Portefeuilleverdeling beleggen

Portefeuilleverdeling beleggen houdt in dat u uw investeringen spreidt over diverse activaklassen, sectoren en geografische regio's. Deze strategie vermindert het totale portefeuillerisico en kan het rendement mogelijk verhogen. Een gewenste verdeling omvat vaak een select aantal fondsen in verschillende categorieën met een specifieke procentuele verdeling, zoals 50 procent aandelen, 30 procent obligaties, 10 procent goud en 10 procent vastgoed.

Wat is een goede portefeuilleverdeling?

Een goede portefeuilleverdeling beleggen spreidt investeringen over verschillende activaklassen. Een evenwichtige portefeuille biedt balans tussen rendement en veiligheid door diversificatie van activaklassen. Gewone gebalanceerde portefeuilles hebben vaak een risicoverdeling van 50/50, 60/40 of 70/30 tussen aandelen en obligaties. De moderne portefeuilletheorie vormde de basis voor een standaard beleggingsportefeuille van ongeveer 60% aandelen en 40% obligaties.

Een voorbeeld van een evenwichtige beleggingsportefeuille is 50 procent aandelen, 40 procent obligaties en 10 procent goud. Bij aanvang kan een portefeuille ook bestaan uit 60 procent aandelen, 30 procent obligaties en 10 procent cash. Ben Carlson adviseert om één modelportefeuille met vaste verhoudingen te kiezen, zoals 90/10, 80/20, 70/30 of 60/40. Uw persoonlijke beleggingsstrategie omvat een gewenste verdeling van fondsen in verschillende categorieën met een procentuele verdeling. Een breed gespreide portefeuille met evenwicht is essentieel voor succes op lange termijn.

Hoe verdeel je een beleggingsportefeuille?

U verdeelt een beleggingsportefeuille op basis van uw risicotolerantie, financiële doelstellingen en beleggingshorizon. Een optimale activaspreiding en breed gespreide diversificatie verlagen het risico en helpen bij het maximaliseren van langetermijnrendementen. Dit betekent dat u uw beleggingen verdeelt over verschillende activaklassen zoals aandelen, obligaties en beleggingsfondsen, maar ook over sectoren, regio's en valuta's.

Bepaal je doel en horizon

Het bepalen van uw financiële doelen en beleggingshorizon is de eerste stap voor een goede portefeuilleverdeling beleggen. De beleggingshorizon is de periode totdat uw financiële doel bereikt moet zijn. Uw financiële doelen bepalen uw risicotolerantie en de keuze van effecten. Een belegger die vermogen wil opbouwen, moet deze horizon bepalen. Deze horizon is namelijk de beschikbare tijd om het doel te bereiken. Stel, u heeft een vast doel, zoals de studie van uw kinderen over tien jaar. Dan moet u dat doel binnen de beschikbare horizon behalen. Het definiëren van uw doelstellingen helpt bij het bepalen van de tijdshorizon en het risiconiveau van uw investeringen.

Kies je risicoprofiel

Het kiezen van uw risicoprofiel is essentieel voor een optimale verdeling van uw beleggingsportefeuille. Dit profiel helpt u bepalen welke beleggingscategorieën en investeringen geschikt zijn. Uw risicoprofiel wordt gekozen op basis van uw risicotolerantie, persoonlijke situatie en beleggingsdoelstelling. Het beïnvloedt uw beleggingskeuzes, zoals de verhouding tussen aandelen en obligaties. Als u minder financiële kennis heeft, kiest u beter een lager risicoprofiel. Er zijn doorgaans drie soorten risicoprofielen: laag, middelmatig en hoog risico.

