Oplossingen voor duurzaam beleggen

Duurzaam beleggen biedt oplossingen om uw geld te investeren in projecten met positieve maatschappelijke impact. Het combineert financieel rendement met duurzaamheid. Op deze pagina leert u meer over de verschillende mogelijkheden en hoe u hiermee begint.

Wat zijn de beste oplossingen voor duurzaam beleggen?

De beste oplossingen voor duurzaam beleggen omvatten diverse strategieën die verder gaan dan alleen financieel rendement en een positieve impact nastreven. Deze benaderingen variëren van uitsluitingscriteria en ESG-integratie tot impactbeleggen, de meest actieve duurzame strategie, waarbij u investeert in bijvoorbeeld duurzame energie of bedrijven met de beste duurzaamheidsprestaties.

Duurzame ETF's

Duurzame ETF's zijn beursgenoteerde indexfondsen die beleggen op basis van duurzaamheidscriteria, zoals milieu-, sociale en governance (ESG) factoren. Ze gebruiken standaardindices met duurzaamheidsratings om schone bedrijven op te nemen en minder duurzame uit te sluiten. Deze fondsen bieden voordelen zoals kostenefficiëntie, diversificatie en transparantie, en zijn geschikt voor wereldwijd gespreide beleggingen in duurzame bedrijven. Ze bieden potentieel langdurige stabiele en aantrekkelijke rendementen en bevorderen een koolstofarme economie. Een nadeel is de beperkte beleggingskeuze door de strenge duurzaamheidscriteria. Deze beleggingscategorie is sinds 2023 een groeiende trend, met een duidelijke vraag bij beleggers en aanbieders.

Duurzame beleggingsfondsen

Duurzame beleggingsfondsen bieden beleggers de kans op financieel rendement én een positieve maatschappelijke bijdrage. Deze fondsen balanceren tussen financieel rendement en duurzame impact, waarbij ze streven naar duurzaamheid. Ze willen wezenlijk bijdragen en competitief rendement behalen, naast veiligheid en liquiditeit. Beleggers beoordelen deze fondsen op criteria zoals eerlijke arbeidsomstandigheden, respect voor mensenrechten en geen kinderarbeid. Voor een belegger die ethische principes hoog in het vaandel heeft staan, zijn deze criteria doorslaggevend. Ook de reductie van broeikasgassen en bescherming van het milieu door zuinig gebruik van hulpbronnen zijn belangrijk. Goed ondernemingsbestuur is een ander cruciaal aspect.

Groene obligaties

Groene obligaties zijn leningen die overheden of bedrijven uitgeven om duurzame projecten te financieren. Dit type vastrentend instrument is specifiek bestemd om kapitaal op te halen voor klimaat- en milieuprojecten. Overheden, bedrijven en instellingen kunnen deze obligaties uitgeven.

Het belangrijkste verschil met normale obligaties is dat het geleende geld besteed moet worden aan duurzame doelen. Groene bedrijfsobligaties vormen circa 30 procent van de totale groene obligatiemarkt.

Als investeringsactief bieden groene obligaties stabiliteit en een voorspelbaar inkomen. De risico-rendementskenmerken van groene (bedrijfs)obligaties zijn gelijk aan die van reguliere obligaties, wat ze aantrekkelijk maakt.

Wel brengen groene obligaties het risico van greenwashing met zich mee, wanneer niet-echt groene projecten gefinancierd worden. Het aanbod wordt omschreven als 'vijftig tinten groen', wat duidt op verschillende gradaties van duurzaamheid en verwarring kan veroorzaken bij beleggers.

Impactbeleggen

Impactbeleggen combineert financieel rendement met een positieve maatschappelijke of ecologische impact. Het doel is om te investeren in bedrijven die bijdragen aan duurzame veranderingen. Dit type beleggen is meer dan een optie; het is een inspirerende kans voor een betere toekomst, zoals Maureen Schlejen van Achmea Investment Management benadrukt. Impactbeleggers streven naar zowel financiële winst als duurzame impact.

Hoe kies je een duurzame beleggingsoplossing?

