Particulier beleggen: zo begin je zelf

Particulier beleggen begint met vroeg starten. Als beginnende belegger stelt u eerst uw investeringsdoelen vast en bepaalt u een budget voor kleine beleggingen. Op deze pagina leest u hoe u een beleggingsrekening opent, uw eerste gediversifieerde aankoop doet en zo geleidelijk leert.

Wat is particulier beleggen?

Particulier beleggen betekent dat u als individu uw eigen geld inlegt. U gebruikt uw persoonlijk kapitaal om winst te genereren door het in diverse activa te steken.

Als particuliere belegger investeert u voor uw eigen vermogen. Veel mensen zien beleggen als een alternatief voor sparen. Het doel is vaak vermogensbehoud of vermogensgroei. U wilt uw bestaand kapitaal laten groeien voor financiële doelen, zoals een aanvulling op uw pensioen of de studie van uw kinderen. Het gaat erom meer te verdienen in de toekomst, op een veilige manier. U kunt geld steken in aandelen, obligaties, cryptomunten of vastgoed.

Hoe begin je zelf met beleggen?

Om zelf te beginnen met beleggen, stelt u eerst uw investeringsdoelen vast. Daarna kiest u hoeveel u maandelijks inlegt en opent u een beleggingsrekening. Begin met gediversifieerde beleggingen zoals indexfondsen of ETF's om risico te spreiden.

Bepaal je doel en horizon

Bepaal eerst uw financiële doelen en beleggingshorizon. Het vaststellen van deze doelen helpt bij het bepalen van uw investeringshorizon. Dit helpt u bij het maken van geschikte investeringskeuzes en de keuze van activa. Uw financiële doelstellingen bepalen uw beleggingshorizon en het risiconiveau dat u neemt. Denk hierbij aan korte, middellange of langetermijndoelen, zoals sparen voor een vakantie of uw pensioen. De beleggingshorizon moet overeenkomen met uw financiële doelen en de beschikbare tijd om het doel te bereiken.

Kies hoeveel je maandelijks inlegt

Hoeveel je maandelijks inlegt, hangt af van jouw persoonlijke situatie. Denk hierbij aan je inkomsten, uitgaven en spaardoelen. Het Nibud adviseert om minimaal 10 procent van je inkomen maandelijks opzij te zetten; dit helpt je een financiële buffer op te bouwen. Automatisch maandelijks beleggen kan al vanaf €50 per maand. Een inleg van €25 per maand betekent jaarlijks ongeveer €300, zonder rendement en kosten. Voor beleggen voor kinderen is bij Meewind een vaste maandelijkse inleg vanaf €25 mogelijk. Zelfs met €5 tot €10 per maand kunt u een consistente spaargewoonte opbouwen.

Open een beleggingsrekening

U opent een beleggingsrekening om te kunnen beleggen; dit is een noodzakelijke stap voor elke particuliere belegger die wil starten. Zo'n rekening opent u bij een bank of een broker. Voor beginnende beleggers is een online broker of handelsplatform vaak de beste keuze. U registreert zich bij een betrouwbare partij met lage kosten en een gebruiksvriendelijke interface. Het openen van een beleggingsrekening is meestal eenvoudig en online te regelen, met aanbieders zoals DEGIRO en eToro. U kiest dan voor een persoonlijke of gezamenlijke beleggingsrekening, afhankelijk van uw financiële doelen. Sommige aanbieders bieden ook een ETF-spaarplan aan via deze rekening.

Koop je eerste beleggingen

Voor uw eerste beleggingen kiest u het beste voor laagdrempelige en gediversifieerde opties, zoals indexfondsen of ETF's. Deze beleggingen verminderen het marktrisico door hun brede spreiding. Veel beginnende beleggers kiezen hierom vaak een Exchange Traded Fund (ETF) als eerste stap. Begin voorzichtig met kleine bedragen om ervaring op te bouwen. Verdiep u in één of twee soorten beleggingen en vermijd impulsief kopen. Een stevige spaarbuffer opbouwen is wel een belangrijke voorwaarde voordat u start met beleggen. Spreid uw portfolio en beperk het aantal transacties om fouten te voorkomen.