Verdeel over aandelen, obligaties en cash

U verdeelt uw beleggingsportefeuille over aandelen, obligaties en cash. Deze assetallocatie, of activaspreiding, is een manier om risico's te spreiden en te beheersen. Financiële portefeuilles worden opgedeeld in basiscomponenten zoals cash, vastrentende waarden en aandelen. Een veelvoorkomende startverdeling is bijvoorbeeld 60 procent aandelen, 30 procent obligaties en 10 procent cash. Uw risicoprofiel bepaalt de verhouding van geld over aandelen en obligaties. Na verloop van tijd kan de portefeuille veranderen, bijvoorbeeld naar 65 procent aandelen, 26 procent obligaties en 9 procent cash door koersverschillen.

Voeg spreiding toe via sectoren, regio's en valuta

U voegt spreiding toe aan uw beleggingsportefeuille door te investeren in verschillende sectoren, regio's en valuta. Diversificatie betekent het verdelen van uw investeringen over diverse beleggingscategorieën, sectoren en geografische regio's, wat het investeringsrisico aanzienlijk verlaagt. Dit vermindert de impact van marktschommelingen, economische neergangen en sectorspecifieke schokken. Spreiding behelst ook het verdelen van uw vermogen over verschillende banken en valuta, en binnen beleggingscategorieën zelf. Door wereldwijd te beleggen in diverse regio's en sectoren, bent u beter voorbereid op onverwachte veranderingen en beperkt u het risico op verlies, zoals bleek tijdens de coronacrisis. Bovendien verbetert spreiding van kapitaal over meerdere sectoren en landen uw rendementskansen, bijvoorbeeld via ETF's die het risico voor u als belegger verkleinen. Beleggen in verschillende regio's biedt risicospreiding door blootstelling aan diverse economische en monetaire dynamieken. Voor de meeste beleggers is brede spreiding over sectoren, regio's en valuta een slimme zet om zowel risico te beperken als kansen te benutten.

Welke verdeling past bij jouw risico?

De juiste portefeuilleverdeling hangt af van uw persoonlijke risicotolerantie. U moet kiezen wat past bij uw gekozen risiconiveau. Dit bepaalt de samenstelling van uw beleggingen, van voorzichtig tot meer gericht op groei.

Defensieve portefeuilleverdeling

Een defensieve portefeuilleverdeling kenmerkt zich door een laag risiconiveau en minder volatiliteit. U beschermt hiermee uw kapitaal tegen koersdalingen, wat past bij beleggers die kapitaalbescherming zoeken. Deze portefeuille biedt lage risico-beleggingen met matige winsten. Zo'n portefeuille bestaat vaak uit 70 procent obligaties en 30 procent aandelen. Volgens Vermogensbeheer.nl betekent dit 0 tot 20 procent zakelijke waarden en 80 tot 100 procent vastrentende waarden. Hoewel een defensieve portefeuille in een bullmarkt meestal een lager rendement geeft dan een offensieve portefeuille, presteert deze in een berenmarkt minder slecht. Diversificatie is hierbij essentieel om risico's te verminderen. U moet een evenwicht vinden dat past bij uw persoonlijke rendementsverwachting en risicobereidheid.

Neutrale portefeuilleverdeling

Een neutrale portefeuilleverdeling zoekt een balans tussen risico en rendement. Zo'n portefeuille bestaat vaak uit 50 procent obligaties en 50 procent aandelen. Een neutraal beleggingsprofiel bevat 50 procent in obligaties en/of spaargeld. Ook een verdeling van 60 procent aandelen en 40 procent obligaties wordt als neutraal gezien. Dit was vooral voor 2022 en daarvoor een veelgebruikte term. Voor het derde kwartaal van 2024 hadden aandelen in een neutraal risicoprofiel een totaalgewicht van 55 procent. Een andere neutrale beleggingsportefeuille kan 37,5 procent aandelen, 30 procent alternatieven, 27,5 procent vastrentend en 5 procent cash bevatten.

