggingsopties. Na een ingrijpende levensverandering, zoals een nieuwe baan of gezinsuitbreiding, moet u uw beleggingsdoelen en beleggingshorizon herzien. Als u uw doelbedrag voorlopig niet haalt, kunt u overwegen uw beleggingshorizon te verruimen of te verlengen om uw beleggingsdoel beter te halen. Voor de meeste beleggers is het cruciaal om flexibel te blijven met de looptijd.

Op het juiste moment overstappen

Overstappen zonder boete is mogelijk aan het einde van een contract met vaste looptijd. Dit is het beste moment om uw levensverzekering met meerdere beleggingsopties te herzien. U vermijdt dan een overstapboete. Na de einddatum van een vast contract kunt u vrijelijk overstappen naar een andere aanbieder. Dit geeft u de flexibiliteit om te zoeken naar een contract dat beter aansluit bij uw huidige situatie of beleggingsdoelen.

Fiscaliteit en nettorendement

De fiscaliteit heeft een directe invloed op het nettorendement van uw levensverzekering met meerdere beleggingsopties. Het nettorendement is altijd belangrijker dan het brutorendement, omdat het rekening houdt met kosten en belastingen. Belastingen op kapitaalinkomsten en heffingen verminderen het effectieve rendement voor u als belegger. De belastingwetgeving en fiscale mogelijkheden bepalen mede wat u uiteindelijk overhoudt van uw investering. Voor beleggingen vanuit privé hanteert de Belastingdienst in Nederland een forfaitair rendement, waarop de overheid belasting heft.

Brutorendement versus nettorendement

Het brutorendement is het totale rendement van uw belegging, zonder rekening te houden met kosten. Dit rendement kan daardoor meer opbrengsten suggereren dan u werkelijk krijgt. Het nettorendement is het rendement na aftrek van alle kosten en premies. Hierdoor is het nettorendement gewoonlijk lager dan het brutorendement.

Effect van de looptijd van het contract

De looptijd van uw contract beïnvloedt direct het rendement van uw levensverzekering met meerdere beleggingsopties. Een langere looptijd kan de maandelijkse inleg verlagen, maar uw geld blijft dan langer belegd. Dit kan zowel kansen als risico's met zich meebrengen. Een kortere looptijd vraagt om hogere stortingen, wat de totale inleg over de looptijd kan beïnvloeden. De ideale looptijd hangt af van uw financiële situatie en beleggingshorizon. Voor een gedetailleerde analyse van de effecten op uw specifieke contract, neemt u contact op met uw aanbieder.

Impact van opnames op de prestaties

Opnames verminderen direct het rendement van een levensverzekering met meerdere beleggingsopties. U haalt immers een deel van uw belegde vermogen weg. Dit betekent dat er minder kapitaal overblijft om verder te groeien. De exacte impact hangt af van het opnamebedrag en het moment van opname. Voor een precieze berekening van de gevolgen voor uw contract, neemt u contact op met uw aanbieder.

Wat is een multisupport levensverzekering?

Een multisupport levensverzekering is een type levensverzekering waarbij u uw inleg verdeelt over verschillende beleggingsopties. Het rendement van een levensverzekering met meerdere beleggingsopties hangt af van de keuzes die u maakt. U combineert hierbij vaak een veiliger deel, zoals een eurofonds, met een deel dat belegd wordt in fondsen. Voor de precieze werking en voorwaarden van een multisupport contract raadpleegt u de aanbieder.

Wat is het verschil tussen fonds in euro en units of account?

Een fonds in euro biedt een vaste rente en kapitaalgarantie voor het belegde bedrag. De waarde van units of account is daarentegen variabel en niet gegarandeerd. Units de compte zijn risicovoller; hun waarde hangt af van de financiële markten en kan stijgen of dalen. Het kapitaal dat u in unité de compte fondsen belegt, wordt uitgedrukt in een aantal aandelen. Vaak vereisen verzekeringscontracten een investering in risicovolle units de compte voor toegang tot eurofondsen. Zelfs specifieke typen zoals SICAV of FCP bieden geen kapitaalbescherming.

Welke multisupport levensverzekering geeft het hoogste rendement?

Een multisupport levensverzekering kan een hoger rendement genereren dan een eurofonds, vooral door te beleggen in risicovollere activa zoals aandelen. Dit type levensverzekering biedt diversiteit in een breed scala aan beleggingsmogelijkheden, waaronder aandelen, obligaties en vastgoed. U kunt het aandeel risicovolle activa verhogen voor een verbeterd rendement. Multisupport contracten bieden een variabel rendement met een hoger risico. Unit-linked polissen kunnen interessante rendementen opleveren, afhankelijk van het risiconiveau. De beste multisupport levensverzekering beschikt over minstens drie grote categorieën van unit-linked beleggingsfondsen. Ook een Tak23 levensverzekering kan potentieel hogere rendementen bieden door de onderliggende fondsen. Let wel op de beheerkosten, want deze beïnvloeden het nettorendement van uw belegging.

Hoe bereken je het netto rendement van een contract?

Het netto rendement van een contract bereken je door de kosten van het bruto rendement af te trekken. Dit betekent dat de winst overblijft nadat alle gemaakte kosten, zoals lopende kosten, zijn verrekend. Bij vermogensbeheer kan een bruto rendement van 8% bijvoorbeeld een netto rendement van 6% tot 7% opleveren. Dit komt door de aftrek van 1% tot 2% aan kosten. Het jaarlijks netto rendement houdt ook rekening met afboekingen en voorzieningen, wat het rendement na correcties maakt.

Is een multisupport contract geschikt voor een veilig spaardoel?

Een multisupport contract is niet direct geschikt voor een puur veilig spaardoel. U belegt namelijk een deel van uw inleg, wat altijd risico met zich meebrengt. De waarde van beleggingen kan fluctueren, waardoor uw kapitaal niet volledig gegarandeerd is. Voor absolute zekerheid zijn spaarproducten zonder beleggingscomponent geschikter. Overweeg uw risicobereidheid en vraag uw aanbieder om advies.