Welke manieren van zelf beleggen zijn er?

U kunt op verschillende manieren zelf beleggen, wat betekent dat u zelfstandig uw investeringen beheert en alle beleggingsbeslissingen neemt. U kiest zelf welke effecten u koopt en verkoopt op de beurs, zoals aandelen, obligaties of ETF's. Deze persoonlijke keuze in beleggingen geeft u de vrijheid om zelf te bepalen waar, wanneer en hoeveel u belegt. Hoewel zelf beleggen de meeste vrijheid biedt en enige beleggingskennis vereist, is er voor een breed gespreide portefeuille weinig specifieke kennis nodig. U kunt bijvoorbeeld kiezen voor ETF's.

Aandelen

Aandelen zijn effecten die eigendom vertegenwoordigen in een onderneming. U wordt hiermee mede-eigenaar van een aandelenmaatschappij. Dit geeft u recht op een deel van de bezittingen en winsten van het bedrijf. Als aandeelhouder heeft u ook stemrecht op aandeelhoudersvergaderingen. Bedrijven gebruiken aandelen als financieel instrument om zichzelf te financieren. Dit kan leiden tot potentiële winstuitkeringen via dividenden en vermogensgroei voor u.

ETF's

ETF's zijn beleggingsfondsen die de prestaties van een index of activum nabootsen. Ze bieden u een gemakkelijke en brede manier om uw vermogen te diversifiëren. Dit maakt ze geschikt voor zowel beginnende als ervaren beleggers die diversificatie nastreven.

Deze instrumenten zijn relatief eenvoudig te beheren en faciliteren toegang tot diverse activaklassen. ETF's zijn geschikt voor zowel passief als actief beleggen. U kunt hiermee een langetermijnportefeuille opbouwen, vooral als u een passieve beleggingsstrategie volgt. ETF's worden passief beheerd, wat ze efficiënt maakt voor beleggers die brede blootstelling zoeken zonder hoge beheerskosten.

Beleggingsfondsen

Beleggingsfondsen verzamelen kapitaal van meerdere beleggers om gediversifieerde activa aan te kopen. Deze fondsen worden professioneel beheerd door fondsbeheerders die investeringsbeslissingen nemen namens de investeerders. Ze bieden u diversificatie en toegang tot een gespreide portefeuille.

U kunt via beleggingsfondsen investeren in diverse activa, zoals aandelen, obligaties en vastgoed. Er zijn verschillende opties beschikbaar, waaronder aandelenfondsen en obligatiefondsen. Dit maakt het een eenvoudigere manier om in diverse aandelen te investeren, zelfs met beperkte financiële middelen.

Het rendement van beleggingsfondsen komt vaak in de vorm van kapitaalgroei.

Obligaties

Obligaties zijn schuldbewijzen die u koopt van een overheid of bedrijf. U leent hiermee geld aan de uitgevende instelling. Als belegger ontvangt u periodiek een rentevergoeding. Op de vervaldatum krijgt u het geleende kapitaal terug. Deze schuldinstrumenten zijn verhandelbaar en variëren van staatsobligaties tot bedrijfsobligaties.

Wat zijn de risico's van particulier beleggen?

Particulier beleggen is altijd risicovol en brengt de mogelijkheid van verlies van uw ingelegde vermogen met zich mee. U kunt te maken krijgen met waardeverlies van uw investeringen door marktrisico, soms zelfs tot een volledig verlies. Risicoloos beleggen bestaat niet, ongeacht de manier waarop u belegt. Het risico op te grote risico's door gebrek aan spreiding is hierbij een belangrijk aandachtspunt.