Offensieve portefeuilleverdeling

Een offensieve portefeuilleverdeling richt zich op groei en neemt daarvoor meer risico. Volgens Vermogensbeheer.nl bestaat zo'n portefeuille uit 80 tot 100 procent zakelijke waarden en 0 tot 20 procent obligaties. U belegt dan vaak voor meer dan 50 procent in aandelen. Een offensieve portefeuille bevat namelijk meer aandelen dan obligaties. Een voorbeeld is een verdeling van 70 procent aandelen en 30 procent obligaties. Voor een agressieve belegger kan dit zelfs 80 procent aandelen en 20 procent obligaties zijn. Deze portefeuille kan ook voor 50 procent uit hoog dividend ETF’s bestaan en belegt vaak in small- en midcap aandelen.

Hoe gebruik je aandelen in je portefeuille?

Aandelen gebruikt u in uw portefeuille voor langetermijngroei en om te profiteren van waardestijgingen en dividenden. Door dividenden te herbeleggen, versterkt u het groeipotentieel van uw portefeuille via het rente-op-rente effect, wat bijdraagt aan vermogensopbouw. U kunt uw aandelenposities opbouwen met breed gespreide fondsen, maar ook een klein deel reserveren voor losse aandelen of thematische ETF's.

Breed gespreide aandelen

Breed gespreide aandelenbeleggingen verminderen het risico van falende individuele bedrijven. Door wereldwijd te spreiden over sectoren en landen, ervaart u minder turbulentie in uw portefeuille. Dit zorgt voor stabielere rendementen en een robuustere fondswaardeontwikkeling bij marktschommelingen. Een breed gespreide aandelenportefeuille biedt over de lange termijn een verwacht positief reëel rendement, ook na inflatie. Hoewel het totale risico hierdoor lager is, kan dit ook een lagere potentiële winst betekenen. Breed gespreide ETF's of indexfondsen verminderen het individuele aandelenrisico en vormen een solide kern voor uw beleggingsportefeuille. Zo kunt u profiteren van groeimogelijkheden waar en wanneer die zich voordoen.

Aandelen per sector

Aandelen per sector betekent dat u uw aandelenportefeuille verdeelt over de 11 beurssectoren. Dit is belangrijk omdat verschillende sectoren anders reageren op marktdynamiek. U moet sectorale diversificatie binnen aandelen overwegen. Populaire sectoren zijn de banksector, IT-sector en energiesector. Zo spreidt a.s.r. haar aandelen over sectoren zoals technologie, gezondheidszorg en industrie. Large-cap aandelen presteerden in 2025 in negen van de elf sectoren beter dan kleine en mid-cap aandelen.

Aandelen per regio

Aandelen per regio betekent dat u uw beleggingen spreidt over verschillende geografische gebieden. Dit helpt om risico's te verminderen, omdat niet alle economieën tegelijkertijd hetzelfde presteren. Een daling in de ene regio kan zo worden opgevangen door groei in een andere. Een brede geografische spreiding is daarom een belangrijk onderdeel van een evenwichtige portefeuilleverdeling beleggen.

Hoe gebruik je obligaties en cash in je portefeuille?

Obligaties en cash gebruikt u in uw portefeuille voor diversificatie en risicobeperking. Obligaties dienen als stabilisator, genereren inkomen en kunnen een gedeeltelijke dekking bieden tegen dalende aandelenmarkten. De combinatie van aandelen en obligaties helpt u groeimogelijkheden te benutten en tegelijkertijd risico's te beperken.

Rol van obligaties in risicospreiding

Obligaties spelen een belangrijke rol in risicospreiding binnen uw beleggingsportefeuille. Ze beperken het beleggingsrisico door koersdalingen van aandelen te compenseren, wat een combinatie van risicovolle aandelen en minder risicovolle obligaties effectief maakt. Obligaties dienen als een risicominder veiligheidscomponent in uw portefeuilleverdeling beleggen. Voor een brede spreiding is het nodig om te investeren in aandelen, obligaties, vastgoed, grondstoffen en spaargeld. U beperkt het risico van obligatiebeleggingen verder door te diversificeren over verschillende obligaties, sectoren en looptijden. Beleggingsfondsen en marktfondsen met obligaties bieden deze spreiding al door hun investeringen in diverse obligaties. Het is echter belangrijk te weten dat het risicospreidingseffect door de combinatie van aandelen en obligaties niet altijd betrouwbaar is, omdat de correlatie tussen activaklassen kan variëren.