U kiest een duurzame beleggingsoplossing door uw eigen duurzame overtuiging en persoonlijke prioriteiten als startpunt te nemen. Uw investeringskeuze wordt geleid door risico, rendement en de effecten op maatschappij en leefomgeving. U kunt investeringen kiezen die bijdragen aan milieu-, sociale- en duurzaamheidsdoelstellingen, waarbij u ESG-criteria meeneemt. Duurzame beleggingsstrategieën variëren, en u kunt uw keuze bepalen met benchmarks en raamwerken. De selectie van duurzame beleggingen vereist inzicht in deze criteria om milieuvriendelijke en sociaal verantwoordelijke bedrijven te kiezen.

Duurzaamheidscriteria

Duurzaamheidscriteria beoordelen de impact van een onderneming op het milieu, werknemers, leveranciers, klanten en regio’s. Deze criteria zijn van belang voor fondsbeheerders en omvatten concepten zoals ESG (Environment, Social, Governance), SRI en SDG. Duurzame ontwikkelingsdoelen zijn vaak uitgewerkt in deze ESG-criteria. Duurzame bedrijven nemen niet-financiële criteria ter harte op basis van ESG-criteria. Duurzaam beleggen houdt rekening met financieel rendement, milieufactoren, sociale criteria en bedrijfsbestuur. Indexaanbieders beoordelen bedrijven op ecologie, sociale criteria en verantwoord beheer voor hun duurzaamheidsrating. De selectiecriteria voor een duurzaam mandaat baseren zich op ESG-factoren en thema’s zoals waterzuivering en afvalbeheer. Elk beleggingshuis hanteert echter eigen duurzaamheidscriteria, die per huis kunnen verschillen.

Kosten en rendement

De kosten van beleggen hebben een directe invloed op uw rendement. Hoge kosten remmen een hoog rendement, vooral op de lange termijn. Hoe lager de kosten, hoe meer rendement u overhoudt. Lage beleggingskosten verhogen het rendement dat voor u overblijft. Het netto rendement is het bruto rendement min de kosten. Denk hierbij aan transactiekosten en beheerkosten. Deze kosten voor aan- en verkopen liggen tussen 0,45% en 0,9%. Als u bijvoorbeeld €10.000 belegt met 5% rendement per jaar en 1% jaarlijkse kosten, is uw effectieve rendement na 10 jaar 4,1% per jaar.

Risico en spreiding

Risico en spreiding zijn belangrijk bij beleggen om uw vermogen te beschermen. Spreiding is een methode om risico te beheersen door uw vermogen over verschillende beleggingen te verdelen. Dit vermindert risico's door verdeling over sectoren, regio's of beleggingscategorieën, waardoor het koersrisico bij aandelenbeleggingen daalt. U verkleint hiermee de onvoorspelbaarheid van de impact van uitschieters en vermindert specifiek bedrijfsrisico. Een goede spreiding combineert risicovolle aandelen met minder risicovolle obligaties, of belegt in duizenden bedrijven wereldwijd. Hoewel risicospreiding de kans op grote winsten vermindert, helpt het verlies te voorkomen bij onverwachte crisissen. Spreid uw beleggingen ook over meerdere banken of brokers om te voorkomen dat uw geld ontoegankelijk wordt bij problemen met één aanbieder.

Transparantie en rapportage

Transparantie en rapportage zijn essentieel bij duurzaam beleggen om greenwashing te voorkomen. Het geeft je heldere en begrijpelijke informatie over duurzaamheidsinspanningen, methodologie en dataverzameling. Zo kun je als belegger de naleving van ethische doelstellingen evalueren en de impact van duurzame beleggingen effectief beoordelen. Bedrijven in de Europese Unie moeten hun duurzaamheidsrapportages consistent en vergelijkbaar maken. Ondernemingen onder de CSRD rapporteren transparant over hun beleid en acties binnen de keten. Deze openheid versterkt de geloofwaardigheid van bedrijven en stimuleert verandering.

Welke aanbieders bieden duurzaam beleggen in Nederland?