Koersschommelingen

Koersschommelingen, ook wel volatiliteit genoemd, betekenen dat de prijzen van beleggingen op en neer gaan. Aandelenkoersen vertonen vaak sterke fluctuaties, soms met 'jojo-bewegingen'. Deze schommelingen brengen een risico op beleggingsverlies met zich mee. Vooral op korte termijn hebben koersschommelingen de meeste invloed op uw beleggingsresultaat. Schommelende beurskoersen kunnen het resultaat op korte termijn positief of negatief vertekenen. Frequente schommelingen kunnen de waarde van uw belegging beïnvloeden. Denk aan de cryptomarkten, die bekendstaan om wilde prijsschommelingen. Grote koersschommelingen in Bitcoin veroorzaken bijvoorbeeld een verhoogd risico.

Verlies van inleg

Bij particulier beleggen bestaat altijd het risico dat u (een deel van) uw inleg verliest. Uw beleggingen kunnen in waarde dalen, wat leidt tot financieel verlies. Dit betekent dat u uw initiële inleg mogelijk geheel of gedeeltelijk kwijtraakt. Vooral als u uw geld nodig heeft tijdens een marktdaling, is dit risico aanwezig. Het beleggingsrisico omvat de mogelijkheid van zowel gedeeltelijk als geheel verlies van uw inleg.

Spreiding van risico

Spreiding van risico is een methode om uw beleggingsrisico te verkleinen door uw vermogen over verschillende beleggingen te verdelen. Dit vermindert de onvoorspelbaarheid van risico's en de impact van uitschieters. Een belegger die risico wil beperken, doet aan spreiding van beleggingen.

U kunt risico's afdekken door uw portefeuille te spreiden over diverse sectoren, regio's of beleggingscategorieën, zoals beleggen in meer dan 10.000 verschillende bedrijven wereldwijd. Ook het koersrisico bij aandelen daalt door spreiding over diverse aandelen, landen, sectoren of thema's. Spreiding helpt ook bij het beheersen van idiosyncratisch risico door meer aandelen in uw portefeuille op te nemen. Het is tevens verstandig uw risico te spreiden over meerdere banken of brokers.

Een goede risicospreiding vereist beleggingen in aandelen, obligaties, vastgoed, grondstoffen en spaargeld. Leg niet al uw geld alleen in aandelen; dit is een verplichte aanpak voor beleggers die risico willen verkleinen.

Wat kost zelf beleggen?

Zelf beleggen brengt kosten met zich mee voor transacties, beheer en administratie. Deze zijn vaak lager dan bij beheerd beleggen, omdat u geen tussenpersoon betaalt. U bespaart bijvoorbeeld op kosten voor beleggingsadvies door zelf uw analyses te doen. De belangrijkste kostenposten zijn transactiekosten, beheerkosten en de kosten die banken of brokers in rekening brengen.

Transactiekosten

Transactiekosten zijn de kosten die u betaalt voor de aan- en verkoop van beleggingen. Deze kosten worden in rekening gebracht voor elke koop- of verkooptransactie die u uitvoert. U betaalt een vast bedrag per transactie of een percentage van het belegde bedrag. De transactiekosten verschillen per broker. De meeste brokers brengen deze kosten in rekening, maar alleen bij het uitvoeren van een transactie. Deze kosten hebben invloed op uw rendement. Frequent handelen leidt tot hogere kosten door deze transactiekosten.

Beheerkosten

Beheerkosten zijn de kosten die u betaalt voor het beheer van uw beleggingen. Deze kosten dekken het beheer van uw effectenrekening en beleggingsportefeuille. Ze omvatten vaak fondsbeheerkosten en kosten voor financieel advies. Bij beheerd beleggen zijn beheerkosten een belangrijke kostenpost. Een vermogensbeheerder, zoals Robeco, brengt deze beheerskosten in rekening. Ook de beheerder van een ETF rekent beheerkosten. De totale beheerkosten kunnen bestaan uit vaste en variabele kosten.