Wanneer cash aanhouden zinvol is

Cash aanhouden is zinvol voor flexibiliteit en veiligheid binnen uw portefeuilleverdeling beleggen. Het is nuttig om extra beleggingen te doen wanneer er kansen ontstaan, vooral in extreem onzekere tijden. Mensen houden cash aan als spaarmiddel in tijden van crisis, terwijl kasreserves in cash of stablecoins zorgen voor liquide middelen voor kortetermijnverplichtingen. Meer cash aanhouden in zeer slechte tijden draagt bij aan een beter rendement door geleidelijk in te stappen. Wie op specifieke momenten geld nodig heeft, bouwt een cashbuffer op in goede beursfasen. Bewust cashmiddelen thuis bezitten diende in 2022 als veiligheidsmaatregel bij bancaire problemen, zoals een groot faillissement of bankenrun. Zelfs bij de aankoop van aandelen met cash blijft het geld aan de zijlijn, omdat het alleen van eigenaar verandert. Contant geld blijft ook relevant voor sommige dagelijkse situaties waar munten en briefjes praktisch zijn.

Verhouding tussen rendement en stabiliteit

Een stabiel beleggingsprofiel richt zich op constante en stabiele rendementen over tijd, zelfs als de waarde van het kapitaal tijdelijk daalt. U kiest dan voor een laag tot middelmatig rendement, vaak met een voorkeur voor rente-achtige uitkeringen. Het rendement van obligaties is bijvoorbeeld stabieler en veiliger dan dat van aandelen. Wel is het langetermijnrendement van aandelen relatief stabieler. Constante rendementen, ook in crisistijden, verbeteren het risico-rendementsprofiel van uw bredere portefeuille. Beleggen kent echter variatie, met jaren van flinke pieken en dalen. U kunt rendement stabiliseren door te zorgen voor stabiliteit in rendement.

Wat kosten spreiding en beheer?

Spreiding en beheer van uw beleggingen brengen verschillende kosten met zich mee. Indexbeleggen via ETF's staat bekend om lage kosten en brede spreiding, wat bijdraagt aan langetermijnrendementen. Beheerd beleggen zorgt voor zorgvuldige spreiding van uw vermogen. Dit gaat wel gepaard met hogere instap- en beheerkosten.

Kosten van ETF's en fondsen

De kosten van ETF's en fondsen bestaan uit verschillende onderdelen. U betaalt beheerkosten, transactiekosten en brokerkosten. Ook belasting over meerwaarde en inkomen kan van toepassing zijn. De Total Expense Ratio (TER) omvat de jaarlijkse kosten die in de prijs zijn verwerkt. Voor passief beheerde indexfondsen ligt deze TER meestal tussen 0,35 procent en 0,5 procent per jaar.

Soort Kosten	Bereik (per jaar)
Totale Kosten (TER)	0,08% tot 0,65%
Totale Kosten (TER)	0,05% tot 0,8%
Aankoopkosten	0,15% tot 0,5%

Deze kosten zijn relatief laag, omdat ETF's passieve indexfondsen zijn. Er is geen actief fondsmanagement nodig, wat de kosten drukt.

Kosten van vermogensbeheerders

De kosten voor vermogensbeheer liggen doorgaans tussen de 0,5% en 1,5% van uw belegd vermogen per jaar. Deze kosten zijn een optelsom van verschillende onderdelen, zoals de beheerfee, fondskosten, transactiekosten, bewaarloon en soms abonnementskosten. Historisch gezien, bijvoorbeeld in 2015, varieerden de totale kosten in Nederland tussen 0,9% en 2,1% per jaar. Bij aanbieders van zelfstandig vermogensbeheer kunt u al tarieven vinden vanaf circa 0,89% per jaar, zoals BLU Asset Management.

