Wat is een profielfonds?

Een profielfonds is een alles-in-één beleggingsfonds dat de asset allocatie automatisch beheert op basis van een vooraf gekozen risicoprofiel van de belegger. Dit type fonds, ook wel gemaksfonds genoemd, bestaat uit een combinatie van aandelenfondsen, obligatiefondsen en/of indextrackers. Het vereenvoudigt het beleggingsproces aanzienlijk door de samenstelling van de beleggingsportefeuille op maat te regelen, passend bij de risicobereidheid van de belegger.

De kern van een profielfonds is het automatische beheer van de asset allocatie. Dit betekent dat de verdeling over verschillende beleggingscategorieën, zoals aandelen en obligaties, dynamisch wordt aangepast aan het gekozen risicoprofiel. De samenstelling van een profielfonds omvat diverse fondsen en trackers, waaronder aandelenfondsen, obligatiefondsen en/of indextrackers, om zo een gespreide portefeuille te creëren.

Elk profielfonds heeft een eigen risicoprofielcodering en invulling, die per aanbieder kan verschillen. De meest voorkomende standaard risicoprofielen zijn:

• Zeer offensief: Gericht op maximale groei, met een hoog percentage aandelen en een beperkt deel obligaties.
• Offensief: Zoekt naar bovengemiddeld rendement, met een aanzienlijk deel aandelen en een kleiner deel obligaties.
• Neutraal: Streeft naar een balans tussen rendement en risico, met een evenwichtige verdeling tussen aandelen en obligaties.
• Defensief: Prioriteit ligt bij kapitaalbehoud, met een groter deel obligaties en een kleiner deel aandelen.
• Zeer defensief: Gericht op minimaal risico en behoud van vermogen, met een zeer hoog percentage obligaties en een klein aandeel aandelen.

De exacte verdeling van de beleggingen binnen deze profielen varieert per aanbieder. Hieronder een conceptueel overzicht van hoe de verdeling tussen aandelen en obligaties kan verschuiven per risicoprofiel:

Profielfondsen worden aangeboden door diverse financiële instellingen, waaronder grote banken, vermogensbeheerders en gespecialiseerde fondsaanbieders. Het kiezen voor een profielfonds resulteert in een relatief makkelijk beleggingsproces, omdat de belegger zelf geen complexe beslissingen hoeft te nemen over de portefeuille-samenstelling of het herbalanceren.

De jaarlijkse kosten van profielfondsen variëren doorgaans tussen de 0,5% en 1,0% van het belegde vermogen. Deze kosten dekken het beheer en de operationele aspecten van het fonds. Stel dat u €10.000 belegt in een profielfonds: bij een jaarlijks kostenpercentage van 0,75% betaalt u dan €75 aan kosten per jaar. Dit percentage kan per aanbieder en per profiel verschillen. Wilt u meer weten over de verschillende mogelijkheden van beleggen, bekijk dan meer over beleggen.