Kosten bij bank of broker

Particulier beleggen via een bank of broker brengt verschillende kosten met zich mee. Deze kosten bestaan uit beheerkosten, transactiekosten en soms ook overige kosten. De kosten bij brokers verschillen onderling sterk, maar zijn over het algemeen lager dan bij traditionele huisbanken. Soms brengen banken en brokers ook servicekosten in rekening.

Type kosten	Omschrijving
Transactiekosten	Vast bedrag plus percentage van orderbedrag
Bewaarkosten	Kosten voor het beheer van uw beleggingen
Overige kosten	Extra kosten zoals voor researchrapporten
Servicekosten	Mogelijk in rekening gebracht

Zelf beleggen of beheerd beleggen?

U kunt uw beleggingen zelf beheren of dit uitbesteden aan een vermogensbeheerder. De keuze tussen zelf beleggen en beheerd beleggen hangt af van uw tijd, ervaring en de controle die u wilt. Zelf beleggen geeft u meer beheerscontrole en is vaak goedkoper. Beheerd beleggen is een optie als u geen tijd of zin heeft om zelf keuzes te maken, maar wel wilt profiteren van verwachte rendementen op lange termijn.

Wanneer past zelf beleggen beter?

Zelf beleggen past beter bij u als u voldoende kennis, tijd en een passende risicobereidheid heeft voor uw doelen. Uw persoonlijke omstandigheden, zoals beschikbare tijd, kennis en emotionele reactievermogen, bepalen de geschikte beleggingsmethode. Ook uw voorkeuren voor controle, gemak en marktkennis spelen een rol bij de keuze tussen zelf beleggen en beleggen via fondsen. De keuze om zelf te beleggen of uit te besteden moet altijd passen bij uw persoonlijke situatie en voorkeur. Verder hangt de keuze tussen actief en passief beleggen af van uw beleggingsdoelen, risicobereidheid en de tijd die u eraan wilt besteden. Voor langetermijndoelen is het advies om zo vroeg mogelijk te beginnen met beleggen. Hoe eerder u start, zeker op jonge leeftijd, des te beter het resultaat en hoger de winst op de lange termijn.

Wanneer past beheerd beleggen beter?

Beheerd beleggen is een betere keuze als u de beleggingsbeslissingen aan anderen overlaat. Dit geldt ook wanneer u beperkte tijd heeft voor uw financiële portefeuillebeheer. U kiest dan voor beheerde beleggingsproducten zoals beleggingsfondsen of ETF's. Wel moet u dan nog steeds uw risicoprofiel bepalen, passend bij uw situatie.

Particulier investeren: wat is het verschil met beleggen?

Particulier investeren en beleggen worden vaak door elkaar gebruikt. In de context van persoonlijke financiën betekent dit dat u geld aanlegt op kapitaalmarkten. Denk hierbij aan aandelen, fondsen of ETF's. U gebruikt hiervoor uw persoonlijk kapitaal met als doel winst te maken.

Het belangrijkste verschil zit in de tegenstelling met sparen. Bij sparen houdt u geld op een veilige bankrekening, in plaats van het terug te leggen aan de kapitaalmarkten. Investeren of beleggen is juist gericht op het laten groeien van uw kapitaal boven het rendement van spaarrekeningen. Een particuliere belegger ziet beleggen als een alternatief voor sparen.

Particulier beleggen in vastgoed: kan dat ook?

Ja, particulier beleggen in vastgoed is zeker mogelijk. U kunt direct investeren in panden of indirect via vastgoedfondsen. Een particuliere belegger kan bijvoorbeeld rechtstreeks een pand aankopen en verhuren. Meestal beleggen particulieren in enkele verhuurde huizen of appartementen.

Ook zonder veel eigen vermogen kunt u in vastgoed beleggen. Indirect beleggen kan via een beursgenoteerd vastgoedfonds. REIT’s zijn hierbij een aanbevolen alternatief voor direct pandbezit. Via vastgoedfondsen van Heeneman & Partners start u vanaf €25.000. Met €50.000 spaargeld kunt u investeren in onroerend goed, bijvoorbeeld door een huis of appartement aan te kopen en te verhuren. U kunt ook financieringsmogelijkheden zoals beleggingshypotheken gebruiken om te starten. Particuliere beleggers zien vastgoed als alternatieve belegging vanwege de stabiele inkomstenstroom en waardegroei op lange termijn.