Om een concreet beeld te geven: bij een inleg van €100.000 kunt u jaarlijks rekenen op ongeveer €1.000 tot €2.000 aan kosten. Voor een grotere portefeuille van €200.000 bedragen de kosten circa €3.120 per jaar.

Type Kosten	Bereik (per jaar)
Gemiddelde kosten	0,5% tot 1,5%
Totale kosten (historisch 2015)	0,9% tot 2,1%
Laagste zelfstandig beheer	0,89%

Wanneer kosten ten koste gaan van rendement

Kosten bij beleggen verminderen direct uw effectieve rendement en tasten de vermogensgroei aan, omdat ze niet meedelen in het rente-op-rente effect. Hoge kosten kunnen uw rendement aanzienlijk verlagen, vooral op de lange termijn, en verminderen uw uiteindelijke winst. Specifiek verminderen beheerkosten de rendementen van uw beleggingen. Hogere kosten, zoals beheervergoedingen en transactiekosten, verminderen uw nettorendement en beïnvloeden de langetermijnwaardegroei negatief. Alle kosten en vergoedingen verminderen het rendement, wat vooral pijnlijk is in dalende markten.

Hoe houd je de verdeling in balans?

Om uw portefeuilleverdeling beleggen in balans te houden, past u deze aan wanneer de verdeling te veel afwijkt van uw oorspronkelijke plan. Dit betekent dat u regelmatig controleert of uw mix van beleggingen nog klopt met uw doelen. Bij grote schommelingen in de markt of wanneer één belegging te dominant wordt, grijpt u in.

Wanneer herbalanceren

U herbalanceert uw portefeuilleverdeling beleggen wanneer de gewichten van uw beleggingen afwijken van uw gekozen verdeling. Dit gebeurt vaak door marktbewegingen, waardoor sommige beleggingen meer groeien dan andere. Controleer uw portefeuille periodiek om te zien of aanpassingen nodig zijn. Zo blijft uw risicoprofiel consistent met uw oorspronkelijke plan.

Wat doe je bij grote koersschommelingen

Bij grote koersschommelingen op de beurs werkt het volgen ervan averechts voor uw kalmte. Emoties kunnen u overspoelen, vooral bij forse koersdalingen. Dit kan leiden tot impulsieve beslissingen die niet goed zijn voor uw beleggingsportefeuille. Blijf daarom rustig en houd vast aan uw langetermijnstrategie.

Hoe voorkom je dat één positie te groot wordt

Om te voorkomen dat één beleggingspositie te groot wordt, controleert u uw portefeuille regelmatig. Als een belegging door sterke groei een te groot deel van uw totale portefeuille inneemt, herbalanceert u deze. U verkoopt dan een deel van de winst van die positie en investeert in ondervertegenwoordigde activa. Zo behoudt u de oorspronkelijke portefeuilleverdeling beleggen en blijft uw risico gespreid. Voor gedetailleerd advies over herbalanceren kunt u een financieel adviseur raadplegen.

Voorbeelden van portefeuilleverdeling per beleggingsdoel

Voorbeelden van portefeuilleverdeling beleggen laten zien hoe u uw investeringen kunt spreiden over verschillende activaklassen, passend bij uw beleggingsdoel. Een gediversifieerde beleggingsportefeuille kan bijvoorbeeld 50% aandelen en 30% obligaties bevatten, aangevuld met vastgoed en cash-equivalenten. Andere voorbeelden omvatten een verdeling met 25% aandelen, 25% obligaties en 25% goud, of een strategische asset allocatie van 50% aandelen en 50% obligaties. Voor een voorzichtig beleggingsprofiel kan een geldmarktpercentage van 30% gelden, terwijl een neutraal profiel bij een langere termijn 10% geldmarkt kan aanhouden. Deze voorbeelden helpen bij het samenstellen van een portefeuille voor lange termijn vermogensopbouw, pensioenbeleggen of een defensieve aanpak.