In Nederland bieden verschillende partijen mogelijkheden voor duurzaam beleggen, waaronder gespecialiseerde platforms, banken en online brokers. Het grootste investeringsplatform hiervoor is DuurzaamInvesteren.nl, dat sinds 2013 een volwassen positie inneemt op de financiële markt. Dit platform biedt investeringsmogelijkheden in ondernemingen en projecten voor een duurzame wereld, met een gevarieerd aanbod aan duurzaam renderende projecten zoals zonne-, wind- en waterenergie. Beleggen via DuurzaamInvesteren.nl is gebaseerd op een eerlijk en transparant investeringsproces. Ook Pensioenbeleggen.nl biedt volledig duurzame beleggingen aan. Zowel DuurzaamInvesteren.nl als andere beleggingsondernemingen staan onder doorlopend toezicht van de AFM en De Nederlandsche Bank (DNB).

Banken met duurzame fondsen

Verschillende banken bieden duurzame fondsen aan om uw geld verantwoord te beleggen. Triodos Bank biedt bijvoorbeeld alleen eigen duurzame beleggingsfondsen aan. Bij SNS Bank krijgt u toegang tot 12 duurzame beleggingsfondsen, waaronder het ASN Duurzaam Obligatiefonds. RegioBank heeft duurzame beleggingsfondsen die passen bij ethische principes en milieuvriendelijke keuzes. Openbank investeert via een geautomatiseerde service in duurzame beleggingsfondsen, met criteria voor milieu, maatschappij en goed bestuur. ING Bank richt zich met haar duurzame beleggingsstrategie op thema's zoals schoon drinkwater. ASN Bank heeft duurzame fondsen met onderliggende beleggingen in aandelen, obligaties en microkredieten. ABN AMRO biedt een fondsselector voor beginnende duurzame beleggers.

Online brokers met ESG-opties

Online brokers bieden u toegang tot duurzame beleggingsopties, zoals ETF’s gericht op alternatieve energie. Nederlandse brokers zoals Binck en DeGiro verlenen toegang tot ETF’s in alternatieve energie. Zo kunt u via een online platform investeren in bedrijven die bijdragen aan een duurzamere toekomst. Dit maakt duurzaam beleggen toegankelijk voor een breed publiek.

Vermogensbeheerders met duurzaam mandaat

Vermogensbeheerders met een duurzaam mandaat richten hun beleid specifiek op duurzaamheid. Vier Nederlandse vermogensbeheerders doen dit. Zij beleggen duurzaam voor overheden en ondernemingen, waarbij ze eigen duurzaamheidscriteria hanteren. Deze beheerders hebben de verantwoordelijkheid om de juiste duurzame keuzes te maken in beleggingsportefeuilles en voeren stewardship activiteiten uit gericht op milieu- en sociale kwesties. Dit ondersteunt de transitie naar een duurzame economie. Specifieke voorbeelden zijn Wealth Management Partners, die een duurzaam beleggingsbeleid toepast, en Bloei Vermogen, die uitsluitend in duurzaamheid belegt met focus op milieu, maatschappij en goed bestuur. Ook DPAM stelt duurzaam en verantwoord beleggen centraal. Hoewel vermogensbeheerders de groeiende duurzaamheidseis van beleggers onderkennen en klanten en regelgevers om meer aandacht en communicatie vragen, zijn er in de praktijk grote verschillen in hun omgang met duurzaamheid. Dit maakt het selecteren van een vermogensbeheerder met een echt duurzame filosofie lastig voor Nederlandse beleggers.

Hoe begin je met duurzaam beleggen?

Om te beginnen met duurzaam beleggen, start u met het bepalen van uw persoonlijke duurzaamheidsdoelen en horizon. Dit betekent dat u eerst vaststelt welke waarden, zoals milieu of sociale rechtvaardigheid, voor u belangrijk zijn. Er bestaat geen standaardmethode voor duurzaam beleggen, dus informeer uzelf goed over de verschillende mogelijkheden en gradaties, van uitsluitingen tot impact beoordeling. Een verstandige en duurzame manier van investeren volgt basisprincipes zoals spreiden en lange termijn denken. Daarna volgt het openen van een geschikte beleggingsrekening, het instellen van uw inleg en het periodiek controleren van uw portefeuille.