Is particulier beleggen de moeite waard?

Ja, particulier beleggen kan de moeite waard zijn als u kapitaal wilt laten groeien. Zowel particuliere als zakelijke beleggers vinden dit een aantrekkelijke optie om in de toekomst meer te verdienen of het inkomen te verhogen. Een voorzichtige particuliere belegger kan aantrekkelijke rendementen verdienen. Toch is zelf beleggen altijd risicovol en vraagt het veel tijd, kennis en discipline. U moet het risico overwegen om geld te verliezen. Beleg daarom alleen met geld dat u niet op korte termijn nodig heeft. Voor particuliere beleggers zonder tijd of kennis kan beleggen bij Centraal Beheer een goede keuze zijn voor rendement met weinig inspanning. Meer informatie over particulier beleggen vindt u op rendementbeleggen.nl.

Wat levert 100 euro per maand beleggen op?

€100 per maand beleggen kan over lange termijn aanzienlijke bedragen opleveren. Een vroege startende belegger kan met een rendement van 6% per jaar na 40 jaar beleggen bijna €190.000 hebben opgebouwd. Over 30 jaar levert dezelfde inleg met 6% rendement circa €49.000 op. Na 10 jaar is dit €16.000 en na 20 jaar €29.000. Bij een iets hoger rendement van 8% kan €100 per maand na 20 jaar zelfs €57.266 opleveren. Houd er rekening mee dat kosten het rendement kunnen drukken; met 5,8% rendement na kosten kan €100 per maand na 30 jaar €141.673 waard zijn. Deze groei komt door het rente-op-rente effect.

Hoeveel geld heb je nodig om te beginnen met beleggen?

U heeft geen groot startkapitaal nodig om te beginnen met beleggen. Sommige platforms laten u al starten met een minimale inleg van €1. Voor een beginnende belegger is een maandelijkse inleg van €50 of €100 vaak een goed startpunt. Het precieze minimale bedrag hangt af van uw beleggingsstrategie en de gekozen makelaar. Via beleggingsapps of hoogrentende spaarrekeningen kunt u soms al met $10 beginnen. Het is belangrijk om te starten met een bedrag dat u kunt missen en waarmee u zich comfortabel voelt. Een bescheiden bedrag is voldoende om te starten met beleggen in aandelen. Een beginnende belegger kan ook met €100 starten zonder complexe financiële kennis.

Kun je als particulier ook voor je kind beleggen?

Ja, u kunt als particulier beleggen voor uw kind. U heeft hierbij de keuze om te beleggen op uw eigen naam of op naam van het kind. Belegt u op naam van uw kind, dan behoudt u de zeggenschap over de beleggingen totdat het kind 18 jaar wordt. Belegt u op uw eigen naam, dan behoudt u de zeggenschap over het vermogen totdat u besluit dit over te dragen. U kunt ook op eigen naam beleggen voor een meerderjarig kind. Beleggen op uw eigen naam voorkomt bovendien dilemma's over het eigendom van een kinderrekening. Een dilemma bij beleggen op eigen naam is het risico op schenkbelasting bij grote bedragen. U kunt het geld dan later overdragen via een belastingvrije schenking.

Hoe lang kun je leven met 100.000 euro?

Met een startkapitaal van €100.000 en jaarlijkse uitgaven van €15.000 kunt u ongeveer 6 jaar leven, rekening houdend met 2% inflatie. Zonder inflatie zou dit bedrag 6,67 jaar meegaan bij dezelfde uitgaven. Als uw jaarlijkse uitgaven oplopen tot €50.000, dan is de levensduur van hetzelfde vermogen minder dan 4 jaar.