Portefeuilleverdeling voor lange termijn vermogensopbouw

Portefeuilleverdeling voor lange termijn vermogensopbouw betekent dat u uw kapitaal strategisch spreidt. Voor langetermijnsucces bouwt u een portefeuille op met een goede spreiding over activaklassen, sectoren en bedrijven. Een goed gespreide portefeuille met een lange beleggingshorizon helpt het risico op waardedalingen te beperken.

U kunt voor lange termijn vermogensopbouw investeren in een gediversifieerde aandelenportefeuille. Voor investeringen van 15 jaar of langer kan een portefeuille 30 procent aan aandelen, 20 procent aan obligaties en 20 procent aan goud toewijzen. Een portefeuille met 60 procent aandelen en 40 procent obligaties is effectief gebleken voor vermogensgroei door compounding over decennia. Dit zorgt voor een stabielere vermogensgroei met minder volatiliteit. Een portefeuille met 80 procent zakelijke waarden en 20 procent vastrentende waarden kent op langere termijn een hoger risico en hoger rendement.

Portefeuilleverdeling voor pensioenbeleggen

Voor pensioenbeleggen verdeelt u uw portefeuille over verschillende beleggingscategorieën zoals aandelen, obligaties en vastgoed. Een pensioenportefeuille bestaat vaak uit de hoofdgroepen aandelen en obligaties. Een pensioenspaarder die rendement en risico wil balanceren, houdt bijvoorbeeld een portefeuilleverdeling aan van 60 procent aandelen en 40 procent obligaties.

Uw risicoprofiel bepaalt de exacte verdeling. Een offensief profiel voor pensioenbeleggen kan bestaan uit 90 procent aandelen en 10 procent obligaties. Bij een neutraal profiel is dit 85 procent aandelen en 15 procent obligaties, terwijl een defensief profiel 70 procent aandelen en 30 procent obligaties kan bevatten. Voor beleggers die meer dan 20 jaar voor hun pensioen zitten, wordt zelfs een portefeuille met circa 90 procent aandelen geadviseerd.

Naarmate uw pensioen nadert, moet uw beleggingsportefeuille meer obligaties bevatten. Tijdens de pensioenfase zelf verschuift de portefeuille verder naar stabiele en laag-risico investeringen voor inkomstenvoorziening. Ook het goudpercentage in de portefeuille kan aangepast worden, met een groter aandeel voor beleggers dichtbij pensioen. Een voorbeeldportefeuille van een pensioenbelegger in maart 2025 toonde een verdeling van 54% aandelen (€270.000), 36% obligaties (€180.000) en 10% liquiditeitsreserve (€50.000).

Portefeuilleverdeling voor defensieve beleggers

Een defensieve portefeuilleverdeling richt zich op het behoud van uw vermogen met minder risico. Volgens Vermogensbeheer.nl bestaat zo'n portefeuille uit 0 tot 20 procent zakelijke waarden en 80 tot 100 procent vastrentende waarden. Dit type beleggingsportefeuille heeft een defensief risicoprofiel en geeft meer weging aan obligatiebeleggingen. Defensieve beleggers investeren voornamelijk in obligaties en veilige beleggingsfondsen. Een typische samenstelling is 70 procent obligaties en 30 procent aandelen, maar obligatieallocaties kunnen variëren van 20 tot 60 procent. Voor een profiel gericht op vermogensbehoud kan de assetallocatie zelfs 15 procent aandelen bevatten, vooral bij een spaarrente van 3,0 procent. De gemiddelde aandelenallocatie in defensieve mixfondsen was begin 2020 ongeveer 35 procent. Investeerders moeten zich richten op een defensieve portefeuille als langetermijnstrategie.

Wat is een goede verdeling van de beleggingen in een portefeuille?