Bepaal je doel en horizon

Voordat u begint met duurzaam beleggen, bepaalt u eerst uw financiële doelen. Het definiëren van deze doelen bepaalt direct uw beleggingshorizon en risiconiveau. De beleggingshorizon is de periode totdat uw financiële doel bereikt moet zijn. Een belegger die vermogen wil opbouwen, moet deze horizon vaststellen. Uw financiële doelen bepalen ook de keuze van effecten, of dit nu voor korte, middellange of langetermijndoelen is, zoals sparen voor een vakantie of pensioen. Het maken van een financieel plan begint met het vaststellen van deze horizon. Als u bijvoorbeeld een beleggingsdoel heeft op een vaste datum, zoals studerende kinderen over 10 jaar, moet u het doel binnen de beschikbare beleggingshorizon behalen. Uiteindelijk bepalen uw financiële doelstellingen en investeringshorizon de geschikte investeringskeuzes.

Open een rekening of kies een fonds

Om een rekening te openen of een fonds te kiezen, begint u met het openen van een beleggingsrekening. Dit is nodig voor zowel indexfondsen als beleggingsfondsen. Als beginnende belegger opent u zo'n investeringsrekening bij een online broker, een beleggingsfondsaccount of een robo-adviseur. U kiest dan een broker of een bank die de mogelijkheid biedt om een beleggingsrekening te openen. Kiest u zelf beleggingsfondsen, dan selecteert u deze uit het aanbod van uw bank, een online broker of een specifiek fondsenplatform. De SNS Beleggingsrekening biedt bijvoorbeeld fondsen met een eigen thema. Bij Centraal Beheer kiest u zelf in welke fondsen u wilt inleggen. U kunt ook gratis en snel een rekening openen bij Platform Funduszy.

Stel je inleg in

Uw inleg voor duurzaam beleggen bepaalt u op basis van uw persoonlijke financiële situatie en doelen. Dit bedrag verschilt per persoon en hangt af van hoeveel u maandelijks kunt missen. Voor een passend advies kijkt u naar uw budget en raadpleegt u een financieel adviseur. Ook organisaties zoals Nibud bieden algemene richtlijnen voor het bepalen van een verantwoord inlegbedrag.

Controleer periodiek je portefeuille

Controleer uw beleggingsportefeuille periodiek om deze af te stemmen op uw doelen en risicotolerantie. Een herziening is minimaal elk kwartaal, halfjaarlijks of jaarlijks aan te raden. Zo controleert u de prestaties en verifieert u of de oorspronkelijke redenen voor beleggen nog gelden. Het zorgt ervoor dat uw portefeuille passend blijft bij uw risicoprofiel en doelstellingen. U spoort zo ook probleemgebieden systematisch op en houdt de kosten laag.

Wat kosten duurzame beleggingsoplossingen?

Duurzame beleggingsoplossingen brengen kosten met zich mee die hoger kunnen uitvallen dan bij traditionele beleggingen. Echt duurzame beleggingen via ETF's of fondsen met grondig uitgezochte duurzaamheid hebben vaak hogere beheerskosten. Ook vraagt duurzaam beleggen een tijdsinvestering, zeker als u zelf uw beleggingsmix samenstelt. Deze kosten omvatten onder meer beheerkosten, transactiekosten en fondskosten.

Beheerkosten

Beheerkosten zijn de vergoedingen voor het beheer van uw beleggingen. Deze kosten betaalt u voor het onderhoud van uw beleggingsportefeuille en de effectenrekening. Ze omvatten vaak fondsbeheerkosten en eventuele kosten voor financieel advies. Bij beheerd beleggen brengt het kosten met zich mee. Kosten bij beheerd beleggen bestaan uit beheerkosten. Deze kosten bestaan uit vaste en variabele delen, zoals een jaarlijkse servicevergoeding of kosten voor de aankoop van fondsen. Beheerd beleggen bij sommige aanbieders heeft beheerkosten. Een vermogensbeheerder of de beheerder van een ETF rekent deze beheerkosten aan u door.

Transactiekosten

Transactiekosten zijn de kosten die u betaalt bij de aankoop en verkoop van beleggingen. Deze kosten ontstaan elke keer dat u beleggingsproducten koopt of verkoopt, zoals aandelen of ETF's. Ze kunnen bestaan uit verschillende posten, zoals bankkosten en buitenlandse kosten, vooral bij waardepapierentransacties. De manier waarop transactiekosten worden berekend, verschilt per broker; het kan een vast bedrag per transactie zijn of een percentage van het belegde bedrag. Deze kosten hebben invloed op uw uiteindelijke rendement. Hoewel vaak onvermijdelijk, kunt u ze wel optimaliseren door brokers te vergelijken.

Fondskosten en servicekosten

Fondskosten en servicekosten zijn belangrijke onderdelen van duurzaam beleggen. Deze kosten beïnvloeden direct uw uiteindelijke rendement. Fondskosten omvatten vaak beheerkosten, die u betaalt voor het beheer van uw beleggingen. Servicekosten kunnen bijvoorbeeld kosten zijn voor het aanhouden van een beleggingsrekening of voor advies. Voor actuele en specifieke kostenoverzichten verwijzen wij u naar de aanbieders zelf of naar toezichthouders zoals de AFM.

Hoe herken je greenwashing bij duurzame beleggingen?

Greenwashing is een misleidende voorstelling van duurzaamheid bij beleggingen. Bedrijven en beleggingsfondsen presenteren hun producten soms groener dan ze werkelijk zijn, zonder werkelijke duurzaamheid. Dit ondermijnt de geloofwaardigheid van ESG-investeringen en brengt een hoog risico met zich mee, vooral bij ethische en groene obligaties. Herkenning van echte duurzame investeringen vereist vermijding van greenwashing. Let daarom op vage claims, controleer het beleggingsbeleid en bekijk uitsluitingen en stemgedrag; keurmerken zoals het FNG-Siegel bieden hierbij begeleiding.

Let op vage duurzaamheidsclaims

Vage duurzaamheidsclaims zijn misleidend omdat ze algemeen geformuleerde, absolute of te vage termen gebruiken die niet overeenkomen met het product of onvoldoende toelichting bieden. Absolute termen zoals 'eco', 'groen' en 'milieuveilig' kunnen consumenten misleiden. De Autoriteit Consument & Markt (ACM) noemt 'ethisch verantwoord', 'duurzaam' en 'eerlijk geteeld' als voorbeelden van zulke vage claims. Absolute bewoordingen zoals '100% duurzaam' of '100% recyclebaar' zijn moeilijk te bewijzen en worden afgeraden. Absolute claims worden ook snel als misleidend gezien bij onvoldoende verantwoording over CO2-compensatie. Een bedrijf moet duidelijk specificeren welk specifiek voordeel het product bijdraagt aan verduurzaming. Ook claims die inhoudelijk niet overeenkomen met het stroometiket van een product zijn misleidend. Duurzaamheidsclaims zonder duidelijke controleerbaarheid kunnen consumenten misleiden.

Controleer het beleggingsbeleid

Een regelmatige controle van uw beleggingsportefeuille is belangrijk. U moet minstens één keer per jaar controleren of uw beleggingen nog passen bij uw doelen en risicotolerantie. Dit geldt ook bij belangrijke veranderingen in uw financiële situatie of de markt. Controleer de prestaties en of de oorspronkelijke redenen om te beleggen nog gelden. Beleggers met een Buy-and-Hold-strategie moeten hun portefeuille en assetallocatie regelmatig controleren. Ook is het belangrijk om te kijken of de fondsbeheerder en het beleggingsbeleid van uw fondsen ongewijzigd zijn.

Bekijk uitsluitingen en stemgedrag

Uitsluitingen en stemgedrag zijn twee belangrijke aspecten bij duurzaam beleggen die u moet controleren. Uitsluitingen geven aan welke activiteiten of sectoren een fonds vermijdt, zoals wapens of fossiele brandstoffen. Het stemgedrag toont hoe een fonds zijn invloed als aandeelhouder gebruikt om bedrijven duurzamer te sturen. Deze details vindt u in de jaarverslagen of het beleggingsbeleid van de aanbieder.