Een goede portefeuilleverdeling beleggen hangt af van uw risicotolerantie, financiële doelstellingen en beleggingshorizon. Een goed gespreide beleggingsportefeuille bevat een mix van diverse activaklassen, zoals aandelen, obligaties en vastgoed. Deze gediversifieerde portefeuille beoogt een evenwichtige spreiding over activaklassen, sectoren en regio's. Dit is essentieel voor efficiënte vermogensopbouw en risicospreiding. Een voorbeeld is een verdeling met 50 procent aandelen, 40 procent obligaties en 10 procent goud. Een andere optie is 50% aandelen, 30% obligaties, 10% vastgoed en 10% cash-equivalenten. De verdeling van obligaties en aandelen hangt af van het gewogen risico en rendement van uw portefeuille.

Wat is de 4%-regel bij beleggen?

De 4%-regel is een veelgebruikte richtlijn in de beleggingswereld voor het bepalen van een duurzaam jaarlijks opnamebedrag uit een beleggingsportefeuille. Deze regel stelt voor om initieel maximaal vier procent van het startvermogen op te nemen, met een hoge kans dat het vermogen dertig jaar lang niet uitgeput raakt. De 4%-regel is ontstaan uit de invloedrijke Trinity Study uit 1998, die simulaties uitvoerde met portefeuilles bestaande uit aandelen en obligaties. Het is een cruciaal concept voor wie financiële onafhankelijkheid nastreeft en een solide pensioenplanning wil opzetten, en vormt de basis van de Safe Withdrawal Rate.

Wat is een 60/40 portefeuille?

Een 60/40 portefeuille is een beleggingsportefeuille die voor 60 procent uit aandelen en 40 procent uit obligaties bestaat. Deze traditionele samenstelling, met 60 procent aandelen en 40 procent obligaties, wordt vaak als een veilige strategie gezien. De verdeling biedt rendement op lange termijn via aandelen en bescherming tegen volatiliteit via obligaties.

Al bijna 50 jaar, sinds de jaren 1960, geldt de 60/40 aandelen-obligatieportefeuille als de ‘gouden standaard’ voor portefeuillesamenstelling. Het concept wordt erkend als een duurzame en evenwichtige beleggingsstrategie. Zo bestaat de 60/40 portefeuille strategie in LifeStrategy ETFs uit 60 procent globale aandelen en 40 procent globale obligaties. Een 60/40 beleggingsportefeuille zorgt voor balans, omdat een deel van de portefeuille moeilijkheden kan compenseren met het andere deel. Vanguard licht toe waarom de 60/40-portefeuille onmisbaar blijft als beleggingsstrategie voor de lange termijn. Voor pensioeninvesteringen biedt de 60/40-portefeuille een combinatie van rendementskansen en een uitgebalanceerde opnameplanning. Deze portefeuille functioneerde in de twee decennia voorafgaand aan 2023 goed. Rond 2023 werd de 60/40 beleggingsportefeuille ten onrechte als uitgewerkt beschouwd, maar de levensvatbaarheid blijft.

Wat is de beste verdeling voor mijn beleggingsportefeuille?

De beste verdeling voor uw beleggingsportefeuille hangt af van uw risicotolerantie, financiële doelen en beleggingshorizon. Een optimale portefeuille beoogt brede spreiding over activaklassen, sectoren en regio's. Dit minimaliseert risico en maximaliseert winst op lange termijn. Een gediversifieerde portefeuille bevat aandelen, obligaties, onroerend goed, goud en alternatieve investeringen. Een evenwichtige verdeling kan bijvoorbeeld bestaan uit 50 procent aandelen, 40 procent obligaties en 10 procent goud. Beginnende beleggers diversifiëren hun portefeuille. Zij gebruiken 80 procent fondsen en ETF's en 20 procent individuele aandelen. Een optimale portefeuille bevat meerdere verschillende ETF's die diverse sectoren, regio's en activaklassen dekken.