Hoe kun je duurzaam beleggen?

Duurzaam beleggen kan op verschillende manieren, van uitsluitingscriteria tot impact investing — een breed spectrum aan mogelijkheden. U kunt bijvoorbeeld kiezen voor benaderingen zoals ESG-beleggen of impactbeleggen. Dit kan in gradaties, zoals het beperken van ESG-risico's, het zoeken naar ESG-kansen, actief aandeelhouderschap, het zoeken van duurzaamheidsthema's en het beoordelen van impact. Voor iemand die net begint, bieden duurzame ETF's een eenvoudige instap. Een andere effectieve methode is de selectie van duurzaam renderende aandelen. Onthoud dat duurzaam beleggen ook basisprincipes vereist zoals spreiden, diversifiëren, lange termijn denken en geduld hebben. Er zijn 3 effectieve manieren om duurzaam te beleggen, en de beste keuze hangt af van uw persoonlijke doelen.

Wat zijn de vier strategieën voor duurzaam beleggen?

Duurzaam beleggen heeft ten minste drie bewezen strategieën om uw duurzaamheidsovertuigingen uit te drukken. Duurzame portefeuille-investeerders kunnen deze effectief inzetten. Deze strategieën variëren van uitsluitingscriteria tot ESG-integratie en impact investing.

Impact investing is de meest actieve duurzame beleggingsstrategie. Deze strategie legt de nadruk op meetbare maatschappelijke en ecologische impact. Voor een belegger die een concrete, positieve verandering wil zien, is dit de meest directe aanpak.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, beleggen met 100 euro per maand kan zeker zinvol zijn. Een belegger die met €100 per maand start en compound interest toepast, kan op lange termijn bijna €250.000 bij elkaar beleggen. Door het rente-op-rente effect kan dit leiden tot flinke groei in rendement. Een vroege starter die 40 jaar lang elke maand €100 inlegt, kan bij een rendement van ongeveer 6% per jaar bijna €190.000 opbouwen. Met een inleg van €100 tot €200 per maand en een gemiddeld rendement van 8% over 40 jaar, kan dit zelfs oplopen tot meer dan €600.000. Zelfs over 30 jaar is bij 6% rendement een vermogen van €49.000 haalbaar. Bij een verwacht rendement van 7% over 30 jaar kan dit oplopen tot €122.709, terwijl kosten het rendement kunnen drukken tot 5,8%, wat dan €141.673 oplevert. Na 25 jaar sparen via een beleggingsrekening met een neutrale portefeuille kunt u ruim €50.000 bereiken, en na 20 jaar is een eindvermogen van €52.397 mogelijk.

Wat zijn de 5 P's van duurzaamheid?

De 5 P's van duurzaamheid zijn een vernieuwd concept. Dit model omvat Person, People, Planet en Prosperity. Het is een evolutie van een traditionele benadering. Duurzaamheid betekent vaak een combinatie van ecologische, sociale en financiële aspecten. Dit staat bekend als de triple P: People (sociaal), Planet (ecologisch) en Profit (financieel resultaat). Duurzame ontwikkeling vraagt om een evenwicht tussen deze drie elementen.

Is duurzaam beleggen minder rendabel?

Nee, duurzaam beleggen is over het algemeen niet minder rendabel. Studies tonen aan dat het vaak concurrerende en zelfs bovengemiddelde rendementen oplevert. Zo leverde duurzaam beleggen tussen 2016 en 2021 een hoger financieel rendement op dan traditionele beleggingen. Ook tijdens de coronacrisis was het rendement in Nederland minstens gelijk aan niet-duurzaam beleggen. Een meta-analyse uit 2015 bevestigde al dat duurzaam beleggen een positieve invloed kan hebben op het beleggingsrendement. De mythe van lagere rendementen wordt door deze onderzoeken tegengesproken. Duurzaam beleggen is rendabel en winstgevend, vooral op de lange termijn.